Für Millionen von Eltern dreht sich in diesem Herbst alles um besonders stressige Schulanfangsstimmung – während sie ihre Kinder beruhigen in neue Klassenzimmer und neue Routinen ein und bereiten sich auf die Rückkehr des monatlichen Studienkredits vor Zahlungen. Nach einer langen und ereignisreichen Pause von mehr als drei Jahren werden die Zahlungen für den Studienkredit in einigen Wochen wieder aufgenommen. Die Zinsen beginnen am 1. September wieder und die erste Zahlung ist im Oktober fällig.
Entsprechend der BildungsdateninitiativeDie durchschnittliche Verschuldung eines Studentendarlehens liegt bei über 37.000 US-Dollar und die durchschnittliche monatliche Zahlung beträgt etwa 500 US-Dollar. Auch wenn noch so viel Vorbereitung den Schock dieser Änderung für die Familienbudgets nicht mildern wird, ist es wichtig, jetzt – bevor die Zahlungen wieder aufgenommen werden – den Grundstein zu legen, sagt Scott Buchanan, Geschäftsführer der Allianz zur Betreuung von Studentendarlehen.
„Für viele Menschen, die ihre Budgets angepasst haben, wird es eine Herausforderung sein“, sagt Buchanan während der Pandemiepause. „Für viele Menschen wird es eine große Umstellung sein, wieder zur Routine zurückzukehren und diese Dinge auf die Liste der Dinge zu setzen, die man jeden Monat bezahlt.“ Aber in der Zwischenzeit gibt es viele Lösungen für Kreditnehmer.“
Seit die überwiegende Mehrheit von uns das letzte Mal Studienkredite zurückgezahlt hat, hat sich viel verändert – wie können wir uns also am besten vorbereiten? Väterlich sprach mit drei Experten für Studienkredite über die neue Landschaft der Rückzahlung von Studienkrediten, was zu erwarten ist und wie man sich auf Oktober vorbereitet. Fazit: Zögern Sie nicht. Finden Sie jetzt heraus, was Sie schulden und welcher Rückzahlungsplan für Sie in Frage kommt.
1. Melden Sie sich bei studentaid.gov an
Melden Sie sich vor dem 1. September bei Ihrem Studienkreditkonto an und prüfen Sie, ob alle Ihre Informationen (E-Mail, Adresse, Telefonnummer usw.) auf dem neuesten Stand sind – und um zu sehen, ob Sie überhaupt über dieselben verfügen Dienstleister.
„Finden Sie heraus, wo Ihre Kredite sind“, sagt Jantz Hoffman, CEO der Certified Student Loan Advisors Institute (CSLA). Seit Beginn der pandemiebedingten Zahlungspause haben mindestens drei große Anbieter von Studienkrediten geschlossen. „Fed Loan Servicing, Great Lakes, Navient“, sagt Hoffman, „haben alle geschlossen.“ Keines dieser Unternehmen bedient mehr Studienkredite, und diese drei Unternehmen waren die Hauptverwalter der Bundesstudienkredite der meisten Menschen.“
Es ist also wahrscheinlich, dass Ihre Kredite verschoben wurden, und dies ist aus einem bestimmten Grund ein wichtiger erster Schritt: „Bevor Sie herausfinden können, was Unabhängig davon, welchen Rückzahlungsplan Sie haben oder wie hoch Ihre Zahlung sein soll, müssen Sie herausfinden, wo Ihre Kredite sind“, sagt er Hoffmann.
2. Wählen Sie ein neues Monatliche Bezahlung planen
Nachdem Sie sich bei Ihrem studentaid.gov-Profil angemeldet haben, überprüfen Sie Ihre Kontaktinformationen und bestätigen Sie, um welches Unternehmen es sich handelt Wenn Sie Ihren Kredit abbezahlen möchten, müssen Sie im nächsten Schritt herausfinden, wie viel Sie von Anfang an jeden Monat zahlen müssen Oktober. Auch wenn dies einfach klingt, kann sich diese Zahl dramatisch ändern, je nachdem, für welchen Rückzahlungsplan Sie sich entscheiden – und für welchen Sie sich qualifizieren.
„Viele Leute haben Angst vor der Wiederaufnahme der Zahlungen“, sagt Amy Czulada, Outreach- und Advocacy-Managerin bei der Zentrum zum Schutz studentischer Kreditnehmer. „Wir hören viele Geschichten von Menschen, die zum gegebenen Zeitpunkt nicht zahlen können und es einfach nicht getan haben Das steht in ihrem Budget für die letzten dreieinhalb Jahre, und jetzt müssen sie darüber nachdenken wieder."
Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Zahlungsfähigkeit machen, ist es „eine gute Idee, dies zu tun Denken Sie über einkommensorientierte Rückzahlungspläne nach in Vorbereitung auf die Rückkehr zur Rückzahlung“, sagt Czulada. „Diese Pläne sind für die Leute oft günstiger. Nach 20 oder 25 Jahren Rückzahlung ist auch eine Kündigung möglich.“
Auch einige Tilgungspläne wurden in den letzten drei Jahren grundlegend überarbeitet. Wenn Sie bei REPAYE angemeldet waren, werden Sie automatisch beim neuen SAVE-Programm der Regierung angemeldet – aber ob Wenn Sie automatisch angemeldet sind oder sich jetzt anmelden möchten, stellen Sie sicher, dass Sie alles über die bevorstehenden Änderungen wissen Ihren Weg. (Kasse VäterlichKurzanleitung zum SPEICHERN.)
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob ein einkommensabhängiger Rückzahlungsplan (IDR) für Sie sinnvoll ist, können Sie die Zahlen durchgehen auf StudentAid.gov. Taschenrechner, die Ihnen dabei helfen kann, herauszufinden, welcher Plan (falls vorhanden) in Zukunft für Sie am günstigsten sein wird. Und wenn Sie bereits bei einem IDR-Plan angemeldet sind, denken Sie daran, dass Sie Ihr Einkommen jedes Jahr neu bescheinigen müssen – halten Sie also Ausschau, wann dieser Zeitpunkt kommt.
Das Sortieren all dieser Variablen kann schwierig sein, sagt Hoffman – ein Grund mehr, sich jetzt damit zu befassen. „Die Entscheidung darüber, ob ein Kreditnehmer seine Kredite zurückzahlen oder eine nutzen sollte Der einkommensabhängige Rückzahlungsplan ist vielfältig.“ Was sind Ihre Ziele außerhalb Ihres Studienkredits? Zahlungen? Möchten Sie ein Haus kaufen? Erwarten Sie, in Zukunft ein höheres Einkommen zu haben oder jemanden mit einem höheren Einkommen zu heiraten? Hat sich Ihre finanzielle Situation seit 2020 verändert, zum Guten oder zum Schlechten? Die Frage sei nicht nur, ob ein IDR-Plan das Richtige für Sie sei oder nicht, bemerkt Hoffman. Es gibt verschiedene IDR-Pläne. Welcher IDR-Plan bringt Sie an Ihr Ziel?
Sobald Sie diese Entscheidungen getroffen haben – und scheuen Sie sich nicht, mit einem zu sprechen lizenzierter, registrierter Treuhänder wer gebührenpflichtig ist, wenn Sie es sich leisten können – melden Sie sich bei Ihrem Studienbeihilfeportal an und wählen Sie Ihren Rückzahlungsplan aus oder wenden Sie sich dazu an Ihren Kreditdienstleister. Dieser Vorgang kann „etwas umständlich“ sein, sagt Hoffman, da Sie einen Einkommensnachweis vorlegen müssen. Doch nach Beginn der Rückzahlung im Oktober haben Kreditnehmer eine sechsmonatige Nachfrist, in der sie ihr Einkommen einfach selbst ausweisen können.
3. In Betracht ziehen Zahlungen automatisieren
Wenn Sie vor der pandemiebedingten Zahlungspause die automatische Abbuchung aktiviert hatten, können Sie nicht damit rechnen, dass Ihre Studienkreditzahlung in Zukunft automatisch von Ihrem Konto abgebucht wird. Tatsächlich, sagt Czulada, sei es das Bildungsministerium nicht Automatisch abgebuchte Zahlungen werden automatisch verlängert.
Dies hat zweierlei Bedeutung: Wenn Sie beispielsweise möchten, dass Ihre Zahlungen automatisch von Ihrem Girokonto abgebucht werden, „müssen Sie das proaktiv einrichten“, sagt Czulada. Aber auf der anderen Seite „ist es für Kreditnehmer eine gute Idee, sicherzustellen, dass sie ihre Zahlungen nicht erhalten.“ [aus Versehen] automatisch von ihrem Konto abgebucht, da das Bildungsministerium erklärt hat, dass sie dies nicht tun werden TU das. Wenn das passiert, ist das ein Problem.“
4. Wenn Sie in Verzug sind, sollten Sie einen Neuanfang in Betracht ziehen
Tatsache ist, dass nicht alle 45 Millionen Kreditnehmer in der Lage sein werden, ihre Rückzahlungen wieder aufzunehmen, selbst wenn sie sich für einen IDR-Plan anmelden. Wenn Sie vor Beginn der pandemiebedingten Zahlungspause in Verzug waren – derzeit sind etwa 7 Millionen Menschen in Verzug – empfiehlt Czulada, dies in Betracht zu ziehen Neuanfang, ein Programm, das zahlungsunfähigen Kreditnehmern dabei helfen soll, ihre Kredite wieder zurückzuzahlen. Fresh Start erspart Ihnen unfreiwillige Inkassomaßnahmen, hilft Ihnen, den Zahlungsverzug schneller zu beheben und „stellt Ihre Fähigkeit sofort wieder her, an diesen einkommensorientierten Rückzahlungsplänen teilzunehmen“, die Sie auf den richtigen Weg bringen können zur Rückzahlung.
