Έτοιμος, σταθερός, πήγαινε. Είναι η τρελή εξόρμηση στη γραμμή του τερματισμού και μια στιγμή όπου όλοι προσπαθούμε να ολοκληρώσουμε τα πράγματα πριν πέσει η μπάλα στις 31 Δεκεμβρίουαγ. Αν είστε όπως οι περισσότεροι άνθρωποι που ξέρω, παίρνω το δικό σας οικογενειακά οικονομικά είναι σίγουρα ένα από εκείνα τα πράγματα που προσπαθείτε να στριμώξετε για να ξεκινήσετε σωστά το 2018. Αντί να ψάχνετε για μια γρήγορη λύση, απλώς πάρτε μια βαθιά ανάσα και βεβαιωθείτε ότι έχετε σημειώσει αυτά τα στοιχεία από τη λίστα σας για να διορθώσετε την κατάσταση των χρημάτων σας για το νέο έτος.
Προσδιορίστε, ποσοτικοποιήστε και ιεραρχήστε τους στόχους σας
Δεν μπορείτε να φτάσετε πουθενά πριν μάθετε πού θέλετε να πάτε. Επομένως, προτού μπορέσετε να κάνετε οτιδήποτε, βεβαιωθείτε ότι έχετε θέσει τους στόχους σας. Σοβαρά. Εάν περάσατε ολόκληρο το χρόνο χωρίς να θέσετε συγκεκριμένους στόχους, μπορείτε πραγματικά να εκπλαγείτε που νιώθετε ότι δεν καταφέρατε πουθενά; δεν πρέπει να είσαι. Σκεφτείτε συγκεκριμένους στόχους. Τα πιο συνηθισμένα που ακούω είναι η εξόφληση του χρέους, η δημιουργία αποθεματικού μετρητών, η προκαταβολή σε ένα σπίτι και η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση. Είναι η ζωή σου και η οικογένειά σου, οπότε μόνο εσύ μπορείς να αποφασίσεις τι θέλεις σε αυτή τη ζωή. Όμως, όσο πιο γρήγορα καταλάβετε αυτό το κομμάτι, τόσο καλύτερα θα είστε μακροπρόθεσμα. Α, και σας παρακαλώ: κάντε τη χάρη στον εαυτό σας και γράψτε τα.
Μόλις καταγράψετε τους στόχους σας, θα πρέπει να τους ποσοτικοποιήσετε τόσο κατά χρόνο όσο και κατά αξία. Για παράδειγμα, πότε θέλετε να κάνετε προκαταβολή για ένα σπίτι και πόσο θα κοστίσει αυτό το σπίτι; Κάντε αυτό για τον καθένα. Τέλος, κατατάξτε τους στόχους σας από τους πιο σημαντικούς έως τους λιγότερο σημαντικούς, ώστε να γνωρίζετε ακριβώς πού θα διατεθεί το πρώτο και το τελευταίο δολάριο αποταμίευσης. Και πάλι, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι αυτοί είναι οι στόχοι σας και μόνο δικοί σας. Μην ανησυχείτε για το τι κάνουν οι φίλοι και τα αδέρφια σας. Δεν είστε εσείς και δεν ζουν τη ζωή σας για εσάς.
Κοιτάξτε πίσω στις ταμειακές ροές σας
Το τέλος του χρόνου είναι η ιδανική εποχή για να κοιτάξετε πίσω σε αυτά που ξοδέψατε τα χρήματά σας. Δεν είναι διασκεδαστικό: Μισώ να βουτάω και σε αυτά τα θέματα. Όμως, τα δεδομένα και οι πληροφορίες που θα συλλέξετε από αυτήν την άσκηση είναι κρίσιμα.
Ξεκινήστε συλλέγοντας τα αντίγραφα κίνησης της πιστωτικής σας κάρτας και του τραπεζικού λογαριασμού καθ' όλη τη διάρκεια του έτους. Στη συνέχεια, ξεκινήστε να κατηγοριοποιείτε τις δαπάνες σας σε γενικές κατηγορίες. Μόλις ολοκληρώσετε την άσκηση, αφιερώστε ένα λεπτό για να ελέγξετε πού ακριβώς πήγαν τα χρήματά σας. Ήταν αυτό περισσότερο από αυτό που δεχτήκατε; Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να έχετε πάρει χρέη όταν θα έπρεπε να προσπαθείτε να αποταμιεύσετε. Υπήρχαν κατηγορίες όπου ξοδέψατε πάρα πολλά; Κοιτάξτε τα και βάλτε στόχο να προσπαθήσετε να ξοδέψετε λιγότερα εκεί φέτος, ώστε να μπορείτε να διαθέσετε περισσότερες οικονομίες για τους στόχους σας. Τέλος, από τα δεδομένα, μπορείτε πλέον να δημιουργήσετε έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό για το επόμενο έτος.
