Comprar tu primera vivienda es un momento mágico. Además de conseguir un trabajo estable y casarse, es una de esas señales innegables de que eres un adulto de pleno derecho. También es un proceso con consecuencias financieras y emocionales a largo plazo. Lo último que quieres hacer es tomar decisiones apresuradas que terminarás temiendo en el futuro. Estas son algunas de las cosas que debe saber de antemano para asegurarse de no sufrir un caso de arrepentimiento del comprador.
1. Está bien comprar una casa de inicio.
Algunos compradores se quedan al margen mientras ahorran para la casa de sus sueños. Pero al continuar pagando el alquiler, está renunciando a su capacidad de generar capital con el tiempo.
Mientras tanto, es mejor que compre un lugar más modesto, siempre y cuando esté allí el tiempo suficiente para justificar los costos de cierre. “En el futuro, cuando se encuentre asentado en una situación a largo plazo, siempre puede embarcarse en un viaje para encontrar su hogar para siempre”, dice Greg Vladi, un agente de Triplemint Real Estate en la ciudad de Nueva York.
2. La búsqueda en línea tiene sus limitaciones.
La aparición de sitios web de bienes raíces en línea ciertamente ha facilitado las compras desde el hogar para los consumidores. Pero para tomar la mejor decisión para usted y su familia, realmente tiene que levantarse del sofá.
Mirar propiedades es gratis y le dará una idea mucho mejor de lo que cada listado tiene para ofrecer. "Tienes que salir y ver todo lo que puedas", dice Vladi. "Toma un café y ve a unas jornadas de puertas abiertas con tu agente".
3. Hacerlo solo puede ser costoso.
Si te gusta la idea de buscar una casa por ti mismo, bueno, no estás solo. Es fácil confiar en sus propias habilidades al comienzo del viaje. Sin embargo, una vez que llegue al meollo de la negociación del contrato, puede terminar con una repentina dosis de humildad.
Trabajar con un agente de compradores de buena reputación le da acceso a su experiencia, sin mencionar una red de banqueros, abogados y otros profesionales en su red de referencias. Y debido a que, de hecho, son pagados por el vendedor, realmente no hay ningún costo adicional por utilizar sus servicios. "Es verdaderamente beneficioso para todos", dice Vladi.
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El primer paso de la compra desde el hogar es averiguar cuánto puede pagar.
(NMLS # 330511. No disponible en todos los estados. Ver better.com/terms.)
4. Al seleccionar un agente, la química es importante.
"Trabajará en estrecha colaboración con su agente de bienes raíces, por lo que es esencial que encuentre a alguien con quien se lleve bien", dice Ivan Estrada, un agente de Douglas Elliman Real Estate en Los Ángeles. El agente debe ser altamente calificado, motivado y conocedor del área que está explorando.
Su primer paso debe ser solicitar referencias de amigos y familiares. Si encuentra un agente local por su cuenta, pida hablar con clientes recientes y vea qué tienen que decir.
5. Está bien ser un creador de listas.
Con algunas decisiones, vale la pena seguir el instinto. No es así con algo tan complejo e importante como un nuevo hogar. Vladi recomienda formular sus criterios con anticipación. “Escriba una lista de lo que debe tener, lo que es bueno tener, lo que no se necesita y los factores que rompen el trato”, dice.
La lista puede cambiar después de que empiece a buscar, pero aún es importante tenerla desde el principio. Considere, por ejemplo, qué comodidades son más importantes para usted y su cónyuge. Y piense si está dispuesto a hacer renovaciones o si prefiere tener una casa lista para mudarse.
6. Los compradores de vivienda tienden a pensar a corto plazo.
Existe una tendencia de los jóvenes a buscar casas o condominios teniendo en cuenta su estilo de vida actual. Pero el fácil acceso a cafeterías y pubs gastronómicos probablemente signifique menos para usted que las escuelas de calidad y el acceso al estacionamiento una vez que comience una familia.
Vladi les dice a los clientes que piensen en el panorama general al evaluar vecindarios y propiedades. Considere cuál será su estilo de vida dentro de unos años, no solo hoy.
7. Las aprobaciones previas ayudan a enfocar su búsqueda.
Si va a comprar una casa con un préstamo, obtener una aprobación previa es un gran ahorro de tiempo, dice Estrada. Según sus ingresos, historial laboral y deudas, los prestamistas pueden decirle con anticipación cuánto puede pedir prestado. Con la aprobación previa en la mano, puede enfocar su búsqueda en propiedades que sabe que puede pagar. Además, tu oferta será más fuerte, ya que el vendedor sabe que puedes obtener la financiación necesaria.
