Kolledžiharidus on tänapäeva majanduses edu saavutamiseks üha enam vajalik. See on ka järjest kallimaks.
Kõrgkooli kraadiga ameeriklased teenivad keskmiselt Oma elu jooksul veel 1 miljon USA dollarit kui need, kellel seda pole. Samal ajal, maksab nelja-aastases koolis käia on tõusnud 2–3 protsenti aastas inflatsioonimäärast kõrgemale.
Kahjuks ei säästa Ameerika pered piisavalt, et neid kasvavaid kulusid katta. Rohkem kui pool ei oma kolledži sääste üldse. Need, kes seda teevad, ei pane tavaliselt kõrvale piisavalt, et maksta isegi ühe lapse ühe aasta kolledžis õppimise eest.
Paar aastakümmet tagasi Michigan püüdis seda muuta aidates osariigi elanikel kolledži jaoks säästa. See muutus lõpuks plaaniks 529. Kuid enam kui 20 aasta pärast vaid 2,5 protsendil leibkondadest on selline.
See artikkel avaldati algselt Vestlus. Loe originaalartikkel kõrval Robert H. Scott III, Monmouthi ülikooli majandusdotsent ja Steven Pressman, Colorado osariigi ülikooli majandusprofessor
Osa ebaõnnestumisest on suhtluse puudumine, mistõttu enamik osariike tähistab 29. mail 529. päeva, et püüda tõsta teadlikkust selle kolledži säästuvõimaluse kohta. Tegelik põhjus, miks nii vähesed pered neid kasutavad, on aga see, et 529 ei muuda kolledžit tegelikult taskukohasemaks.
Kolledži taskukohasuse kriis
Kõrgkoolihariduse kallinemine koos piisavate säästude puudumisega tähendab, et üliõpilased lõpetavad kooli suur võlg.
Üliõpilasvõlg kokku tõusis rekordilise 1,44 triljoni dollarini märtsis umbes 33 000 dollarit laenuvõtja kohta, mis on enam kui kaks korda suurem kui 2008. aastal.
Sellel on mõlemad isiklikke ja majanduslikke tagajärgi, alates krediiti hävitavast maksejõuetusest ja märkimisväärsest finantsstressist kuni kodu ostmiseks või pensionile jäämiseks piisavalt säästmise vähenemiseni. Nende laenude tagasimaksmiseks kulutatud raha tähendab tarbijate väiksemaid kulutusi, aeglustades seega majanduskasvu.
529s appi?
Sisestage 529. Plaani nimi pärineb USA maksuseadustiku jaotisest 529, mis selle lõi.
Aastal 1986, enne kui 529 eksisteeris, Michigan püüdis aidata osariigi elanikel tulla toime kolledži kasvavate kuludega, lastes neil ettemaksu teha. Vaidlus selle üle, kas Michigani plaanid kvalifitseeruvad maksuvabastuse saamiseks, viis Kongressi 1996. aastal vastu 529. paragrahvi, mis vabastas nende plaanide tulud föderaalmaksudest.
Täna pakuvad kõik 50 osariiki 529 plaani. Pered saavad maksujärgse tulu lisada kolledži säästuplaani, mis seejärel kasvab maksuvabalt. Arizona, Kansas, Missouri, Montana ja Pennsylvania pakuvad ka osariigi tulumaksu mahaarvamist raha eest, mis on paigutatud 529 säästuplaani.
Miks 529 ei ole töötanud?
Kuigi nende kavatsused olid head, on nad praktikas vähe teinud nende heaks, kes vajavad kolledži eest maksmisel kõige rohkem abi.
Alustuseks, pooled peredest säästavad kolledži jaoks isegi ei tea, et 529 on olemasja need, kes ütlevad, et ei saa neist aru, kuna investeerimisvõimalused on liiga keerulised.
Veelgi olulisem on see, et 529 plaani on halvasti kavandatud madala ja keskmise sissetulekuga perede abistamiseks. Nende peamine müügiargument on maksusääst, kuid see ei aita peresid, kes ei teeni palju raha ja kellel ei ole seega suurt maksukohustust. Kokkuhoid ka 529-s perede vastu arvestada kui nad taotlevad rahalist abi, ja kui raha ei kasutata kolledži kulude katmiseks, on ette nähtud maksutrahvid.
Sellepärast ainult 0,3 protsenti leibkondadest tulujaotuse alumisel poolel (alla 56 516 dollari 2015. aastal) on 529 kontot, samas kui 16 protsenti ülemisest 5 protsendist.
Kõigele sellele lisaks veel 529 plaani läks föderaalvalitsusele maksma ligi 2 miljardit dollarit aastas saamata jäänud maksutulu hüvitise eest, mis aitab enamasti suurema sissetulekuga peresid.
529 lõpp
Sellepärast president Obama ettepanek kõrvaldada 529 maksusoodustus 2015. aastal. Ta loobus sellest mõttest kiiresti pärast tugevat kahepoolset vastuseisu.
Ehkki võis olla halb poliitika teha ettepanek 529-te tapmiseks ilma neid millegi muuga asendamata, on meie arvates plaanide lõpetamine õige asi. Föderaalvalitsusel on paremaid viise investeerida 2 miljardit dollarit ja muuta kolledž taskukohasemaks.
Üks suurepärane võimalus oleks suurendada Pell Granti – praegu 5920 dollarit –, mida on näidatud tõsta kolledžisse sisseastumismäärasid õpilastele, kes ei ole pärit jõukast leibkonnast.
Teine võimalus on võtta eeskuju New Yorgist, mis tegi hiljuti õppemaksu tasuta osariigi avalikes kolledžites elanikele, kelle leibkonna sissetulek on alla 125 000 dollari. Tennessee programm pakub kõigile osariigi keskkooliõpilastele tasuta kogukonnakolledžit, mis on oluliselt suurendanud registreerumise määra.
Kokkuvõttes ei ole 529 plaani aidanud madala ja keskmise sissetulekuga leibkondadel kolledži eest maksta. Selle asemel toovad need plaanid kasu finantssektorile (kõrgete haldustasude kaudu) ja jõukatele peredele, kes abi ei vaja.
On aeg asendada need millegagi, mis tegelikult aitab muuta kolledži taskukohasemaks.
