Κανείς δεν σκέφτεται να ασχοληθεί με το απώλεια ενός γονέα θα είναι ευχάριστο. Αναμένουμε ένα σωρό άγνωστων και άβολων συναισθημάτων. Αναμένουμε πρωτοφανή πένθος. Κανείς όμως δεν μας προειδοποιεί για το πόσα μαθηματικά και γραφειοκρατία που συνεπάγεται.
Ταξινόμηση της περιουσίας ενός γονέα μετά από αυτά θάνατος είναι μια αργή, μερικές φορές εξαντλητική διαδικασία που ξεκινά ενώ θρηνείτε και στη συνέχεια διαρκεί για μήνες. Ακόμα κι αν οι γονείς σου άφησαν πίσω τους ένα σαφές σχέδιο περιουσίας και οδηγίες σχετικά με τις επιθυμίες τους, μπορεί να σας επιφορτιστεί με μια τρομακτική λίστα ευθυνών.
Είναι δύσκολο να ξέρεις από πού να ξεκινήσεις. Kelly Crane, Διευθύνων Σύμβουλος της Napa Valley Wealth Management συμβουλεύει να εστιάσετε πρώτα στα πιο σημαντικά και επείγοντα πράγματα, όπως οι ρυθμίσεις της κηδείας και η πρόσβαση σε βραχυπρόθεσμα χρήματα για την πληρωμή της κηδείας.
Η διαδικασία θα φαίνεται αφόρητα σύγχυση όσο συμβαίνει, αλλά η καταγραφή των βημάτων σας μπορεί να σας βοηθήσει να την κατανοήσετε όταν τελειώσει.
«Σε μια περίοδο θλίψης, μπορεί να είναι δύσκολο να θυμηθείς γιατί πήρες ορισμένες αποφάσεις, οπότε κρατήστε σημειώσεις για όλες τις επιλογές σας», λέει ο Crane. «Παρακολουθήστε τα έξοδα, πώς χρεώνεστε και πώς θα τα πληρώσετε. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν υπάρχουν άλλα αδέρφια με τα οποία θέλετε να συμφιλιωθείτε αργότερα πώς και γιατί αντιμετωπίστηκαν οι ρυθμίσεις».
Παρακάτω, δημιουργήσαμε μια οικονομική λίστα ελέγχου για να σας βοηθήσουμε να ξεπεράσετε αυτή τη δύσκολη στιγμή.
Δείτε αν οι γονείς σας είχαν σχέδιο
Η δουλειά σας θα πάει ομαλά αν οι γονείς σας τακτοποιούσαν τις υποθέσεις τους όσο ζούσαν. Όλα τα απαραίτητα έγγραφα και πληροφορίες μπορούν να οργανωθούν σε ένα ενιαίο, εύκολο στην εύρεση θέση. Επιπλέον, θα είχαν αφήσει μια διαθήκη και πιθανώς ένα ζωντανό καταπίστευμα που θα περιγράφει πώς θα πρέπει να διανεμηθούν τα περιουσιακά τους στοιχεία και θα είχαν ονομάσει έναν εκτελεστή, το πρόσωπο υπεύθυνος για τη διαχείριση της περιουσίας του θανόντος (περισσότερα για αυτό παρακάτω).
"Εάν πεθάνουν και δεν έχουν διαθήκη, πρέπει να πάρετε έναν πληρεξούσιο για να διοριστεί κάποιος ως εκτελεστής", λογιστής με έδρα το Νιου Τζέρσεϊ Η Tracy Beveridge λέει, σημειώνοντας ότι η απομάκρυνση της περιουσίας πριν από το θάνατο ή την πνευματική ανικανότητα είναι λιγότερο δαπανηρή και λιγότερο επιβαρυντική μακροπρόθεσμα. Με αυτόν τον τρόπο, όλοι γνωρίζουν ποιος παίρνει τι και ποιος κάνει τι. Επίσης, η οικογένεια που επιζεί μπορεί να είναι σε θέση να αποφύγει τη διαθήκη, όπου ένα δικαστήριο διανέμει τα περιουσιακά στοιχεία της περιουσίας. «Θα γλιτώσετε τα παιδιά σας από πολύ πόνο και πολλή δουλειά».
