Jumal tänatud, et mu perel – minul, mu naisel ja meie kahel viie- ja kaheaastasel lapsel – on tervisekindlustus. Meil on vedanud, et see meil on. Ma tean paljusid, kes seda ei tee. Kuid see läheb mulle ikkagi iga kuu maksma terve varanduse. Ja ausalt öeldes on see võitlus. Omaosalus ja omavastutus väänavad meid kuivaks. Kas on võimalik paremini sisseoste teha tervishoid? Kuna peagi läheneb avatud registreerimine, tahtsin saada arvamust, mida teha, et võimalusel kulusid vähendada. Millised on mõned näpunäited minu arvete kontrolli all hoidmiseks? Kuidas oleks maksude kokkuhoid? Ideid odavamate retseptide jaoks? Midagi ja kõike oleks kasulik kuulda. Tänan teid väga - Jonah e-posti teel.
See on küsimus, mille peaks sel aastaajal endalt küsima peaaegu iga vanem. Osariikides, mis kasutavad föderaalset tervisekindlustusturgu, kestab registreerimine 1. novembrist 15. detsembrini (osariikides, kus on oma turg, võivad registreerimisperioodid olla erinevad).
See tähendab, et teil on vähe aega, et hakata välja mõtlema, mida järgmisel aastal kindlustusega ette võtate. Ja kuna tervisekindlustus on tõenäoliselt teie pere eelarve üks suuremaid rida, on see otsus, mida te ilma tõsise mõtlemiseta teha ei taha.
Sellest ei saa kuidagi mööda – välja arvatud juhul, kui teil on tööst päris hämmastavaid eeliseid, on neljaliikmelise pere kindlustamine kohutavalt kallis. Modern Healthcare'i andmetel on turuplaanide keskmine igakuine lisatasu sellise suurusega leibkonna jaoks on 2020. aastal 1520 dollarit (Uskuge või mitte, see on selle aastaga võrreldes neljaprotsendiline langus)
Siiski võib teil olla võimalik neid kulusid Maale veidi vähendada. Siin on mõned viisid, kuidas oma tervishoiu- ja ravikindlustuskulusid vähendada.
1. Ostke oma osariigi börsil
Jah, saate osta individuaalseid plaane väljaspool Marketplace'i. Kuid see võib olla kulukas viga, kuna teil ei ole õigust saada valitsuse toetusi, mida enamik börse kasutavatest tarbijatest saavad.
Näiteks kui teenite vähem kui 400 protsenti föderaalsest vaesuse tasemest, saate lisatasu maksukrediiti, mis vähendab teie igakuist kindlustusarvet, ütleb Jordan McIntosh. Stride tervis, veebisait, mis aitab inimestel osta individuaalseid plaane. Kindlasti ei pea te kvalifitseerumiseks elama viletsas olukorras; aastal 2019, see tähendas neljaliikmelise pere jaoks alla 103 000 dollari sissetoomist.
Kui teie leibkonna sissetulek on alla 250 protsendi teie suuruse pere vaesustasemest, võite saada ka kulude jagamise toetusi, mis vähendavad teie omavastutust, omaosalustasusid ja kaaskindlustust. Erinevalt lisatasu maksukrediitidest peab teil olema "hõbedane" või keskmise astme plaan kulude jagamise toetuste saamiseks.
2. Ennetage oma tervishoiukulusid
Arvestades, kui valusalt kallid terviseplaanid võivad olla, on ahvatlev valida lihtsalt madalaima kindlustusmaksega plaan. See on hea lahendus, kui teie ja teie tervis on suurepärane. Kuid nende "odavate" poliisidega kaasnevad sageli kõrged omavastutused ja kõrgemad kaastasud, mis võivad teile lõpuks maksma minna. "Need plaanid võivad inimesed hätta sattuda," ütleb McIntosh.
Kui te oma astroloogi väga ei usu, ei tea keegi, millised on järgmise aasta ravikulud. Kuid võite saada ligikaudse ettekujutuse ilma numbrile 900 helistamata. Kas keegi teie pereliikmetest vajab kõrge hinnaga retseptiravimeid? Kas plaanite operatsioonile minna või ootate uut last? Võib-olla soovite valida kõrgema taseme plaani, mis maksab suurema protsendi teie kuludest.
