Ja, ich weiß: Bleib a Budget ist wichtig für das Gute finanzielle Gesundheit. Aber was muss ich beim Erstellen und Festhalten an einem beachten? Wie oft bewerte ich neu? Worauf sollte ich mich am meisten konzentrieren? Sollte es schwanken? Welche Budgetierungstipps sind am wichtigsten? – Shaun, per E-Mail
Die meisten von uns wissen, dass ein Budget der Eckpfeiler des finanziellen Wohlergehens ist. Eine Bankrate-Umfrage aus dem letzten Jahr ergab, dass etwa zwei Drittel der Amerikaner eine haben, was in der Tat eine gute Nachricht sein sollte.
Und doch nutzen wir sie offensichtlich nicht sehr gut. Nur 40 Prozent der Erwachsenen haben genug Ersparnisse, um unerwartete Ausgaben von 1.000 US-Dollar oder mehr zu bewältigen Bankrate. Was die Altersvorsorge angeht? Wir sind nicht besser. Der Investmentriese Vanguard hat gerade ein Prüfbericht Dies zeigt, dass der mittlere Saldo des Ruhestandskontos – bei dem die Hälfte der Bevölkerung darunter und die Hälfte darüber liegt – mickrige 22.217 USD beträgt.
Sie sind also auf eine wichtige Frage gestoßen: Wie erstellen wir Budgets, die uns tatsächlich helfen, unsere großen finanziellen Ziele zu erreichen? Ihre E-Mail war eine gute Ausrede, um mit jemandem in Kontakt zu treten, der sich ein wenig mit dem Thema auskennt: Frankie Corrado, ein in Holmdel, New Jersey, ansässiger Finanzberater, der auch als Präsident der Allianz der Gesamtplaner.
„Bank des Vaters“ ist eine wöchentliche Kolumne, die Fragen zum Umgang mit Geld beantwortet, wenn Sie eine Familie haben. Möchten Sie Fragen zu College-Sparkonten, umgekehrten Hypotheken oder Studentendarlehen stellen? Senden Sie eine Frage an Bankofdad@väterlich.com. Möchten Sie wissen, welche Aktien sichere Wetten sind? Wir empfehlen den Motley Fool abonnieren oder mit einem Makler sprechen. Wenn Sie tolle Ideen haben, melden Sie sich. Wir würden es gerne wissen.
Wie der Name schon sagt, besteht die Mission der AKP darin, die Finanzen ganzheitlich anzugehen, und es gibt wohl nichts Wichtigeres als ein solides Budget. Hier sind einige Hinweise von Corrado zu diesem Thema.
4 Budget-Tipps, die jeder kennen muss
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Zahlen Sie zuerst Ihr zukünftiges Selbst
Im Geiste geben viele Leute ihren Gehaltsscheck aus, bevor er überhaupt auf ihrem Bankkonto landet. Da ist der Vier-Brenner-Grill für das Achterdeck, das neue Videospiel, das gerade in die Regale gekommen ist, oder die lang ersehnte Nacht mit den Jungs.
Das Zeug ist in Ordnung – wenn du Geld übrig hast. Corrado empfiehlt, zunächst einen angemessenen Prozentsatz Ihres Einkommens auf Ihre Alters- und Sparkonten umzuleiten. Wenn Sie jung anfangen, sollten Sie 10 Prozent Ihres Gehalts in Richtung 401 (k) streichen. Aber wenn Sie können, gibt Ihnen das Erreichen der 15- oder sogar 20-Prozent-Marke ein wenig Luft zum Atmen.
Wird Ihnen das Bauen eines Notgroschens den gleichen Nervenkitzel wie eine Reise nach Gamestop geben? Nein, aber Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken, wenn Sie vor dem 75. Geburtstag in Rente gehen.
