Den eigenen Tod zu planen kann beängstigend sein. Der Prozess ist natürlich existenziell erschreckend, weil er uns zwingt, nicht nur über unsere eigene Sterblichkeit nachzudenken, sondern diese Gedanken auch in ein juristisches Dokument zu bringen, das wir dann unterschreiben müssen. Aber Nachlassplanung ist ein wesentlicher Schritt, den alle Eltern für ihre Familie tun müssen. Beängstigend ist jedoch auch, dass ein Testament als juristisches Dokument nicht immer der beste Weg ist, Ihre Absichten und Ihr Erbe zu schützen. Die bessere Option könnte ein Trust sein.
Obwohl beide Methoden zur Verteilung von Eigentum sind, gibt es deutliche Unterschiede zwischen einem Testament und einem Vertrauen. EIN Wille bezeichnet wer Wille, erhalten im Falle Ihres Ablebens Ihre Sachen und Ihr Eigentum. Es stellt Ihnen auch eine ernannte Person zur Verfügung, die sich um Ihre Absichten kümmert. Es tritt nach Ihrem Tod in Kraft und behandelt nur Dinge, die auf Ihren Namen lauten. Ein Trust hingegen tritt mit der Unterzeichnung in Kraft und ermöglicht es Ihnen, nicht nur Ihre Gegenstände, sondern auch die anderer Familienmitglieder hinzuzufügen. Es ist viel modularer und auch privater.
„Ein Trust ist vereinfacht gesagt eine fiktive Person in Form eines Rechtsdokuments, die sich um Ihre letzten Wünsche kümmert“, sagt Anthony Danna, Esq., an Anwalt für Nachlassplanung und Seniorenrecht lizenziert in New York, New Jersey und Florida. „Mit einem Trust können Sie formalisieren, was mit Ihren Vermögenswerten geschehen soll, wer sie erhält und wie sie sie erhalten sollen.“
Eine Treuhandgesellschaft, die mit der Unterzeichnung in Kraft tritt, kümmert sich auch um Ihre Wohnwünsche. Zu Lebzeiten sind Sie der „Geber“ Ihres Vertrauens und der „Treuhänder“ (höchstwahrscheinlich Sie selbst oder Ihr erwachsenes Kind, Freund, Verwandter oder beruflicher Treuhänder (je nach Ihren Umständen) verwaltet das Vertrauen zu Ihren angegebenen wünscht sich. Sie behalten die Kontrolle über einen Trust, bis Sie dazu nicht in der Lage sind. Manchmal wünschen Sie sich, die Kontrolle zu behalten und zu Lebzeiten Veränderungen vorzunehmen. Das ist ein widerrufliches Vertrauen. Manchmal möchten Sie weniger (aber immer noch etwas) Kontrolle haben. Das ist ein unwiderrufliches Vertrauen.
Ein Trust bietet einige sehr bedeutende Vorteile, die ein Testament nicht bietet. Und in vielen Fällen wird es für Ihre Lieben während und nach Ihrem Tod viel einfacher, einen zu erstellen. Hier ist, was Sie wissen sollten.
Ein Trust spart Ihnen Zeit und Geld
Ein Trust und ein Testament erfordern in der Regel das gleiche Maß an Komplexität, Gestaltung und Rechtsberatung. Während ein Testament eine Erklärung Ihrer endgültigen Absichten ist, müssen Sie, damit es wirksam wird, das Nachlassverfahren vor Gericht durchlaufen, um die Echtheit des Dokuments zu bestätigen. Die anfänglichen Kosten eines Testaments sind möglicherweise niedriger als bei einem Trust, werden jedoch teurer, wenn Sie diese zusätzlichen Gerichtsgebühren und abrechenbaren Anwaltsstunden hinzufügen. Je nach Bundesland variiert das Nachlassverfahren und kann im Durchschnitt drei bis sechs Monate dauern. Das kann oft länger dauern. „Ein Trust hingegen ist sofort wirksam und muss nicht vom Gericht validiert oder genehmigt werden“, sagt Danna. Ein Trust zahlt immer noch Einkommenssteuern, obwohl er so konzipiert werden kann, dass er persönliche Einkommenssteuersätze verwendet. Es kann die Einkommenssteuern minimieren, die beim Tod fällig werden, sowie wenn es sich um ein fortlaufendes Trust handelt. Ein Testament tut nichts für die Einkommensteuer und Sie werden wahrscheinlich höhere Erbschaftssteuern zahlen.