Ρίξτε μια καλή ματιά στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας
Μια απροσδόκητη επισκευή ή ένα ταξίδι στον γιατρό σας έκανε πίσω φέτος; Το μισώ όταν συμβαίνει αυτό, γι' αυτό θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να κάνετε ένα αποθεματικό μετρητών μέρος της ατζέντας σας για το 2018. Πιστεύω ακράδαντα ότι όταν αισθανόμαστε πιο άνετα και σίγουροι, τείνουμε να γινόμαστε καλύτερες, πιο παραγωγικές εκδοχές του εαυτού μας. Αυτή μπορεί να είναι μια μη δημοφιλής γνώμη, αλλά ακόμα κι αν είναι εις βάρος ορισμένων από τους πιο μακροπρόθεσμους στόχους σας, όπως οι αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, είναι λογικό να διαθέσετε κάποιες οικονομίες στο ταμείο έκτακτης ανάγκης.
Κουμπώστε την ασφάλιση και τον προγραμματισμό της περιουσίας σας
Μιλώντας για την άνεση, η επαρκής ασφάλιση και ένα βασικό σχέδιο ακινήτων είναι βασικά στοιχεία για μια ισχυρή οικονομική βάση και για τον καλό ύπνο τη νύχτα. Εάν δεν έχετε φροντίσει ακόμα αυτά τα αντικείμενα, υποσχεθείτε στον εαυτό σας και σε όσους αγαπάτε ότι θα το φροντίσετε πριν τελειώσει η χρονιά. Μπορείτε να ανατρέξετε στον Οδηγό μου για την αγορά της πρώτης σας ασφάλισης ζωής για βοήθεια. Όσον αφορά τον προγραμματισμό της περιουσίας, κλείστε ένα ραντεβού με έναν δικηγόρο καταπιστεύματος και περιουσίας για να συντάξετε διαθήκες, πληρεξούσια και ιατρικές οδηγίες για εσάς και το σημαντικό σας άλλο. Όσο νοσηρό και καταθλιπτικό κι αν ακούγεται όλο αυτό, είναι το υλικό από το οποίο δημιουργείται ο υγιής ύπνος.
Σκεφτείτε τις πιθανές επενδύσεις
Πριν καν σκεφτείτε να αναλάβετε οποιοδήποτε ρίσκο με τα χρήματά σας, αναρωτηθείτε: «Έχω κερδίσει το δικαίωμα να επενδύσω;» Αυτό σημαίνει ότι πρώτα έχετε φροντίσει για όλα όσα μόλις παρουσιάσαμε. Μην βιάζεστε εδώ. Οι πιθανότητες είναι ότι έχετε πολλούς βραχυπρόθεσμους στόχους που θα απαιτήσουν εξοικονόμηση μετρητών, κάτι που απομακρύνει την επένδυση από το τραπέζι ούτως ή άλλως. Αν νομίζεις ότι χάνεις, δεν είσαι. Αφήστε αυτόν τον ενοχλητικό συνάδελφο να σας πει για τη μετοχή που αγόρασε. Μάλλον δεν έχουν ιδέα τι κάνουν. Οι βασικές κατευθυντήριες αρχές που περιέγραψα παραπάνω είναι πολύ πιο σημαντικές από την κατάδυση πρώτα στην αγορά. Επιπλέον, δεν υπάρχει τέτοιο πράγμα όπως ένα γρήγορο ποσό όταν δεν είστε έτοιμοι. Μην ανησυχείτε, θα φτάσετε εκεί και όσο πιο γρήγορα φροντίσετε αυτά τα στοιχεία κριτικής, τόσο πιο γρήγορα θα έχετε κερδίσει το δικαίωμα να το κάνετε.
Ντάγκλας Α. Boneparth είναι Οικονομικός Σύμβουλος της Νέας Υόρκης για τους Millennials. Είναι συν-συγγραφέας του Το Millennial Money Fix και ο Πρέσβης του Διοικητικού Συμβουλίου της CFP για τη Νέα Υόρκη.
