In den ersten Lebensjahren macht das Porzellan-Sparschwein auf der Kommode Ihres Kindes genau das, was Sie brauchen es, um einen sicheren Hafen für den Geldstrom zu bieten, den sie bei jedem Durchgang ansammeln Geburtstag.
Wenn Kinder jedoch etwas älter werden, sind sie bereit für einen ausgeklügelteren Ansatz – und dabei mehr Finanzkompetenz zu erwerben. Auch wenn in ihrem Schweinchen noch Platz ist, um noch ein paar Scheine zu drücken, ist es keine sehr moderne Art, Hausarbeiten oder ein Taschengeld zu bezahlen, sich auf Bargeld zu verlassen. Es lehrt sie auch nicht wertvolle Lektionen über modernes Geldmanagement. Außerdem sehnen sie sich vielleicht nach einer einfachen Möglichkeit, selbst einzukaufen – was mit einem Stück Plastik in der Tasche viel einfacher wird.
Was sind die besten Bankkonten für Kinder? Oder was sind die besten Debitkarten für Kinder, wenn Sie suchen? Es schadet zwar nicht, bei Ihrer Gemeinschaftsbank nachzusehen, was sie anbieten, aber Tatsache ist dass größere Institutionen gewisse Vorteile haben, wenn es darum geht, Jugendliche und Kinder im Teenageralter anzusprechen Märkte. Sie verfügen nämlich über die Ressourcen, um benutzerfreundliche Apps zu entwickeln, mit denen Kinder Guthaben nachschlagen können, während Eltern die Möglichkeit geben, Geld zu überweisen, bestimmte Einkäufe zu begrenzen und Debitkarten zu sperren, wenn sie gehen fehlen.
Unter den national vermarkteten Konten für Kinder sind hier einige unserer beliebtesten Bankkonten und Debitkarten für Kinder.
Wenn Sie Ihrem Kind die Bankenwelt näherbringen möchten, ist das MONEY Teen Girokonto von Capital One eine großartige Option. Zu den Funktionen, die Eltern mögen werden: das Fehlen von Mindestanforderungen für die Eröffnung oder Führung eines Kontos, ein kostenloses Debitkarte, die überall dort gut ist, wo MasterCard akzeptiert wird, und Zugang zu 40.000 Capital One-Geldautomaten in der ganzen Land.
Oh, und es gibt eine ziemlich raffinierte mobile App, die dazu gehört. Kinder werden die einfache Möglichkeit mögen, ihren Kontostand zu verfolgen und bestimmte Sparziele festzulegen – zum Beispiel, wenn sie eine neue Spielkonsole haben, die ihnen am Herzen liegt. Und für Eltern gibt es die Möglichkeit, eine automatische Zulage zu erstellen (Sie können Nicht-Capital One verknüpfen Konten, wenn Sie dort keine Bankgeschäfte tätigen), richten Sie eine Kindersicherung ein und sperren Sie ihre Debitkarte, falls sie jemals gestohlen wird oder verloren.
MONEY Teen Girokonten sind ebenfalls bis zu 250.000 US-Dollar FDIC-versichert. Es sei denn, Ihr Sohn oder Ihre Tochter hat welche Ja wirklich großzügige Verwandte, ihr Gleichgewicht ist so sicher wie ein Kätzchen.
Lassen Sie sich nicht vom Namen des Kontos täuschen. Während High Schools hier der Hauptmarkt von Capital One sein könnten, können sich alle Kinder ab 8 Jahren mit einem Elternteil oder Erziehungsberechtigten als gemeinsamen Kontoinhaber anmelden. Ab dem 18. Lebensjahr können sie ein 360-Girokonto eröffnen und das Guthaben auf Wunsch dorthin überweisen.
Vorteile: Keine Mindestbeträge. Kostenlose Debitkarte. Solide mobile App.
Nachteile: Bei 0,10 % APY finden Sie woanders einen besseren Zinssatz (das Kindersparkonto von Capital One bietet 0,30 % APY, jedoch ohne Debitkarte).
