Η πανδημία ήταν το απόλυτο κλειδί στην αγορά εργασίας, αναγκάζοντας τους εργαζόμενους στις υπηρεσίες να υπομείνουν αγωνίες ελλείψεις προσωπικού και κάνοντας λευκούς υπαλλήλους δημιουργούν γραφεία ersatz στα διαμερίσματά τους και σπίτια.
Αλλά δεν ήταν όλη αυτή η διαταραχή αρνητική. Πράγματι, το διάλειμμα από την κανονικότητα έδωσε στους εργαζόμενους την ευκαιρία να επανεκτιμήσουν την τρέχουσα κατάσταση απασχόλησής τους. Πολλοί βρήκαν κάτι που τους λείπει πολύ — είτε πρόκειται για αναγνώριση από τον εργοδότη τους, είτε για ανταγωνιστικό μισθός ή η ευκαιρία για επαγγελματική ανέλιξη — που οδηγεί σε αυτό που ορισμένοι οικονομολόγοι αποκαλούν «Υπέροχο Παραίτηση."
Αν και το να εγκαταλείψετε τη δουλειά σας μπορεί συχνά να είναι μια εξαιρετική κίνηση μακροπρόθεσμα - ειδικά αν το χρησιμοποιήσετε ως ευκαιρία για να επανεκκινήσετε την καριέρα σας αλλού - δεν είναι χωρίς οικονομικούς κινδύνους βραχυπρόθεσμα. Σίγουρα, πολλές από τις νάρκες ξηράς μπορούν να αποφευχθούν εάν έχετε ήδη προγραμματίσει την επόμενη συναυλία σας όταν ειδοποιήσετε δύο εβδομάδες. Τι γίνεται όμως αν νιώθεις ότι χρειάζεσαι τώρα, ακόμα και χωρίς νέα προσφορά εργασίας για να απαλύνεις την προσγείωση; Αυτό απαιτεί ορισμένες προφυλάξεις.
Να τι λένε οι ειδικοί ότι πρέπει να σκέφτεστε τους μήνες πριν την αναχώρησή σας.
1. Κατανοήστε τις συνέπειες
Το να κατευθυνθείτε προς το σήμα εξόδου στον τρέχοντα χώρο εργασίας σας μπορεί συχνά να είναι μια έξυπνη κίνηση σταδιοδρομίας, αλλά συνήθως δεν είναι καλή ιδέα να το κάνετε με βάση μόνο το συναίσθημα. Συνήθως, είναι μια απόφαση που θέλετε να σκεφτείτε για λίγο, ειδικά αν σκοπεύετε να φύγετε ανεξάρτητα από το αν σας περιμένει η επόμενη δουλειά.
Το τελευταίο πράγμα που θέλετε είναι να τυφλωθείτε από οικονομικές συνέπειες τις οποίες δεν σκεφτήκατε ποτέ πολύ. Για παράδειγμα, οι εργαζόμενοι που παραιτούνται πρέπει να συνειδητοποιήσουν ότι δεν μπορούν να περιμένουν επιδόματα ανεργίας, τα οποία είναι συνήθως μόνο διαθέσιμο σε άτομα που τερματίζονται χωρίς αιτία, λέει ο Michael Parry, ένας σχεδιαστής με έδρα το Stamford του Κονέκτικατ με Liberty Wealth Advisors.
Και στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν μπορείτε να περιμένετε απλώς να αξιοποιήσετε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης για επιπλέον μετρητά χωρίς να αντιμετωπίσετε ορισμένες σκληρές συνέπειες. Συνήθως, εάν είστε κάτω των 59 και μισού ετών, θα αντιμετωπίσετε φόρους εισοδήματος για το ποσό που αποσύρετε συν ένα δαπανηρό πρόστιμο 10%, λέει ο Parry. Με τους λογαριασμούς Roth, μπορείτε να βγάζετε εισφορές (όχι κέρδη) αφορολόγητα, αλλά αποκαθιστάτε μακροπρόθεσμα τα χρήματα αυτά.
