Es temporada de impuestos y, con los precios récord actuales para todo, desde el alquiler hasta los comestibles, las familias de todo el país están buscando formas de obtener un poco de dinero extra el 18 de abril. La buena noticia es que hay varias formas de maximizar su reembolso o reducir su factura de impuestos y recuperar todo lo que le debe el IRS. Sin embargo, es importante comenzar temprano y trazar su plan de impuestos antes de presentar su declaración.
“Algunos de estos artículos requieren planificación durante el año en que espera tomar la deducción”, Russell Ephraim, CPA, Director General de CBIZ Marca Paneth explicado. “Planificar con anticipación puede ayudar a evitar una fuerte factura de impuestos en abril o brindar una idea de cuál será su reembolso para que pueda planificar en consecuencia”.
A medida que se enfoca en sus impuestos, aquí hay cinco áreas en las que debe concentrarse para ayudar a limitar su obligación tributaria y, con suerte, obtener un buen reembolso del IRS.
1. Considere su estado civil para efectos de la declaración
Su estado civil determina el monto de la deducción estándar que puede reclamar. Para la mayoría de las parejas casadas, la declaración conjunta es la mejor opción y proporciona la deducción estándar más alta, pero hay algunos casos en los que el estado de casado que presenta una declaración por separado es la opción correcta.
Algunos gastos solo se pueden usar como deducciones si superan el 7.5 % de su ingreso bruto ajustado (AGI). Si uno de los cónyuges tiene gastos médicos extensos u otras deducciones que superan ese límite, presentar por separado podría reducir su AGI y permitirle deducir más de esos gastos que si presentara juntos.
Sin embargo, presentar una declaración por separado excluye algunos créditos: el crédito por cuidado de niños y dependientes, el crédito tributario por ingreso del trabajo (EITC), y los créditos educativos de American Opportunity o Lifetime Learning pueden no estar disponibles para aquellos que presentan por separado. Si de lo contrario sería elegible para esos créditos, haga los cálculos en ambos sentidos y vea cuál le beneficia más antes de presentar la solicitud.
Para parejas divorciadas, el padre con custodia puede presentar una declaración como cabeza de familia y recibir una deducción estándar mayor de la que recibiría si presentara una declaración como soltero.
2. Detallar deducciones
La deducción estándar aumentó significativamente en 2017, por lo que las personas no detallan tanto como solían hacerlo. Al elegir si detallar o tomar la deducción estándar, es importante hacer los cálculos.
“Los padres deben tomar la deducción que sea más alta”, dijo Ephraim. “Al preparar sus impuestos, usted o su asesor fiscal siempre deben calcular el monto de la deducción detallada disponible para determinar si es más beneficioso que la deducción estándar”.
Si tiene grandes contribuciones caritativas, gastos médicos, intereses hipotecarios, impuestos inmobiliarios, impuestos estatales o locales u otros gastos deducibles que excedan la deducción estándar para su estado civil, siga adelante y desgloselos en lugar de la deducción estándar deducción.
También puede deducir ciertos gastos de trabajo desde el hogar. “Las familias pueden maximizar sus reembolsos asegurándose de aprovechar todas las deducciones disponibles para ellos”, dijo Ephraim. “Con muchos nuevos padres trabajando desde casa durante al menos una parte de la semana, ciertas deducciones por el uso comercial del hogar puede estar disponible para ellos, especialmente si los contribuyentes están administrando sus propios negocio."
3. Maximice sus contribuciones de jubilación
Invertir en una cuenta IRA tradicional es una excelente manera no solo de ahorrar un ahorro para la jubilación, sino también de reducir sus impuestos y tal vez llevarlo al territorio de los reembolsos. Las contribuciones a cuentas IRA son deducibles y reducirán su ingreso bruto ajustado. Tiene hasta la fecha límite de presentación (18 de abril de 2023) para maximizar las contribuciones para el año fiscal 2022: los menores de 50 años pueden contribuir hasta $6,000 y los mayores de 50 pueden contribuir hasta $7,000. Tenga en cuenta que solo las contribuciones a cuentas IRA tradicionales son deducibles, no las cuentas IRA Roth.
4. Aprovecha los créditos
Los créditos son herramientas valiosas para reducir los pasivos y aumentar los reembolsos y existen numerosos disponibles para las familias que, a diferencia de las deducciones, reducen los ingresos sobre los que se gravan.
disminuirá su impuesto federal sobre la renta dólar por dólar.
Las familias, explica Ephraim, deben reclamar el crédito tributario por hijos, que puede ser de hasta $2,000 por hijo para la mayoría de las familias. El crédito por cuidado de dependientes también está disponible para familias que pagan por el cuidado de niños mientras ambos padres están trabajando o buscando trabajo.
Agrega que las nuevas familias que compran su primera casa deben consultar con su asesor si son elegibles. para el crédito para compradores de vivienda por primera vez, que puede ser de hasta $15,750 para compras de vivienda por primera vez en 2022.
Esté atento a los créditos que se pueden aplicar, ya que dejará dinero sobre la mesa si no tiene cuidado.
5. Marque su cuenta de ahorros para la salud
Las cuentas de ahorro para la salud brindan un beneficio tributario triple: las contribuciones son deducibles, los fondos invertidos crecen libres de impuestos y los retiros están exentos de impuestos cuando se usan para gastos médicos calificados.
De manera similar a una IRA tradicional, las contribuciones a las HSA calificadas tienen un tope cada año: $7,300 para planes familiares y $3,650 para planes individuales.
Trabajar en su declaración de 2022 es una gran oportunidad para planificar su estrategia para la temporada de impuestos del próximo año. Planifique sus ideas y ponga en marcha cambios como las contribuciones de IRA y HSA que tendrán un gran impacto en su declaración de 2023.