Solange Sie sich zuerst um diese langfristigen Bedürfnisse kümmern, geben Sie sich auch finanzielle Freiheit. „Solange Sie diese Mindestschwellen erreichen, wird das Budget weniger benötigt“, sagt Corrado. -
Konzentrieren Sie sich auf das große Ganze
Kann es hilfreich sein, Ihre Debitkartenabrechnung zu überprüfen, um zu wissen, wohin Ihr Bargeld fließt? Sicher. Laut Corrado können insbesondere Neukunden davon profitieren, ihre Ausgaben etwa drei Monate lang nachzuverfolgen. (Er mag die Mint-App wegen ihrer Benutzerfreundlichkeit, obwohl auch andere Tools Ihnen helfen können, Ihre Transaktionen in den Griff zu bekommen.)
Aber es geht nicht darum, sich bei jedem Besuch bei Starbucks oder einem Ausflug zum McDonalds Drive-Thru selbst auszupeitschen – es geht darum, die größeren Trends zu erkennen. Vielleicht kostet Sie das, was Sie als gelegentliche Angewohnheit, Videos zu streamen, angesehen haben, tatsächlich 50 US-Dollar pro Monat. Wenn Sie das wissen, können Sie etwas dagegen tun.
„Das Problem ist, wenn man versucht, alles sofort zu beschreiben“, sagt Corrado. Verlieren Sie also nicht den Wald vor lauter Bäumen – wichtiger ist es zu wissen, wie viel Sie insgesamt ausgeben und welche Ausgabenkategorien Sie über einen Zeitraum von Wochen wirklich zurückziehen. -
Halte Dich zurück
Überambitionierte Ziele klingen großartig. In Wirklichkeit scheitern sie in den meisten Fällen kläglich. Corrado verwendet das Beispiel eines Paares, das hofft, seine monatlichen Ausgaben von 6.000 US-Dollar auf 5.000 US-Dollar zu reduzieren. Die Chancen stehen gut, dass es nicht auf einen Schlag passieren wird. „Sie neigen dazu, entmutigt zu werden und ganz aufzuhören“, sagt er.
Eine der Strategien, die Corrado mag, besteht darin, es so einzurichten, dass Ihr gesamter Gehaltsscheck auf ein Spar- oder Maklerkonto geht. Im ersten Monat können Sie die gesamte Summe auf Ihr Girokonto umleiten. Versuchen Sie im zweiten Monat, diese Überweisung zurück zu skalieren, sodass 50 $ in Ersparnissen bleiben und so weiter. Es geht um Babyschritte.
Sie werden nicht nur weniger wahrscheinlich völlig entmutigt, sondern haben es auch schwerer, wenn Sie weniger Geld zur Verfügung haben Verfallen Sie in das, was Corrado als „Lifestyle Creep“ bezeichnet – diese unbewusste Tendenz, mehr auszugeben, als Sie tatsächlich können leisten. -
Wissen, was Sie anstreben
Einer der Dreh- und Angelpunkte einer effektiven Budgetierung ist einfach Bewusstsein, sagt Corrado. Wenn Sie Ihre Ausgaben- und Spargewohnheiten nicht kennen, werden Sie im ersten Gang stecken bleiben.
Aber es gibt auch eine emotionale Komponente. Einfach gesagt, wir brauchen Inspiration. Deshalb betont Corrado die „Zielvisualisierung“ – die Fähigkeit, das Licht am Ende des Tunnels zu sehen. Für jüngere Arbeitnehmer kann es die Anzahlung für ein neues Zuhause sein. Für Leute im mittleren Alter ist ein Ruhestand in 10 Jahren eher der nächste Meilenstein.
Einige Planer eigentlich empfehlen Benennen Sie Ihre Sparkonten, sei es „Hauskauf“, „Neuwagen“ oder was auch immer Ihr Ziel ist. Es ist ein mentaler Trick, der Ihnen hilft, sich auf das Endziel zu konzentrieren und Ihnen das Gefühl gibt, dass Ihr finanzielles Opfer tatsächlich etwas Gutes tut. Wie Corrado es ausdrückt: „Wenn deine Ziele ungewiss sind, ist es viel schwieriger, tatsächlich das Gefühl zu haben, dass du absichtlich sein willst.“
