Είμαι 34 και εργαζόμενος. Εμείς μόλις αγόρασε ένα σπίτι και περιμένουμε ένα παιδί σύντομα - το πρώτο μας. Όσον αφορά το τέλος του έτους οικονομικός σχεδιασμός, ποια είναι μερικά πράγματα που πρέπει να υποστηρίξω πριν τελειώσει το 2019; Υπάρχει χρηματοοικονομική λίστα ελέγχου για το τέλος του έτους που πρέπει να προσεγγίσετε; Αλλάζει τώρα που είμαι ιδιοκτήτης σπιτιού και περιμένω παιδί; Οποιαδήποτε βοήθεια θα εκτιμηθεί ιδιαίτερα. — Terry, μέσω email
Ο Δεκέμβρης περνάει βιαστικά. Οι περισσότεροι από εμάς δεν έχουμε πολύ επιπλέον χρόνο στο τέλος της χρονιάς. Και όμως, το να κάνετε λίγη οικονομική στρατηγική της τελευταίας στιγμής μπορεί να ξοδευτεί καλά. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για κάποιον σαν εσάς, ο οποίος έχει μερικές τεράστιες αλλαγές στη ζωή του.
Όσον αφορά το σπίτι, είναι σημαντικό να αρχίσετε να σκέφτεστε τις φορολογικές επιπτώσεις, οι οποίες μπορεί να είναι σημαντικές. Επειδή η τυπική έκπτωση σχεδόν διπλασιάστηκε με τη φορολογική περικοπή που τέθηκε σε ισχύ πέρυσι - είναι 24.400 $ για ζευγάρια με κοινή επιστροφή το 2019 -
Εάν γνωρίζετε ότι θα λάβετε την τυπική έκπτωση ούτως ή άλλως, αυτό που μπορεί να θέλετε να κάνετε είναι να αναβάλλετε την πληρωμή του φόρου ακίνητης περιουσίας στο τέλος του έτους μέχρι τον Ιανουάριο, λέει ο David Hunter, σύμβουλος με Horizons Wealth Management στο Άσβιλ της Βόρειας Καρολίνας. Συγκεντρώνοντας τους φόρους ακίνητης περιουσίας του 2019 και του 2020 σε ένα μόνο ημερολογιακό έτος, θα μπορούσε έχετε αρκετές παρακρατήσεις το επόμενο έτος, ώστε η αναγραφή σας να σας δίνει μεγαλύτερο διάλειμμα. Είναι αλήθεια ότι μπορείτε να αφαιρέσετε μόνο 10.000 $ κρατικών και τοπικών φόρων σε ένα μόνο έτος. Αλλά αν περιμένετε να έχετε περισσότερα εκπιπτόμενες δαπάνες του χρόνου, όπως τόκους στεγαστικού δανείου και φιλανθρωπικές δωρεές, ο λογισμός μπορεί να είναι διαφορετικός. "Τουλάχιστον έχετε την ευκαιρία να μπορείτε να αφαιρέσετε (φόρους ιδιοκτησίας) εάν μπορείτε να ξεπεράσετε την τυπική έκπτωση", λέει ο Hunter.
Επειδή έχετε ένα μωρό καθ' οδόν, αυτή μπορεί να είναι η κατάλληλη στιγμή για να επανεκτιμήσετε και τις επιλογές ασφάλισης υγείας σας. Εκτός από τις εξετάσεις OB/GYN της συζύγου σας και τον ίδιο τον τοκετό, μπορείτε να περιμένετε επισκέψεις στον παιδίατρο κάθε λίγους μήνες κατά τη διάρκεια αυτού του πρώτου έτους. Οπότε ναι, οι λογαριασμοί θα αθροιστούν γρήγορα.
Αυτό σημαίνει ότι αξίζει να ελέγξετε τα ιατρικά σας σχέδια μέσω εσάς ή του εργοδότη του συζύγου σας, υποθέτοντας ότι τουλάχιστον ένας από εσάς έχει κάλυψη υγείας ως μέρος του πακέτου παροχών σας. Ενώ τα προγράμματα με υψηλότερη έκπτωση είναι συχνά το πιο λογικό για άτομα που δεν καταναλώνουν πολλή υγειονομική περίθαλψη, η οικογένειά σας, δυστυχώς, δεν θα είναι σε αυτό το σκάφος το επόμενο έτος. Κάποιες συγκριτικές αγορές είναι σίγουρα ενδεδειγμένες.