Es bietet auch mehr Privatsphäre
Ein Trust ist ein vollständig privates Dokument. Da ein Testament das Nachlassverfahren durchläuft, steht es der Öffentlichkeit zur Ansicht zur Verfügung. Jeder kann zum Amtsgericht gehen und darauf zugreifen. Wer würde so etwas tun? „Nun, es gibt viele Bücher, die über den Willen von Prominenten und wohlhabenden Menschen geschrieben wurden“, sagt Danna. „Aber sobald Sie ein Testament einreichen, werden der Testamentsvollstrecker und die Begünstigten wahrscheinlich von Auktionshäusern, Immobilienmaklern und Einzelpersonen kontaktiert.“ auf der Suche nach Immobilien zu einem günstigen Preis.“ Und vergessen wir nicht die „lang verlorenen“ Familienmitglieder, die aus dem Holz gekrochen kommen könnten auch. Das ist eine tägliche Robo-Call-Ärgerung, mit der Sie in einer Trauerzeit nicht umgehen möchten.
Ein Trust schützt diejenigen, die sich nicht selbst schützen können
Trusts sind ideal, um sicherzustellen, dass diejenigen, die altersbedingt nicht gut mit Geld umgehen (zu jung oder zu .) alt), Personen mit schlechten finanziellen Entscheidungen oder Personen mit besonderen Bedürfnissen oder Unfähigkeiten. Ein Trust kann genau festlegen, wie viel und wann Geld und Vermögen verteilt werden dürfen. Das kann sein, zu warten, bis ein Kind 35 und mehr ist, mit seinen Finanzen zu tun oder es monatlich in kleineren Beträgen wie eine Zulage zu verteilen.
„Wir wollen sicherstellen, dass Vermögen unseren Kindern hilft, aber Geld kann korrumpieren“, sagt Danna. „Sie wollen nicht eine Tonne Bargeld auf einen 21-Jährigen werfen. Eine halbe Million Dollar kann im Handumdrehen ausgegeben werden und ihr Leben ruinieren.“
Ein Trust kann auch gegen Gläubiger schützen, sowohl gegen Ihre als auch gegen Ihre Begünstigten. „Angenommen, Sie möchten Ihrem Kind Geld hinterlassen, aber es hat schreckliche Kreditprobleme. Ein Trust kann Ihre Nachkommen schützen, damit er/sie profitiert und nicht ihre Gläubiger“, sagt Danna.
Wenn Sie ein Kind mit besonderen Bedürfnissen haben, das staatliche Leistungen und Dienstleistungen benötigt, können Sie bei einem Trust auch Geld für dieses Kind hinterlassen, ohne die öffentlichen Leistungen zu beeinträchtigen, die es benötigt.
Ein Trust bietet Hilfe im späteren Leben
Sobald Sie echte Erwachsenenpflichten (Ehepartner, Kinder, Eigentum, Kapitalanlagen, Lebensversicherungen) und Wünsche für eine Zukunft haben, an der Sie möglicherweise nicht beteiligt sind, sollten Sie eine Stiftung gründen. Ein Trust kann genau festlegen, wie viel und wann Geld und Vermögen verteilt werden dürfen. Das kann sein, zu warten, bis ein Kind 35 und mehr ist, mit seinen Finanzen zu tun oder es monatlich in kleineren Beträgen wie eine Zulage zu verteilen. Bei richtiger Gestaltung arbeitet ein Trust im Hintergrund und beeinträchtigt Ihren Alltag nicht. Und ein Vertrauen wandelt sich. Am Anfang ist es sehr einfach, aber später im Leben ändern sich Ihre Ziele und werden komplizierter.
In einem Trust angelegtes Geld kann dem Stipendiaten strategisch zugute kommen, wenn es um Gesundheitskosten im späten Lebensalter geht. Bei einem widerruflichen Trust hat der Nachfolgetreuhänder (zum Beispiel Ihr Kind) die Möglichkeit, alle Finanzen abzuwickeln und alle Rechnungen einschließlich des betreuten Wohnens zu bezahlen. Wenn sie staatliche Leistungen, insbesondere für die häusliche Pflege, in Anspruch nehmen möchten, können Sie dies leicht in einen Vermögensschutz-Trust umwandeln. Wenn ein Pflegeheim in Frage kommt, ist ein unwiderrufliches Vertrauen der richtige Weg. Beachten Sie nur einen fünfjährigen Rückblick auf die Bewegung von Vermögenswerten, wenn Sie versuchen, auf Medicaid-Leistungen zuzugreifen.
Ein Trust hat ein Eigenleben und kann daher sehr viele Dinge tun. Es erfordert keine gerichtliche Aufsicht, die die neugierigen Blicke der Öffentlichkeit und der Großfamilie fernhält. Es funktioniert, um sicherzustellen, dass Ihre Ziele umgesetzt werden und dass Ihre Lieben und manchmal sogar Sie immer betreut werden. Im Vergleich zu einem Testament ist es eine viel bessere Geldanlage.
„Jeder Anwalt kann versuchen, Sie in eine Vertrauensstellung mit Vorlagen einzufügen. Ein sachkundiger Anwalt wird, nachdem er sich die Zeit genommen hat, Sie und Ihre Ziele kennenzulernen, in der Lage sein, ein spezielles Vertrauensverhältnis aufzubauen, um diese Ziele zu erreichen“, sagt Danna. "Was Sie wollen, wird passieren, weil dieses Dokument es tun wird."
