Ist eine Rezession wahrscheinlich? Nun, trotz der Düsterkeit des groß angelegten Finanzbildes gibt es gute Wirtschaftsnachrichten dort draußen. Fast alle während der Pandemie verlorenen Arbeitsplätze sind wieder da und die Arbeitgeber stellen immer noch ein. Monatelange Stimulus-Checks und Null-Pendelkosten trieben die Verschuldung zurück und kurbelten die Ersparnisse an. Aufrührerische Amerikaner reisen, übernachten in Hotels und gehen in Restaurants. Geld bewegt sich.
Aber während wir mehr ausgeben, bekommen wir weniger. Ausufernde Inflation, himmelhohe Gaspreise und einbrechende Aktien- und Kryptowährungsmärkte überschatten positive Wirtschaftsindikatoren. Als der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, die Zinssätze anhebt, um die Inflation einzudämmen, ist die Beschäftigungsquote gefährdet und die Stimmung ist schlecht. Verbraucher und Investoren leiden.
„Für mich steht außer Frage, dass wir uns in einer Rezession befinden“ Howard Dworkin, Vorsitzender von Schulden.com und persönlicher Finanzführer, sagt. „Vielleicht sind die wirtschaftlichen und technischen Definitionen einer Rezession noch nicht erreicht, aber wir sind da.“
Wenn tatsächlich eine Rezession bevorsteht, ist es weitaus besser, vorbereitet als überrascht zu sein. Was sollten Sie also tun, um sich auf eine Rezession vorzubereiten? Wir haben Finanzberater und andere Experten um Rat gefragt, um den Sturm zu überstehen. Sie empfahlen eine Vielzahl von Taktiken, von der Reduzierung der Ausgaben und dem Aufbau von Ersparnissen (beides leichter gesagt als getan) bis hin zur genauen Betrachtung der Schulden und der Nutzung etwaiger Verluste zu Ihrem Vorteil. Folgendes ist zu beachten.
1. Bauen Sie Ihre Ersparnisse auf
Denken Sie an das alte Sprichwort über Bäume: Die beste Zeit, um einen zu pflanzen, war vor 20 Jahren. Die zweitbeste Zeit ist heute. Gleiches gilt für Spareinlagen. Sparen Sie ab sofort so viel Geld wie möglich. Und wenn wir Bargeld sagen, meinen wir genau das: eine flache Währung, keine Investitionen oder Vermögenswerte. Finanzberater raten im Allgemeinen zum Aufbau von Notfallfonds, die mindestens drei bis sechs Monate abdecken können. im Wert von Ausgaben, ein Konzept, das wie wilde Science-Fiction erscheinen wird, wenn Sie vom Gehaltsscheck leben Gehaltsscheck. Nichtsdestotrotz, Wenn Sie keine Ersparnisse haben, Es ist zwingend erforderlich, dass Sie jetzt mit dem Sparen beginnen. Und wenn Sie etwas gespart haben, sparen Sie mehr. „Wenn Sie bei drei Monaten sind, möchten Sie vielleicht näher an der Sechsmonatsspanne sein, falls sich die Wirtschaft verlangsamt und Sie Ihren Job verlieren.“ Kansas City, MO Finanzplaner Kyle Hill sagt. „Es kann länger dauern als zuvor, einen neuen Gig an Land zu ziehen.“
2. Ausgaben kürzen
Mit den steigenden Kosten für Konsumgüter scheint Ihr Gehaltsscheck so weit wie möglich gedehnt zu sein. Auch wenn es unmöglich erscheint, müssen Sie Wege finden, um weniger auszugeben. „Versuchen Sie, einige diskretionäre Ausgaben zu kürzen, um mehr Spielraum in Ihrem Budget zu schaffen, damit Sie mehr Geld sparen können“, sagt Hill. Es sieht wahrscheinlich nicht so aus, als würden Sie leichtfertig Geld ausgeben. Aber hau rein. Ziehen Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen heraus und suchen Sie nach wiederkehrenden Gebühren. Abonnieren Sie mehrere Streaming-Dienste? Reduzieren Sie es für ein paar Monate auf eins. Kaufen Sie jeden Werktag Mittagessen? Planen Sie voraus und packen Sie Mahlzeiten ein. Wie oft kaufen Sie Alkohol? Selbst wenn Sie die diskretionären Ausgaben für ein paar Wochen einschränken, kann dies einen spürbaren Unterschied machen.
3. Bewältigen Sie alle Schulden, die Sie können
Kreditkartenguthaben sind wie Schwarzschimmel. Sie lassen sich leicht abwischen, wenn sie klein sind, verrotten aber alles, was sie berühren, wenn man sie wachsen lässt. Sicherlich ist es eine knifflige Angelegenheit, einen Notfallfonds aufzubauen und gleichzeitig Schulden zu tilgen. Lenken Sie heute so viel Geld wie möglich auf die Tilgung von Verbraucherschulden (d. h. Nicht-Hypothekenschulden) mit a besondere Betonung liegt auf Schuldtiteln mit variablen Zinssätzen, die wahrscheinlich steigen werden, wenn die Fed an den Zinsen herumbastelt Preise.
