En 2015, entrenador de limpieza y anti-agotamiento de California Jessica Louie era una súper fan de Marie Kondo. El gurú de la lucha contra el desorden Método KonMari de serenidad a través de la limpieza había cambiado su vida. La influencia de Kondo fue tan profunda que Louie completó un curso de certificación de consultor de KonMari para compartir la sabiduría de Kondo con sus compañeros farmacéuticos y otras personas abrumadas por el estrés de la moderna vida.
Pero había un problema. Cuando Louie la examinó finanzas a través de la lente de Kondo, su montaña de estudios de posgrado deuda falló en despertar la alegría. Inspirado por la simplicidad transformadora del método KonMari, Louie se preguntó si la cultura japonesa podría ofrecer una sabiduría similar para ahorrar dinero. Así es como descubrió el enfoque financiero de Kakeibo. Con él, el la deuda se erosiona constantemente.
“Pagamos casi $ 300,000 de deuda de nuestros programas de posgrado”, dice Louie. Después de su éxito personal con Kakeibo, lo incorporó a su práctica de entrenamiento contra el agotamiento. "Me quedé libre de deudas y lo he usado desde entonces con mis clientes".
Al igual que el método KonMari, el enfoque financiero japonés de 116 años de Kakeibo conecta las tareas domésticas comunes (ordenar para KonMari; presupuesto para Kakeibo) con profundos cambios de humor y emociones. Pronunciado "Kah-keh-boh" y traducido como "libro de contabilidad financiera del hogar", Kakeibo (a veces escrito como Kakebo) es un enfoque simple para finanzas del hogar que enseña a las personas a ser más intencionales con respecto a sus gastos. No requiere una aplicación ni una hoja de cálculo; de hecho, debe hacerse a mano. La creadora de Kakeibo, la pionera periodista japonesa Motoko Hani, creía las personas necesitan estabilidad financiera para alcanzar la felicidad. Entonces, ella creó un inteligente, e increíblemente simple, combinación de presupuestos y diarios que fomenta la conciencia emocional sobre el dinero e inculca el valor de la gratificación retrasada.
Kakeibo es un sistema de contabilidad diseñado para realizar un seguimiento de los gastos y hacer que los usuarios sepan cómo están usando el dinero. El enfoque financiero de Kakeibo plantea cuatro preguntas sencillas:
- ¿Cuanto dinero esta disponible?
- ¿Cuánto quieres ahorrar?
- ¿Cuánto estás gastando?
- ¿Cómo puedes mejorar?
En su libro de 2018 Kakeibo: el arte japonés de ahorrar dinero, la autora Fumiko Chiba ilustra las cuatro preguntas como si fueran partes de una hélice. En la práctica, cada una de las preguntas simples fluye entre sí. Tiene dinero entrando, una meta de cuánto le gustaría ahorrar y dinero saliendo. Una vez que mejore lo que está saliendo, habrá más dinero disponible y podrá ahorrar más. Pero dado que inevitablemente habrá contratiempos o cosas que pasará por alto en un ciclo, debe ser consciente de los gastos y continuar buscando formas de mejorar.
Kakeibo se trata de la atención plena. Pide a sus usuarios que sean conscientes de en qué están gastando dinero. Al comienzo de cada mes, anota los ingresos y gastos fijos (alquiler, comida, etc.). Semanalmente, registra las compras y las divide en cuatro pilares o categorías: supervivencia, cultura, opcional y extra (o inesperado). La clasificación de las compras en pilares brinda una comprensión clara de hacia dónde va su dinero y si su uso del dinero está avanzando en su objetivo de ahorro. Y prepara el escenario para la reflexión de preguntarse cómo puede mejorar sus hábitos de gasto para atender mejor ese objetivo. Con sus compras registradas y categorizadas, puede ver que derrochar en Seamless cinco veces a la semana lo hace retroceder y mejorar al cocinar más comidas en casa.
"Definitivamente vas a tener algunos pasos en falso", dice Louie. “Todo el mundo tiene eso. Yo también tenía eso. Y luego lo escribimos. Simplemente reflexiona sobre ello y pregunta: "¿Por qué hice eso? ¿Cuál fue la sensación que tuve en ese momento?
