Was sind die wichtigsten Lektionen, die man Kindern über Geld beibringen sollte? Es ist eine gute Frage, die man in Betracht ziehen sollte, insbesondere weil es aufgrund eines deutlichen Mangels an einem breiten Lehrplan für Finanzkompetenzen gibt In den Schulen sind es die Eltern, die die Kernkonzepte des Ausgebens, Sparens und Umgangs mit Geld vermitteln allgemein. Während es sicherlich Lektionen gibt, die alle Eltern Kindern über Geld beibringen sollten, fragten wir uns, was wir tun sollten Finanzplaner, Buchhalter und andere, die in der Finanzbranche arbeiten, bringen ihren Kindern etwas bei Geld? Welche Konzepte sind wesentlich und wie destillieren sie sie, damit sie beispielsweise von einem Siebenjährigen verstanden werden können?
Aus diesem Grund haben wir ein breites Spektrum von Finanzexperten gefragt: „Welche Lektionen erteilen Sie Ihren Kindern über Geld?“ Die unterschiedlichen Antworten umfassen alles von Umschlagsystemen und dem Verständnis von Wünschen und Bedürfnissen bis hin zur Erstellung gefälschter Debitkarten und technischer einfacher Lektionen über Verbindungen Interesse. Alle bieten Inspiration und Anleitung, wie man Kindern helfen kann, einen Vorsprung auf dem Weg zum finanziellen Erfolg zu erlangen, und erinnern daran, dass es nie zu früh ist, Kindern etwas über Geld beizubringen.
1. Verwenden Sie das Sticker-Chart-Belohnungssystem
„Wir verwenden ein Sticker-Chart Belohnungssystem mit unseren Jüngsten, die im Kindergarten und in der zweiten Klasse sind. Sie erhalten einen Aufkleber für Hausaufgaben, Üben, Hausarbeiten und ähnliches. Nach dem Sammeln von 20 Aufklebern darf sich jedes Kind ein Spielzeug, ein Erlebnis, Leckereien usw. aussuchen. ihrer Wahl (bis zu einem $-Wert). Dies ist ein grundlegender Wert in unserem Haushalt; Diese Anstrengung und harte Arbeit zu vermitteln, ist erforderlich, um viele der „Wünsche“ im Leben zu verdienen. Und dass es Zeit braucht.“ — Ronsey Chawla, Finanzberater bei Per Sterling Capital Management.
2. Integrieren Sie Finanzthemen in den Alltag
„Das kann so einfach sein, wie meine Kinder zur Bank zu bringen, um ein Giro-/Sparkonto zu eröffnen, an dem meine beiden Kinder beteiligt sind – ich habe ein 14-jähriger Sohn und 11-jährige Tochter – bei Haushaltsgesprächen während eines Einkaufsbummels oder bei der Familienplanung Urlaub. Es ist wichtig, die Lektionen und das, was Sie aus Ihren Erfahrungen mit dem Umgang mit Geld gelernt haben, zu teilen, wobei die Tiefe dieses Gesprächs von Ihrer individuellen Familie abhängt. Es ist auch eine gute Idee, früh mit dem Sparen zu beginnen. Die Entwicklung intelligenter Spargewohnheiten ist der erste Schritt, um geldbewusst zu werden. Kinder zu ermutigen, einen realistischen Betrag zum Sparen beizutragen, selbst wenn es nur 20 US-Dollar pro Monat sind, ist eine einfache Möglichkeit, sie auf den richtigen Weg für zukünftigen finanziellen Erfolg zu bringen.“ —Daniel Cahill, SVP, North Dallas Bank & Trust Co.