Λάβετε το Πιστοποιητικό Θανάτου
Το πιστοποιητικό θανάτου είναι το βασικό κομμάτι της γραφειοκρατίας για το τι βρίσκεται μπροστά. Το έγγραφο που εκδόθηκε από την κυβέρνηση περιέχει μια υπογραφή από ιατροδικαστή, γιατρό ή ιατροδικαστή και αποδεικνύει ότι επήλθε ο θάνατος. Οι διαδικασίες, οι σχετικές δαπάνες και οι μορφές των πιστοποιητικών θανάτου διαφέρουν ανάλογα με το κράτος. ένας χρήσιμος κρατικός οδηγός είναι εδώ. Οι διευθυντές γραφείων τελετών ή οι δικηγόροι συνήθως τα προετοιμάζουν και τα καταθέτουν στα κρατικά ή τοπικά γραφεία αρχείων. Λάβετε 10 ή περισσότερα επικυρωμένα αντίγραφα. Οι τιμές ποικίλλουν ανά πολιτεία, αλλά μπορείτε εύλογα να περιμένετε να πληρώσετε μεταξύ 5 και 15 $ ανά επικυρωμένο αντίγραφο. Προχωρήστε στο πιστοποιητικό θανάτου όσο το δυνατόν νωρίτερα. Ανάλογα με το πού ζείτε, μπορεί να είναι μια αργή διαδικασία. «Το πιστοποιητικό θανάτου διαρκεί συνήθως μερικές εβδομάδες», βασίζεται στην Καλιφόρνια σύμβουλος περιουσίας Brent Thomas λέει.
Μάθετε ποιος είναι υπεύθυνος
Ο εκτελεστής διαχειρίζεται την περιουσία. Είναι συχνά ένα επιζών παιδί ή στενό μέλος της οικογένειας του θανόντος. Στην ιδανική περίπτωση, ο αποθανών ανακοινώνει τον επιδιωκόμενο εκτελεστή του πριν πεθάνει. Δυστυχώς, αυτό δεν συμβαίνει πάντα. Ο Τόμας λέει ότι έχει δει πολλά μέλη της οικογένειας να αιφνιδιάζονται από την επιλογή του εκτελεστή. «Πάντα ενθαρρύνουμε τους πελάτες μας να βεβαιωθούν ότι [ο εκτελεστής] το γνωρίζει εκ των προτέρων και ότι όλοι το γνωρίζουν εκ των προτέρων», λέει ο Thomas. «Για να μην εκπλήσσονται τα αδέρφια που εκείνος που πίστευαν ότι θα είναι ο διαχειριστής ή ότι πίστευαν ότι θα είναι ο εκτελεστής δεν είναι αυτό το άτομο».
Επικεντρωθείτε στα έξοδα κηδείας
Το κτήμα συχνά πληρώνει για τα έξοδα κηδείας, αλλά αυτά τα χρήματα μπορεί να μην είναι διαθέσιμα παρά μόνο μήνες μετά την κηδεία. Παρόλα αυτά, τα γραφεία τελετών αναμένουν πληρωμή για τις υπηρεσίες όταν κανονιστούν. Επομένως, όποιος αναλαμβάνει την ευθύνη για τον λογαριασμό πρέπει να κρατήσει την απόδειξη και να έχει υπομονή για την αποζημίωση. "Πρέπει να καταλάβετε ποιος είναι ο εκτελεστής ή ποιος είναι ο διαχειριστής και αυτό το άτομο θα χρειαστεί τεκμηρίωση για να πληρώσει πραγματικά αυτά τα έξοδα", λέει ο Thomas. Επιπλέον, η ασφάλιση ή οι συντάξεις των γονέων σας μπορεί να περιλαμβάνουν διατάξεις σχετικά με τα έξοδα κηδείας.
Συγκεντρώστε τα Έγγραφα
Στην ιδανική περίπτωση, οι νεκροί είχαν ήδη οργανώσει τη ζωτική τους γραφειοκρατία. Εάν όχι, θα πρέπει να αναζητήσετε τα πιστοποιητικά γέννησης, γάμου και θανάτου τους, καθώς και ένα αντίγραφο της κάρτας κοινωνικής ασφάλισης, τις φορολογικές δηλώσεις και τις δηλώσεις τραπεζικών και επενδυτικών λογαριασμών.
Συνεργασία με Δικηγόρους και Λογιστές
Εάν δεν μπορείτε να εντοπίσετε περιουσιακά στοιχεία ή λογαριασμούς, ο οικονομικός σύμβουλος, ο φορολογικός σύμβουλος ή ο δικηγόρος τους μπορεί συχνά να σας βοηθήσει να βρείτε και να κάνετε απογραφή εγγράφων και λογαριασμών περιουσιακών στοιχείων. Και δεδομένου ότι ενδιαφέρονται να συνεχίσουν να διαχειρίζονται την περιουσία, μπορεί να προσφερθούν εθελοντικά για να βοηθήσουν στην επίλυση των πραγμάτων. «Συλλέγουμε ήδη έγγραφα εμπιστοσύνης και εξετάζουμε το πρόσφατο απόθεμα των περιουσιακών τους στοιχείων, οπότε όταν το μέλος της οικογένειας επικοινωνεί ξανά μαζί μας, μπορούμε να πούμε, "γεια, ας σε βοηθήσουμε στη διαδικασία"», Thomas λέει.
