Ενα από τα πολλά σημαντικές επιλογές που θα αντιμετωπίσει ένας γονέας είναι ο τρόπος με τον οποίο θα χρηματοδοτήσουν την κολεγιακή εκπαίδευση του παιδιού σας. Και είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι αυτή η επιλογή πρέπει να γίνει πολύ νωρίτερα από ό, τι πολλοί θα μπορούσαν να υποθέσουν. «Μπαίνουμε σε μια εποχή που έχουμε ένα πτυχίο πανεπιστημίου πολύ καλά μπορεί να είναι ο πιο σημαντικός δείκτης μελλοντικής επιτυχίας για το παιδί σας», εξηγεί η Carol Stack, η συν-συγγραφέας του Το Εγχειρίδιο Οικονομικής Βοήθειας: Απόκτηση της Εκπαίδευσης που Θέλετε για την Τιμή που μπορείτε να αντέξετερε. Σημειώνει iΜπορεί να είναι τρομακτικό να χειριστούμε το κόστος που πιθανότατα θα είναι μερικές δεκαετίες στο μέλλον. Ωστόσο, όλα ξεκινούν με μερικά βήματα και μόλις ξεκινήσει η διαδικασία όλα φαίνεται να γίνονται πιο εύκολα.
Ξεκίνα τώρα.Εάν υπάρχει μια βεβαιότητα για το κολέγιο, είναι ότι δεν θα είναι δωρεάν. Στην πραγματικότητα, από τα μέσα της δεκαετίας του 1980 το κόστος αποστολής ενός παιδιού στο πανεπιστήμιο έχει
«Αν έχετε παιδί οποιασδήποτε ηλικίας, θα πρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα για την κολεγιακή εκπαίδευση αυτή τη στιγμή», λέει ο Stack. «Ακόμη και λίγα δολάρια την ημέρα μπορούν να κάνουν τεράστια διαφορά».
Είναι η δύναμη του σύνθετου τόκου που καθιστά τόσο ζωτικής σημασίας να ξεκινήσετε την αποταμίευση το συντομότερο δυνατό. Καθώς τα χρήματα που εξοικονομούνται κερδίζουν απόδοση, τα μετρητά που κερδίζονται από τους τόκους κερδίζουν επίσης απόδοση. Μπορεί να προστεθεί γρήγορα. Εάν οι γονείς επένδυαν μόλις 1.000 $ ετησίως με υποθετικό ρυθμό ανάπτυξης 7,5%, θα έφτανε τα 42.000 $ μέχρι το δέκατο ένατο του παιδιού. γενέθλια.
Το κολέγιο είναι μια σημαντική δαπάνη και απαιτεί προσεκτικό σχεδιασμό. «Όταν χτίζετε τον προϋπολογισμό του νοικοκυριού σας, η εξοικονόμηση κολεγίου πρέπει να αποτελεί μέρος αυτού», λέει ο Stack. «Αφού ξέρετε πόσα χρήματα θέλετε να εξοικονομείτε κάθε μήνα, τότε πρέπει να βρείτε πού θα τα βρείτε».
Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμόΜερικές προτάσεις που έχει το Stack περιλαμβάνουν τη διακοπή της καθημερινής εκτέλεσης Starbucks. Αντίθετα, οι γονείς μπορούν να φτιάξουν καφέ στο σπίτι. Τα 3,00 $ που αποθηκεύονται κάθε μέρα ανέρχονται σε 780 $ στο τέλος του έτους. Μια άλλη ιδέα είναι να δημιουργήσετε διακοπές γύρω από τις επισκέψεις στο κολέγιο όταν τα παιδιά μεγαλώνουν. Οι γονείς μπορούν επίσης να ζητήσουν από τα μέλη της οικογένειας να δώσουν χρήματα σε ένα ταμείο κολεγίου αντί να αγοράσουν στα παιδιά ένα μάτσο παιχνίδια.
«Καθώς τα παιδιά μου μεγάλωναν, δεν αγοράσαμε ποτέ καινούργια αυτοκίνητα, αντίθετα, κερδίζαμε τις οικονομίες από την οδήγηση των τωρινών μας αυτοκινήτων και τις βάλαμε στα ταμεία του κολεγίου τους», λέει ο Stack.
Μάθετε για το σχέδιο 529Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να εξοικονομήσετε χρήματα για το κολέγιο. Οι γονείς μπορούν να ανοίξουν έναν τραπεζικό λογαριασμό, να δημιουργήσουν ένα καταπίστευμα ή να βάλουν μέσα στο στρώμα, αλλά ο πιο δημοφιλής τρόπος είναι να ανοίξουν ένα σχέδιο 529. «Περίπου το 80 τοις εκατό από όλα τα προγράμματα αποκλειστικής εξοικονόμησης κολεγίων είναι κάποια μορφή σχεδίου 529», λέει ο Brian Roberts CFA και κύριος συνεργάτης της Nelson Roberts Investment Σύμβουλοι. «Είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο που δίνει τη δυνατότητα να αυξηθούν τα χρήματα αφορολόγητα και οι διανομές για ειδική μεταδευτεροβάθμια εκπαίδευση είναι αφορολόγητες».
