Οι Αμερικανοί που χρηματοδοτούν το κολέγιο του παιδιού τους με ένα πρόγραμμα αποταμίευσης 529 έχουν δεχθεί πλήγμα τον τελευταίο καιρό λόγω των πρόσφατων ύφεση στο χρηματιστήριο. Όμως οι οικονομικοί ειδικοί λένε ότι υπάρχουν τρόποι για να αποφευχθούν περαιτέρω απώλειες με σωστό σχεδιασμό και τεχνογνωσία.
Χάρη σε πλεονεκτήματα όπως αναλήψεις αφορολόγητων και κρατικές κρατικές εκπτώσεις φόρου εισοδήματος, 529 προγράμματα αποταμίευσης έχουν γίνει όλο και πιο δημοφιλή. Στην πραγματικότητα, το ποσό των χρημάτων που επενδύθηκαν σε 529 προγράμματα στις Ηνωμένες Πολιτείες έφτασε στο ιστορικό υψηλό όλων των εποχών το 2018 στα 328,9 δισεκατομμύρια δολάρια που κατανέμονται σε 13,6 εκατομμύρια λογαριασμούς.
Πώς μπορούν λοιπόν οι γονείς να προστατεύσουν τα χρήματά τους κατά τη διάρκεια μιας πτωτικής αγοράς; 529 Σύμβουλος Κολεγιακού Αποταμιευτικού Σχεδίου Vince Sullivan of SavingForCollege.com λέει ότι η καλύτερη επιλογή είναι να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό βάσει ηλικίας, όπου τα χρήματα επενδύονται πιο συντηρητικά όσο πλησιάζει το παιδί στην ηλικία του κολεγίου.
"Με μια προσέγγιση βάσει ηλικίας, ο κίνδυνος μειώνεται αυτόματα σε συγκεκριμένα διαστήματα ηλικίας / ετών έως την εγγραφή, από μετοχές σε τίτλους σταθερού εισοδήματος έως χαρτοφυλάκια τύπου χρηματαγοράς", Sullivan λέει. «Όσο πιο γρήγορα [οι γονείς] χρειαστεί να έχουν πρόσβαση στα χρήματά τους για να εκπληρώσουν μια προηγούμενη υποχρέωση (όπως το κολέγιο), τόσο λιγότερος κίνδυνος πρέπει να αναληφθεί με αυτό το χρηματικό ποσό».
Ωστόσο, για τους γονείς που δεν έχουν λογαριασμό βάσει ηλικίας, δεν υπάρχει λόγος πανικού—ακόμα. Υπάρχουν άλλοι τρόποι για να αντιμετωπίσετε την πτώση της αγοράς χωρίς να έχετε σημαντικές απώλειες.
«Αν πιστεύετε ότι η αγορά θα πέσει και θα συνεχίσει να μειώνεται για πάντα μέχρι να φτάσει στο μηδέν, τότε ίσως θα πρέπει να ανησυχείτε», αντιπρόεδρος της έρευνας στο SavingForCollege. Com, Mark Kantrowitz, εξηγεί. «Αλλά αν πιστεύετε ότι αυτό είναι ένα στιγμιαίο χτύπημα και μετά τελικά η αγορά πρόκειται να ανακάμψει, τότε θα πρέπει να συνεχίσετε να επενδύετε».
Λέει ότι αντί να πουλήσουν μετοχές με έκπτωση, οι γονείς μπορούν να καθυστερήσουν τις διανομές και αντί να χρησιμοποιήσουν μετρητά ή δάνεια για να πληρώσουν εκκρεμείς λογαριασμούς διδάκτρων. Στη συνέχεια, μπορούν να αποζημιώσουν τον εαυτό τους από τον λογαριασμό τους 529 πριν από το τέλος του 2019 για να αποφύγουν να χρεωθούν πρόστιμο.
Μια άλλη επιλογή για όποιον δεν χρειάζεται να κάνει μια άμεση πληρωμή είναι να περιμένει να ανακάμψει η αγορά προτού πληρώσει μια μη προβλεπόμενη διανομή. Ενώ οι γονείς θα πρέπει να πληρώσουν φόρο και πρόστιμο για τη διανομή, ο Kantrowitz σημειώσεις ότι «η οικογένεια δεν είναι χειρότερη από ό, τι θα ήταν σε έναν φορολογητέο λογαριασμό».
Ανεξάρτητα από το πώς οι γονείς επιλέγουν να αντιδράσουν στις πτώσεις του Dow, οι ειδικοί τους προτρέπουν να θυμούνται ότι τα κεντρικά της αγοράς δεν είναι μόνο φυσιολογικά, αλλά και αναπόφευκτα. Ο Kantrowitz λέει ότι η έρευνα δείχνει ότι η αγορά θα αντιμετωπίσει τουλάχιστον τρεις διορθώσεις και μία bear market κατά τη διάρκεια μιας δεδομένης περιόδου 17 ετών.
