Nadie piensa en lidiar con el pérdida de un padre será agradable. Esperamos un pantano de emociones desconocidas e incómodas. Anticipamos sin precedentes dolor. Pero nadie nos advierte sobre cuántas matemáticas y el papeleo que conlleva.
Ordenar el patrimonio de un padre después de su muerte es un proceso lento, a veces agotador, que comienza mientras estás de duelo y luego se prolonga durante meses. Incluso si tus padres dejaron un claro plan de sucesión e instrucciones sobre sus deseos, es posible que aún se le asigne una abrumadora lista de responsabilidades.
Es difícil saber por dónde empezar. Kelly Crane, Director ejecutivo de Napa Valley Wealth Management aconseja centrarse primero en las cosas más importantes y urgentes, como los preparativos del funeral y el acceso a dinero a corto plazo para pagar el funeral.
El proceso parecerá insoportablemente confuso mientras ocurre, pero registrar sus pasos puede ayudarlo a entenderlo cuando termine.
“En un momento de dolor, puede ser difícil recordar por qué tomó ciertas decisiones, así que tome nota de todas sus opciones”, dice Crane. “Lleve un registro de los gastos, cómo se le cobrará y cómo lo pagará. Esto puede ser especialmente importante si hay otros hermanos con los que desea reconciliarse más adelante, cómo y por qué se manejaron los arreglos ".
A continuación, hemos creado una lista de verificación financiera para ayudarlo a superar este momento difícil.
Vea si sus padres tenían un plan
Tu trabajo irá bien si tus padres pusieron sus asuntos en orden mientras estaban vivos. Todos los documentos e información necesarios se pueden organizar en un solo lugar fácil de encontrar. Además, habrían dejado un testamento y posiblemente un fideicomiso en vida que describiera cómo deberían distribuirse sus activos y habrían nombrado a un albacea, la persona responsable de administrar el patrimonio de la persona fallecida (más sobre esto a continuación).
"Si fallecen y no tienen un testamento, debe conseguir un abogado para que se designe a alguien como albacea", contable con sede en Nueva Jersey Tracy Beveridge dice, señalando que cuadrar el patrimonio antes de la muerte o la incapacidad mental es menos costoso y menos agravante a largo plazo. De esa forma, todo el mundo sabe quién obtiene qué y quién hace qué. Además, la familia sobreviviente puede evitar la sucesión, donde un tribunal distribuye los activos de la herencia. "Les ahorrarás a tus hijos muchos dolores de cabeza y mucho trabajo".
Obtenga el certificado de defunción
El certificado de defunción es la pieza clave del papeleo para lo que se avecina. El documento emitido por el gobierno contiene una firma de un médico forense, médico o forense y prueba que ocurrió la muerte. Los procedimientos, los costos asociados y los formatos de los certificados de defunción varían según el estado; una guía útil estado por estado es aquí. Los directores o abogados de las funerarias generalmente los preparan y los archivan en las oficinas de registros estatales o locales. Obtenga 10 o más copias certificadas. Los precios varían según el estado, pero puede esperar pagar razonablemente entre $ 5 y $ 15 por copia certificada. Continúe con el certificado de defunción lo antes posible. Dependiendo de dónde viva, puede ser un proceso lento. "El certificado de defunción suele tardar un par de semanas", con sede en California asesor patrimonial Brent Thomas dice.
Averigüe quién está a cargo
El albacea administra el patrimonio. A menudo son un hijo sobreviviente o un familiar cercano del fallecido. Idealmente, el difunto anuncia a su albacea antes de morir. Desafortunadamente, ese no es siempre el caso. Thomas dice que ha visto a varios miembros de la familia desconcertados por la elección del albacea. “Siempre alentamos a nuestros clientes para que se aseguren de que [el albacea] sepa eso de antemano y que todos lo sepan de antemano”, dice Thomas. "Para que los hermanos no se sorprendan de que el que pensaban que sería el fideicomisario o el albacea no sea esa persona".
