Οι δυσοίωνες οικονομικές ειδήσεις είναι παντού. Τα ποσοστά ανεργίας είναι τα υψηλότερα που ήταν από τη Μεγάλη Ύφεση. Συνταξιοδότηση λογαριασμοί έχουν χτυπηθεί με έναν κολασμένο χόρτο. Η χρηματιστηριακή αγορά δεν είναι τόσο ασταθής όσο ήταν τον Φεβρουάριο, αλλά σίγουρα δεν είναι κάτι που χαρίζει εμπιστοσύνη. ο κορωνοϊός έχει θέσει πολλά στην προοπτική. Και όλοι πρέπει να πάρουμε τις σωστές αποφάσεις για εμάς οικονομική υγεία.
Έτσι, αν υπήρχε ποτέ ένας χρόνος για να κάνετε έναν ενδελεχή ανοιξιάτικο καθαρισμό της οικονομικής σας ζωής, αυτός θα ήταν αυτός. Τι συνεπάγεται όμως αυτό; Από πού ξεκινάς; Τι σημασία έχει και τι όχι; Τι χρήματα πρέπει να μείνει στη θέση του και τι πρέπει να μετακινηθεί; Τα καλά νέα είναι ότι πρέπει να γίνουν σοφές κινήσεις, συμπεριλαμβανομένης της επαναδιαπραγμάτευσης φοιτητικό δάνειο επιτόκια, παζάρια με εταιρείες σχετικά χρέος πιστωτικής κάρτας, και μιλώντας σε ασφαλιστές σχετικά με τις εκπτώσεις. Οι καιροί είναι σίγουρα δύσκολοι. Υπάρχουν όμως πράγματα που πρέπει να κάνει ο καθένας.
Για να δώσουμε μερικές απαντήσεις, εδώ είναι 12 κομμάτια οικονομικές συμβουλές όλοι θα πρέπει να αναλογιστούν μετά τον κορωνοϊό. Σκεφτείτε το ως οδηγό για το πώς να αποκτήσετε το δικό σας τα χρήματα έχουν σημασία για να ρίξουμε λίγο το άγχος που μας έφερε ο COVID-19. Μερικοί.
1. Μάθετε πού πάνε τα χρήματά σας
«Είμαι μεγάλος υπέρμαχος του να γνωρίζεις πού πάνε τα χρήματά σου ανεξάρτητα από τις οικονομικές συνθήκες και να φροντίζεις να ξοδεύεις σε πράγματα που βελτιώνουν και φέρνουν την ολοκλήρωση στη ζωή», λέει ο John Bush, σύμβουλος της Grand Rapids, Elevate Financial με έδρα το Μίσιγκαν. Σχεδίαση. Καιροί σαν κι αυτούς προσφέρουν μια τέλεια δικαιολογία για να αναθεωρήσετε διεξοδικά τη δική σας προϋπολογισμός και βεβαιωθείτε ότι δίνετε προτεραιότητα σε αυτό που αγοράζετε. Ο Μπους προτείνει να κάνετε μια λίστα με πράγματα που σας φέρνουν τη μεγαλύτερη χαρά. Στη συνέχεια, μετά από κάποιο προβληματισμό, αναθεωρήστε τον προϋπολογισμό σας για τους τελευταίους μήνες — ή τουλάχιστον ελέγξτε τις τραπεζικές σας καταστάσεις — και ανακατασκευάστε τις δαπάνες σας.
2. Κόψτε εκεί που έχει νόημα
Όποιος έχασε πρόσφατα τη δουλειά του ή του οποίου η δουλειά βρίσκεται σε κίνδυνο (δηλαδή σχεδόν όλοι) πρέπει να κάνει κάποια προϋπολογιστικός εξορθολογισμός. Αυτό σημαίνει να χαράξετε μια ωραία, τακτοποιημένη γραμμή μεταξύ μη διακριτικών δαπανών όπως εσείς υποθήκη και μη απαραίτητες κατηγορίες όπως τρόφιμα και ρούχα σε πακέτο. Ακόμη και η πληρωμή ασφάλισης για ένα δεύτερο αυτοκίνητο που δεν χρησιμοποιείται μπορεί να είναι περιττό αυτές τις μέρες, επισημαίνει ο Μπους. Εάν μπορείτε να κάνετε χωρίς, είναι πολύ καλύτερα να βάλετε αυτά τα δολάρια σε ένα ταμείο βροχερών ημερών.
