ρουφάω εξοικονόμηση χρημάτων. Δεν αγοράζω πολυτελή πράγματα ούτε παίρνω αποφάσεις που θέτουν σε κίνδυνο την οικογένειά μου, αλλά δεν είμαι κακός, ας πούμε, να μην αγοράζω καφέ έξω κάθε πρωί ή να ετοιμάζω το μεσημεριανό μου γεύμα. Έβαλα κάποια χρήματα αλλά πρέπει να βάλω περισσότερα. Πρόκειται να κάνουμε ένα παιδί, οπότε θέλω να γίνω καλύτερος. Τα οικονομικά μας δεν είναι άσχημα, αλλά πρέπει να βελτιωθούν. Ο φίλος μου μου ανέφερε την οικονομική ψυχολογία. Τι είναι αυτό και αξίζει να το ψάξετε; — Chris L., Kissimmee, FL
Είναι ένα πράγμα να προσδιορίσετε τους τομείς στους οποίους πρέπει να εργαστείτε στο δικό σας οικονομική ζωή. Αλλά στην πραγματικότητα να αλλάξετε κακές συνήθειες που μπορεί να υπάρχουν εδώ και χρόνια; Αυτό είναι κάτι τελείως διαφορετικό.
Το τελευταίο είναι όπου η οικονομική ψυχολογία παίζει ρόλο. Η ιδέα είναι να βοηθηθούν τα άτομα όχι μόνο να δημιουργήσουν αξιόλογους στόχους για τη διαχείριση χρήματα, αλλά ξεπεράστε τα ψυχικά εμπόδια που τείνουν να τους σκοντάψουν στην πορεία.
Δεν είναι τόσο διαφορετικό από κάποιον που προσπαθεί να χάσει βάρος. Πόσα άτομα γνωρίζετε που δυσκολεύτηκαν να χάσουν κιλά για μεγάλο χρονικό διάστημα; Δεν είναι ότι δεν ξέρουν τι να κάνω. Στην πραγματικότητα, αυτό μπορεί να είναι το πιο εύκολο μέρος. Είναι ότι, για οποιονδήποτε λόγο, απλά δεν μπορούν να επιτύχουν το επιθυμητό αποτέλεσμα.
Κάποιοι προσπαθούν να εφαρμόσουν την ίδια σκέψη στον κόσμο του προσωπικά οικονομικά. Η ιδέα σίγουρα πιάνει τα τελευταία χρόνια. Σήμερα, υπάρχουν αρκετοί οργανισμοί που εκπαιδεύουν συμβούλους για το πώς να αναγνωρίζουν τις στάσεις και τις συμπεριφορές που εμποδίζουν τους πελάτες να επιτύχουν τους στόχους τους. Αυτό σημαίνει ότι θα σας ζητηθεί να ξαπλώσετε στον καναπέ και να μιλήσετε για τη σχέση σας με τη μητέρα σας την επόμενη φορά που θα επισκεφτείτε έναν οικονομικό προγραμματιστή;
Όχι ακριβώς, λέει ο Δρ. Bradley Klontz, ο οποίος ήταν συνιδρυτής του Ινστιτούτο Χρηματοοικονομικής Ψυχολογίας το 2002. «Δεν εκπαιδεύουμε οικονομικούς συμβούλους ώστε να είναι θεραπευτές με κάθε εύρος της φαντασίας», λέει ο Klontz. «Αυτό που κάνουμε είναι να τους εξοπλίσουμε με τη θεωρία για να κατανοήσουν τη συμπεριφορά των πελατών τους».
“Bank of Dad” είναι μια εβδομαδιαία στήλη που προσπαθεί να απαντήσει σε ερωτήσεις σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης των χρημάτων όταν έχετε οικογένεια. Θέλετε να ρωτήσετε σχετικά με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου κολεγίων, τις αντίστροφες υποθήκες ή το χρέος φοιτητικού δανείου; Υποβάλετε μια ερώτηση στο Bankofdad@πατρικά.com. Θέλετε συμβουλές για το ποιες μετοχές είναι ασφαλή στοιχήματα; Συνιστούμε εγγραφείτε στο The Motley Fool ή μιλώντας με έναν μεσίτη. Αν έχετε κάποιες καλές ιδέες, μιλήστε. Θα θέλαμε να μάθουμε.