5. Wenn Sie Parent Plus-Darlehen haben, sollten Sie darüber nachdenkenDoppel-CKonsolidierung
Ja, es gibt noch weitere Pläne, die in Betracht gezogen werden müssen. Wenn Sie ein Kreditnehmer sind, der Eltern-Plus-Darlehen hat – also Darlehen, die Sie aufgenommen haben, um Ihrem Kind/Ihren Kindern den Schulbesuch zu erleichtern – möchten Sie diese Darlehen möglicherweise auch konsolidieren. Sie könnten beispielsweise einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan abschließen, der etwa 20 % Ihres Einkommens in Anspruch nimmt. Sie könnten auch „so etwas wie eine Doppelkonsolidierung durchführen“, sagt Hoffman.
Wenn Sie eine Reihe von Konsolidierungen Ihrer Kredite durchführen, qualifizieren Sie sich möglicherweise für IDR-Programme, die Ihnen zuvor nicht zur Verfügung standen, wie z. B. SAVE. „Aber dieses Fenster, um es auszunutzen schließt im Juli 2025,“, sagt Hoffmann. „Sie können sehen, warum es sich hierbei um eine Kursarbeit auf Graduiertenniveau handelt … weil es nicht einfach ist.“
6. Stellen Sie sicher, dass Sie von Bidens einmaliger Prüfung profitieren können IDRKontoS
Während Bidens umfassender Plan zum Erlass von Studentendarlehen – der 10.000 US-Dollar für Kreditnehmer mit Bundesdarlehen und 20.000 US-Dollar für Kreditnehmer gestrichen hätte Kreditnehmer mit Pell Grants – wurde im Wesentlichen vom Obersten Gerichtshof gestrichen, andere Aspekte seiner Pläne, Studienkredite weniger belastend zu machen, wurden verschoben nach vorne.
Berichterstattung vom Student Borrower Protection Center Im Jahr 2022 wurde festgestellt, dass nur 200 Menschen – von potenziell anspruchsberechtigten 4,4 Millionen – ihre haben würden Ihre Kredite werden zwischen 2020 und 2025 durch einkommensabhängige Rückzahlungsprogramme erlassen, oder „1 zu 23.000“. Chance." Ein separater Bericht des Government Accountability Office (GAO). fanden heraus, dass Kreditdienstleister „keine Möglichkeit“ haben, zu verfolgen, wie nah die Menschen an diesem Schwellenwert sind, sagt Czulada.
Um diese großen Probleme anzugehen, führt die Biden-Regierung eine „einmalige Prüfung“ der Personen in IDR-Plänen durch, um den Menschen zu helfen, näherzukommen Vergebung – teilweise durch die Einbeziehung von Kreditnehmern, die von ihnen zu einem Aufschub oder zur Nachsicht bewegt wurden, anstatt in IDR-Pläne aufgenommen zu werden Dienstleister.
Wenn Sie für diese Anpassung berücksichtigt werden möchten, und wenn Sie ältere Kredite haben, wie FFEL, die nicht vom Bildungsministerium gehalten werden, konsolidieren Sie diese Darlehen so schnell wie möglich in ein Direktdarlehen, damit Sie Anspruch auf die Anpassung haben. Die Frist für die Konsolidierung Ihres Darlehens ist 31. Dezember 2023. Für Personen, die ihre Kredite nicht konsolidieren müssen, kann der IDR-Anpassungsprozess automatisch erfolgen.
7. Warten Sie nicht bis zur letzten Minute
Denken Sie daran, dass Sie einer von Millionen sind, wenn Sie sich in Ihr Studierendenhilfe-Profil einloggen. Je früher Sie mit dem Prozess beginnen, Kontakt aufnehmen und Ihre Informationen klären können, desto besser.