3. Vertrauen Sie dem Limonadenstand
„Mit meinen eigenen Kindern, die damals vier und sechs Jahre alt waren, haben wir Limonadenstände aufgemacht, so klischeehaft es auch sein mag. Es lehrt sie buchstäblich die Früchte ihrer Arbeit. Die Hilfe stellt die Limonade mit echten Zitronen bei jedem Schritt her, bis sie das Produkt marktreif haben. Sie lernen die Lektionen von „Standort, Standort, Standort“ und verstehen, dass der Ort, an dem sie sich einrichten, einen großen Unterschied in dem zu erwartenden Datenverkehr ausmachen kann. Das Aufstellen an der Ecke bringt etwas Verkehr, aber nicht annähernd so viel wie an einem heißen Tag, an dem ein Haufen Kinder beim Fußballtraining sind, an einem nahe gelegenen Feld.
Wenn sie fertig sind, bringen sie ihre Gewinne nach Hause und zählen sie auf. Dies hilft ihnen zu erkennen und zu verstehen, was verschiedene Münzen und Papiergeld bedeuten. Sie haben auch Sparschweine, die in vier verschiedene Kammern aufgeteilt sind – sparen, investieren, ausgeben und spenden. Dies hilft ihnen, die verschiedenen Nutzen von Geld zu verstehen, sofortige Befriedigung, verzögerte Befriedigung und einen Beitrag für andere zu leisten.“ — Chet Schwartz, RICP, registrierter Vertreter bei Strategies for Wealth, Finanzberater bei Park Avenue Securities und Finanzvertreter bei Guardian Life Insurance
4. Bringen Sie ihnen das Sparen bei – aber genießen Sie auch die Belohnungen
„Zur Verdeutlichung: All dies beginnt damit, verantwortungsbewusst zu sein, hart zu arbeiten und etwas Geld zu verdienen. Aber dieser spezielle Ratschlag handelt davon, was ich mit dem verdienten Geld mache. Wenn ich eine Art Bonus oder einmaliges Einkommen erhalte, trenne ich immer, unbedingt, einen kleinen Betrag von diesem Bonus für mich, meine Frau und meine Tochter ab, und wir gehen alle zusammen aus und kaufen uns etwas Lustiges, etwas, das wir sonst nicht gekauft hätten, weil wir dachten, es sei frivol oder schwer zu kaufen rechtfertigen. Wir sparen den Großteil, aber die Regel ist, dass wir diesen kleineren zugewiesenen Betrag für etwas Lustiges ausgeben müssen, und wir müssen es zusammen als Familie tun.
Das ist mir wichtig, denn wenn Sie einen Teil Ihres Geldes nicht „jetzt“ genießen, bekommen Sie ihn vielleicht nie Zufall, und zweitens bringt es uns als Familie dazu, etwas zu tun, das die normalen Regeln des Sparens bricht und Ausgaben. Mir geht es natürlich nur ums Sparen, aber mir geht es auch darum, die Belohnungen harter Arbeit zu genießen, und darum geht es hier wirklich. Wenn du dich selbst nicht gut behandelst, solltest du verdammt noch mal nicht erwarten, dass es jemand anderes tut.“ — Dan Stampf, Vizepräsident, Persönliches Kapital Bargeld
5. Verwenden Sie „Skip Counting“
