El Congreso finalmente está abordando uno de los problemas más apremiantes de los Estados Unidos: cómo financialmente Muchos estadounidenses no están preparados para la jubilación y la falta de cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador.
Para hacer frente a la crisis de jubilación que se avecina, un grupo legislativo bipartidista está explorando la opción de un programa federal modelado después del Plan de Ahorro Thrift — el plan de jubilación disponible para los congresistas y otros trabajadores federales. El TSP es un plan de jubilación administrado por el gobierno federal que incluye algunas características, como la inscripción automática, que han aumentado drásticamente la inscripción y la participación y, en última instancia, han generado más ahorros para Jubilación.
El nuevo programa, que se haría para ofrecer a los trabajadores que no tienen acceso a un plan de jubilación patrocinado por el empleador, seguiría el modelo del TSP. El TSP incluye una inscripción automática del 1% y tiene una coincidencia de hasta el 3% y en el siguiente 2 por ciento coincide con 50 centavos por dólar ahorrado,
Y la creación de un plan nacional de jubilación podría cambiar las reglas del juego. Casi el 40% de los trabajadores estadounidenses, o unos 57 millones de estadounidenses, no tienen cuentas de jubilación patrocinadas por su empleador y menos de la mitad de los trabajadores de bajos ingresos tienen acceso a un plan patrocinado por el trabajo.
Mientras tanto, el 88% de las personas con mayores ingresos sí tienen acceso a cuentas de jubilación patrocinadas por el trabajo, lo que muestra una gran disparidad de riqueza en qué tipos de lugares de trabajo ofrecen programas que ayudan a sus empleados a ahorrar para Jubilación.
Pero el acceso en sí no es el único problema. Más de la mitad de los estadounidenses dicen que son atrasado en el ahorro para la jubilación, y muchos se preocupan de que no podrán jubilarse en absoluto, o enfrentarán dificultades financieras significativas si se jubilan y cuando lo hagan.
Según una encuesta de 2021, el 41 % de los estadounidenses siente que no tiene suficientes ahorros para jubilarse cómodamente, el 59 % han decidido que tendrán que trabajar más tiempo del que esperaban, y el 36% teme que nunca podrá jubilarse a las todos. Todas las generaciones se ven afectadas, y más del 50% de los trabajadores de 40 a 73 años tener menos de $50,000 en el banco para la jubilación, mientras que casi un tercio ni siquiera ahorra el 5% de sus ingresos cada año para la jubilación.
Durante la primavera, la Cámara aprobó un proyecto de ley similar llamado Asegurando una Ley de Jubilación Sólida de 2022, también conocido como Acto SEGURO 2.0, que requeriría que la mayoría de los empleadores privados inscribieran automáticamente a los nuevos empleados en el programa a una tasa de contribución antes de impuestos del 3% de su salario con un aumento anual del 1% hasta al menos el 10% (sin exceder el 15%), así como realizar una serie de revisiones importantes para la jubilación ahorros, el proyecto de ley no aborda completamente la brecha en los trabajadores que simplemente no tienen acceso a cuentas de ahorro para la jubilación patrocinadas por el empleador en todos.
Mediante la creación de un programa similar al TSP, un plan nacional federal de ahorro para la jubilación para los 57 millones de trabajadores que trabajar empleos que no los ofrecen: el Congreso puede hacer que las cuentas de ahorro para la jubilación sean más accesibles para muchos más gente. Junto con la Ley SECURE 2.0, si ambas se convirtieran en ley, muchos más empleadores lanzarían programas patrocinados por empleadores. cuentas de jubilación, y podría haber un cambio masivo (para mejor) en los ahorros para la jubilación en los Estados Unidos estados
Hay mucho por resolver: aún no se ha determinado cómo abordará el proyecto de ley a las empresas que no ofrecen planes de jubilación en absoluto, y cuánto del plan se estructurará está en el aire. Pero es un comienzo sólido para asegurarse de que los jubilados tengan un plan mejor que el que ha estado sobre la mesa durante las últimas décadas.