Centrarse en los gastos funerarios
El patrimonio a menudo paga los costos del funeral, pero es posible que ese dinero no llegue hasta meses después del funeral. No obstante, las funerarias esperan el pago de los servicios cuando se organizan. Por lo tanto, quien asume la responsabilidad de la factura debe conservar el recibo y ser paciente con el reembolso. "Es necesario averiguar quién es el albacea o quién es el fideicomisario y esa persona necesitará documentación para pagar esos costos", dice Thomas. Además, el seguro o las pensiones de sus padres pueden incluir disposiciones sobre los gastos funerarios.
Reúna los documentos
Idealmente, el difunto ya organizó su papeleo vital. De lo contrario, tendrá que buscar sus certificados de nacimiento, matrimonio y defunción, así como una copia de su tarjeta de Seguro Social, declaraciones de impuestos y extractos de cuentas bancarias y de inversión.
Trabajar con abogados y contadores
Si no puede rastrear activos o cuentas, su asesor financiero, asesor fiscal o abogado a menudo puede ayudarlo a encontrar e inventariar documentos y cuentas de activos. Y dado que están interesados en seguir administrando el patrimonio, pueden ofrecerse como voluntarios para ayudar a resolver las cosas. "Ya estamos recopilando documentos fiduciarios y revisando el inventario reciente de sus activos, así que cuando el un miembro de la familia se comunica con nosotros, podemos decirle: "Oye, te ayudaremos en el proceso" ", dijo Thomas. dice.
Acceder a cuentas en línea
No todo el mundo tiene la riqueza suficiente para necesitar un administrador de patrimonio. Muchos más inversores tienen cuentas a través de servicios como Vanguard o Fidelity a las que acceden en línea. Dado que las personas pueden negarse a decirle a su albacea sus contraseñas, o incluso si la cuenta existía en primer lugar, es posible que tenga que hacer algo de investigación. "Siéntese en su escritorio o donde sea que pague sus facturas" Crane dice. "Está buscando una lista de cuentas o extractos de cuentas individuales para crear una lista de activos, números de cuenta y contactos. Para las pensiones, busque el contacto de recursos humanos de la empresa o el administrador de pensiones ".
Los formularios de impuestos también pueden ofrecer pistas. “Si aún puede obtener información como las declaraciones de impuestos anuales, entonces puede ver que el año pasado tenían un 1099 de una cuenta de corretaje o de jubilación”, dice Thomas. Una vez que tenga el certificado de defunción y el número de seguro social de sus padres, acceder a las cuentas es bastante sencillo. Corretajes en línea como Vanguardia y Fidelidad ya se han ocupado de este escenario y han creado sistemas sencillos para transferir la propiedad de la cuenta.
Comuníquese con agencias gubernamentales
Las agencias gubernamentales que pagaron beneficios al fallecido, como el Seguro Social o la Administración de Beneficios para Veteranos, deben ser informadas de la muerte lo antes posible. Los directores de funerarias a menudo manejan el Seguro Social, pero puede encontrar información sobre cómo comunicarse con ellos. aquí. Es posible que deba devolver o indicar al banco que devuelva los pagos del Seguro Social realizados después de la muerte de sus padres y podría ser elegible para un pago del Seguro Social de $ 255. La Administración de Veteranos ofrece una variedad de beneficios para los familiares sobrevivientes. Puede encontrar contacto y otra información. aquí.
Manejar seguro de vida
Después de toda una vida de discutir con las compañías de seguros sobre el costo de los tratamientos de conducto y las estadías en el hospital, lidiar con el seguro de vida es afortunadamente simple. Ya acordaron lo que pagarán cuando ocurra la muerte. Siempre que proporcione el certificado de defunción, le enviarán un cheque por correo. “Llamas y dices que esta persona falleció, por lo general les envían por fax una copia del certificado de defunción y ellos emiten el cheque al beneficiario”, dice Beveridge. "Por lo general, es tan simple como eso".
