¿Cuáles son las lecciones más importantes para enseñar a los niños sobre el dinero? Es una buena pregunta para considerar, particularmente porque, gracias a la clara falta de un amplio plan de estudios de educación financiera en las escuelas, corresponde a los padres ser quienes inculquen los conceptos básicos de gasto, ahorro y manejo del dinero en general. Si bien ciertamente hay lecciones que todos los padres deberían enseñarles a sus hijos sobre el dinero, nos preguntamos, ¿qué planificadores financieros, contadores y otras personas que trabajan en la industria financiera enseñan a sus hijos sobre ¿dinero? ¿Qué conceptos son esenciales y cómo los destilan para que puedan ser entendidos, digamos, por un niño de siete años?
Es por eso que le preguntamos a una amplia gama de profesionales financieros: "¿Qué lecciones les enseña a sus hijos sobre el dinero?" Las variadas respuestas incluyen todo, desde sistemas de sobres y comprensión de deseos versus necesidades hasta la creación de tarjetas de débito falsas y lecciones simples de ingeniería sobre compuestos interés. Todos brindan inspiración e instrucción sobre cómo ayudar a los niños a tomar una ventaja en el camino hacia el éxito financiero y sirven como un recordatorio de que nunca es demasiado temprano para comenzar a enseñarles a los niños sobre el dinero.
1. Use el sistema de recompensas de la tabla de calcomanías
“Usamos una tabla de calcomanías sistema de recompensas con nuestros jóvenes, que están en Kindergarten y segundo grado. Obtienes una calcomanía por hacer la tarea, practicar, hacer las tareas del hogar y cosas por el estilo. Después de ganar 20 calcomanías, cada niño puede elegir un juguete, una experiencia, golosinas, etc. de su elección (hasta un valor de $). Este es un valor fundamental en nuestro hogar; para inculcar que se requiere esfuerzo y trabajo duro para ganar muchos de los "deseos" en la vida. Y eso lleva tiempo”. — Ronsey Chawla, asesor financiero de Gestión de capital por libra esterlina.
2. Incorporar temas financieros en la vida cotidiana
“Esto puede ser tan simple como llevar a mis hijos al banco para abrir una cuenta de cheques/ahorros, involucrando a mis dos hijos: tengo un Hijo de 14 años e hija de 11 años: en conversaciones sobre el presupuesto del hogar durante un viaje a la tienda o la planificación de una familia. vacaciones. Es importante compartir lecciones y lo que aprendió de sus experiencias con la administración del dinero, y la profundidad de esa conversación depende de su familia individual. También es una buena idea comenzar a ahorrar temprano. Desarrollar hábitos de ahorro inteligentes es el primer paso para volverse inteligente con el dinero. Animar a los niños a que contribuyan con una cantidad realista a sus ahorros, incluso si son solo $20 al mes, es una manera fácil de ponerlos en el camino correcto para el éxito financiero en el futuro”. —Daniel Cahill, vicepresidente sénior, North Dallas Bank & Trust Co.
3. Confía en el puesto de limonada
“Con mis propios hijos, que en ese momento tenían cuatro y seis años, abrimos puestos de limonada, por cliché que sea. Les enseña literalmente los frutos de su trabajo. La ayuda hizo la limonada, con limones reales, en cada paso, hasta tener el producto listo para el mercado. Aprenden las lecciones de "ubicación, ubicación, ubicación", entendiendo que el lugar donde se instalan puede marcar una gran diferencia en el tráfico que pueden esperar. La instalación en la esquina atrae algo de tráfico, pero no tanto como en un campo cercano en un día caluroso donde un grupo de niños practican fútbol.
Cuando terminan, traen sus ganancias a casa y las cuentan. Esto les ayuda a identificar y entender lo que significan las diferentes monedas y papel moneda. También tienen alcancías que se dividen en cuatro cámaras diferentes: ahorre, invierta, gaste y done. Esto les ayuda a comprender las diferentes utilidades del dinero, la gratificación inmediata, la gratificación tardía y ser una contribución para los demás”. — Chet Schwartz, RICP, representante registrado de Strategies for Wealth, asesor financiero de Park Avenue Securities y representante financiero de Guardian Life Insurance
4. Enséñeles a ahorrar, pero también a disfrutar de las recompensas
“Para aclarar, todo esto comienza con ser responsable, trabajar duro y ganar algo de dinero. Pero este consejo en particular es sobre lo que hago con ese dinero ganado. Cuando llego a algún tipo de bono o ingreso no recurrente, siempre, sin falta, reservo una pequeña cantidad de ese bono para mí, mi esposa y mi hija, y salimos todos juntos y compramos algo divertido para nosotros, algo que de otro modo no habríamos comprado porque pensamos que era frívolo o difícil de comprar. justificar. Ahorramos la mayor parte, pero la regla es que tenemos que gastar esa cantidad asignada más pequeña en algo divertido, y tenemos que hacerlo juntos como familia.