Θα θελήσετε επίσης να σκεφτείτε τις συνέπειες για τυχόν εκκρεμή δάνεια 401(k) που μπορεί να έχετε. Συχνά, οι εργοδότες θα επιταχύνουν την περίοδο αποπληρωμής έως και 60 ημέρες όταν χωρίσετε από την εταιρεία. Οποιοδήποτε μερίδιο δεν επιστρέψετε πιθανότατα θα αντιμετωπιστεί ως πρόωρη εκταμίευση, που σημαίνει φόρους και αυτό το δυσάρεστο πρόστιμο 10%.
Για τους παντρεμένους εργαζόμενους, ο Parry συνιστά να μιλήσετε για όλες τις συνέπειες - καλές και κακές - με τον σύζυγό σας για να βεβαιωθείτε ότι είστε και οι δύο πλήρως αφοσιωμένοι. «Η αλλαγή εργασίας είναι πάντα διανοητική πρόκληση», λέει. «Το να έχεις την υποστήριξη ενός σημαντικού άλλου είναι απολύτως κρίσιμο».
2. Μην αφήνετε χρήματα πίσω
Εάν επιλέξετε να προχωρήσετε με την παραίτηση, θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι δεν αφήνετε χρήματα στο τραπέζι. Τώρα είναι η ώρα να σηκώσετε τα παροιμιώδη μαξιλάρια του καναπέ και να αναζητήσετε πηγές μετρητών που μπορεί να είναι διαθέσιμες στον τρέχοντα χώρο εργασίας σας.
Για παράδειγμα, οι εβδομάδες ή οι μήνες πριν από την αποχώρησή σας θα ήταν μια καλή ευκαιρία να χρησιμοποιήσετε τυχόν κεφάλαια που έχετε διαθέσει μέσω ενός λογαριασμού ευέλικτων δαπανών, συμβουλεύει ο Barry Korb, πρόεδρος της Χρηματοοικονομικός Σχεδιασμός Φάρων στο Potomac του Μέριλαντ.
Εδώ είναι το εκπληκτικό μέρος: όντως δικαιούστε να χρησιμοποιήσετε το 100% του ποσού FSA δεσμευτήκατε για το ημερολογιακό έτος, παρόλο που είναι πιθανώς μικρότερο από το ποσό που έχει αφαιρεθεί από τον μισθό σας μέχρι στιγμής. Επομένως, εάν έχετε εκκρεμείς λογαριασμούς γιατρού ή εργαστηρίου ή θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε περισσότερους φακούς επαφής, τώρα είναι η ώρα να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα.
Και οπωσδήποτε, να πραγματοποιηθεί τώρα οποιαδήποτε προγραμματισμένη ιατρική φροντίδα. «Αυτό μπορεί να είναι σημαντικό εάν, για παράδειγμα, μπορείτε να προγραμματίσετε μια χειρουργική επέμβαση πριν φύγετε», λέει ο Korb. «Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε κεφάλαια που δεν έχετε ακόμη συνεισφέρει και να γνωρίζετε ότι έχετε την ιατρική κάλυψη».
Μια άλλη πιθανή πηγή κάποιων επιπλέον χρημάτων είναι η άδεια μετ' αποδοχών. Συχνά, οι εταιρείες θα σας πληρώσουν για τυχόν αχρησιμοποίητες ώρες που συγκεντρώσατε όταν φεύγετε (αν και όχι πάντα με την πλήρη ωριαία χρέωση). Εάν συμβαίνει αυτό, ο Korb συνιστά να αναβάλλετε περισσότερες διακοπές, ώστε να έχετε περισσότερο χρόνο ασθενείας και διακοπές που μπορείτε να εξαργυρώσετε.
Επιπλέον, ο Korb προτείνει ότι οι δυσαρεστημένοι εργαζόμενοι μπορεί να θέλουν να μειώσουν την παρακράτηση φόρου από τους μισθούς τους. Εάν αφαιρέσετε λιγότερους φόρους, θα μπορέσετε να δημιουργήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης. «Εάν περιορίσετε σωστά το ποσό που παρακρατείτε, ίσως να μην χρειαστεί καν να το αναπληρώσετε αργότερα, καθώς το φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος θα είναι χαμηλότερο», λέει.
