Κανείς δεν θέλει να αναλογιστεί τη δική του θνησιμότητα, αλλά είναι ένα ατυχές γεγονός της ζωής. Και δεν σχεδιάζετε τον ενδεχόμενο χαμό σας ετοιμάζοντας διαθήκη, ειδικά ως γονιός, μπορεί να καταλήξετε να βάζετε τα αγαπημένα σας πρόσωπα σε αδιέξοδο. Εάν πεθάνετε χωρίς διαθήκη, μπορεί να οδηγήσει σε σύγκρουση μεταξύ των επιζώντων αγαπημένων σας προσώπων καθώς προσπαθούν να βρουν πώς να μοιράσουν καλύτερα τα προσωπικά σας αντικείμενα και οικονομικά.
«Ως εν ενεργεία δικηγόρος έχω δει οι οικογένειες παλεύουν πέρα από μεγάλα περιουσιακά στοιχεία όπως αυτοκίνητα σε μικρά περιουσιακά στοιχεία όπως μια συλλογή υποτιθέμενων σπάνιων βιβλίων», λέει ο David Reischer, Esq. ένας δικηγόρος και ο Διευθύνων Σύμβουλος της LegalAdvice.com. «Έχω συναντήσει τσακωμούς για μικρά αντικείμενα συναισθηματικής αξίας μέχρι μεγάλα πραγματικά πολύτιμα αντικείμενα όπως σπάνιες κάρτες του μπέιζμπολ. Οι οικογένειες φαίνεται να τσακώνονται για οτιδήποτε και για όλα. Επομένως, να θυμάστε πάντα — να εκτελεί ο αποθανών μια τελευταία διαθήκη πριν φύγει από αυτόν τον κόσμο, προκειμένου να καθορίσει την πρόθεσή του πώς θα διανείμει τυχόν εναπομείναντα αντικείμενα στην περιουσία».
Υπάρχουν και άλλοι λόγοι για να διασφαλίσετε ότι έχετε και μια τελευταία βούληση. Εάν έχετε εξαρτώμενα άτομα ή θέλετε να αφήσετε οποιοδήποτε μέρος της περιουσίας σας σε κάποιον εκτός της οικογένειας, η διαθήκη είναι ιδιαίτερα σημαντική, λέει ο Andrew Jackson, στέλεχος της IMC Financial Services. «Οι νόμοι αδιαθεσίας ακολουθούν μια διαδικασία σχετικά με το ποιος επωφελείται από τον θάνατό σας, επομένως εάν έχετε συγκεκριμένα αιτήματα δεν θα εκτελεστούν εκτός εάν συντάξετε μια διαθήκη», λέει.
Επιπλέον, το να πεθάνεις χωρίς διαθήκη αφήνει την περιουσία σου ανοιχτή στη διάσπαση σύμφωνα με τους νόμους περί αδιαθεσίας της πολιτείας σου, κάτι που θα μπορούσε να αφήσει τα αγαπημένα σου πρόσωπα σε δεσμό. Για παράδειγμα, σε ορισμένες πολιτείες, ο σύζυγός σας μπορεί να πάρει μόνο το ήμισυ της περιουσίας σας, με το υπόλοιπο να πηγαίνει στους γονείς σας. Εάν οι γονείς είναι νεκροί, τότε αυτό το μέρος θα πάει στα αδέρφια σας. Και, ανάλογα με τη ρευστότητα των περιουσιακών στοιχείων, ο σύζυγός σας θα μπορούσε ακόμη και να βρεθεί έξω από το σπίτι του/της προκειμένου να ικανοποιήσει τη διαίρεση της περιουσίας.
Είναι λοιπόν σαφές ότι η θέληση είναι σημαντική. Ωστόσο, το 60 τοις εκατό των ανθρώπων, είτε λόγω αποφυγής εξέτασης της θνησιμότητας είτε της καθαρής τεμπελιάς τους, εξακολουθούν να μην μπαίνουν στον κόπο να σχεδιάσουν ένα, επειδή τα βήματα που εμπλέκονται φαίνονται περίπλοκα. Αλλά η σύνταξη μιας διαθήκης είναι απαραίτητη. Οι ειδικοί συνιστούν να μην επιχειρήσετε να το κάνετε μόνοι σας, αλλά να εξασφαλίσετε τις υπηρεσίες ενός δικηγόρου κληρονόμου ή περιουσίας. Μόλις το κάνετε αυτό, ακολουθούν ορισμένα άλλα βήματα που πρέπει να έχετε υπόψη σας.