Πώς μπορεί να λειτουργήσει αυτό στην πραγματική ζωή; Ο Klontz μου πρόσφερε το παράδειγμα ενός συμβούλου που προσπαθεί να κάνει τον πελάτη του να δημιουργήσει μια διαθήκη, αλλά χτυπά αντίσταση. Σε αυτήν την περίπτωση, ο αρμόδιος για το σχεδιασμό μπορεί να προσπαθήσει να κατευθύνει τη συζήτηση με τρόπο που να εντοπίζει το βασικό πρόβλημα πίσω από την εγκλωβία του.
Φυσικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις βασικές αρχές πίσω από την οικονομική ψυχολογία χωρίς απαραίτητα να εργάζεστε ένας προς έναν με έναν σύμβουλο που είναι πιστοποιημένος μέσω FPI ή άλλου οργάνωση ομοϊδεατών (το πρόγραμμα χρηματοοικονομικής θεραπείας του Kansas State University και το Kinder Institute of Life Planning, για παράδειγμα, συγχωνεύουν αυτούς τους δύο κλάδους ως Καλά).
Ακολουθεί μια στρατηγική που ισχύει για τη συγκεκριμένη παγίδα σας. Όταν πρόκειται για τη δημιουργία σας οικονομίες, ο Klontz είναι υποστηρικτής του να κάνετε τον στόχο σας όσο πιο απτό – και όσο το δυνατόν πιο προσωπικό. Αν λοιπόν δημιουργείτε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου έκτακτης ανάγκης για τη νέα σας οικογένεια, προτείνει να της δώσετε το όνομα του παιδιού σας.
Ίσως γίνει "Jamie's Security Fund" ή κάτι παρόμοιο - κάτι που συνδέει συναισθηματικά κάθε συναλλαγή με την ευημερία του γιου ή της κόρης σας. Το να βγάλεις ξαφνικά χρήματα από τον λογαριασμό για να φας έξω ή να πιεις venti macchiatos πέντε ημέρες την εβδομάδα γίνεται πολύ πιο δύσκολο. Εάν θέλετε πραγματικά να εξαλείψετε τους πειρασμούς, αυτοματοποίηση των συνεισφορών σας δεν πονάει ούτε.
Ο Klontz επισημαίνει μια διπλά τυφλή μελέτη του 2017, την οποία πρωτοστάτησε ως απόδειξη ότι αυτές οι συναισθηματικές προσκολλήσεις λειτουργούν πραγματικά. Σε μια τυχαία ομάδα συμμετεχόντων δόθηκε μια αρκετά τυπική διάλεξη σχετικά με τη συγκέντρωση των αποταμιεύσεών τους. Στην άλλη ομάδα είπαν να φέρει ένα νοσταλγικό αντικείμενο και ζητήθηκε να μιλήσει για το πώς οι στόχοι αποταμίευσής τους σχετίζονται με αυτό το αντικείμενο. Με άλλα λόγια, διερεύνησαν τους λόγους Γιατί έβαζαν χρήματα.
Μετά από τρεις εβδομάδες, και οι δύο ομάδες κατάφεραν να αυξήσουν το επίπεδο αποταμίευσής τους. Αλλά η άνοδος ήταν τρεις φορές μεγαλύτερη για όσους ακολούθησαν την προσέγγιση που βασίζεται στο συναίσθημα.
«Όταν αναπτύσσεις ενθουσιασμό για αυτό που θέλεις, είναι πολύ εύκολο να περάσεις αυτά τα πράγματα που δεν έχουν κανένα νόημα για σένα», λέει ο Klontz. «Αλλά πρέπει πραγματικά να δεσμεύσετε αυτό το συναισθηματικό μέρος του εγκεφάλου σας».
Μπορώ να σας πω εκ πείρας ότι η εξοικονόμηση και επενδύοντας δεν γίνεται ευκολότερο όταν υπάρχει νέο στόμα για τροφή. Αν ποτέ υπήρχε η στιγμή να αντιμετωπίσετε τα οικονομικά σας εμπόδια, αυτό είναι. Συγχαρητήρια για τα συναρπαστικά νέα σας.
