La universidad es cara. Esto no es noticia. Pero si tiene hijos, ciertamente es algo que debe considerar porque los precios no bajan más. La universidad promedio en los EE. UU. cuesta $ 35,551 por año, según EducationData.org. Eso es el triple de lo que costaba un año de universidad hace 20 años. Como resultado, ahorrar para los costos universitarios de su hijo puede ser desafiante y revelador.
“Muchos padres se quedan sin aliento cuando escuchan cuánto cuesta la universidad en estos días”, dice Chris Gullotti, planificador financiero certificado en Framingham, Massachusetts. "Definitivamente hay un shock de pegatina".
Pero ahí es donde el cuenta 529 viene en. “Es la mejor manera de ahorrar para los costos universitarios”, dice Mark Kantrowitz, un experto independiente en ayuda financiera y ex editor de Savingforcollege.com.
Como repaso, un plan 529 es una cuenta de inversión que brinda beneficios fiscales cuando se utiliza para pagar los gastos de educación calificados para un beneficiario designado. Los planes obtuvieron su nombre por la sección del código fiscal del IRS que los creó en 1996.
Similar a una cuenta IRA Roth, las contribuciones después de impuestos a un plan 529 se invierten en fondos mutuos, ETF y otras inversiones similares, y el fondo crece con impuestos diferidos. Los ahorros se pueden gastar libres de impuestos si el dinero se usa para pagar gastos de educación superior calificados, como matrícula, alojamiento y comida, y los libros de texto requeridos. Los 50 estados y el Distrito de Columbia patrocinan planes 529, pero no está limitado a invertir en el plan de su propio estado. (Puede conocer el plan de cada estado aquí.)
Entonces, ¿cuánto necesitan ahorrar los padres en una cuenta 529?
Las tasas de inflación de la matrícula varían según quién las calcule, pero Savingforcollege dice que la matrícula tiende a aumentar alrededor de un 5% anual. (Aumentaron un uno por ciento durante la pandemia, pero los expertos dicen que eso es inusual). Aún así, la cantidad de ahorro que necesita para construir en un plan 529 depende de su objetivo, dice Kantrowitz. Por ejemplo, ¿busca pagar el flete completo de los costos de educación universitaria de su hijo o solo pagar una parte? Definir cuál es su meta de ahorro cuando nazca su hijo puede ayudarlo a determinar con precisión cuánto contribuir a su 529 cada mes para alcanzar su meta.
Por lo general, según Kantrowitz, los padres pagan un tercio de los costos universitarios de sus hijos usando ahorros, con el resto proviene de sus ingresos y préstamos estudiantiles (tomados por los padres o el niño). Debido a que la universidad cuesta aproximadamente el triple durante cualquier período de 17 años, Kantrowitz dice que su meta de ahorro debe ser el costo total de la educación universitaria el año en que nace su hijo. Si su hijo nació en 2021 y planea asistir a una universidad privada, el costo total por cuatro años sería de $165,644.
¿Cuánto debe contribuir a un plan 529 cada mes?
Naturalmente, cuanto antes comience a ahorrar, mejor, dice Gullotti, "debido al poder del interés compuesto". No espere hasta que su hijo o hija esté en la escuela secundaria para comenzar a ahorrar para los costos universitarios o se atrasará”, dijo. agrega. Siguiendo una estimación de que la matrícula universitaria aumenta en un 5% por año y la regla de un tercio de Kantrowitz, un padre de un recién nacido necesitaría ahorrar $250 al mes desde el nacimiento para que su hijo asista a un programa público de cuatro años en el estado. colega.
¿No quiere hacer los cálculos para su propio escenario? No hay escasez de calculadoras de costos universitarios en línea: ahorrandoparalauniversidad, Fidelidad, y Consejo de Educación Superior todos tienen excelentes herramientas, que puede usar para determinar cuánto dinero debe contribuir a un plan 529 para su hijo en función de información como la edad de su hijo, el tipo de universidad para la que está ahorrando y su hogar ingreso.
“Las calculadoras en línea son fáciles de usar, por eso se las sugiero a mis clientes”, dice Gullotti. Tanto él como Kantrowitz recomiendan la táctica simple de establecer contribuciones automáticas a un plan 529 desde su cuenta bancaria.
“Es posible que sienta la tentación de saltarse algunos meses si no está haciendo contribuciones automáticamente”, dice Kantrowitz.
Manténgase lo más consistente posible con sus contribuciones 529 y la cuenta de ahorros para la universidad de su hijo estará en excelente forma.
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