La pandemia fue la última llave en el mercado laboral, obligando a los trabajadores de servicios a soportar agonizantes escasez de personal y hacer que los empleados administrativos creen oficinas sucedáneas en sus apartamentos y casas
Pero no toda esa interrupción fue negativa. De hecho, la ruptura con la normalidad brindó a los trabajadores la oportunidad de reevaluar su situación laboral actual. Muchos han encontrado algo que les hace mucha falta, ya sea el reconocimiento de su empleador, una competencia salario, o la oportunidad de avanzar en la carrera, lo que lleva a lo que algunos economistas denominan el "Gran Resignación."
Si bien renunciar a su trabajo a menudo puede ser un gran movimiento a largo plazo, especialmente si lo usa como una oportunidad para reiniciar su carrera en otro lugar, no está exento de riesgos financieros a corto plazo. Ciertamente, muchas de las minas terrestres se pueden evitar si ya tiene su próximo concierto programado cuando avise con dos semanas de anticipación. Pero, ¿y si siente que necesita salir ahora, incluso sin una nueva oferta de trabajo para suavizar el aterrizaje? Eso requiere ciertas precauciones.
Esto es lo que los expertos dicen que debería pensar en los meses previos a su partida.
1. Comprender las implicaciones
Dirigirse a la señal de salida en su lugar de trabajo actual a menudo puede ser un movimiento profesional inteligente, pero por lo general no es una buena idea hacerlo basándose únicamente en la emoción. Por lo general, es una decisión en la que desea pensar por un tiempo, especialmente si planea irse sin importar si tiene el próximo trabajo esperándolo.
Lo último que desea es ser sorprendido por las consecuencias financieras en las que nunca pensó mucho. Por ejemplo, los trabajadores que renuncian deben darse cuenta de que no pueden esperar beneficios de desempleo, que normalmente son solo disponible para las personas que son despedidas sin causa, dice Michael Parry, un planificador con sede en Stamford, Connecticut con Asesores de riqueza de la libertad.
Y en la mayoría de los casos, no puede esperar simplemente aprovechar sus cuentas de jubilación para obtener dinero extra sin enfrentar algunas consecuencias graves. Por lo general, si tiene menos de 59 años y medio, encontrará impuestos sobre la renta sobre el monto que retira más una costosa multa del 10%, dice Parry. Con las cuentas Roth, puede retirar contribuciones (no ganancias) libres de impuestos, pero se está retrasando a largo plazo al desviar ese efectivo.
También querrá pensar en las implicaciones de cualquier préstamo 401(k) pendiente que pueda tener. A menudo, los empresarios acelerarán el plazo de amortización hasta tan solo 60 días cuando se separe de la empresa. Cualquier parte que no pague probablemente se tratará como un desembolso anticipado, lo que significa impuestos y esa desagradable multa del 10%.
Para los trabajadores casados, Parry recomienda hablar sobre todas las consecuencias, buenas y malas, con su cónyuge para asegurarse de que ambos estén completamente comprometidos. “Pasar por un cambio de trabajo siempre es mentalmente desafiante”, dice. “Tener el apoyo de una persona importante es absolutamente crítico”.
2. No dejes dinero atrás
Si elige seguir adelante con resignación, querrá asegurarse de no dejar dinero sobre la mesa. Ahora es el momento de levantar los proverbiales cojines del sofá y buscar fuentes de efectivo que puedan estar disponibles en su lugar de trabajo actual.
Por ejemplo, las semanas o meses antes de su salida serían una buena oportunidad para utilizar los fondos que haya reservado a través de una cuenta de gastos flexibles, aconseja Barry Korb, presidente de Planificación financiera del faro en Potomac, Maryland.
Aquí está la parte sorprendente: usted es realmente elegible para usar el 100% del monto de la FSA se comprometió para el año calendario, aunque probablemente sea menos que la cantidad deducida de su cheque de pago hasta el momento. Entonces, si tiene facturas pendientes de un médico o laboratorio, o podría usar más lentes de contacto, ahora es el momento de usar esos fondos.
Y por todos los medios, hágase cualquier atención médica planificada ahora. “Esto puede ser significativo si, por ejemplo, puede programar una cirugía antes de irse”, dice Korb. “Puedes usar fondos que aún no has aportado y saber que tienes la cobertura médica”.
Otra posible fuente de dinero extra es el tiempo libre pagado. A menudo, las empresas le pagarán las horas no utilizadas que acumuló cuando se vaya (aunque no siempre a su tarifa por hora completa). Si ese es el caso, Korb recomienda posponer las vacaciones más largas para que tenga más tiempo de vacaciones y enfermedad que pueda cobrar.
Además, Korb sugiere que los empleados insatisfechos pueden querer reducir la retención de impuestos de sus cheques de pago. Tener menos impuestos retirados le permitirá construir su fondo de emergencia. “Si limita adecuadamente la cantidad que retiene de menos, es posible que ni siquiera tenga que recuperarla más tarde, ya que su ingreso imponible para el año será más bajo”, dice.
