La semana pasada, los demócratas de la Cámara de Representantes votaron a favor de incluir una medida importante en su "infraestructura humana paquete ”que aborda todo, desde la licencia con goce de sueldo hasta el cuidado infantil asequible y la ampliación del impuesto por hijos crédito. Esa medida requeriría que las empresas que tienen más de cinco empleados y no ofrecen planes de jubilación inscriban automáticamente a la mayoría de los empleados en Jubilación cuentas en formato 401 (k) o IRA.
Las únicas empresas que estarían exentas de esta regla son, como se indicó anteriormente, las empresas con menos de cinco empleados. Las empresas que llevan menos de dos años en funcionamiento también estarían exentas. Por el Wall Street Journal, Las empresas también estarían obligadas a inscribir incluso a empleados a tiempo parcial. que trabajen al menos 500 horas al año durante dos años consecutivos.
Las empresas que no cumplan recibirán una multa de $ 10 por empleado, por día, hasta por tres meses. La regla comenzaría el primer día de 2023 y "requeriría que los empleadores deduzcan al menos el 6% de los cheques de pago de los trabajadores". y aumente automáticamente esa tasa de ahorro en 1 punto porcentual al año hasta llegar al 10% del salario ”, según la publicación. Los empleados no tienen que igualar las contribuciones; podrían cambiar su tasa de ahorro para la jubilación a lo que quieran o cuando quieran, y los empleados menores de 21 años no estarían cubiertos.
Por Pensiones e inversiones en línea, el plan también permitiría a los participantes con más de $ 200,000 en sus cuentas de ahorro para la jubilación "una opción para tomar una distribución de al menos el 50% del saldo de su cuenta con derechos adquiridos en forma de una solución de ingresos protegidos de por vida ".
Y la medida también haría el crédito del ahorrador - anteriormente conocido como Crédito de Contribución al Ahorro para la Jubilación, que otorga una desgravación fiscal a y contribuyentes de ingresos medios que están ahorrando para la jubilación pero que no tienen tanto dinero para invertir lejos.
Según TurboTax, solo el 12 por ciento de los trabajadores estadounidenses que ganan menos de $ 50,000, y califican, conocen el Crédito de Ahorros, que en su versión actual puede reducir o incluso eliminar su factura de impuestos. La expansión haría que el crédito fuera reembolsable, por lo que las personas sin pago de impuesto sobre la renta podrían recibir el beneficio en el forma de una contribución a su 401 (k) o IRA, algo que aumentaría drásticamente los ahorros para la jubilación a escala nacional.
De hecho, el plan sumaría $ 7.3 billones en ahorros para la jubilación durante la próxima década y ayudaría a 63 millones de trabajadores más a comenzar a invertir en sus jubilaciones.
Los demócratas de la Cámara votaron 22-20 en una reunión del Comité de Presupuesto para incluir la disposición en el paquete de gastos que tiene como objetivo hacer que la economía sea más justa para todos los trabajadores, padres que trabajan y familias. En un país donde la gran mayoría de los estadounidenses que trabajan, especialmente los de la Generación X y los millennials, no tengo suficiente dinero ahorrado para la jubilación, que agrava el estrés y los costos de la atención a largo plazo y la crianza de los niños, esta medida ayudará a los trabajadores y padres que trabajan finalmente a comenzar a ahorrar dinero para sus años no laborales. En otras palabras, este plan es muy importante.
Una encuesta reciente del Insured Retirement Institute, que miró 990 estadounidenses entre las edades de 40 y 73, encontraron que más de la mitad de los encuestados tenían menos de $ 50,000 en ahorros para la jubilación y que casi el 60 por ciento de los trabajadores encuestados están poniendo menos del 10 por ciento de sus ingresos en Jubilación. (La mayoría de los expertos financieros sugieren que los trabajadores pongan en entre el 10 y el 20 por ciento de su cheque de pago en sus planes 401 (k) o de jubilación).
Un problema importante que la ley no resuelve es que, con la adopción masiva de 401 (k) sy IRA en programas de jubilación tradicionales como las pensiones, la brecha de ingresos de jubilación se amplió entre los ricos y los pobres. De hecho, según el Instituto de Política Económica, La investigación de 2019 ha encontró que el cambio a 401 (k) s ha aumentado "Brechas en la preparación para la jubilación basado en ingresos, raza, etnia, educación y estado civil ".
Una gran parte de esto se debe a que muchos lugares de trabajo no ofrecerán 401 (k) a los empleados a tiempo parcial. hasta 2024, gracias a la aprobación de la SECURE Act. Los empleadores tampoco están obligados a contribuir a los 401 (k). Eso significa que las personas que ganan más dinero ahorran más para la jubilación, y las personas que ganan menos dinero ahorran menos para la jubilación, y muchas personas no tienen acceso alguno a los planes patrocinados por el empleador. El cambio de las pensiones a planes de ahorro tipo cuenta ha perjudicado más a los trabajadores de bajos ingresos, pero incluso entre los que ganan más dinero, también "no tienen ahorros o beneficios de jubilación adecuados", según los EPI. Esta disposición se enfocaría en al menos uno de esos problemas.
Agregue eso al hecho de que Las reservas de la Seguridad Social se agotarán en una década, lo que significa que, en el peor de los casos, los jubilados solo obtendrán hasta el 75 por ciento de los beneficios de jubilación que reciben. plenamente autorizado por el gobierno, y una acción importante para proteger a las personas mayores cuando abandonan sus lugares de trabajo es necesario. (Dicho esto, hay una serie de acciones que el gobierno federal puede tomar para garantizar que nadie Los beneficios del Seguro Social se agotan o se ven perjudicados cuando llega el día, por lo que ciertamente no es una pérdida. porque.)
Este proyecto de ley, aunque no podría resolver todos los problemas de la falta de preparación para jubilación junto con nuestra mayor esperanza de vida, podría ayudar a más personas a prepararse para su futuro. Sin duda, es un paso en la dirección correcta. Un problema con el plan es que no ayuda a las personas que realmente no pueden permitirse ahorrar, ya que muchos estadounidenses que trabajan viven de cheque a cheque.
