Μόλις έπιασα δουλειά σε άλλη πολιτεία και πρέπει να διαθέσω το σπίτι μας στην αγορά, αν και θα χρειαστεί λίγος χρόνος για να το ετοιμάσω. Ξέρω ότι η αρχή της άνοιξης θεωρείται η καλύτερη για να καταχωρήσεις ένα σπίτι. Έχω χάσει το σκάφος όσον αφορά την καλύτερη τιμή; — Τομ Πλάνο, Τέξας
Έχετε δίκιο ότι η πρώτη ένδειξη ζεστού καιρού τείνει να αναδεικνύει ένα πλήθος αγοραστών, οι περισσότεροι από τους οποίους δεν είχαν πολλά να διαλέξουν κατά τους χειμερινούς μήνες. Ούτε όμως θα πανικοβάλλομαι.
Zillow στην πραγματικότητα αναλύει την επίδραση της καταχώρισης ημερομηνιών στις τιμές πώλησης ανά πόλη. Και σχεδόν σε κάθε αγορά, συμπεριλαμβανομένης της περιοχής του Ντάλας, η ιδανική στιγμή για να καταχωρήσετε ένα σπίτι είναι μεταξύ 1ης Μαΐου και 15ης Μαΐου (σε ορισμένες μεγαλύτερες πόλεις όπως η Νέα Υόρκη και το Σικάγο, είναι στην πραγματικότητα τέλη Απριλίου).
Δεν είναι οι μόνοι που καταλήγουν σε αυτό το συμπέρασμα. Στην ανάλυσή της για σχεδόν 15 εκατομμύρια πωλήσεις κατοικιών, Βρέθηκαν λύσεις δεδομένων ATTOM
Συνήθως χρειάζονται μερικούς μήνες για να φέρει το σπίτι σας σε καλή κατάσταση. Αλλά εφόσον έχετε την μπάλα να κυλήσει τώρα, θα πρέπει να είστε εντάξει. Το κλειδί είναι να αποφύγετε την τοποθέτηση του σήματος «Προς Πώληση» στα μέσα έως τα τέλη του καλοκαιριού, όταν η ζήτηση γενικά μειώνεται λίγο.
“Bank of Dad” είναι μια εβδομαδιαία στήλη που προσπαθεί να απαντήσει σε ερωτήσεις σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης των χρημάτων όταν έχετε οικογένεια. Θέλετε να ρωτήσετε σχετικά με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου κολεγίων, τις αντίστροφες υποθήκες ή το χρέος φοιτητικού δανείου; Υποβάλετε μια ερώτηση στο Bankofdad@πατρικά.com. Θέλετε συμβουλές για το ποιες μετοχές είναι ασφαλή στοιχήματα; Συνιστούμε εγγραφείτε στο The Motley Fool ή μιλώντας με έναν μεσίτη. Αν έχετε κάποιες καλές ιδέες, μιλήστε. Θα θέλαμε να μάθουμε.
Αν και είναι χρήσιμο να εξετάζετε τα σύνολα μεγάλων δεδομένων όπως αυτό, να έχετε κατά νου ότι μπορεί να υπάρχουν τοπικοί παράγοντες φέτος που θα παραμορφώσουν τα αποτελέσματα στην περιοχή σας. Ίσως μεγάλοι εργοδότες κοντά σας να ξεκινήσουν μια διαδικασία πρόσληψης, φέρνοντας μια πλημμύρα νέων που αναζητούν σπίτι το καλοκαίρι, ή μια απόφαση αλλαγής της σχολικής περιοχής κάνει μια συγκεκριμένη υποδιαίρεση μεγαλύτερη ζήτηση. Σίγουρα δεν βλάπτει να διατηρήσετε τον παλμό σας και σε αυτούς τους τοπικούς παράγοντες.
Τα πεθερικά μου είναι συνταξιούχοι και σκέφτονται μια αντίστροφη υποθήκη για να τα βγάλουν πέρα. Έχω ακούσει αντικρουόμενα πράγματα για αυτά τα δάνεια. Ποια είναι η άποψή σας; — J.B., Cape Girardeau, MO
Ένα «αντίστροφο υποθήκη” είναι ο πιο συνηθισμένος όρος που χρησιμοποιείται για την υποθήκη μετατροπής μετοχικού κεφαλαίου της FHA ή HECM. Για πολύ καιρό, ήταν η πιο βρώμικη λέξη με τέσσερα γράμματα στη διαχείριση περιουσίας.
Τα HECM δίνουν σε ηλικιωμένους ενήλικες την ευκαιρία να αξιοποιήσουν τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι τους χωρίς να το έχουν να εξοφλήσει το δάνειο μέχρι να το πουλήσουν ή να πεθάνουν. Για να αποκτήσετε ένα, πρέπει να είστε 62 ετών και άνω, να χρησιμοποιήσετε το ακίνητο ως κύρια κατοικία σας και να έχετε συγκεντρώσει σημαντικά ίδια κεφάλαια. Και πρέπει να δημιουργήσετε αρκετό εισόδημα για να καλύψετε πράγματα όπως φόρους ιδιοκτησίας και ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού.