3. Administre su flujo de caja
Los ingresos de su hogar se verán muy afectados si deja su trabajo sin uno nuevo listo para usar, y no quiere acumular deudas de tarjetas de crédito para compensarlo, dice Parry.
Sugiere crear un fondo de emergencia que pueda cubrir los gastos de tres a seis meses antes de abandonar el barco, por difícil que parezca durante un período de alta inflación. Para mucha gente, eso significa reducir drásticamente sus gastos discrecionales mucho antes de dar su aviso.
Si hay alguna fruta al alcance de la mano, obviamente es un buen lugar para comenzar: suscripciones en línea, membresías de gimnasios que rara vez se usan y boletos de lotería, por ejemplo.
Parry también recomienda usar herramientas de presupuesto, ya sea una simple hoja de cálculo de Excel o una elegante aplicación de administración de dinero, para tener una mejor idea de a dónde va su efectivo cada mes. “Ser capaz de controlar sus gastos es extremadamente importante mientras hace la transición a un nuevo trabajo”, dice Parry.
Por supuesto, solo hay una cantidad limitada de grasa financiera que puede recortar de las finanzas de su familia: después de todo, aún necesita un techo sobre su cabeza y comida en el refrigerador. Si necesita algo de dinero extra después de dejar su trabajo, considere aceptar un trabajo temporal durante la transición, señala Korb.
“Ayudar en las ventas o cubrir la recepción de un hotel los fines de semana aún puede dejarle tiempo para buscar trabajo mientras ayuda a compensar el déficit de ingresos”, dice.
4. Protéjase contra catástrofes
Protegerse a sí mismo y a su familia del peor de los casos siempre es fundamental, aunque obtener la protección que necesita se vuelve un poco más difícil cuando no tiene trabajo. Antes de dejar su trabajo actual, Korb sugiere ver qué beneficios de seguro puede traer consigo.
Por ejemplo, puede continuar con su cobertura de salud grupal a través de COBRA durante un período de tiempo determinado, aunque pagará la parte de la prima de su empleador una vez que renuncie. Es posible que encuentre una mejor oferta comprando en el mercado de seguros de salud, ya que la pérdida de un trabajo le permite registrarse fuera de la ventana de inscripción abierta. Dependiendo de sus ingresos, su familia puede incluso calificar para un subsidio que ayude a mantener las primas bajo control.
La cobertura de salud a corto plazo es otra opción. A menudo, estos planes son la forma más económica para que las familias obtengan cobertura temporal. Pero hay un gran problema: por lo general, no cubren condiciones preexistentes y no brindan la misma "cobertura esencial mínima" que los planes vendidos en el intercambio. ¿Es mejor que nada si estás absolutamente atado? Por supuesto. Pero es importante comprender los riesgos antes de registrarse.
Desafortunadamente, el seguro de salud no es la única protección que necesita para planificar cuando le da la despedida a su empleador. Korb advierte que también desea inscribirse en la cobertura por discapacidad antes de irse, ya que normalmente no puede comprar una póliza si no está trabajando a tiempo completo. Algunos empleadores le permiten convertir su cobertura en una póliza individual cuando renuncia, pero eso es algo que debe investigar con anticipación.
Korb también enfatiza la necesidad de tener un seguro de vida adecuado, especialmente porque es probable que su empleador proporcione al menos parte de su cobertura actual. “No quieres que tu cónyuge e hijos sean expulsados de la casa si falleces prematuramente”, dice.
Una vez más, algunas organizaciones le permiten convertir su cobertura de grupo en una póliza individual. Aun así, debe comparar precios para asegurarse de obtener la mejor oferta. También desea asegurarse de obtener el nivel adecuado de protección: los planes de los empleadores solo pueden proporcionar un beneficio por muerte de $ 50,000 o $ 100,000, que no va a cambiar para la mayoría de los padres con niños pequeños.
5. Haz que sea más fácil conseguir tu próximo concierto
En el esquema general de las cosas, quizás lo mejor que puede hacer por su familia financieramente es hacer que su desempleo sea lo más breve posible. “Esto no significa que debas tener tu próximo trabajo o actuación en la mano, pero sí significa que debes planificar para avanzar productivamente”, dice Korb.
Para cualquiera que esté pensando en una salida, es fundamental establecer contactos con personas que puedan brindar consejos valiosos o pistas laborales. Hágales saber a las personas que está buscando un nuevo rol y mantenga sus relaciones cálidas con una llamada telefónica ocasional o una reunión para tomar un café.
Korb también sugiere investigar los requisitos para su próximo puesto antes de dar el paso. “Si necesita una licencia o un curso para su próximo emprendimiento, comience el proceso temprano para que no retrase el inicio de un nuevo trabajo”, dice.