Τα πάντα για το να είσαι γονιός είναι ακριβά: πάνες, φαγητό, παιχνίδια, κολέγιο… εγγύηση. Στον σημερινό κόσμο όπου είναι το κόστος ζωής γιουγκέ, το ενοίκιο είναι πολύ υψηλό και τα εισοδήματα είναι στάσιμα, ο τρόπος με τον οποίο χειρίζεστε τα προσωπικά σας οικονομικά μπορεί να είναι η διαφορά μεταξύ των διακοπών για να δείτε τον Μίκυ Μάους ή των ημερήσιων εκδρομών για να δείτε τον Τσακ Ε. Τυρί.
Αν θυμάστε μια μικρή χρονιά γνωστή ως 2009 (ή την ταινία The Big Short) γνωρίζετε πώς η ληστρική χρηματοοικονομική βιομηχανία προσπαθεί να σας βλάψει σε κάθε βήμα. Ευτυχώς, δεν υπάρχει κανείς περισσότερο ενήμερος για τα κόλπα αυτών των παχιών γατών από την οικονομική δημοσιογράφο Helaine Olen, μια Σχιστόλιθος αρθρογράφος και συν-συγγραφέας του Η κάρτα ευρετηρίου: Γιατί τα προσωπικά οικονομικά δεν χρειάζεται να είναι περίπλοκα. Ακόμα καλύτερα νέα: Είναι πρόθυμη να μοιραστεί τις συμβουλές της.
Ενοποίηση φοιτητικών δανείων μέσω της ομοσπονδιακής κυβέρνησης (και κανενός άλλου)
Η ιδέα ότι εξακολουθείτε να πληρώνετε την κολεγιακή σας εκπαίδευση όταν λείψετε από το σχολείο περισσότερο από ό, τι είχατε ποτέ στο σχολείο είναι γελοία. Ο Όλεν λέει ότι υπάρχει ένα φως στο τέλος του τούνελ του χρέους. Εάν λάβατε ομοσπονδιακά εκπαιδευτικά δάνεια, είναι επιλέξιμα για σχέδια αποπληρωμής βάσει εισοδήματος μέσω της ομοσπονδιακής κυβέρνησης. Αυτές οι διαφημίσεις εξυγίανσης δανείων μπορεί να φαίνονται δελεαστικές (ειδικά με την ποιότητα παραγωγής της δεκαετίας του '90), αλλά στην πραγματικότητα είναι τρομερές.
«Πολλοί κακοί δανειστές χρεώνουν προμήθειες για να κάνετε αυτό που μπορείτε να κάνετε δωρεάν», λέει. «Εάν έχετε αμφιβολίες, απευθυνθείτε στον μη κερδοσκοπικό οργανισμό Εθνικό Ίδρυμα Πιστωτικής Συμβουλευτικής, και αφήστε τους να σας καθοδηγήσουν στη διαδικασία." Ίσως χρειαστεί να τους αφήσετε να γελάσουν μαζί σας για λίγο.
Financial Times
Αποκτήστε το Πρότυπο Καταπιστευμάτων
Ο οικονομικός σας σύμβουλος είναι σαν οικογένεια για εσάς — αλλά μπορεί στην πραγματικότητα να είναι ο μεθυσμένος θείος. «Κανείς δεν σας λέει ότι η συμβουλή είναι υπέρ του επενδυτή», λέει ο Olen. Λέει ότι μπορεί να νομίζετε ότι ο σύμβουλός σας έχει ορκιστεί να υποστηρίξει καθήκον εμπιστοσύνης, ένα ηθικό και νομικό πρότυπο που είναι το οικονομικό ισοδύναμο του όρκου του Ιπποκράτη. Θα κάνατε λάθος.
Ο Olen επισημαίνει ότι, όπως το μενού του Taco Bell, οι σύμβουλοι πρέπει μόνο να τηρούν το πιο χαμηλα πρότυπο καταλληλότητας, το οποίο τους επιτρέπει να σας κατευθύνουν προς επενδύσεις που αποφέρουν υψηλότερες αμοιβές για τον εαυτό τους. Έναρξη τον Απρίλιο του 2017, οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να ακολουθούν τους καταπιστευματικούς κανόνες όταν παρέχουν συμβουλές για λογαριασμούς συνταξιοδότησης, αλλά μέχρι εκεί. Επομένως, εάν βάζετε τίτλους στο όνομα του παιδιού σας, θέλετε να κάνετε τη δική σας έρευνα.
Οι τιμές των teaser είναι για κορόιδα
Για να παραφράσουμε τον Olen, το «μηδενικό» και το «χαμηλό επιτόκιο» είναι όροι δανείου που είναι συνώνυμοι με το BS. Κάποιοι υπαγορεύουν ότι εάν χάσετε έστω και μία μόνο πληρωμή ή πραγματοποιήσετε καθυστέρηση, μπορεί να αντιμετωπίσετε υψηλά επιτόκια για όλη τη διάρκεια του δανείου — ακόμη και αναδρομικά μέχρι την έναρξη του δανείου. Αν νομίζετε ότι η κυβέρνηση το διόρθωσε πριν από μερικά χρόνια, οι κανόνες για την προστασία των καταναλωτών από αυτές τις πρακτικές σπάνια το κάνουν. «Μην χάσετε μια πληρωμή, ό, τι κι αν κάνετε», λέει ο Όλεν.