Kreditgenossenschaften sind vielleicht nicht der erste Ort, an dem Sie nach einem Kinderkonto suchen, aber diese mitgliedseigenen Institutionen bieten häufig bessere Preise als Sie bei einer traditionellen Bank finden. Das Teen Checking der Alliant Credit Union ist keine Ausnahme.
Kinder im Alter von 13 bis 17 Jahren können einen Antrag stellen, solange sich ihre Eltern oder Erziehungsberechtigten als gemeinsamer Kontoinhaber anmelden. Derzeit bietet Alliant 0,25% APY für diese Konten an; im heutigen Niedrigzinsumfeld sogar deutlich besser als bei einer stationären Bank. Bei größeren Mengen, die sie von Geburtstagen oder einer Bat Mizwa bekommen könnten, ist dies eine gute Möglichkeit, das Wachstum zu optimieren innerhalb einer konservativen, staatlich versicherten Option (eine Agentur namens NCUA schützt Konten von Kreditgenossenschaften wie diese) einer).
Wenn Sie nicht in der Gegend von Chicago leben, haben Kinder keinen Zugang zu einem Alliant-eigenen Geldautomaten. Aber die Kreditgenossenschaft bietet 20 US-Dollar pro Monat an Geldautomatengebührenrabatten, was mehr als genug ist, um gelegentliche Besuche abzudecken. Außerdem fallen keine monatlichen Servicegebühren an und sie erhalten eine kostenlose Visa-Debitkarte. Sie können Ihrem Kind Geld von Ihrem eigenen Alliant-Konto oder einem externen Konto überweisen.
Der Trick bei jeder Kreditgenossenschaft besteht darin, dass Sie Mitglied sein müssen, um ein Konto zu eröffnen, obwohl es nicht besonders schwierig ist, durch die Tür zu kommen. Wenn Sie nicht in Chicago leben oder bei einem verbundenen Unternehmen arbeiten, müssen Sie sich nur der gemeinnützigen Foster Care to Success anschließen – und Alliant zahlt Ihren Mitgliedsbeitrag von 5 USD.
Vorteile: Überdurchschnittlicher Zinssatz. Visa-Debitkarte. Keine Wartungsgebühr.
Nachteile: Die mobile App hat möglicherweise nicht so viele Funktionen wie andere Karten in dieser Liste.
BusyKid war eine der ersten mobilen Apps, die speziell für Kinder entwickelt wurde. Es liegt also auf der Hand, dass es eine ziemlich praktische Schnittstelle für die meisten Dinge ist, die Kinder brauchen: Guthaben nachschlagen, Geld für Hausarbeiten oder ein Taschengeld bekommen. Kinder können ihr Geld sogar verwenden, um zu spenden oder Aktien in einem Menü bekannter Unternehmen wie Netflix oder Nintendo zu kaufen. Es ist eine ziemlich raffinierte Möglichkeit, ihnen zu helfen, etwas über Aktien zu erfahren (wenn sie nicht bereits Gamestop-Aktien verschlingen).
BusyKid hat viele eingebaute Funktionen, um auch die Ängste der Eltern zu lindern. Sie können zum Beispiel sperren, wie viel die Kinder in ihrer Kategorie „Ausgeben“ haben – und sie zwingen, mehr zu sparen von dem, was sie aufnehmen – und ein „Aktivitäts-Feed“ auf Ihrem Gerät informiert Sie genau, was sie mit ihren machen Geld.
Zusätzlich zu einer ziemlich fantastischen App erhalten BusyKid-Benutzer auch eine BusyKid Visa Prepaid Spend-Debitkarte für 19,99 USD pro Jahr (jede zusätzliche Karte kostet 7,99 USD). Wenn es sie also juckt, unabhängiger zu werden und eigene Klamotten oder Videospiele zu kaufen, müssen sie nur ihre Karte herausziehen.
Vorteile: Tolle App, die Eltern und Kinder lieben werden. Kostengünstiges Abonnement. Anlagefähigkeit.
Nachteile: Sie haben keine lokale Bankfiliale, die Sie besuchen können.