Χάσατε την ανοιχτή περίοδο εγγραφής της εταιρείας σας; Μην το στεναχωριέσαι. Η απόκτηση ενός μωρού είναι ένα από τα «προκριματικά γεγονότα» που σας επιτρέπει να κάνετε αλλαγές είτε στον εργοδότη είτε στο πρόγραμμα Marketplace στα μέσα του έτους.
Ενώ είστε απασχολημένοι να τακτοποιήσετε το οικονομικό σας σπίτι, εδώ είναι μερικά άλλα πράγματα που μπορεί να θέλετε να σημειώσετε από τη λίστα καθώς πλησιάζει το 2019:
- Πατήστε αυτούς τους ευέλικτους λογαριασμούς δαπανών. Οι FSA λειτουργούν με βάση την αρχή χρησιμοποιήστε το ή χάσετε - δεν μπορείτε να μεταφέρετε τα υπόλοιπα από φέτος στο επόμενο. Επομένως, εάν εσείς ή ο σύζυγός σας έχετε ένα από αυτά και υπάρχουν ακόμα χρήματα, χρησιμοποιήστε τα για να εξοφλήσετε τους λογαριασμούς του γιατρού ή τα έξοδα του εργαστηρίου - ή ακόμα και για να ξαναγεμίσετε τους φακούς επαφής σας.
- Βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή ζωή και αναπηρία ΑΣΦΑΛΙΣΗ. Τώρα που έχετε ένα μικρό ανάλογα με τον μισθό σας, η οικογένειά σας χρειάζεται ένα δίχτυ οικονομικής ασφάλειας. Μπορείτε να αγοράσετε συμβόλαια στην ατομική αγορά ανά πάσα στιγμή, αν και οι ανοιχτές περίοδοι εγγραφής είναι μια καλή ευκαιρία να συγκρίνετε αυτές με τις ασφαλιστικές επιλογές που προσφέρει ο εργοδότης σας. Συχνά, μπορείτε να αγοράσετε ένα ενισχυμένο όφελος που υπερβαίνει9 τη βασική κάλυψη που περιλαμβάνεται στη δική σας πακέτο παροχών – και οι ομαδικές πολιτικές είναι συνήθως φθηνότερες από αυτές της μεμονωμένης αγοράς, λέει Κυνηγός.
- Βαθμολογήστε εκ νέου τη στρατηγική αποταμίευσης σας. Ανάμεσα στα ρούχα από τα οποία θα μεγαλώσουν γρήγορα και στις πάνες που θα λερώσουν γρήγορα, τα μωρά επιβαρύνουν πολύ το βιβλιάριο επιταγών κάθε γονέα (συγγνώμη για αυτά τα συγκλονιστικά νέα!). Προσθέστε το σπίτι που μόλις αγοράσατε και ξαφνικά θα υπάρχει πολύ λιγότερος χώρος για λάθη όσον αφορά τα οικονομικά σας. Χρησιμοποιήστε τον σχετικά ήρεμο χρόνο αμέσως μετά τα Χριστούγεννα, ειδικά αν έχετε κάποιο χρόνο άδειας από τη δουλειά, σκεφτείτε πώς μπορείτε να συγκεντρώσετε τις εισφορές 401(k) και το ταμείο έκτακτης ανάγκης. «Με μια νέα υποθήκη και ένα νέο παιδί, είναι πολύ πιο σημαντικό να έχεις ένα μαξιλάρι», λέει ο Χάντερ.
Πρέπει να είναι άγριες στιγμές τόσο για εσάς όσο και για τη γυναίκα σας, ανάμεσα στις διακοπές και την προσδοκία ενός μικρού στο σπίτι σας. Μπράβο σας που παραμένετε αρκετά ξεκάθαρος για να σκεφτείτε πώς μπορείτε να ενισχύσετε τα οικονομικά σας πριν τα πράγματα γίνουν ακόμα πιο τρελά.