Το πρόβλημα είναι ότι το αρχικό κόστος τους επιβαρύνει σοβαρά τους δανειολήπτες. Σε ένα σπίτι 300.000 $, οι δανειολήπτες μπορούν να αναμένουν να πληρώσουν προμήθειες δημιουργίας δανείου έως και 5.000 $ (αν και μπορεί να είναι μικρότερες), ασφάλιστρα στεγαστικών δανείων 6.000 $ και κόστος κλεισίματος από 2.000 $ έως 3.000 $. Προσθέστε σε αυτό μερικά τρέχοντα έξοδα - ασφάλιστρα στεγαστικών δανείων που ανέρχονται συνολικά στο 0,5 τοις εκατό του εκκρεμούς υπόλοιπο ετησίως και ένα τέλος εξυπηρέτησης που περιορίζεται στα 35 $ το μήνα — και αφαιρούν ένα μεγάλο κομμάτι από δάνειο.
Αλλά αρκετοί ειδικοί, συμπεριλαμβανομένου του διακεκριμένου ερευνητή και συγγραφέα Wade Pfau, τείνουν να τα βλέπουν ευνοϊκά - τουλάχιστον όταν χρησιμοποιούνται στρατηγικά. Στις περισσότερες περιπτώσεις, συνιστούν τη δημιουργία του δανείου ως πιστωτικό όριο πρόωρης συνταξιοδότησης και όχι ως εφάπαξ sum, που σημαίνει ότι πληρώνετε μόνο τόκους για το ποσό που δανείζεστε (δυστυχώς, θα συνεχίσετε να πληρώνετε προκαταβολικά δικαστικά έξοδα). Με τον καιρό, η διαθέσιμη πίστωσή σας αυξάνεται, ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει με την αξία του σπιτιού σας.
Ένα πλεονέκτημα των HECM είναι ότι οι δανειολήπτες μπορούν να τα χρησιμοποιήσουν για να εξοφλήσουν το υπάρχον στεγαστικό τους δάνειο, παρέχοντάς τους μεγαλύτερη οικονομική ευελιξία. Μπορείτε να κάνετε τακτικές πληρωμές για να μειώσετε το αντίστροφο υπόλοιπο του στεγαστικού σας δανείου, αλλά δεν χρειάζεται να το κάνετε. Έτσι, εάν τα χρήματα είναι σφιχτά, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε μήπως σας χτυπήσει η τράπεζα την πόρτα εάν παραλείψετε μερικούς μήνες.
Υπάρχουν διάφοροι άλλοι λόγοι για τους οποίους τα πεθερικά σας μπορεί να θέλουν επίσης να έχουν πρόσβαση στον πλούτο στο σπίτι τους. Για παράδειγμα, μπορούν:
- Αντλήστε το πιστωτικό όριο όταν η αγορά στρίβει νότια, αντί να τραβάτε χρήματα από επενδυτικούς λογαριασμούς όταν βρίσκονται σε χαμηλά επίπεδα.
- Χρησιμοποιήστε τα κεφάλαια για να καθυστερήσετε τα επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης, διασφαλίζοντας ότι θα λαμβάνουν μεγαλύτερες επιταγές από την κυβέρνηση αργότερα κατά τη συνταξιοδότηση.
- Χρησιμοποιήστε το πιστωτικό όριο για να πληρώνουν απευθείας για κατ' οίκον φροντίδα ή να κρατήσουν τους υφιστάμενη πολιτική μακροχρόνιας περίθαλψης.
Εδώ και καιρό, τα αυγά των συνταξιούχων σφυρηλατούνται από ασήμαντα επιτόκια. Αλλά με τα αντίστροφα στεγαστικά δάνεια, τα χαμηλά επιτόκια είναι στην πραγματικότητα μια αρετή – επιτρέπουν στους ιδιοκτήτες σπιτιού να δανείζονται περισσότερα από το σπίτι τους. Εφόσον γνωρίζετε ποιο είναι το κόστος, μπορεί να έχουν νόημα για ορισμένα άτομα.
Εάν τα πεθερικά σας αποφασίσουν ότι είναι η σωστή κίνηση, ενθαρρύνετέ τα να ψωνίσουν. Δεν είναι τόσο εύκολο να συγκρίνετε τις τιμές όπως είναι με άλλα προϊόντα στεγαστικών δανείων, επομένως πρέπει πραγματικά να επικοινωνήσουν με πολλούς δημιουργούς για να βεβαιωθούν παίρνουν τα καλύτεραμεγάλο. Όσο περισσότερη έρευνα κάνουν – και όσες περισσότερες ερωτήσεις κάνουν – τόσο καλύτερο θα είναι το αποτέλεσμα.