Μην το βάζετε
Αυτό αντέχει την επανάληψη. Ο θάνατος χωρίς διαθήκη οδηγεί το κράτος να εμπλακεί με την περιουσία σας και να το μοιράσει σύμφωνα με τους δικούς του κανόνες αδιαθεσίας. Ωστόσο, ο καθένας είναι διαφορετικός και οι κανόνες τους μπορεί να μην ισχύουν για τον τρόπο ζωής σας. Για παράδειγμα, τι γίνεται αν ένα μέρος της περιουσίας σας πρόκειται να πάει στον αδελφό σας, αλλά δεν τον έχετε δει εδώ και δέκα χρόνια; «Η δημιουργία της θέλησής σας σας δίνει την ευκαιρία να παρακάμψετε τους κανόνες του κράτους με τους δικούς σας κανόνες που ταιριάζουν στις δικές σας συγκεκριμένες ανάγκες και αξίες», λέει ο Philip J. Ruce, δικηγόρος σχεδιασμού ακινήτων και ιδιοκτήτης του Stone Arch Law Office στη Μινεσότα. «Αν δεν θέλετε ένα συγκεκριμένο άτομο να λάβει τα χρήματά σας ή τα υπάρχοντά σας, πάρτε την απόφαση τώρα να κάνετε κάτι για αυτό πριν αποφασίσει η πολιτεία σας για εσάς».
Κάντε ένα σχέδιο για κάθε σενάριο
Όταν σχεδιάζετε τη θέλησή σας, να έχετε κατά νου όλα τα διάφορα σενάρια και απρόοπτα που μπορεί να προκύψουν αφού φύγετε. "Μια καλά μελετημένη διαθήκη περιλαμβάνει πότε και πού θέλετε να πάνε τα περιουσιακά σας στοιχεία", λέει ο Ruce. «Έχω δει ανθρώπους να λαμβάνουν 100.000 δολάρια όταν έκλεισαν τα 18, και είχαν φύγει σε δύο χρόνια. Όταν δίνεις σε κάποιον χρήματα πριν είναι έτοιμος, δεν ξέρει τι να τα κάνει». Να είστε έξυπνοι σχετικά με το πώς να διανείμετε τα περιουσιακά σας στοιχεία, σε ποιον θα πάνε και πότε. Μπορείτε να δημιουργήσετε ένα σχέδιο για τη διανομή του πλούτου σας σε μια σειρά ηλικιών για να διασφαλίσετε ότι ο χειρισμός του γίνεται με υπευθυνότητα.
Λάβετε υπόψη το Family Dynamic σας
Είναι σημαντικό να είστε πολύ συγκεκριμένοι όταν συντάσσετε μια διαθήκη, ειδικά εάν οι οικογενειακές συνθήκες είναι μοναδικές. Για παράδειγμα, λέει ο Ruce, «Τα παιδιά από προηγούμενους γάμους που δεν υιοθετήθηκαν νόμιμα από έναν σύζυγο μπορεί να αποκληρωθούν. Εάν θέλετε να βεβαιωθείτε ότι θα λάβουν χρήματα ή ένα ειδικό κειμήλιο, πρέπει να δημιουργήσετε μια διαθήκη που θα αναφέρει τις συγκεκριμένες λεπτομέρειες.» Επιπλέον, εάν εσείς και ο σύζυγός σας δεν είστε νόμιμα παντρεμένοι, το σημαντικό σας άλλο άτομο θα μπορούσε να αποσυρθεί από τα περιουσιακά σας στοιχεία αφού είστε χαμένος.
Μην ξεχάσετε να ονομάσετε τον κηδεμόνα των παιδιών σας
Ακούγεται προφανές, αλλά είναι ένα ουσιαστικό βήμα. Εάν αμελήσετε να επιλέξετε κηδεμόνα για τα παιδιά σας (σε περιπτώσεις είτε μονογονεϊκής ηλικίας είτε όταν και οι δύο γονείς πεθαίνουν), μπορεί να τους βάζετε σε πολύ άσχημη κατάσταση "Οι προεπιλεγμένοι κανόνες του κράτους θα καθορίσουν ποιος θα πάρει τα παιδιά σας", λέει Ruce. «Αυτή η διαδικασία θα μπορούσε να οδηγήσει σε προσωρινή ανάδοχη φροντίδα».