Μην ξεχνάτε τις αυτόματες πληρωμές
Ο Όλεν λέει ότι οι περισσότεροι άνθρωποι πιστεύουν ότι η αυτόματη αφαίρεση του λογαριασμού του ηλεκτρικού τους λογαριασμού ή της πληρωμής με πιστωτική κάρτα από τον τραπεζικό τους λογαριασμό είναι κάτι που το ξεχνούν. Τι συμβαίνει όμως όταν χαθούν ή κλαπούν πιστωτικές κάρτες; Ή η τράπεζα κάνει λάθος; Ή η εταιρεία που ελπίζετε να πληρώνετε μηνιαία αντιμετωπίζει κάποιου είδους λόξυγγα, με αποτέλεσμα την απώλεια πληρωμής; Ή σε χακάρουν;
«Έχω ακούσει τόσες πολλές ιστορίες τρόμου με αυτά τα πράγματα, λέω στους ανθρώπους να αποφεύγουν τις αυτόματες πληρωμές», λέει. Αντίθετα, ο Olen συνιστά να αφιερώσετε μια μέρα το μήνα για να δείτε τα πάντα και να κάνετε κλικ μόνοι σας στα κουμπιά πληρωμής. Κανείς δεν είπε ότι δεν ήταν κακός - αλλά είναι καλύτερο από το να ξυπνάς και να ανακαλύψεις ότι μυστηριώδη χρηματικά ποσά έχουν εξαφανιστεί.
Αγνοήστε τους Big Time Personal Finance Pundits
Ο Jim Cramer και η Suze Orman είναι διασκεδαστικοί αν απολαμβάνετε τον ήχο των μπαλονιών που ξεφουσκώνουν γρήγορα, απλά μην κάνετε τίποτα που λένε, συμβουλεύει ο Olen. Η Orman, λέει, δεν επενδύει σχεδόν καθόλου η ίδια στο χρηματιστήριο και «οι συμβουλές της ήταν παντού χρόνια.” Και ο Cramer λέει στους θεατές να επενδύσουν σε μεμονωμένες μετοχές — κάτι που ο Olen συμβουλεύει ένθερμα κατά. «Η ακαδημαϊκή έρευνα δείχνει ότι λιγότερο από το ένα τοις εκατό από εμάς έχουμε τη δυνατότητα να μαντέψουμε την αγορά κάθε χρόνο, συμπεριλαμβανομένων των επαγγελματιών διαχειριστών χρημάτων», λέει. «Σου λέει να κάνεις κάτι εντελώς λάθος». Ο Τζον Στιούαρτ είχε δίκιο.
Διατηρήστε ένα Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης 3 έως 6 μηνών
Ο Olen λέει ότι πρέπει να διατηρείτε πάντα αρκετά μετρητά για να περάσετε 3 έως 6 μήνες δύσκολων στιγμών — τα χρήματα που τίθενται στην άκρη πριν πάνε οτιδήποτε σε γενικά ταμεία αποταμίευσης ή ευρετηρίου. «Αν δεν το κάνετε, θα έχετε μια έκτακτη ανάγκη και θα πρέπει να πουλήσετε τις μετοχές σας. Αυτό είναι ένα ακριβό ταμείο έκτακτης ανάγκης, επειδή θα εισπράξετε προμήθειες για την αγορά και την πώληση, και μπορεί να έχετε να τα πουλήσεις λιγότερο από ό, τι τα αγόρασες», Ουφ, γιατί δεν σου είπε ο οικονομικός σύμβουλος ότι μπορείς χάνω χρήματα στο χρηματιστήριο;
Επενδύστε σε αμοιβαία κεφάλαια με δείκτη χαμηλών προμηθειών
Πριν ξεκινήσετε να επενδύετε τα χρήματά σας, χρειάζεστε χρήματα για να επενδύσετε. Βήμα 1: Εξοφλήστε το χρέος σας. Βήμα 2: Βάλτε το 10 έως 20 τοις εκατό του εισοδήματός σας σε αποταμιεύσεις (πάνω από το ταμείο έκτακτης ανάγκης). Βήμα 3: Τοποθετήστε ό, τι περισσεύει σε ταμεία ευρετηρίου. Ο Olen λέει, αντί να ασχολείστε με την επιλογή μετοχών, επενδύστε σε χαμηλή προμήθεια ταμεία δείκτη όπως αυτά από το Ομάδα Vanguard. Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη είναι μια ομάδα κεφαλαίων που συλλέγονται για να μιμηθούν δημοφιλείς δείκτες όπως ο S&P 500. Βήμα 4: Δούλεψε σκληρά, να είσαι ευγενικός, να φέρνεις στη γυναίκα σου λουλούδια μια στο τόσο και μην κοροϊδεύεις πολύ τα παιδιά σου.
Θέλετε συμβουλές, κόλπα και συμβουλές που θα χρησιμοποιήσετε πραγματικά; Κάντε κλικ εδώ για να εγγραφείτε στο email μας.