Esto es importante para mí porque, si no disfruta de una parte de su dinero "ahora", es posible que nunca obtenga la oportunidad, y dos, nos saca, como familia, haciendo algo que rompe las reglas normales de ahorro y gasto. Mi objetivo es ahorrar, por supuesto, pero también disfruto de las recompensas del trabajo duro, y de eso se trata realmente todo esto. Si no te tratas bien a ti mismo, seguro que no deberías esperar que nadie más lo haga”. — Dan Stampf, vicepresidente, Efectivo de capital personal
5. Usar "Contar con saltos"
Hay más de una manera de contar hasta 100. Puedes tomar el camino largo, comenzando con el número uno. O también puedes contar de dos en dos, de diez, de veinte, incluso de cincuenta para llegar más rápido. Aprender a "contar salteado" es un precursor importante para desarrollar la fluidez en el cálculo, el sentido numérico y la base para la multiplicación y la división, sin mencionar el conteo de dinero. Simplemente vierta un montón de monedas sobre la mesa y colóquelas en montones por tipo de moneda (centavos, cinco, diez y cuartos). Trabaje con su hijo para "contar salteados" usando diferentes monedas y valores, reforzando lo que han aprendido. Por ejemplo, pregúnteles si notan algún patrón (por ejemplo, mientras cuentan de 2, 5 y 10). Si "contar salteado" todavía es demasiado complejo para sus hijos, continúe practicando cambiando la cantidad de monedas que están contando. Eso animará a sus hijos a calcular otro valor total”. —Jeremy Quittner, experto en dinero residente y director editorial, Reserva
6. Haga un buen uso del dinero de bolsillo
“Es importante enseñar a sus hijos sobre el ahorro y los beneficios potenciales. Creo que una manera divertida de hacer esto es con su dinero de bolsillo. Digamos que le da a su hijo $10 para el fin de semana. Una vez que se gasta, desaparece. Pero me gusta presentar la oferta de que si, por cada cambio que traigan al final de cada semana, eso el cambio se iguala con mi dinero y se ahorra hasta que llega a $ 100, y pueden comprarse algo especial. Por ejemplo, si me traen $2 de cambio, aparto $4 para ellos, y este bote crece hasta llegar a $100. La oportunidad aquí es que los niños realmente piensen en qué están gastando su dinero. adelante, al mismo tiempo que ve que el ahorro puede resultar en una mejor compra que realmente se desea en el fin." — Andrew Roderick, CEO de Empresas de reparación de crédito
7. Utilice la economía de fichas con los niños pequeños
“Haz que el dinero sea divertido. Los niños pequeños pueden comenzar a experimentar una "economía de fichas" al pretender jugar en las tiendas de comestibles o en los bancos: juegos que pueden involucrar activamente a su hijo en jugar y comenzar a entender el dinero. También es importante reconocer que puede ser más constructivo crear otras actividades para niños mayores, presentándoles libros financieros fáciles de leer, como este. Explíqueles cómo su familia aborda la inversión, el pago de impuestos y la búsqueda de asesoramiento financiero de un asesor” – Dillon Ferguson, CFP, Jefe de Producto, zoe financiera
8. Haga que el concepto de priorización sea crucial
“Les pedimos a nuestros tres hijos que hagan ciertas actividades en casa que están fuera de sus tareas normales, por lo que los compensamos con pequeñas cantidades de dinero. De esta manera aprenden que para ganar dinero necesitan esforzarse más y trabajar duro. También aprenden que el dinero que ganan en casa se puede gastar en una variedad de cosas diferentes, pero les enseñamos sobre el concepto de priorización, ya que el dinero es un recurso escaso. Lo que es más importante, les enseñamos que la mejor inversión que pueden hacer es su propia educación, ya que la educación genera mejores oportunidades laborales y una mejor calidad de vida.