Es gibt mehr als eine Möglichkeit, bis 100 zu zählen. Sie können den langen Weg gehen, beginnend mit der Nummer eins. Oder Sie können auch in Zweier-, Zehner-, Zwanziger- oder sogar Fünfzigerschritten zählen, um schneller ans Ziel zu kommen. Das Erlernen des „Überspringens des Zählens“ ist ein wichtiger Vorläufer für die Entwicklung von Rechenkompetenz, Zahlenverständnis und der Grundlage für Multiplikation und Division – ganz zu schweigen vom Geldzählen. Legen Sie einfach ein paar Münzen auf den Tisch und stapeln Sie sie nach Münztyp (Pennies, Nickels, Dimes und Quarters). Arbeiten Sie mit Ihrem Kind zusammen, um mit verschiedenen Münzen und Werten zu „überspringen“, um das Gelernte zu verstärken. Fragen Sie sie zum Beispiel, ob sie irgendwelche Muster bemerken (z. B. beim Zählen in 2er-, 5er- und 10er-Schritten). Wenn „Zählen überspringen“ für Ihre Kinder immer noch zu komplex ist, üben Sie weiter, indem Sie die Anzahl der Münzen ändern, die sie zählen. Das wird Ihre Kinder dazu anregen, einen anderen Gesamtwert herauszufinden.“ —Jeremy Quittner, Resident Money Expert & Redaktionsleiter, Versteck
6. Taschengeld sinnvoll einsetzen
„Es ist wichtig, Ihren Kindern das Sparen und die potenziellen Vorteile beizubringen. Ich denke, eine lustige Möglichkeit, dies zu tun, ist mit ihrem Taschengeld. Angenommen, Sie geben Ihrem Kind 10 Dollar für das Wochenende. Sobald es verbraucht ist, ist es weg. Aber ich stelle gerne das Angebot vor, wenn sie für jede Änderung am Ende jeder Woche das zurückbringen Wechselgeld wird von meinem Geld abgeglichen und gespart, bis es 100 Dollar erreicht, und sie können sich etwas kaufen speziell. Wenn sie mir zum Beispiel 2 Dollar Wechselgeld bringen, lege ich 4 Dollar für sie beiseite, und dieser Pot wächst, bis er 100 Dollar erreicht. Hier haben die Kinder die Gelegenheit, wirklich darüber nachzudenken, wofür sie ihr Geld ausgeben auf, wobei auch zu sehen ist, dass das Sparen zu einem besseren Kauf führen kann, der eigentlich gewollt ist Ende." — Andrew Roderick, CEO von Kreditreparaturunternehmen
7. Verwenden Sie die Token Economy mit Kleinkindern
„Geld machen macht Spaß. Kleinkinder können beginnen, eine „Token-Ökonomie“ zu erleben, indem sie vorgeben, in Lebensmittelgeschäften oder Banken zu spielen: Spiele, die Ihr Kind aktiv in das Spielen einbeziehen und anfangen können, Geld zu verstehen. Es ist auch wichtig zu erkennen, dass es konstruktiver sein kann, andere Aktivitäten für ältere Kinder zu entwickeln, indem man ihnen leicht verständliche Finanzbücher wie dieses vorstellt. Erklären Sie ihnen, wie Ihre Familie an Investitionen herangeht, Steuern zahlt und sich von einem Berater finanziell beraten lässt.“ – Dillon Ferguson, CFP, Produktleiter, Zoe Financial
8. Machen Sie das Konzept der Priorisierung von entscheidender Bedeutung
„Wir bitten unsere drei Kinder, zu Hause bestimmte Aktivitäten zu erledigen, die außerhalb ihrer normalen Hausarbeit liegen, wofür wir sie mit kleinen Geldbeträgen entschädigen. Auf diese Weise lernen sie, dass sie sich besonders anstrengen und hart arbeiten müssen, um Geld zu verdienen. Sie lernen auch, dass das Geld, das sie zu Hause verdienen, für eine Vielzahl verschiedener Dinge ausgegeben werden kann, aber wir bringen ihnen das Konzept der Priorisierung bei, da Geld eine knappe Ressource ist. Am wichtigsten ist, dass wir ihnen beibringen, dass die beste Investition, die sie jemals tätigen können, ihre eigene Bildung ist, da Bildung zu besseren Beschäftigungsmöglichkeiten und einer besseren Lebensqualität führt.
