Pocas cosas son tan importantes para su vida financiera como un buen puntaje crediticio. Esa expresión de tres dígitos les informa a los prestamistas que usted tiene una buena situación financiera y es esencial para todo, desde alquilar un apartamento hasta arrendar un automóvil y asegurar un buen hipoteca o tasa de interés. En resumen, es bastante importante. Y aunque aún puede administrar con un crédito por debajo del promedio, un buen crédito le permite eludir costos innecesarios y brindarle más apalancamiento al negociar compras importantes. Si tiene algún historial crediticio (lo que incluye hacer muy pocos pagos atrasados o atrasados), lo está haciendo bien. Pero puedes hacerlo mejor. Así es cómo.
Gaste menos del 30 por ciento de su crédito disponible
A los acreedores les gusta cuando gastas su dinero porque vas a pagar una prima por él. Pero solo porque te lo dieron no significa que debas gastarlo. De hecho, gastar más de un tercio de su crédito lo hace parecer peligroso y significa que no estará allí si realmente lo necesita. "No gaste el crédito que no necesita", aconseja Jeff Richardson, un experto en crédito con
Mantenga las consultas de crédito dentro de un período de dos semanas
Cada vez que usted u otra persona realiza una consulta sobre su crédito, su puntuación afecta un poco. "Está estadísticamente comprobado que las personas que adquieren un nuevo crédito tienen riesgos", dice Richardson. Esto puede entrar en juego si está comprando un automóvil nuevo y explorando algunas opciones de pago, como debería. Aquí está la laguna: las consultas realizadas durante un período de dos semanas se cuentan como una sola instancia. Para obtener el menor impacto, comience y finalice el proceso de compra y compra en menos de dos semanas.
Sepa cuándo cerrar cuentas antiguas
A menudo es mejor mantener abiertas las líneas de crédito antiguas, incluso si no las ha utilizado desde que Monica Lewinsky apareció en las noticias, y no tiene la intención de hacerlo pronto. Sin embargo, es posible que desee romper esa regla para las cuentas que tienen una tarifa anual molestamente alta, sugiere Richardson. “Cerrarlo tendrá un impacto en su puntaje. Sin embargo, con el tiempo eso se puede recuperar ”, dice. "Si no tiene mucho impacto en su situación financiera personal, manténgalo abierto y utilícelo con moderación".
Lucha por más de 700
"La gente piensa que tiene un buen crédito y es 700, que es básicamente el promedio" entre los consumidores estadounidenses, dice Howard Cutler, consultor de crédito. Puede que sea suficiente para salir adelante, pero si ya lo estás haciendo bien, no debería requerir mucho más trabajo para llegar al territorio de los ballers.
Haga lo que hacen los "grandes triunfadores"
Los perfeccionistas cuyo puntaje de crédito se encuentra entre 780 y 850 (el puntaje más alto posible) son conocidos como "grandes triunfadores" por FICO, el verdadero corredor de poder crediticio. A menos que no tengas pasatiempos, nunca llegarás al techo de los 850, pero está bien, dice Cutler. Siempre que supere el 780, estará en el nivel superior y será elegible para las mejores tarifas. "Quieres tener los mismos comportamientos básicos que los de alto rendimiento de FICO", dice.
Esto es lo que los separa:
1. Nunca pierda un pago (... otra vez)
Los "grandes triunfadores" nunca se han saltado un pago. Ni uno ni dos. Ninguno. Así que no te pierdas uno nunca más. "Sólo el 1 por ciento de estos consumidores ha tenido alguna vez un registro público o de una quiebra, un gravamen fiscal o una sentencia".
2. Tenga tres cuentas de crédito. Ni mas ni menos.
“Según FICO, el número óptimo de tarjetas de crédito para los que obtienen grandes logros es tres”, dice Cutler. Incluso más específicamente, la edad promedio de esas cuentas es 11. Es por eso que cerrar cuentas limita su historial crediticio, un factor en su puntaje. Esto está sesgado hacia las personas mayores, pero tratar de alcanzar este promedio objetivo es un principio rector sólido. Significa que cada vez que abre una nueva cuenta de crédito, su edad crediticia promedio disminuye. "Alguien que tenga 28 años no tendrá esto, pero debes esforzarte por conseguirlo".
3. El cinco por ciento es el número mágico
Nunca use más del 5 por ciento de su crédito disponible, dice Cutler. "No importa si lo cancela todos los meses, las computadoras que hacen un seguimiento de esto aún registran el porcentaje de su crédito que está usando". El cinco por ciento no parece mucho. Eso es porque no lo es. "No hay nada de malo en usar una tarjeta de débito", que no se registra en los informes de crédito, dice.
4. Ni siquiera solicite crédito a menos que realmente lo necesite
Solicitar un crédito hace que su calificación crediticia baje porque parece que podría extenderse demasiado. Entre los "grandes triunfadores", su línea de crédito abierta más recientemente se creó hace aproximadamente dos años y medio. En resumen, siga sus modelos a seguir de alto rendimiento. "No abra nuevas líneas", dice Cutler.
Tenga en cuenta estos consejos y su vida financiera parecerá mucho más brillante.