3. Ärge jätke maksusäästu lauale.
Mõnel madalama taseme plaanil on omavastutus 5000 dollarit või rohkem, mis võib olla hirmutav ettepanek, kui teie peres on neli inimest, kes saavad aastaringselt tervishoiuteenust. Kuid Uncle Sami silmis peetakse iga poliitikat, mille mahaarvatav summa on vähemalt 1400 dollarit üksikisikutele või 2800 dollarit pereplaanide puhul, "suure omavastutusega terviseplaaniks" või HDHP-ks.
Kui teie oma sellele arvele sobib, saate selle siduda tervisehoiukontoga, et katta kõik aasta jooksul tehtavad kulud (kuigi te ei saa neid tavaliselt kindlustusmaksete jaoks kasutada). See on hea viis oma maksuarve maha ajada, kuna kontole tehtud sissemaksed on maksudest mahaarvatavad kuni 3550 dollarit üksikisikutele ja 7100 dollarit pereplaanidele 2020. aastal.
Isegi kui teil pole HDHP-d, saate maha kanda hüvitamata tervishoiukulud, mis ületavad 10 protsenti teie korrigeeritud brutotulust. Selle saamiseks peate oma mahaarvamised siiski üksikasjalikult kirjeldama eriline maksusoodustus.
"Isa pank" on iganädalane veerg, mis otsib vastuseid küsimustele, kuidas rahaga ümber käia, kui teil on pere. Kas soovite küsida kolledži säästukontode, pöördhüpoteeklaenude või õppelaenu võla kohta? Esitage küsimus aadressile Bankofdad@isalik.com. Kas soovite nõu, millised aktsiad on turvalised panused? Me soovitame The Motley Fooli tellimine või rääkides maakleriga. Kui teil on häid ideid, rääkige sellest. Soovime teada.
4. Veenduge, et teie arst oleks endiselt kaetud.
Arstide rühmadel on erakindlustusandjatega lepingud, mida aeg-ajalt uuesti läbi räägitakse. Nii et soovite nüüd, kui registreerimine on nurga taga, pisut hoolsuskohustust. "Enne aasta plaani valimist veenduge, et teie arstid on võrgus," ütleb McIntosh. Nii ei pea te pärast tõsiasja, et teie kindlustus pakub teie esmatasandi arstile või laste lastearstile väiksemat kaitset, teada saama.
Kui teie eelistatud arst on väljaspool teie võrku või teenus ei ole hõlmatud, võite McIntoshi sõnul enne teenuste saamist küsida sularahahinda. Niikaua kui olete nõus kogu summa enne tähtaega tasuma, on mõned pakkujad nõus teile hinnas vaheaega andma. Kuna maksate arstiabi eest ette, ei võeta kindlustuse eest arvet ja summat ei arvestata teie omavastutuse hulka.
5. Taotlege geneeriliste ravimite pakkumist
Mingil hetkel on enamik meist kohalikku apteeki suundudes kogenud kleebisšokki. Sageli on põhjuseks see, et teie arst määrab ravimi nimelise versiooni, kui on saadaval odavam geneeriline ravim.
Tegelikult leiti AARPi avaliku poliitika instituudi selle aasta alguses avaldatud aruandes, et nimeliste kaubamärkide retseptide keskmine maksumus on vapustavalt 18 korda suurem kui patenteerimata ekvivalentidel. Kui teid häirivad ravimikulud, tasub arstilt küsida, kas madalama hinnaga geneeriline ravim on sama tõhus.
Kas on mõni pill, mida peate iga päev võtma? McIntosh ütleb, et võiksite kaaluda postimüügi võimalust, mida paljud kindlustusplaanid pakuvad. Sageli saate 90-päevase ravimivaru vaid kahe kaastasu eest.
Paraku ei muuda see tervisekindlustust järgmisel aastal odavaks. Aga kui tunnete, et lisatasud on pigistanud ja raha ei saa