Wir haben für alle drei Kinder College-Sparkonten über UNest eröffnet und unsere ältere zahlt bereits auf ihr eigenes Konto ein. Wir zeigen ihr, wie Geld im Laufe der Zeit wächst, und bringen ihr das Konzept des Investierens, des Zinseszinses und des steuerfreien Wachstums bei. Darüber hinaus betonen wir, dass fehlende Ersparnisse zu Studienschulden führen können. Geliehenes Geld kann sehr teuer sein, und die Notwendigkeit, Studiendarlehen zurückzuzahlen, würde zu Rückschlägen im Leben führen und andere wichtige Entscheidungen wie den Kauf eines Hauses oder die Gründung einer Familie verzögern. Jeden Monat einen kleinen Betrag auf die Seite zu legen und in Bildung zu investieren, lehrt unsere Kinder Disziplin und motiviert sie, langfristig zu denken.“ — Ksenia Yudina, CEO und Gründerin von Unest
9. Bringen Sie ihnen etwas über Münzen bei – und die vier Säulen
„Ich denke, dass sechs Jahre ein gutes Alter sind, um Kindern etwas über Geld beizubringen. Ein großes erstes Ziel ist es, ihnen etwas über Münzen beizubringen. Auch wenn das einfach erscheinen mag, ist es kein so einfaches Thema, wie Sie vielleicht denken. Treten Sie einen Schritt zurück und denken Sie darüber nach: Warum ist der große Nickel weniger wert als der kleine Groschen? Ich denke, es macht Spaß, Spiele mit Kindern zu spielen, sobald sie den Wert jeder Münze verstehen, indem sie verschiedene Kombinationen bilden, um zu einem Dollar zu kommen. 10 Groschen. 20 Nickel. Vier Viertel. Einhundert Pfennige. Fünfzig Pfennige und zwei Viertel.
Beginnen Sie damit, ihnen eine der vier Säulen der Finanzkompetenz beizubringen: Sparen, Ausgeben/Budget, Investieren und Wohltätigkeit. Für jüngere Kinder ist das Sparen am einfachsten, da Sie einfach ein durchsichtiges Glas verwenden können, in das sie lose Münzen legen und sehen können, wie sie sich aufbauen. Denken Sie daran, den Unterricht altersgerecht zu halten und dass die Entwicklung von Geldklugheit keine Übung ist, um zu versuchen, den nächsten Warren Buffet zu schaffen. Es geht darum, dass sie sich wohlfühlen, wenn sie über Geld sprechen, grundlegende Geldvokabeln verstehen und schließlich gute Gewohnheiten entwickeln, die ein Leben lang halten. Sie möchten die Feuerwehrmethode des Unterrichtens vermeiden, bei der Sie zu früh zu viele Informationen anhäufen. Erwägen Sie lieber die Tropf-Tropf-Tropf-Methode, die Ihnen viel Zeit gibt, wenn Sie sie in jungen Jahren beginnen, um eine großartige Grundlage zu schaffen. — Thomas J. Henske, Partner, Lenox-Berater
10. Gehen Sie offen mit Ihren finanziellen Zielen um
„Als meine Kinder jünger waren, einigten sich meine Frau und ich auf ein aggressives Ziel, unser Haus in einer festgelegten Anzahl von Jahren abzuzahlen. Als dieses Ziel erreicht war, einigten wir uns darauf, mit der Familie einen Ausflug nach Disney World zu unternehmen. Wir kauften ein Micky-Maus-Puzzle, setzten es zusammen und zerlegten es so, dass wir für jede 1.000 Dollar, die wir für das Darlehen reduzierten, so viele Teile des Puzzles zusammensetzten. Es erstellte eine visuelle Darstellung unseres Fortschritts. Wir haben den Kindern unser Ziel so erklärt, dass sie es verstehen konnten, damit sie den Fortschritt und die Belohnung am Ende nach mehreren Jahren Arbeit sehen konnten. Während die Kinder jetzt die finanzielle Seite des Ziels verstehen, ist es die visuelle Darstellung des Puzzles, an das sie sich am meisten erinnern.“ — Phil Kernen, CFA | Portfoliomanager, Mitchell Kapital