Κάθε πολιτεία προσφέρει κάποια μορφή Σχεδίου 529 που έχει σχεδιαστεί ειδικά για να ενθαρρύνει την εξοικονόμηση πόρων για μελλοντικά έξοδα κολεγίου. Τα χρήματα που εξοικονομούνται σε αυτά μπορούν να χρησιμοποιηθούν για «προϋποθέσεις για την τριτοβάθμια εκπαίδευση» σύμφωνα με την Επιτροπή Χρηματιστηρίου Αξιών. Αυτό σημαίνει ότι τα χρήματα που εξοικονομούνται μπορούν να διατεθούν για δίδακτρα, υποχρεωτικές χρεώσεις, δωμάτιο και διατροφή, βιβλία και υπολογιστές.
Ένα άλλο θετικό είναι ότι δεν υπάρχει όριο ηλικίας για τη διασπορά των κεφαλαίων, δεν υπάρχουν απαιτήσεις διαμονής σχετικά με το πού δαπανώνται τα χρήματα και πολλά σχέδια επιτρέπουν επενδύσεις άνω των 200.000 $. Ωστόσο, οι γονείς θα πρέπει να προειδοποιούνται ότι τα σχέδια διαφέρουν ανάλογα με το κράτος, με ορισμένα να προσφέρουν καλύτερα φορολογικά κίνητρα από άλλα. Είναι σημαντικό να επικοινωνήσετε με έναν επαγγελματία για να μάθετε το καλύτερο σχέδιο.
Γνωρίστε το πρόγραμμα αποταμίευσης σας
Όταν οι γονείς αποφασίζουν να εξοικονομήσουν χρήματα για το μέλλον του παιδιού, χρειάζεται να βεβαιωθούν ότι γνωρίζουν ακριβώς τι προσφέρει το σχέδιό τους. Πολλά προγράμματα έχουν όρια συνεισφοράς 14.000 $ ανά παιδί, ανά γονέα, ετησίως βάσει της Ετήσιας Εξαίρεσης Φόρου Δώρων. Επιπλέον, οι φορολογικές επιπτώσεις διαφέρουν από πολιτεία σε πολιτεία.
Ορισμένες πολιτείες εξακολουθούν να προσφέρουν προγράμματα προπληρωμένων διδάκτρων που επιτρέπουν την αγορά πιστωτικών μονάδων στα σχολεία να χρησιμοποιηθούν για μελλοντικά δίδακτρα. Είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα για το σχολείο, αλλά η δεξαμενή των κρατών που τα προσφέρουν συρρικνώνεται, όπως και η εγγύηση της επένδυσης από τις κρατικές κυβερνήσεις.
Εάν οι γονείς αποφασίσουν να ανοίξουν έναν λογαριασμό επιμέλειας με το όνομα του παιδιού τους για το σχολείο, πρέπει να κατανοήσουν ότι όταν ένα παιδί ενηλικιωθεί, τα χρήματα δεν χρειάζεται να χρησιμοποιηθούν για το σχολείο. Τα μετρητά είναι δικά τους και έχουν απεριόριστη πρόσβαση κάποια στιγμή μεταξύ 18 και 25 ετών.
Υπάρχουν λογαριασμοί αποταμίευσης εκπαίδευσης που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για γυμνάσια ή ιδιωτικά δημοτικά σχολεία. Ένας αποταμιευτικός λογαριασμός Coverdell Education (ESA) μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε μεγαλύτερο εύρος δαπανών εκπαίδευσης, αλλά έχει αυστηρότερα όρια συνεισφοράς και προσόντα εισοδήματος.
Μελετήστε το Σχέδιο 529.
Παρόμοια με κάθε δεξαμενή αποταμιεύσεων, θα πρέπει να ληφθούν προσεκτικά υπόψη ο χρονικός ορίζοντας, οι επιλογές, οι κατανομές περιουσιακών στοιχείων, τα επενδυτικά μέσα και το κόστος των επενδύσεων που επιλέγονται στο πλαίσιο ενός Σχεδίου 529.
Τα περισσότερα πακέτα 529 έχουν δομή όπως ένα 401k με μια επιλογή μενού αμοιβαίων κεφαλαίων ή Αμοιβαίων Κεφαλαίων Διαπραγματεύσιμων Κεφαλαίων που διαφέρουν ως προς το στυλ και το κόστος. Οι επενδυτές είναι σε θέση να αποφασίσουν πού θα επενδυθούν τα χρήματα καθ' όλη τη διάρκεια του σχεδίου.
«Η εκπαίδευση είναι ένας σημαντικός στόχος αποταμίευσης και πρέπει να κάνετε την εργασία σας σχετικά με το πού και τι κάνουν οι επενδύσεις», λέει ο Roberts.
Η Roberts δίνει ιδιαίτερη προσοχή στις διοικητικές αμοιβές των προγραμμάτων που χρηματοδοτούνται από το κράτος και στις αναλογίες εξόδων στο μενού επιλογής των επενδυτικών οχημάτων για τους πελάτες της εταιρείας του. «Το να έχεις υπόψη σου τις αμοιβές που σχετίζονται με τις επενδυτικές επιλογές επιτρέπει το μέγιστο ποσό δολαρίων να συγκεντρωθεί προς όφελος της εκπαίδευσης του δικαιούχου».