3. Διαχειριστείτε τις ταμειακές σας ροές
Το εισόδημα του νοικοκυριού σας θα δεχθεί τεράστιο πλήγμα εάν αφήσετε τη δουλειά σας χωρίς να έχετε μια νέα έτοιμη και δεν θέλετε να μαζεύετε χρέη πιστωτικών καρτών για να το αναπληρώσετε, λέει ο Parry.
Προτείνει τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης που μπορεί να καλύψει δαπάνες τριών έως έξι μηνών πριν από το άλμα στο πλοίο, όσο δύσκολο και αν φαίνεται αυτό σε μια περίοδο υψηλού πληθωρισμού. Για πολλούς ανθρώπους, αυτό σημαίνει ότι θα περικόψετε δραματικά τις διακριτικές σας δαπάνες πολύ πριν ειδοποιήσετε.
Εάν υπάρχει κάποιο φρούτο με χαμηλή κατανάλωση, αυτό είναι προφανώς ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε — για παράδειγμα, συνδρομές στο διαδίκτυο, συνδρομές γυμναστηρίου που χρησιμοποιούνται σπάνια και λαχεία.
Ο Parry συνιστά επίσης τη χρήση εργαλείων προϋπολογισμού, είτε πρόκειται για ένα απλό υπολογιστικό φύλλο Excel είτε για μια φανταχτερή εφαρμογή διαχείρισης χρημάτων, για να έχετε καλύτερη αίσθηση του πού πηγαίνουν τα μετρητά σας κάθε μήνα. «Το να μπορείτε να ελέγχετε τις δαπάνες σας είναι εξαιρετικά σημαντικό καθώς μεταβαίνετε σε μια νέα δουλειά», λέει ο Parry.
Φυσικά, υπάρχει μόνο τόσο πολύ οικονομικό λίπος που μπορείτε να κόψετε από τα οικονομικά της οικογένειάς σας - χρειάζεστε ακόμα στέγη πάνω από το κεφάλι σας και φαγητό στο ψυγείο, τελικά. Εάν χρειάζεστε κάποια επιπλέον μετρητά μετά την παραίτηση από τη δουλειά σας, σκεφτείτε να αναλάβετε κάποια προσωρινή εργασία κατά τη διάρκεια της μετάβασης, σημειώνει ο Korb.
«Η βοήθεια στις πωλήσεις ή η κάλυψη ενός γραφείου ξενοδοχείου τα Σαββατοκύριακα μπορεί ακόμα να σας αφήσει χρόνο για να αναζητήσετε εργασία ενώ θα σας βοηθήσει να αναπληρώσετε το έλλειμμα εισοδήματος», λέει.
4. Προστασία από την καταστροφή
Η προστασία του εαυτού σας και της οικογένειάς σας από το χειρότερο σενάριο είναι πάντα κρίσιμη, αν και η λήψη της προστασίας που χρειάζεστε γίνεται λίγο πιο σκληρή όταν είστε εκτός εργασίας. Πριν φύγετε από την τρέχουσα εργασία σας, η Korb προτείνει να δείτε ποια ασφαλιστικά οφέλη μπορείτε να φέρετε μαζί σας.
Για παράδειγμα, μπορείτε να συνεχίσετε την κάλυψη υγείας της ομάδας σας μέσω της COBRA για μια καθορισμένη χρονική περίοδο, αν και θα πληρώσετε το μερίδιο του εργοδότη σας από το ασφάλιστρο μόλις παραιτηθείτε. Μπορεί να βρείτε μια καλύτερη προσφορά για ψώνια στο χρηματιστήριο υγειονομικής περίθαλψης, καθώς σας το επιτρέπει η απώλεια μιας εργασίας εγγραφείτε έξω από το ανοιχτό παράθυρο εγγραφής. Ανάλογα με το εισόδημά σας, η οικογένειά σας μπορεί ακόμη και να πληροί τις προϋποθέσεις για επιδότηση που βοηθά να κρατήσετε υπό έλεγχο τα ασφάλιστρα.
