Es ist schwer, sich zurückzulehnen, während der Aktienmarkt wie im letzten Monat abstürzt. Es ist jetzt an der Zeit, zu konservativer zu wechseln Investitionen? — James L., Portland, OR
Männer neigen dazu, Problemlöser zu sein. Wenn unser Kind Spielzeug zerbricht in zwei, wir sind da draußen mit dem Sekundenkleber in der Hand, um den Schaden rückgängig zu machen. In anderen Fällen kann es jedoch nach hinten losgehen, in Aktion zu treten. Ein vorübergehender Rückgang des Marktes ist ein typisches Beispiel.
Niemand mag es, wenn sein hart verdientes Notgroschen einen Schlag abbekommt. Aber die Tendenz besteht darin, Ihre Aktien zu verkaufen, wenn sie niedrig sind, was das Gegenteil von dem ist, was Sie tun möchten. Dies ist eine Zeit, in der Sie Ihre Fix-it-Mentalität in Schach halten müssen.
Halten Sie sich zunächst an ein regelbasiertes Rebalancing, sagt Rick Vazza, ein Finanzberater bei Driven Wealth Management in San Diego. Für die meisten Leute bedeutet dies, dass Sie Ihre Zuteilung der Anlageklassen nur auf einer strengen Kalenderbasis anpassen – beispielsweise einmal im Jahr – oder wenn Ihre Aktienzuteilung um einen bestimmten Betrag ausfällt. „Sie möchten Entscheidungen zu Ihren Bedingungen treffen, nicht zu den Bedingungen des Marktes“, sagt Vazza.
„Bank of Dad“ ist eine wöchentliche Kolumne, die Fragen zum Umgang mit Geld beantwortet, wenn Sie eine Familie haben. Möchtest du fragen College-Sparkonten, günstige Date-Night-Ideen oder wo man sie kaufen kann Spielzeuge auf die billige Tour? Senden Sie eine Frage an [email protected]. Möchten Sie wissen, welche Aktien sichere Wetten sind? Fragen Sie Ihren Makler. Und dann sag es uns. Wir würden es gerne wissen.
Nehmen wir an, Sie richten ein Portfolio basierend auf Ihrem Alter und Ihrem Ruhestandsziel ein, das zu 75 Prozent aus Aktien und zu 25 Prozent aus Anleihen besteht. Wenn der Markt einbricht, könnte dieses Verhältnis plötzlich 70 Prozent Aktien und 30 Prozent Anleihen betragen. Wenn Sie also neu ausbalancieren, würden Sie tatsächlich kaufen mehr Aktien, um die Balance zu halten. Und natürlich würde das Gegenteil in einem Bullenmarkt der Fall sein. Das Ergebnis: Sie kaufen niedrig und verkaufen hoch – es ist Investing 101.
Es ist auch wichtig, die Dinge im Blick zu behalten. Im Oktober ist der S&P 500 um etwa sieben Prozent gefallen. Aber im Jahr ist es ziemlich flach. Wenn Sie also einmal im Jahr ein Rebalancing durchführen, müssen Sie möglicherweise nicht viel an Ihrem Investitionen.
Ich weiß, dass ich einen Regentagfonds und ein anständiges Sparkonto habe. Aber was sind einige andere, weniger diskutierte Anzeichen für eine gute finanzielle Gesundheit, die ich berücksichtigen sollte? — Brian S., New York City
Die Überprüfung Ihrer Finanzen ist wie eine Untersuchung beim Arzt. Das Klatschen auf die Blutdruckmanschette sagt nicht die ganze Geschichte. Sie benötigen eine vollständige Aufarbeitung.
Ein solider Notfallfonds ist ein guter Anfang, aber ich werde auch noch ein paar weitere Tests durchführen. Ihre Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTR) ist einer von ihnen. Die Logik hier ist ziemlich einfach. Je mehr Geld Sie einbringen, desto besser können Sie mit Ihrem Kredit umgehen – vom Studienkredit bis zur Visa-Karte. Es ist kein Wunder, dass DTI einer der Hauptfaktoren ist, auf die Kreditgeber bei der Aufnahme größerer Kredite achten. Sie sind im Allgemeinen in guter Verfassung, wenn Sie sie unter 35 Prozent haben, aber ein niedrigeres Verhältnis ist noch besser.
Damit verbunden ist der Cashflow. Es klingt wie etwas, um das sich nur Wirtschaftsprüfer kümmern müssen, aber es ist auch wichtig für Ihren Haushalt. Wenn Sie nicht mehr Einnahmen einbringen, als Sie ausgeben, können Sie langfristig nicht sparen, was offensichtlich das Ziel ist. Tatsächlich werden Sie alle Ersparnisse aufbrauchen, die Sie bereits haben – oder sich weiterhin ein größeres Loch graben, wenn Sie sich auf Ihre Kreditkarte stützen. Wenn Sie also einen negativen Cashflow haben, tun Sie alles, um ihn umzukehren, und zwar schnell.
Dann ist da dein Kreditwürdigkeit, was bestimmt, wie teuer es sein wird, a. herauszunehmen Hypothek oder einen Autokredit aufnehmen. Es ist auch ein grober Indikator dafür, wie Sie Guthaben verwenden. Wenn Sie Ihre revolvierenden Konten überdehnen oder regelmäßig Ihre Fälligkeitsdaten verpassen, wird dies in Ihrer FICO-Nummer angezeigt.
Schau dir auch deine Altersvorsorgequote. Wenn Sie es geschafft haben, mindestens 15 Prozent Ihres Einkommens in Richtung einer 401 (k) oder IRA umzuleiten, beginnend in Ihren 20ern, geht es Ihnen wahrscheinlich ziemlich gut. Denken Sie jedoch daran, dass dies ein ziemlich loses Ziel ist. Wenn Sie bei Ihrem Eintritt ins Berufsleben nicht gerade aus dem Laufen gekommen sind, möchten Sie vielleicht etwas mehr eingreifen, um die verlorene Zeit auszugleichen.
Finden Sie zu guter Letzt heraus, wie es Ihnen in der Risikomanagementabteilung geht. Wenn Sie eine junge Familie erziehen, haben Sie eine Lebensversicherung, die sie vor der unwahrscheinlichen, aber dennoch realen Möglichkeit schützt, dass Ihnen etwas zustoßen könnte? Verfügen Sie über eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die ein ausreichendes Einkommen garantiert, wenn der Ernährer Ihrer Familie verletzt wird? Wenn nicht, ist es wahrscheinlich an der Zeit, ein wenig herumzustöbern.