3. Εκτελέστε μια «δοκιμαστική» συνταξιοδότηση
Μία από τις προκλήσεις της αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση είναι ότι οι περισσότεροι από εμάς σκοτιζόμαστε όταν πρόκειται να προβλέψουμε μελλοντικά έξοδα. Για την Kitty Bressington, ιδρύτρια του Linden Χρηματοοικονομικοί Σύμβουλοι στο Ρότσεστερ της Νέας Υόρκης, η ζωή υπό lockdown δίνει σε όλους μια βολική προσομοίωση του τι θα ξοδέψουν αφού εγκαταλείψουν το εργατικό δυναμικό και η ζωή επιβραδύνει λίγο. Ορισμένα έξοδα, όπως τα έξοδα μεταφοράς και ψυχαγωγίας, μπορεί να μειωθούν ενώ άλλα να αυξηθούν. «Εάν είστε νεότεροι, σας δίνει μια ιδέα για το πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε για να δημιουργήσετε τους απαραίτητους πόρους για τη συνταξιοδότηση», λέει.
4. Μειώστε τα επιτόκια σας
Με ιστορικά πρότυπα, επιτόκια είναι άσεμνα χαμηλά. Είναι λοιπόν η τέλεια στιγμή για να επωφεληθείτε. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για όσους έχουν φοιτητικά δάνεια, λέει ο Erik Kroll από το Milwaukee Hilltop Financial Advisors. Εφόσον έχετε καλή πιστοληπτική ικανότητα, ενδέχεται να μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε τα υπάρχοντα δάνειά σας σε νέο ιδιωτικό δάνειο με σημαντικά χαμηλότερες προμήθειες. Εάν αυτή τη στιγμή διαθέτετε ομοσπονδιακό δάνειο, θα θέλετε να το κάνετε προσεκτικά, ωστόσο, καθώς τα ιδιωτικά δάνεια δεν προσφέρουν σχέδια αποπληρωμής βάσει εισοδήματος ή επιλογές διαγραφής δανείων.
Το ίδιο εάν πληρώνετε ένα στεγαστικό δάνειο. Το μέσο επιτόκιο για ένα σταθερό δάνειο διάρκειας 30 ετών είναι μόλις 3,57 τοις εκατό αυτή τη στιγμή, επομένως θα θέλετε να το συγκρίνετε με αυτό που πληρώνετε αυτήν τη στιγμή. Λάβετε υπόψη ότι θα πρέπει να πληρώσετε τα έξοδα κλεισίματος - αν και μπορεί να εισαχθούν στο ίδιο το δάνειο - επομένως πρέπει πραγματικά να εκτελέσετε τους αριθμούς με τον υπεύθυνο δανείου σας. «Αν κάποιος μπορεί να μειώσει το ποσοστό του κατά 0,5 τοις εκατό ή περισσότερο, τότε τουλάχιστον θα έριξα μια ματιά», λέει ο Κρολ.
5. Παζαρέψτε με την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας
Πολλοί Αμερικανοί χρησιμοποιούν το δικό τους ελέγχους ερεθισμάτων να σβήσουν το χρέος της πιστωτικής τους κάρτας. Ακόμα κι έτσι, το μέσο νοικοκυριό έχει τώρα υπόλοιπο 6.354 $ πιστωτικές κάρτες, σύμφωνα με νέα στοιχεία από Συγκρίνετε κάρτες. Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε ολόκληρο το αρχικό σας ποσό, μπορείτε τουλάχιστον να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο σε πολλές περιπτώσεις, λέει ο Kroll. Όσο το δικό σου πιστωτικό σκορ έχει βελτιωθεί από τότε που αφαιρέσατε την κάρτα, μπορείτε πάντα να ζητήσετε από τον εκδότη να σας βάλει σε χαμηλότερη βαθμίδα. Η απειλή ότι θα μεταπηδήσετε σε μια διαφορετική εταιρεία μπορεί να είναι αρκετή για να στρίψετε το χέρι τους.
