Los estadounidenses que están financiando la universidad de sus hijos con un plan de ahorro 529 se han visto afectados últimamente debido a la reciente caída en el mercado de valores. Pero los expertos financieros dicen que hay formas de evitar más pérdidas con una planificación y un conocimiento adecuados.
Gracias a beneficios como retiros libres de impuestos y deducciones de impuestos estatales sobre la renta, los planes de ahorro 529 se han vuelto cada vez más populares. De hecho, la cantidad de dinero invertida en planes 529 en los Estados Unidos alcanzó un máximo histórico en 2018 con la asombrosa cantidad de 328,9 mil millones de dólares repartidos en 13,6 millones de cuentas.
Entonces, ¿cómo pueden los padres proteger sus fondos durante un mercado bajista? 529 Consultor del Plan de Ahorro Universitario Vince Sullivan de SavingForCollege.com dice que la mejor opción es crear una cuenta basada en la edad, donde el dinero se invierte de manera más conservadora cuanto más se acerca el niño a la edad universitaria.
"Con un enfoque basado en la edad, el riesgo se reduce automáticamente a intervalos específicos de edad / años hasta la inscripción, desde acciones hasta valores de renta fija y carteras de tipo de mercado monetario", Sullivan dice. "Cuanto antes [los padres] necesiten acceder a su dinero para cumplir con una obligación previa (como la universidad), menor riesgo se debe asumir con esa suma de dinero".
Sin embargo, para los padres que no tienen una cuenta basada en la edad, no hay necesidad de entrar en pánico, todavía. Hay otras formas de capear un mercado a la baja sin sufrir grandes pérdidas.
"Si cree que el mercado va a bajar y seguirá bajando para siempre hasta que llegue a cero, entonces tal vez debería preocuparse", dijo el vicepresidente de investigación de SavingForCollege. Com, Mark Kantrowitz, explica. "Pero si cree que se trata de un problema momentáneo y, finalmente, el mercado se recuperará, entonces debería seguir invirtiendo".
Él dice que en lugar de vender acciones con descuento, los padres pueden retrasar las distribuciones y, en su lugar, usar efectivo o préstamos para pagar las facturas de matrícula pendientes. Luego, pueden reembolsarse a sí mismos desde su cuenta 529 antes de fines de 2019 para evitar que se les cobre una multa.
Otra opción para cualquiera que no necesite realizar un pago inmediato es esperar a que el mercado se recupere antes de pagar una distribución no calificada. Si bien los padres tendrán que pagar impuestos y una multa fiscal sobre la distribución, Kantrowitz notas que "la familia no está peor de lo que estaría en una cuenta imponible".
Independientemente de cómo los padres elijan reaccionar ante las caídas en el Dow, los expertos les instan a recordar que las caídas del mercado no solo son normales, son inevitables. Kantrowitz dice que la investigación muestra que el mercado experimentará al menos tres correcciones y un mercado bajista durante un período determinado de 17 años.