Να είστε συγκεκριμένοι
Η θέλησή σας είναι μια ευκαιρία για εσάς να αποφασίσετε ποιος θα πάρει τι μέχρι την τελευταία δεκάρα και τσότσε. Και η ομορφιά είναι ότι σας επιτρέπεται να είστε όσο συγκεκριμένοι θέλετε. «Αν έχετε μια βραβευμένη συλλογή βινυλίων, απευθυνθείτε σε ποιον την αποκτά με διαθήκη. Εάν θέλετε ο Johnny να πάρει το Rolex, γράψτε το σε μια διαθήκη διαφορετικά δεν είναι εκτελεστό», λέει ο Ruce. «Ορισμένες πολιτείες σάς επιτρέπουν να συμπεριλάβετε μια γραπτή λίστα με αυτά τα προσωπικά αντικείμενα που μπορείτε να επισυνάψετε στη διαθήκη σας, επιτρέποντάς σας να κάνετε αλλαγές όποτε θέλετε».
Μην ξεχνάτε την Υγεία
Ξεκινήστε να σχεδιάζετε τη διαθήκη σας όταν είστε υγιείς, έτσι ώστε, στη χειρότερη περίπτωση, να έχετε ήδη τη δυνατότητα να ονομάσετε ένα οικονομικό πληρεξούσιο και έναν πράκτορα υγειονομικής περίθαλψης. Εάν αρρωστήσετε πολύ για να πάρετε αποφάσεις μόνοι σας, θα χρειαστεί να βρείτε κάποιον που μπορεί να πάρει αυτές τις αποφάσεις για εσάς. "Εάν δεν έχετε αυτά τα έγγραφα, μπορεί να υπάρξουν περίπλοκες δικαστικές διαδικασίες", λέει ο Ruce. «Το να διαμορφώσετε τα σχέδιά σας επιτρέπει την επιβολή των επιθυμιών σας».
Κατανοήστε τους κανόνες για ανηλίκους
Οι ανήλικοι μπορούν να κατέχουν περιουσία, αλλά δεν θα έχουν κανέναν έλεγχο μέχρι να κλείσουν τα 18. «Εάν ένα ζευγάρι αφήσει ακίνητο σαν σπίτι στο ανήλικο παιδί του, ο επιζών σύζυγος θα έχει προβλήματα αν θέλει να το πουλήσει», λέει ο Philip J. Ruce, κρατικός δικηγόρος σχεδιασμού και ιδιοκτήτης του Stone Arch Law Office στη Μινεσότα. Ομοίως, εάν ένα παιδί ονομαστεί δικαιούχος α ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, IRA, ή 401 (k), αυτά τα στοιχεία θα μεταφερθούν σε έναν προστατευμένο λογαριασμό. «Οι γονείς μπορούν να δημιουργήσουν μια εμπιστοσύνη που θα επιτρέψει την πρόσβαση στα κεφάλαια και θα διατηρήσει τα περιουσιακά στοιχεία προστατευμένα έως ότου το παιδί μεγαλώσει αρκετά για να διαχειριστεί τα χρήματα μόνο του».
Μην το κάνετε μόνοι σας
Αυτό το σημείο δεν μπορεί να τονιστεί αρκετά. Πολλοί άνθρωποι που θέλουν να συγκεντρώσουν ένα θα ακολουθήσουν την εύκολη διαδρομή και θα κατεβάσουν μια γενική φόρμα στο διαδίκτυο. Αυτή είναι η ρύθμιση για την καταστροφή. Όπως σημειώνει ο Ruce, εάν έχετε αντικαταστήσει λανθασμένα τη στέγη σας, την πρώτη φορά που θα βρέχει, θα το μάθετε. Ομοίως, εάν η θέλησή σας δεν συνδυάζεται καλά, η οικογένειά σας θα υποστεί τις συνέπειες. «Οι γενικές φόρμες που βρίσκονται στο διαδίκτυο είναι ακριβώς αυτό – γενικές. Όμως, οι οικογένειες δεν είναι γενικές. Βρείτε έναν εξουσιοδοτημένο δικηγόρο σχεδιασμού ακινήτων για να σας βοηθήσει να περιηγηθείτε σε μια πολύπλοκη διαδικασία. Το ερώτημα που κάνουν οι περισσότεροι είναι αν μια διαθήκη είναι έγκυρη. Αλλά, υπάρχουν πολλά περισσότερα σε αυτό. Η θέληση δίνει τα σωστά πράγματα στους σωστούς ανθρώπους με τον σωστό τρόπο τη σωστή στιγμή. Εάν κάποιο κομμάτι μείνει έξω, μια διαθήκη δεν θα κάνει αυτό που χρειάζεστε».