6. Ζητήστε από τον ασφαλιστή σας ένα διάλειμμα
Κατά τη διάρκεια του lockdown, πολλοί Αμερικανοί δεν οδηγούν τόσο πολύ όσο παλιά - ή ακόμα και καθόλου. Ως εκ τούτου, ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων δίνουν αυτόματα έκπτωση στους ασφαλισμένους τους. Εάν η εταιρεία κινητής τηλεφωνίας σας δεν είναι τόσο γενναιόδωρη, η Kroll συμβουλεύει τους πελάτες να σηκώσουν το τηλέφωνο και να ασκήσουν λίγη πίεση. Με απλά λόγια, αυτές οι εταιρείες δεν αντιμετωπίζουν τις ίδιες υποχρεώσεις που είχαν πριν από λίγους μήνες. «Πιθανότατα οδηγείτε πολύ λιγότερο και υπάρχουν λιγότεροι άνθρωποι στο δρόμο», λέει ο Kroll.
7. Αξιοποιήστε το πρόσθετο εισόδημα
Παρά το γενικό οικονομικό χάος αυτή τη στιγμή, πολλά νοικοκυριά έχουν στην πραγματικότητα περισσότερο χώρο στον προϋπολογισμό τους καθώς σταματούν να ξοδεύουν χρήματα ή δραστηριότητες, γεύματα έξω και άλλα τέτοια πράγματα. Μερικοί άνθρωποι που ασχολούνται με την ανεργία φέρνουν περισσότερο εισόδημα από πριν λόγω του «μπόνους» των 600 δολαρίων COVID-19 που ρίχνονται στον λογαριασμό ανακούφισης. Εάν υπάρχει αύξηση σε έναν τραπεζικό λογαριασμό, ο Bressington προτρέπει τους γονείς να χρησιμοποιήσουν αυτά τα κεφάλαια προς καλή χρήση, είτε ενισχύουν συνταξιοδοτικό λογαριασμό ή συνεχιζόμενη εκπαίδευση.
Εάν μπορείτε, μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε μερικά από αυτά τα χρήματα για να βοηθήσετε την τοπική σας κοινότητα - τελικά, κανείς δεν θέλει η επιχειρηματική του περιοχή να γίνει πόλη-φάντασμα μετά την υποχώρηση του ιού. Ο Bressington λέει ότι μπορεί να θέλετε να δώσετε φιλοδωρήματα σε παρόχους υπηρεσιών που περνούν αδύναμες στιγμές, να αγοράσετε δωροκάρτες για κοντινές εγκαταστάσεις ή να υποστηρίξετε ντουλάπια τροφίμων. «Όσοι από εμάς έχουμε λίγο επιπλέον μπορούμε να βοηθήσουμε άλλους ανθρώπους κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου αβεβαιότητας», προσθέτει ο Bressington.
8. Επενδύστε στον εαυτό σας
Δεν υπάρχουν πολλά να αγαπήσετε για το COVID-19, αν και η πανδημία έχει επίσης ανοίξει ορισμένες ευκαιρίες - πολλοί ενήλικες δεν είχαν ποτέ τόσο πολύ ελεύθερο χρόνο στα χέρια τους. Ο Μπους ενθαρρύνει τους γονείς να χρησιμοποιήσουν αυτές τις στιγμές με σύνεση, επενδύοντας στον εαυτό τους. «Οι πληροφορίες είναι συχνά δωρεάν και εύκολα προσβάσιμες», λέει ο Μπους. «Τώρα μπορεί να είναι μια εξαιρετική στιγμή για να εξερευνήσετε τη δημιουργία μιας παράλληλης συναυλίας ή μιας νέας επιχείρησης που αποφέρει έσοδα από τα χόμπι και τα πάθη σας».