Abrimos cuentas de ahorro para la universidad para los tres niños a través de UNest y la mayor ya está contribuyendo a su propia cuenta. Le mostramos cómo crece el dinero con el tiempo y le enseñamos sobre el concepto de inversión, interés compuesto y crecimiento libre de impuestos. Además, destacamos que la falta de ahorros puede conducir al endeudamiento estudiantil. El dinero prestado puede ser muy costoso y la necesidad de pagar los préstamos estudiantiles crearía contratiempos en la vida y retrasaría otras decisiones importantes como comprar una casa o formar una familia. Apartar una pequeña cantidad cada mes e invertir en educación les enseña disciplina a nuestros hijos y los motiva a pensar a largo plazo”. — Ksenia Yudina, directora general y fundadora de UNest
9. Enséñeles sobre las monedas y los cuatro pilares
“Creo que seis años es una buena edad para empezar a enseñar a los niños sobre el dinero. Un gran primer objetivo es enseñarles sobre las monedas. Si bien eso puede parecer simple, no es un tema tan fácil como podría pensar. Da un paso atrás y piensa en esto: ¿Por qué la moneda de cinco centavos grande vale menos que la moneda de diez centavos pequeña? Creo que es divertido jugar con los niños una vez que entienden el valor de cada moneda haciéndoles hacer diferentes combinaciones para llegar a un dólar. 10 centavos 20 centavos. Cuatro cuartos. Cien centavos. Cincuenta centavos y dos cuartos.
Comience enseñándoles uno de los cuatro pilares de la educación financiera: ahorrar, gastar/presupuestar, invertir y hacer caridad. Para los niños más pequeños, ahorrar es lo más fácil, ya que simplemente puede usar un frasco transparente donde pueden poner monedas sueltas y ver cómo se acumulan. Recuerde mantener las lecciones apropiadas para la edad y que desarrollar inteligencia financiera no es un ejercicio para tratar de crear el próximo Warren Buffet. Se trata de hacer que se sientan cómodos hablando de dinero, comprendiendo el vocabulario básico del dinero y, finalmente, adquiriendo buenos hábitos que durarán toda la vida. Desea evitar el método de enseñanza de manguera contra incendios en el que acumula demasiada información demasiado pronto. Más bien, considere usar el método de goteo, goteo, goteo, que comenzar a una edad temprana le da mucho tiempo para que construyan una gran base ". — Tomás j. Henske, socio, Asesores Lenox
10. Sea abierto acerca de sus metas financieras
“Cuando mis hijos eran más pequeños, mi esposa y yo acordamos una meta agresiva para pagar nuestra casa en un número determinado de años. Cuando se alcanzó esa meta, acordamos llevar a la familia a un viaje a Disney World. Compramos un rompecabezas de Mickey Mouse, lo armamos y lo desarmamos de tal manera que por cada $1,000 que reducimos el capital del préstamo, juntamos tantas piezas del rompecabezas. Creó una representación visual de nuestro progreso. Les explicamos nuestro objetivo a los niños en términos que pudieran entender para que vieran el progreso y la recompensa al final después de varios años de trabajo. Si bien los niños ahora entienden el lado financiero de la meta, lo que más recuerdan es la representación visual del rompecabezas”. — Phil Kernen, CFA | Administrador de portafolio, mitchell capital
11. Enséñeles sobre el interés compuesto
“Como planificador financiero e inversionista fastidioso, a mis hijos se les está enseñando sobre el interés compuesto a una edad temprana. Cuando mi hija de cinco años recibe dinero de cumpleaños de nuestros familiares, le muestro cómo guardar el 25 por ciento de su dinero puede darle muchas más Barbies y muñecas en el futuro. ¿Preferirías comprar una Barbie hoy o poder comprar cinco Barbies más tarde? Incluso un niño puede entender que al aplazar una gratificación instantánea hoy, puede disfrutar de mayores lujos más adelante”. — Thanasi Panagiotakopoulos, planificador financiero, vida administrada
12. Nunca digas 'No hay dinero'
“Di en cambio, el dinero es valioso y debe usarse sabiamente. O el dinero no debe desperdiciarse. La razón es que los niños no deben crecer con una mentalidad de limitación sino con una mentalidad de abundancia mientras aprenden a tener cuidado con el dinero. Decir ‘no hay dinero’, le dice al niño que cuando tenga dinero en sus manos, puede tirarlo, y eso no es bueno”. — Kokab Rahman, autor de Autor de Contabilidad para principiantes
13. No olvides el poder de la gratificación retrasada
“Mis hijos tienen 2 y 4 años actualmente, y aunque definitivamente es demasiado pronto para enseñarles algo significativo lecciones al niño de dos años (además de mostrarle cómo poner monedas en una alcancía), el de cuatro años es otro historia. Recientemente probé este método simple de enseñar a ahorrar y funcionó bien. Cada noche, le daba veinticinco centavos por ordenar sus juguetes antes de acostarse. Podría optar por usar una moneda de veinticinco centavos para obtener una golosina del plato de dulces, pero si guarda cinco de sus monedas de veinticinco centavos, podríamos hacer algo especial ese fin de semana (ir al zoológico, a un restaurante favorito, etc.). La gratificación retrasada es una habilidad muy valiosa para aprender a una edad temprana, y planeo usar formas más complejas para incentivar el ahorro a medida que crezca”. — Matt Frankel, CFP, El ascenso