Aufgabenlisten, die es Ihnen ermöglichen, bestimmte Dollarbeträge zu bezahlen, wenn sie eine Aufgabe erledigen? Kontrollen, mit denen Sie ihre Ausgaben bei bestimmten Einzelhändlern begrenzen können? Die Möglichkeit, ihnen Zinsen zu zahlen, um das Sparen zu fördern?
Ja, die Greenlight-Debitkarte und die dazugehörige mobile App haben Eltern viel zu bieten. Dazu gehören die Benachrichtigungen, die Sie erhalten, wenn sie online oder in einem lokalen Geschäft Geld ausgeben (sie können es überall verwenden, wo Mastercard benötigt wird).
Sicherheitsbewusste Eltern werden wahrscheinlich die Tatsache mögen, dass die Greenlight-Debitkarten alle chipfähig sind und die gesamte Kommunikation zwischen Telefonen und dem Greenlight-Server verschlüsselt ist. Wie bei den anderen Karten auf unserer Liste sind die ersten 250.000 US-Dollar auf ihrem Konto staatlich versichert, sodass Sie auch über die Finanzkraft der Bank nicht schwitzen müssen.
Die Gebühr von Greenlight von 4,99 US-Dollar pro Monat deckt bis zu fünf Karten ab, was bedeutet, dass größere Familien keinen Arm und kein Bein bezahlen müssen, um jedem sein eigenes Stück Plastik zu besorgen. Für eine einmalige Gebühr von 9,99 US-Dollar können Benutzer ihr Bild auch direkt auf die Karte bringen, was viele Kinder wird es lieben (es macht es einem Fremden auch ziemlich schwer, die Karte zu stehlen und sie überall zu verwenden Person).
Vorteile: Feature-geladene App. Großes Mastercard-Netzwerk. Feste monatliche Preise sind gut für größere Familien.
Nachteile: Keine Greenlight-bezahlten Zinsen. Sie müssen extra bezahlen, um die Investitionsmöglichkeiten freizuschalten.
Gohenry ist eine weitere Debitkarte, die speziell für jüngere Benutzer entwickelt wurde und ein bequemes mobiles Erlebnis bietet und die Möglichkeit, in jedem Geschäft einzukaufen, das eine Mastercard akzeptiert – also so ziemlich überall, überallhin, allerorts. Sogar die Möglichkeit, ihre Karte anzupassen, ist irgendwie cool. Für 4,99 US-Dollar können sie ihre Lieblingsgrafik auswählen und oben links beispielsweise „Golauren“ oder „Gokevin“ lesen lassen.
Kinder und Eltern haben jeweils einen eigenen Login. Mütter und Väter haben die Möglichkeit, bis zu vier Kinderkonten in der App zu verwalten, sodass Sie leicht im Auge behalten können, was die gesamte Crew finanziell tut. Sie können entweder ein geplantes Taschengeld oder einmalige Transfers einrichten, zum Beispiel für das Harken des Laubs oder das Reinigen des Badezimmers – besonders hilfreich für Kinder, die einen kleinen zusätzlichen Anreiz benötigen.
Wie Greenlight ist die App ziemlich gut darin, die Ängste der Eltern zu beruhigen – Sie können auswählen, wo die Karte verwendet werden soll (im Geschäft, online oder an einem Geldautomaten) und Ihr Telefon erhält Echtzeitbenachrichtigungen, wenn es eine Transaktion mit ihre Karte. Außerdem ist ihr Guthaben bis zu 250.000 US-Dollar FDIC-versichert, sodass Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass der Bankpartner des Gohenry pleite geht.
Ein Vorbehalt: Das Preismodell von Gohenry funktioniert wahrscheinlich am besten für kleinere Familien. Bei 3,99 US-Dollar pro Monat für jede Karte können die Gebühren für Personen mit drei oder mehr Kindern etwas hoch werden.
Vorteile: Tolle mobile App mit vielen elternfreundlichen Funktionen.
Nachteile: Kann teuer werden, wenn Sie mehr als ein Kind haben. Keine Anlagemöglichkeiten.