11. Bringen Sie ihnen etwas über den Zinseszins bei
„Als Finanzplaner und anspruchsvoller Investor wird meinen Kindern schon in jungen Jahren etwas über Zinseszinsen beigebracht. Als meine fünfjährige Tochter Geburtstagsgeld von unseren Verwandten bekommt, zeige ich ihr, wie sie ihr in Zukunft viel mehr Barbies und Puppen schenken kann, wenn sie 25 Prozent ihres Geldes weglegt. Würdest du lieber heute eine Barbie kaufen oder später fünf Barbies kaufen können, frage ich? Sogar ein Kind kann verstehen, dass es später größeren Luxus genießen kann, wenn es heute eine sofortige Befriedigung aufschiebt.“ — Thanasi Panagiotakopoulos, Finanzplaner, Leben gemanagt
12. Sag niemals „Es gibt kein Geld“
„Sagen Sie stattdessen, Geld ist wertvoll und muss mit Bedacht eingesetzt werden. Oder Geld soll nicht verschwendet werden. Der Grund dafür ist, dass Kinder nicht mit einer Denkweise der Begrenzung, sondern mit einer Denkweise des Überflusses aufwachsen sollten, während sie lernen, vorsichtig mit Geld umzugehen. Zu sagen: ‚Es gibt kein Geld‘ sagt dem Kind, dass es Geld wegwerfen kann, wenn es Geld in die Hand bekommt, und das ist keine gute Sache.“ — Kokab Rahman, Autor von Autor von Buchhaltung für Anfänger
13. Vergiss nicht die Macht der verzögerten Befriedigung
„Meine Kinder sind derzeit 2 und 4 Jahre alt, und es ist definitiv zu früh, um nennenswertes Geld zu lehren Unterricht für den Zweijährigen (abgesehen davon, dass er ihm zeigt, wie man Münzen in ein Sparschwein steckt), der Vierjährige ist ein anderer Geschichte. Ich habe kürzlich diese einfache Methode zum Sparen lernen ausprobiert und sie hat gut funktioniert. Jeden Abend gab ich ihr einen Vierteldollar dafür, dass sie ihre Spielsachen vor dem Schlafengehen in Ordnung brachte. Sie könnte sich entscheiden, einen Vierteldollar zu verwenden, um eine Leckerei aus der Süßigkeitenschale zu bekommen, aber wenn sie fünf ihrer Vierteldollars spart, könnten wir an diesem Wochenende etwas Besonderes machen (in den Zoo gehen, in ein Lieblingsrestaurant gehen usw.). Verzögerte Befriedigung ist eine so wertvolle Fähigkeit, die man in jungen Jahren lernen muss, und ich plane, komplexere Methoden einzusetzen, um Anreize zum Sparen zu schaffen, wenn sie älter wird.“ — Matt Frankel, CFP, Der Aufstieg
14. Verwandeln Sie finanzielle Fehler in lehrbare Momente
“Wir bezahlen unsere Kinder nicht für tägliche Aufgaben wie das Bettenmachen, die Hundefütterung oder das Aufräumen hinter sich. Aber ich bezahle sie dafür, dass sie den Garten mähen (mein 10-jähriger) oder beim Brennholz schneiden helfen (alle meine Kinder), Dinge, die über ihre normalen Familienbeiträge hinausgehen, für die sie hart gearbeitet haben. Es ist auch wichtig, sie Fehler machen zu lassen. Kürzlich wollte mein 10-Jähriger eine neue Filmveröffentlichung für 19,99 $ kaufen, also ließ ich ihn. Am nächsten Tag wollte er ein Videospiel kaufen. Ich sagte sicher, bezahl mich und er könnte es kaufen. Dann wurde ihm klar, dass er sein ganzes Geld für den Film ausgegeben hatte. Das ist die Zeit, um ein gutes Gespräch darüber zu führen. War es das wert? Was könnten Sie anders machen?“ — Joel Hodges, Wirtschaftsprüfer, Intuitiv, Leiter der Steuerinhaltsgruppe
15. Erklären Sie den Unterschied zwischen Bedürfnissen und Wünschen