Η βραχυπρόθεσμη κάλυψη υγείας είναι μια άλλη επιλογή. Συχνά, αυτά τα προγράμματα είναι ο φθηνότερος τρόπος για τις οικογένειες να λάβουν προσωρινή κάλυψη. Αλλά υπάρχει ένα μεγάλο αλίευμα: συνήθως δεν καλύπτουν προϋπάρχουσες συνθήκες και δεν παρέχουν την ίδια «ελάχιστη βασική κάλυψη» με τα σχέδια που πωλούνται στο χρηματιστήριο. Είναι καλύτερο από το τίποτα αν είστε απόλυτα δεμένοι; Σίγουρος. Αλλά είναι σημαντικό να κατανοήσετε τους κινδύνους πριν εγγραφείτε.
Δυστυχώς, η ασφάλιση υγείας δεν είναι η μόνη προστασία που πρέπει να σχεδιάσετε καθώς δίνετε στον εργοδότη σας την αποστολή. Η Korb προειδοποιεί ότι θέλετε επίσης να εγγραφείτε για κάλυψη αναπηρίας πριν φύγετε, καθώς συνήθως δεν μπορείτε να αγοράσετε ένα συμβόλαιο εάν δεν εργάζεστε με πλήρη απασχόληση. Ορισμένοι εργοδότες σάς επιτρέπουν να μετατρέψετε την κάλυψή σας σε ατομικό συμβόλαιο όταν παραιτηθείτε, αλλά αυτό είναι κάτι που πρέπει να ερευνήσετε εκ των προτέρων.
Ο Korb τονίζει επίσης την ανάγκη να έχετε επαρκή ασφάλεια ζωής, ειδικά επειδή ο εργοδότης σας πιθανότατα παρέχει τουλάχιστον μέρος της τρέχουσας κάλυψής σας. «Δεν θέλετε να διώξουν τη σύζυγό σας και τα παιδιά σας από το σπίτι, αν περάσετε πρόωρα», λέει.
Και εδώ, ορισμένοι οργανισμοί σάς επιτρέπουν να μετατρέψετε την κάλυψη της ομάδας σας σε ατομική πολιτική. Ακόμα κι έτσι, θα πρέπει να κάνετε κάποιες συγκριτικές αγορές για να βεβαιωθείτε ότι έχετε την καλύτερη προσφορά. Θέλετε επίσης να είστε βέβαιοι ότι λαμβάνετε το σωστό επίπεδο προστασίας — τα σχέδια εργοδότη μπορούν μόνο παρέχετε επίδομα θανάτου 50.000 $ ή 100.000 $, το οποίο δεν πρόκειται να το αλλάξει για τους περισσότερους γονείς με μικρά παιδιά.
5. Διευκολύνετε την επόμενη συναυλία σας
Σε όλο το σχέδιο των πραγμάτων, ίσως το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε για την οικογένειά σας οικονομικά είναι να κάνετε την ανεργία σας όσο το δυνατόν πιο σύντομη. «Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να έχετε την επόμενη δουλειά ή συναυλία στα χέρια σας, αλλά σημαίνει ότι πρέπει να σχεδιάσετε για να προχωρήσετε παραγωγικά», λέει ο Korb.
Για όποιον σκέφτεται μια έξοδο, η δικτύωση με ανθρώπους που μπορεί να είναι σε θέση να παρέχουν πολύτιμες συμβουλές ή οδηγούς εργασίας είναι κρίσιμης σημασίας. Ενημερώστε τους άλλους ότι αναζητάτε έναν νέο ρόλο και διατηρήστε τις σχέσεις σας ζεστές με περιστασιακά τηλεφωνήματα ή συναντήσεις για καφέ.
Ο Korb προτείνει επίσης να εξετάσετε τις απαιτήσεις για τον επόμενο ρόλο σας πριν κάνετε την κίνησή σας. «Αν χρειάζεστε άδεια ή ένα μάθημα για την επόμενη προσπάθειά σας, ξεκινήστε τη διαδικασία νωρίς, ώστε να μην καθυστερήσει η έναρξη μιας νέας δουλειάς», λέει.