8. Ahorrar para el pago inicial no es suficiente.
Puede llevar años ahorrar suficiente dinero para el pago inicial y los costos de cierre. Pero realmente necesitas guardar más que eso. "Tenga dinero para muebles, electrodomésticos, alfombras, accesorios renovados, pintura nueva y cualquier otro toque que desee tener cuando se mude", dice Estrada.
9. La hipoteca es solo uno de sus pagos mensuales.
Los compradores de vivienda jóvenes tienden a medir cuánto pueden pagar al observar el pago mensual de la hipoteca para un monto de préstamo determinado. Pero esa es solo una de las tarifas que pagará de forma regular.
También tiene que contabilizar los impuestos a la propiedad, el seguro del propietario de la vivienda, los honorarios de la asociación de propietarios y, si paga menos del 20 por ciento, el seguro hipotecario. Si no considera esos gastos, podría tener un rudo despertar.
10. Incluso las casas bonitas pueden necesitar obras.
Hay ciertos aspectos de una casa que no puedes cambiar, como el vecindario en el que se encuentra o la distribución general. Pero hay muchas cosas que puede hacer para arreglar una casa sin arruinarse. “No se deje atrapar por detalles superficiales como el color de la pintura, los accesorios y las alfombras”, dice Estrada. "Estas funciones son fáciles de cambiar una vez que la casa es suya".
11. Las renovaciones de viviendas aumentan el valor de reventa más que cualquier otra cosa.
A los propietarios de viviendas a menudo les gusta poner sus propios toques en una casa, especialmente si es una propiedad más antigua. Pero si ve su casa solo como una casa de inicio, es posible que desee considerar en qué medida su proyecto de renovación ayudará al valor de su casa.
Un análisis reciente de Remodelación La revista descubrió que reemplazar una puerta de garaje en realidad ofrecía el mayor rendimiento de cualquier proyecto (los propietarios recuperaron el 98 por ciento de sus gastos, en promedio). Entre las inversiones más pobres se encontraba la instalación de un patio trasero, que solo arroja un rendimiento del 48 por ciento.
12. Los puntajes de crédito necesitan tiempo para mejorar.
Los prestamistas utilizan su puntaje crediticio para ayudar a determinar su tasa de interés. Dado el tamaño de un préstamo hipotecario típico, incluso una pequeña caída en su tasa puede ahorrarle mucho dinero.
Desafortunadamente, prácticamente no hay forma de mejorar su puntaje de la noche a la mañana. Lo mejor que puede hacer es pagar sus cuentas de crédito renovables durante unos años y asegurarse de cumplir con las fechas de vencimiento. Incluso corregir un error en su informe de crédito es un proceso que puede tardar un mes o más. Cuanto antes empiece con estas cosas, mejor.
13. No necesita un pago inicial del 20%.
Hubo un tiempo en que los prestatarios necesitaban depositar el 20 por ciento del precio de compra en efectivo. Pero en estos días, hay varias opciones para comprar una casa, incluso si tiene menos que eso.
Las hipotecas de la FHA, por ejemplo, solo requieren que usted deposite un 3.5 por ciento, siempre que pague una prima de seguro hipotecario que protege al prestamista en caso de incumplimiento del préstamo. Otra opción: el programa Fannie Mae HomeReady, que tiene un requisito de pago inicial bajo del 3 por ciento. A diferencia de los préstamos de la FHA, los prestatarios de HomeReady tienen derecho a descontinuar los pagos del seguro hipotecario cuando acumulan un 20 por ciento de capital en su vivienda.
14. Comparar prestamistas puede ahorrar mucho dinero.
A menos que evalúe los términos de varios prestamistas, nunca sabrá si está obteniendo la mejor oferta. Compre múltiples fuentes de financiamiento, incluidos bancos, cooperativas de crédito y compañías hipotecarias. Pero no solo mire la tasa de interés, los costos de cierre también son importantes. Revise la estimación del préstamo, un documento que los prestamistas le proporcionan después de enviar su solicitud de hipoteca, para ver cuánto le cobran por las distintas tarifas.
15. Puede protegerse con cláusulas de contingencia.
Incluso las casas que se ven geniales a primera vista pueden tener problemas difíciles de encontrar, como moho dentro de las paredes o cableado inadecuado. Incluir una contingencia de inspección de la vivienda en el contrato le permite salirse del trato o negociar reparaciones si uno de estos problemas sale a la luz.
También es posible que desee incorporar una contingencia de financiamiento de la vivienda, que protege al comprador si su préstamo no se cumple. Sin una contingencia establecida, es posible que tenga que pagar en efectivo o retirarse y perder el dinero de las arras.