14. Convierta los errores financieros en momentos de enseñanza
“No les pagamos a nuestros hijos por las tareas diarias, como hacer la cama, alimentar a los perros o recoger lo que ensucian. Pero sí les pago por cortar el césped (mi hijo de 10 años) o ayudar a cortar leña (a todos mis hijos), cosas que están por encima y más allá de sus contribuciones familiares normales por las que trabajaron arduamente. También es importante dejar que cometan errores. Recientemente, mi hijo de 10 años quería comprar una película nueva por $19.99, así que lo dejé. Al día siguiente quería comprar un videojuego. Le dije que seguro me paga y él podría comprarlo. Luego se dio cuenta de que gastó todo su dinero en la película. Ese es el momento de tener una buena conversación al respecto. ¿Valió la pena? ¿Qué podrías hacer diferente?” — Joel Hodges, contador público certificado, intuir, gerente del grupo de contenido fiscal
15. Explique la diferencia entre necesidades y deseos
Una de las lecciones de dinero más importantes que ya les estoy enseñando a mis hijos pequeños es la diferencia entre necesidades y deseos. Si sostiene algo en una tienda, por ejemplo, algo del pasillo de dulces, le preguntaré: "¿Necesitas eso o quieres eso?" Le tomó algunos intentos, pero lo entendió. Puede ser útil establecer un límite firme en los 'deseos', como uno por semana, mientras demostramos que siempre nos ocupamos de nuestras necesidades".— Matt Frankel, CFP, El ascenso
16. Presente la idea del dinero temprano y con frecuencia
“En casa, valoramos hablar abiertamente sobre nuestra vida financiera y el valor de ahorrar para que nuestros hijos aprendan con el ejemplo. Una excelente manera de enseñarle a nuestro hijo de 4 años sobre el dinero es hacer que comprenda el valor de una compra. El otro día mi hijo quería que le compráramos un nuevo juego para su iPad. Para "convencernos", le pedimos que repasara el valor en relación con el costo real del juego. Nunca es demasiado pronto para que sus hijos entiendan el costo de las cosas. “- Andrés García-Amaya, Fundador, zoe financiera
17. Enliste el sistema de sobres
“Los niños nunca son demasiado pequeños para aprender a manejar el dinero, una forma divertida de aprender sobre el dinero es hacer que separen sus asignaciones en lo que quieren gastar. Pueden hacer esto teniendo pequeños sobres y colocando una cierta cantidad de sus asignaciones. Esto les ayuda a aprender sobre la elaboración de presupuestos y el valor del dinero cuando ese determinado sobre alcanza la cantidad de la meta. A los niños también se les permite tener cuentas bancarias, por lo que es bueno que tengan sus cuentas para que puedan comenzar a aprender a ahorrar temprano. — Leonard Ang, director de marketing, iAdministración de propiedades
18. Pruebe el enfoque del "Banco de papá"
“Cuando mi hija comenzó la escuela primaria, tenía algunos quehaceres cada semana por los cuales recibía una pequeña asignación y podría recibir algún billete de $10 en una tarjeta de Pascua de sus abuelos. En lugar de una alcancía, miramos hacia el futuro y con la ubicuidad de las tarjetas de débito, creé 'The Bank de papá.’ Usando una vieja llave de hotel, hice una tarjeta de débito ficticia del Banco de Papá y ella abrió una 'cuenta.'
A los 12 años y cliente de Bank of Dad desde hace mucho tiempo, definitivamente estaba lista para una cuenta real. Con nuestro banco, la cuenta estaba conectada a la cuenta de un padre, por lo que teníamos visibilidad de todo. Al principio, nos sentamos e introdujimos los conceptos básicos de un presupuesto. Hablamos sobre entender cuánto "ganó", cómo todos necesitaban ahorros para una emergencia/lluvia día, y cómo ahorrar también para algo "grande" como esos elegantes jeans nuevos bordados y deslumbrantes que ella justo tenía tener.
Ahora, a los 24 años, mi hija se me acercó y me preguntó si podía ayudarla a arreglar una hoja de cálculo que hizo porque quería intentar pagar sus préstamos estudiantiles antes de tiempo, pero no podía hacer que las fórmulas funcionaran. Si hay algo que hace más feliz a un padre contador que escuchar 'Hola papá, ¿puedes revisar mi hoja de cálculo?' Resulta que ella estaba muy unida, pero hacer que ella hiciera el trabajo y me guiara a través de él, hizo que corregir su error tuviera sentido para ella y empoderó su. — Gregg Gamble, intuir, Gerente de Desarrollo de Contenidos Tributarios de Lacerte
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