Nadie alcanza la disciplina financiera perfecta de la noche a la mañana. Louie dice que el llamado de Kakeibo a la reflexión regular y la superación personal facilita el proceso de aprendizaje.
“A veces, mis clientes tienen que comprar algo para saber por qué tienen ese hábito en su vida”, dice. “¿Lo están usando para hacer frente o simplemente tienen ese estallido de dopamina cuando lo compraron? A veces, cuando obtienen el artículo, ni siquiera abren la caja ".
El acto físico de escribir en papel es clave para Kakeibo. Esto tiene sentido: estudios han demostrado que escribir conduce a una comprensión más profunda de la información porque nos obliga a ralentizar y procesar lo que estamos aprendiendo en lugar de registrarlo sin pensar. Sin esta intencionalidad, el Kakeibo no funciona.
Kakeibo es un sistema simple. Pero su simplicidad puede conducir a cambios profundos en los hábitos de gasto. El seguimiento de los gastos con la plantilla de Kakeibo lo hace responsable de todo lo que compra. Considerar si algo es opcional o necesario para sobrevivir puede ser una razón persuasiva para ceñirse a un lista de compras en lugar de, digamos, subirse a Amazon para comprar algunos artículos esenciales y terminar con $ 200 en artículos en su carrito. Las compras resultantes suelen tener una inclinación favorable a Marie Kondo por la calidad sobre la cantidad.
“Cuanto más dinero ahorre con Kakeibo, mayor calidad del artículo invertirá”, dice Louie. “Entonces, es calidad sobre cantidad, que es muy similar a Marie Kondo. Si está buscando lo que genera alegría en su vida, está invirtiendo en artículos de calidad que durarán por muchos años ".
Por supuesto, el método Kakeibo tarda en configurarse. "Cuando trabajo con muchos de mis clientes, las primeras semanas que trabajamos juntos, por lo general su hoja de seguimiento de Kakeibo está llena y probablemente hay alrededor de 20, 25 líneas", dice Louie. "A medida que continuamos trabajando juntos, se reduce a quizás tres o cuatro líneas".
Con sus categorías de gasto y llamadas semanales para la autoevaluación, Kakeibo alienta a las personas a ser conscientes de cómo están usando el dinero. Terapeuta financiero y defensor de bienestar financiero de Prudential Amanda Clayman dice que la reflexión regular sobre el dinero podría ser un cambio valioso para muchos estadounidenses.
“Tenemos un sesgo hacia el ajetreo en la cultura estadounidense, donde somos afirmados y elogiados como los más ocupados y locos que estamos”, dice ella. “Y por eso, las actividades de reflexión no se sienten productivas”.
Muchos gastan casualmente y sin consideración por conveniencia. Saber que hemos desperdiciado en alimentos que olvidamos que comimos solos a menudo puede ser suficiente para cambiar los hábitos perezosos.
"Mucha gente tiene la práctica de realizar un seguimiento de sus gastos", dice Clayman. "Y si bien eso es realmente encantador para traer más conciencia al momento, a menos que también tengan una práctica complementaria de revisar y luego, pensando en cómo quieren usar esa información en el futuro, en realidad solo están haciendo la mitad del ejercicio ".
Reflexionar sobre el gasto muestra lo rápido que desaparecen las alegrías del consumo sin sentido y nos dejan cortos de efectivo y rodeados de desorden.
"Muchas veces, en el momento solo queremos una gratificación momentánea en torno a una compra, pero en realidad no queremos tener lo que estamos comprando", dice Clayman.
Clayman señaló que Kakeibo tiene sus raíces en la cultura. Los japoneses dependen del efectivo mucho más que los estadounidenses y los planes de gasto del método están mucho más orientados hacia lo simple. la resta y la suma involucradas con el intercambio de variables físicas en lugar de las complejas de las tarjetas de crédito y la banca Tarifa.
Tener una comprensión clara e intencional de las metas financieras puede otorgarles una mayor percepción de valor, lo que fortalece el compromiso con la gratificación diferida. Los estadounidenses generalmente prefieren que su gratificación sea instantánea, lo que conduce a gastos fuera de control, arrepentimiento y, en casi todos los casos, no genera alegría.