4. Investieren Sie langfristig
Wenn Sie genügend Bargeld für sechs Monate oder mehr zur Verfügung haben, blicken Sie weiter in die Zukunft und nutzen Sie die heutigen wirtschaftlichen Bedingungen zu Ihrem langfristigen Vorteil. Kurzer Vorbehalt: als Berkshire Hathaway-Milliardärs-CEO Warren Buffett hat bekanntlich gewarnt, ist es unmöglich, den Markt zu timen oder zu schlagen. Dennoch könnte es an der Zeit sein, Gelegenheiten zu prüfen, heute niedrig zu kaufen und weit in der Zukunft hoch zu verkaufen.
„Wenn Sie jetzt Ihren Roth IRA voll ausschöpfen, sind die gleichen Fonds, in die Sie zu Beginn des Jahres investiert hätten, in vielen Fällen jetzt 20 % oder mehr billiger“, sagt Hill. „Das bedeutet, dass Sie im Vergleich zum Jahresanfang mehr Aktien für den gleichen Dollarbetrag erhalten.“
Es ist keine sichere Wette. Der Markt kann tiefer sinken, bevor er seinen Boden erreicht und sich wieder erholt. Aber, wie Hill feststellt, hat der Markt langfristig gesehen einen Aufwärtstrend. „Wenn Sie 30 Jahre alt sind und für den Ruhestand sparen, wird der Markt höchstwahrscheinlich mehr wert sein, wenn Sie in den Ruhestand kommen, als er es jetzt ist“, sagt Hill.
5. Überdenken Sie Ihren Anlagemix
In den letzten zehn Jahren boomte der Aktienmarkt wie ein DJ auf der Tanzfläche von Ibiza und hielt die Hände in die Luft für aufregende Investitionen, die sich über Nacht verdoppeln, verdreifachen oder mehr würden. Diese Partystimmung hat konservativeren Vermögenswerten den Glanz genommen. Wenn Sie einen Finanzplaner konsultieren, könnte dieser sagen, dass dies ein ausgezeichneter Zeitpunkt ist, um Ihren Aktien-zu-Anleihen-Mix in Ihren 401(k)- oder anderen Anlagekonten zu überdenken.
„Ich plädiere nicht unbedingt dafür, konservativer zu werden, insbesondere weil der Markt bereits rückläufig ist, aber Es lohnt sich, es noch einmal zu besuchen, wenn Sie irgendwann in der Zukunft konservativer sein möchten“, sagt Wisconsin Financial Berater Elliot Appel.
6. Ernten Sie Investitionsverluste für Steuergewinne
Vielleicht hat Sie der Investmentfonds, auf den Sie so große Hoffnungen gesetzt haben, nicht ins gelobte Land gebracht. Tatsächlich verlor es eine beträchtliche Menge Geld. Trotzdem kann es Ihnen in der Steuererklärungssaison noch etwas Gutes tun. „Wenn Sie in den Markt investiert haben, nehmen Sie Ihre steuerlichen Verluste jetzt mit“, sagt Dvorkin und merkt an, dass Steuerzahler bis zu 3.000 US-Dollar an Verlusten gegenüber dem normalen Einkommen einbehalten können. Er stellt auch fest, dass es Steuervorteile für die Umwandlung von steuerbegünstigten traditionellen IRA-Konten in steuerpflichtige ROTH IRAs geben kann, bei denen Eigentümer Steuern zahlen, in rückläufigen Märkten, in denen Sie Verluste einreichen. Bitte beachten Sie, dass dies ein riskantes Manöver ist, also gehen Sie vorsichtig vor und lassen Sie sich von einem Steuerfachmann beraten, wenn Sie es versuchen.
7. Werden Sie der Mitarbeiter, den Ihr nächster Job braucht
Wenn Sie glauben, dass Entlassungen bevorstehen, verschwenden Sie keine Zeit damit, sich Sorgen zu machen, Ihren aktuellen Job zu verlieren. Investieren Sie diese Zeit und Energie in Ihren nächsten Job. Machen Sie Ihren Lebenslauf mit neuen Fähigkeiten und nützlichen Zeugnissen kugelsicher. Wenn Sie über 35 Jahre alt sind, ist dies besonders wichtig, da ältere Arbeitnehmer mit höheren Gehältern im Allgemeinen anfälliger für Entlassungen sind als ihre jüngeren, billigeren Kollegen. Es gibt eine große Auswahl an Online-Kursen, Kursen und Bootcamps. Aber was auch immer Sie wählen, beginnen Sie so schnell wie möglich. „Verbessern Sie Ihre Fähigkeiten, bevor etwas passiert, nicht danach“, sagt Dvorkin. „Man braucht Zeit, um sich Fähigkeiten anzueignen.“