9. Ακόμα δουλεύω? Συνεχίστε την αποθήκευση
Υπάρχουν δύο τύποι επενδυτών - αυτοί που μπορούν να απολαύσουν τη βραχυπρόθεσμη αστάθεια και εκείνοι που σκίζουν το ντουλάπι φαρμάκων τους αναζητώντας Tums. Για τους νεότερους επενδυτές που βρίσκονται στο πρώην στρατόπεδο, ο Μπους λέει ότι είναι μια καλή στιγμή να επωφεληθούν από τις μετοχές που είναι «σε πώληση» αυτή τη στιγμή. Εάν έχετε ένα 401 (k), ο Μπους συνιστά τον μέσο όρο του κόστους σε δολάρια ή την επένδυση του ίδιου ποσού σε κάθε μισθό, ανεξάρτητα από το πού βρίσκεται η αγορά.
Ωστόσο, για εκείνους που αισθάνονται τσιγκούνηδες, ο Bressington λέει ότι είναι εντάξει να καθίσουν στο περιθώριο για λίγο. «Αν είσαι συντηρητικός άνθρωπος, μην είσαι επιθετικός επενδυτής γιατί μόνο άγχος θα σου προκαλέσει», λέει.
10. Αποφύγετε τις ξαφνικές κινήσεις
Οι αγορές έχουν ανακτήσει μεγάλο μέρος του χαμένου εδάφους τους, αλλά με δεδομένο το απρόβλεπτο σενάριο στο οποίο βρισκόμαστε τώρα, δεν μπορούμε να πούμε ποια κατεύθυνση θα κινηθούν από τη μια εβδομάδα στην άλλη. Ο Bressington παρομοιάζει το χρηματιστήριο με τον κροταλία που μπορεί να συναντήσετε κατά τη διάρκεια μιας πρωινής πεζοπορίας, όπου τυχόν γρήγορες κινήσεις μπορεί να είναι δαπανηρές. Η συμβουλή της; «Πρέπει να σταματήσετε, να αξιολογήσετε την κατάσταση και μετά να κάνετε σιγά σιγά αλλαγές».
11. Χρησιμοποιήστε τις απώλειες για να ελαχιστοποιήσετε το φορολογικό σας λογαριασμό
Η συμβατική σοφία λέει στους επενδυτές να αγοράζουν χαμηλά και να πουλούν ψηλά. Αλλά ο Bressington λέει ότι μπορεί να υπάρχει ένας πολύ καλός λόγος για να πουλήσετε ένα χαμένο απόθεμα ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο — έτσι μπορείτε να μετρήσετε αυτές τις απώλειες κεφαλαίου έναντι των κεφαλαιακών σας κερδών ή ενός μέρους του φορολογητέου εισοδήματός σας. Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι πρέπει να βγείτε από την αγορά. Το IRS σάς επιτρέπει να «συλλέγετε» απώλειες, εφόσον δεν αγοράζετε μια «εύλογα παρόμοια» επένδυση. και αν περιμένετε τουλάχιστον 31 ημέρες, μπορείτε απλώς να αγοράσετε ξανά τους ίδιους τίτλους που είχατε. Οι κανόνες γίνονται λίγο δύσκολοι, επομένως δεν βλάπτει να αγγίξετε τη βάση με έναν επαγγελματία αν κατευθυνθείτε προς αυτήν την κατεύθυνση.
12. Διατηρήστε μια μακροπρόθεσμη προοπτική
Όσο άσχημα και αν φαίνονται τα πράγματα τώρα, το γεγονός είναι ότι οι περισσότεροι νεότεροι γονείς θα έχουν δεκαετίες κορυφαίων κερδών μπροστά τους. Ο Μπους λέει ότι πρέπει να διατηρήσετε αυτή την πιο μακροχρόνια άποψη για τα πράγματα καθώς παίρνετε αποφάσεις. «Αν κουραστείτε, σταματήστε, αναπνεύστε και θυμηθείτε ότι έχετε χρόνο να ανακάμψετε και με κάποια ευελιξία, μπορείτε να επιστρέψετε πιο δυνατός από πριν», λέει ο Μπους. «Οι αναποδιές είναι μέρος της ζωής και αν χρησιμοποιηθούν σωστά, μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να βελτιώσουν τις οικονομικές σας προοπτικές».
