Trabajo para una pequeña empresa cuya plan de salud es exageradamente caro. Un amigo mío mencionó que acababa de recibir cobertura a corto plazo. plan de seguro de salud - y está ahorrando mucho dinero en efectivo en el proceso. ¿Son una buena idea? Tengo esposa e hija, así que no quiero perseguir algo que termine siendo inútil. - Calvin, Rocky River, Ohio
Es poco lo que el actual ocupante de la Casa Blanca hace en silencio. Sin embargo, extender la duración de las pólizas de seguro médico a corto plazo es algo que ha pasado desapercibido para muchos consumidores.
Durante los años de Obama, la gente solo podía estar en uno de estos planes durante tres meses. Pero cuando Trump entró en la Casa Blanca, su administración amplió la duración máxima a 364 días, y permitió a los pacientes renovarlos dos veces. Lo que originalmente se pensó como una curita para las personas entre trabajos, de repente se convirtió en una opción a largo plazo para obtener cobertura.
El atractivo del seguro a corto plazo es bastante obvio: los planes son muchísimo más baratos que las pólizas individuales que encontrará en otros lugares. De hecho, el
¿La razón por la que estos planes son tan baratos? Lo adivinó: escatiman en cobertura. En particular, los emisores pueden negar la cobertura a personas con afecciones preexistentes, lo que significa prácticamente cualquier dolencia para la que haya buscado tratamiento en los últimos dos años.
Además de eso, los planes de seguro a corto plazo tienen menos restricciones en términos de los gastos que cubren que los planes que cumplen con la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACT). Por lo tanto, es posible que descubra que el plan que está comprando no cubre cosas como embarazos, tratamiento por abuso de sustancias o medicamentos recetados (aunque algunos ofrecen un descuento en estos). En algunos casos, tampoco pagarán la factura por las lesiones sufridas durante un accidente automovilístico o cosas como los trasplantes de órganos.
Al observar los datos, no es difícil ver por qué las compañías de seguros querrían ingresar al mercado. Según un análisis de Cuidado de la salud moderno, el mayor proveedor, United Healthcare Group, gastó menos del 40 por ciento de sus ingresos por primas en el pago de reclamaciones el año pasado. Sorprendentemente, algunas empresas repartieron aún menos. Eso contrasta fuertemente con los planes que cumplen con la ACA, que deben devolver al menos el 80 por ciento de sus primas a los clientes.
No se equivoque al respecto. Estos planes pueden tener sentido cuando en realidad se utilizan para necesidades a corto plazo. Si, por ejemplo, está entre trabajos y necesita vender su casa para obtener la cobertura de COBRA, es una buena opción tenerla. Pero, ¿es un buen sustituto de una cobertura médica más sólida a largo plazo? Si es todo lo que realmente puede pagar, seguro. De lo contrario, probablemente quieras ir a otro lado.
Una mejor alternativa podría ser buscar el plan menos costoso de su empleador, incluso si viene con un deducible alto. Al menos sabrá que, en caso de que le ocurra algo a usted oa uno de los miembros de su familia, no tendrá una aseguradora tacaña que le diga eso. eres S.O.L. Y debido a que puede combinar planes con deducibles altos con una cuenta de ahorros para la salud, puede obtener una exención de impuestos sobre cualquier gasto que pague de su bolsillo.
Aparentemente, ampliar el acceso a planes a corto plazo se trataba de aumentar las opciones para los consumidores; no hay duda de que hace precisamente eso. Pero, combinado con la eliminación del mandato individual, también es claramente una forma de debilitar Obamacare. Cuantas menos personas saludables se inscriban a través de un intercambio, presumiblemente, los planes de ACA se vuelven más costosos.
En cualquier caso, parece que estos planes de salud extendidos a "corto plazo" pueden llegar para quedarse. Un grupo de demandantes, incluida la Asociación de Planes Afiliados a la Comunidad, demandó a Trump administración sobre su expansión de estas pólizas de seguro, argumentando que equivalía a un final de la ACA. Pero en julio, un juez federal se puso del lado del presidente.
¿Vale la pena el riesgo adicional para su familia por su precio más barato? Tienes que llegar al veredicto sobre eso.