Πρόσβαση σε διαδικτυακούς λογαριασμούς
Δεν έχουν όλοι αρκετό πλούτο για να χρειαστούν έναν διαχειριστή πλούτου. Πολύ περισσότεροι επενδυτές έχουν λογαριασμούς μέσω υπηρεσιών όπως η Vanguard ή η Fidelity στις οποίες έχουν πρόσβαση στο διαδίκτυο. Δεδομένου ότι οι άνθρωποι μπορεί να παραμελήσουν να πουν στον εκτελεστή τους τους κωδικούς πρόσβασής τους –ή ακόμα κι αν ο λογαριασμός υπήρχε εξαρχής–, ίσως χρειαστεί να κάνετε κάποια σύλληψη. «Καθίστε στο γραφείο τους ή οπουδήποτε πλήρωσαν τους λογαριασμούς τους», λέει ο Crane. "Αναζητάτε μια λίστα λογαριασμών ή μεμονωμένες καταστάσεις λογαριασμών για να δημιουργήσετε μια λίστα με στοιχεία, αριθμούς λογαριασμού και επαφές. Για συντάξεις, βρείτε τον υπεύθυνο επικοινωνίας ανθρώπινου δυναμικού της εταιρείας ή τον διαχειριστή συντάξεων.»
Τα φορολογικά έντυπα μπορούν επίσης να προσφέρουν ενδείξεις. "Εάν εξακολουθείτε να μπορείτε να συλλέξετε πράγματα όπως οι ετήσιες φορολογικές δηλώσεις, τότε μπορείτε να δείτε ότι πέρυσι είχαν ένα 1099 από έναν λογαριασμό μεσιτείας ή συνταξιοδότησης", λέει ο Thomas. Μόλις έχετε το πιστοποιητικό θανάτου του γονέα σας και τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, είναι αρκετά ανώδυνο να αποκτήσετε πρόσβαση στους λογαριασμούς. Οι διαδικτυακές μεσιτείες όπως Εμπροσθοφυλακή και πιστότητα έχουν αντιμετωπίσει αυτό το σενάριο στο παρελθόν και έχουν δημιουργήσει απλά συστήματα για τη μεταβίβαση της ιδιοκτησίας λογαριασμού.
Επικοινωνήστε με τις κρατικές υπηρεσίες
Οι κρατικές υπηρεσίες που κατέβαλαν παροχές στον αποθανόντα, όπως η Κοινωνική Ασφάλιση ή η Διοίκηση Παροχών Βετεράνων, πρέπει να ενημερωθούν για το θάνατο το συντομότερο δυνατό. Οι διευθυντές κηδειών συχνά χειρίζονται την Κοινωνική Ασφάλιση, αλλά μπορείτε να βρείτε πληροφορίες σχετικά με να επικοινωνήσετε μαζί τους εδώ. Ίσως χρειαστεί να επιστρέψετε ή να δώσετε εντολή στην τράπεζα να επιστρέψει τις πληρωμές Κοινωνικής Ασφάλισης που πραγματοποιήθηκαν μετά το θάνατο των γονέων σας και μπορεί να δικαιούστε πληρωμή 255 $ Κοινωνικής Ασφάλισης. Η Διοίκηση Βετεράνων προσφέρει ποικίλα οφέλη για τα επιζώντα μέλη της οικογένειας. Μπορείτε να βρείτε επικοινωνία και άλλες πληροφορίες εδώ.
Χειριστείτε την Ασφάλιση Ζωής
Μετά από μια ολόκληρη ζωή διαφωνίας με ασφαλιστικές εταιρείες για το κόστος των ριζικών σωλήνων και της παραμονής στο νοσοκομείο, η αντιμετώπιση της ασφάλισης ζωής είναι ευλογικά απλή. Έχουν ήδη συμφωνήσει τι θα πληρώσουν όταν επέλθει ο θάνατος. Εφόσον παρέχετε το πιστοποιητικό θανάτου, θα ταχυδρομήσουν μια επιταγή. «Τηλεφωνείτε και λέτε ότι αυτό το άτομο πέθανε, συνήθως του στέλνετε με φαξ ένα αντίγραφο του πιστοποιητικού θανάτου και εκδίδουν στον δικαιούχο την επιταγή», λέει ο Beveridge. «Συνήθως είναι τόσο απλό».