„Warten Sie nicht bis zur letzten Minute“, sagt Buchanan. „Wenn 35 Millionen Menschen alle bis zum 1. Oktober warten, um zum Telefon zu greifen und anzurufen, dann wird das einige Herausforderungen mit sich bringen. Die Leute werden eine Weile in der Warteschleife bleiben... Wenn Ihnen die Website nicht weiterhilft oder Sie Fragen zu [Ihren Krediten] haben, finden Sie das jetzt heraus. Rufen Sie uns jetzt an“, sagt Buchanan. „Warten Sie nicht auf den Andrang im September oder Oktober, um sicherzustellen, dass Sie die Informationen erhalten, die Sie benötigen.“
Um das mögliche Chaos im ersten Jahr der Rückzahlung zu bewältigen, hat das Bildungsministerium die Beträge festgelegt zu einem Übergangsjahr, in dem Ihnen keine Strafe für die Nichtzahlung auferlegt wird und Sie nicht als zahlungsunfähig gemeldet werden Büro.
Dies kommt nicht nur den Kreditnehmern zugute – Kreditdienstleister stehen vor der beispiellosen Aufgabe, mehr als 44 Millionen Kreditnehmer wieder in das System einzubinden.
Zwangsläufig wird es zu „Verzögerungen und Fehlern kommen, und es wird schwierig sein, Ihren Kreditdienstleister zu erreichen … die Bearbeitungszeit wird viel länger dauern“, warnt Hoffman.
Dennoch ist die Anlaufzeit keine Fortsetzung der Pause, wie Scott Buchanan von der Student Loans Servicing Alliance sagt. Es ist nur Spielraum.
„Wenn Sie in den ersten Monaten nach der Wiederaufnahme vor der Herausforderung stehen, genau herauszufinden, was Sie schulden, an wen Sie es zahlen sollen und dergleichen, dann ist das nicht der Fall Ich werde eine negative Berichterstattung der Kreditauskunftei bekommen.“ Buchanan bemerkt jedoch: „Die Zinsen fallen immer noch an, und dieser Zeitraum wird nicht auf die Vergebung angerechnet.“ Programme. Es ist wirklich ein Notfall-Rückhalt für Menschen, die vor Herausforderungen stehen.“
8. Nicht Rechnen Sie mit einem Schuldenerlass kommt bald (oder jemals)
Kreditnehmer der einen Antrag auf Erlass des Studiendarlehens gestellt hatund „erhielt“ es, bevor der Oberste Gerichtshof zunächst eine Aussetzung des Programms verhängte und es schließlich aufhob, Mai Sie befinden sich wieder in einer schwierigen Lage, neu belastet mit den „erlassenen“ Schulden und stehen vor höheren Schulden Zahlungen.
Dennoch, während Biden es getan hat kündigte an, dass er einen alternativen Weg zur Vergebung erkundetBuchanan drückt es mit ein wenig strenger Liebe so aus: „Bauen Sie Ihr finanzielles Leben nicht auf der Grundlage einer hypothetischen Zukunft auf. Bauen Sie es auf der Grundlage dessen auf, was heute vor Ihnen liegt. Es wird nächstes Jahr dauern, bis wir überhaupt darüber sprechen, ob es Vergebung geben wird oder nicht. Basieren Sie Ihr Budget noch heute auf dem, von dem Sie wissen, dass es der Fall ist.“
9. Achten Sie auf Betrügereien
Und schließlich: Betrüger werden diese chaotische Zeit nutzen, um zu versuchen, gefährdete Kreditnehmer auszunutzen. Seien Sie sich der Taktiken bewusst, die Betrüger anwenden könnten, um an Ihre Finanzinformationen zu gelangen. „Es wird viele Betrüger geben, die versuchen, diesen Moment auszunutzen“, warnt Buchanan.
Wenn sich ein Unternehmen an Sie wendet und sagt, dass es Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Studienkreditzahlung oder beim Zugang zu einem Vergebungsprogramm helfen kann, seien Sie skeptisch. „Die einzige Stelle, die Ihnen dabei helfen kann, eine Vergebung zu erhalten oder Ihre monatliche Zahlung zu senken, ist Ihr zuständiger Dienstleister vom Energieministerium“, sagt Buchanan.
Wenn jemand anruft und als Gegenleistung für Hilfe Geld verlangt, ist das Betrug. Und wenn Sie Anrufe erhalten, die angeblich von Ihrem Dienstleister stammen, Sie sich aber nicht sicher sind, empfiehlt Buchanan Legen Sie den Hörer auf und rufen Sie die Nummer des Kreditdienstleisters an, die auf Ihrer Abrechnung steht, um doppelt so hoch zu sein Sicher.
„Ein seriöser Finanzberater ist in Ordnung“, sagt Buchanan. Schließlich sind Studienkredite, wie Hoffman anmerkt, ein Minenfeld verwirrender Finanzinformationen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie mit einem seriösen Berater sprechen. Buchanan weist darauf hin, dass ein Finanzberater Ihnen nicht pro Transaktion Ihres Studienkredits eine Gebühr berechnet, sondern stattdessen eine monatliche Gebühr erhebt. Bleiben Sie wachsam!