Eine der wichtigsten Geldlektionen, die ich meinen kleinen Kindern bereits beibringe, ist der Unterschied zwischen Bedürfnissen und Wünschen. Wenn sie etwas in einem Geschäft hochhält – sagen wir etwas aus dem Süßigkeitenregal – frage ich: „Brauchst du das oder willst du das?“ Es hat ein paar Versuche gedauert, aber sie hat den Dreh raus. Es kann hilfreich sein, eine feste Obergrenze für die „Wünsche“ festzulegen, z. B. eine pro Woche, und gleichzeitig zu zeigen, dass wir uns immer um unsere Bedürfnisse kümmern.“ – Matt Frankel, CFP, Der Aufstieg
16. Führen Sie die Idee des Geldes früh und oft ein
„Zu Hause legen wir Wert darauf, offen über unser finanzielles Leben und den Wert des Sparens zu sprechen, damit unsere Kinder durch unser Beispiel lernen. Eine großartige Möglichkeit, wie wir unserem 4-jährigen Kind Geld beibringen, besteht darin, dass es den Wert eines Kaufs versteht. Neulich wollte mein Sohn, dass wir ihm ein neues Spiel für sein iPad kaufen. Um uns zu „überzeugen“, ließen wir ihn den Wert im Verhältnis zu den tatsächlichen Kosten des Spiels durchgehen. Es ist nie zu früh für Ihre Kinder, die Kosten der Dinge zu verstehen. “- Andres Garcia-Amaya, Gründer, Zoe Financial
17. Tragen Sie das Umschlagsystem ein
„Kinder sind nie zu jung, um zu lernen, wie man mit Geld umgeht. Eine unterhaltsame Möglichkeit für sie, etwas über Geld zu lernen, besteht darin, sie ihre Freibeträge davon trennen zu lassen, was sie ausgeben möchten. Sie können dies tun, indem sie kleine Umschläge haben und einen bestimmten Betrag von ihrem Taschengeld hineinlegen. Dies hilft ihnen, etwas über die Budgetierung und den Wert des Geldes zu lernen, wenn dieser bestimmte Umschlag den Zielbetrag erreicht. Kinder dürfen auch Bankkonten haben, daher ist es gut für sie, ihre Konten zu haben, damit sie früh mit dem Sparen beginnen können. — Leonard Ang, CMO, iProperty-Verwaltung
18. Probieren Sie den „Bank of Dad“-Ansatz aus
„Als meine Tochter in die Grundschule kam, hatte sie jede Woche ein paar Hausarbeiten zu erledigen, für die sie ein kleines Taschengeld bekam, und sie bekam vielleicht den einen oder anderen 10-Dollar-Schein in einer Osterkarte von ihren Großeltern. Anstelle eines Sparschweins haben wir nach vorne geschaut und mit der Allgegenwart von Debitkarten habe ich „The Bank“ geschaffen von Dad.“ Mit einer alten Hotelschlüsselkarte erstellte ich eine fingierte Bank of Dad-Debitkarte und sie öffnete eine 'Konto.'
Mit 12 Jahren und langjähriger Bank of Dad-Kundin war sie definitiv bereit für ein echtes Konto. Bei unserer Bank war das Konto mit dem Konto eines Elternteils verbunden, sodass wir alles im Blick hatten. Zu Beginn haben wir uns zusammengesetzt und die Grundlagen eines Budgets vorgestellt. Wir sprachen darüber, zu verstehen, wie viel sie „verdiente“, wie jeder Ersparnisse für einen Notfall/Regen brauchte Tag, und wie man auch für etwas „Großes“ wie diese schicken neuen bestickten und schillernden Jeans von ihr sparen kann Nur hatte haben.
Jetzt, im Alter von 24 Jahren, kam meine Tochter zu mir und fragte, ob ich ihr helfen könnte, eine Tabelle zu reparieren, die sie erstellt hatte, weil sie versuchen wollte, ihre Studienkredite vorzeitig zurückzuzahlen, aber die Formeln nicht funktionieren konnten. Wenn es etwas gibt, das einen Buchhalter-Elternteil glücklicher macht, als zu hören: „Hey Papa, wirst du meine Tabelle überprüfen?“ Stellt sich heraus Sie war sehr nah dran, aber sie die Arbeit machen zu lassen und mich durch sie zu führen, machte es für sie sinnvoll und befähigt, ihren Fehler zu beheben ihr. — Gregg Gamble, Intuitiv, Leiter der Entwicklung von Inhalten in Lacerte-Steuern
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