Mul on lihtne küsimus, kuid ma ei saa kunagi selget vastust: kui palju krediitkaardid kas ma peaksin? See tähendab, mis on ideaalne summa ja miks? Mis mõte on omada rohkem kui üks? - Ernesto, Las Vegas
Niipalju kui teie krediidiskoor on mures, et krediitkaarte pole tegelikult olemas. Kuid võtsin ühendust paari juhtiva krediidiskoori hindava ettevõttega, et teada saada, kas kogus kontosid avaldab isegi mingit mõju.
VantageScore'i pressiesindaja Jeff Richardson ütles mulle, et see ei mõjuta seda, kuidas ettevõte teie numbri tabelitab. "Teil võib olla üks või tosin kaarti ja ikkagi suurepärane krediidiskoor," ütleb Richardson.
FICO skooride ja analüütika asepresident Ethan Dornhelm andis mulle veidi kvalifitseerituma vastuse. "Tarbijal olevate krediitkaardikontode arv on FICO skoori jaoks palju vähem oluline kui see, kuidas tarbija neid kontosid haldab," ütles ta mulle meili teel.
"Isa pank" on iganädalane veerg, mis otsib vastuseid küsimustele, kuidas rahaga ümber käia, kui teil on pere. Kas soovite küsida kolledži säästukontode, pöördhüpoteeklaenude või õppelaenu võla kohta? Esitage küsimus aadressile Bankofdad@
isalik.com. Kas soovite nõu selle kohta, millised aktsiad on turvalised panused? Me soovitame The Motley Fooli tellimine või rääkides maakleriga. Kui teil on häid ideid, rääkige sellest. Tahaksime teada.
Sellegipoolest mõjutab teie rahakotis olev plastiku kogus teie tulemust rohkem. Näiteks aitab teil krediidiajalugu koostada vähemalt ühe kaardi omamine ja õigeaegne maksete tegemine.
Ja mõnikord võib abi olla, kui neid on rohkem kui üks. Selle põhjuseks on asjaolu, et peamised krediidihinnangu mudelid kasutavad krediidi kasutamist ühe suurima tegurina. Lihtsamalt öeldes tähendab see, kui suure osa teie kontodel olevast krediidist olete tegelikult laenanud. Kui teil on 5000-dollariline krediidiliin ja 3000-dollarine saldo, on teie kasutusmäär 60 protsenti.
Mida rohkem kaarte teil on, seda rohkem on teil krediiti. Seega annaks sama saldo mitme kaardi peale jaotamisel madalama kasutusmäära. Kui võimalik, proovige hoida oma kasutusmäär alla 30 protsendi – see näitab, et saate oma krediidiga vastutustundlikult ümber käia ja tõstab teie skoori.
Pidage siiski meeles, et liiga palju kaarte võib ka teile haiget teha. Teil võib tekkida kiusatus rohkem laenata, lihtsalt sellepärast, et saate. Ja paljude saldoga kaartide omamine on krediidijumala silmis suurem risk.
Seega on krediitkaartide "ideaalne" arv inimeseti erinev. Kui teil on kitsas eelarve, kaldun arvama, et peaksite jääma ühe või kahe juurde. Pikemas perspektiivis kiusatus võlga koguma võib sind hätta ajada. Neile, kes suudavad oma saldod hõlpsalt tasuda, kuid kasutavad kaarte lõputute preemiapunktide kogumiseks, on veidi suurema kaardipaki kogumine vähem muret.
Huvitav on see, et Dornhelm ütleb, et FICO analüüsis hiljuti harjumust, mida ta nimetab "kõrgete saavutustega inimesteks" - need, kelle punktisumma on üle 800. Selgus, et selle grupi keskmisel inimesel oli kolm avatud krediitkaardikontot. Kuid tegelikult on see palju vähem oluline kui oma saldo madalal hoidmine ja maksete õigeaegne tegemine.
Kas vastab tõele, et kahe hüpoteegimakse tegemine kuus aitab teil laenu kiiremini tagasi maksta? - Kenny, Salt Lake City
Kindlasti saab, kui teete makseid iga kahe nädala tagant. Ma arvan, et see on kindlasti kaalumist väärt strateegia, eriti kui teile makstakse niikuinii kaks korda nädalas.
Et see toimiks, peate maksma poole oma igakuisest summast igal teisel nädalal, mitte kord kuus. Kuna aastas on 52 nädalat, maksate sel viisil 26 korda. See on üks täielik lisa hüpoteegi makse. Niikaua kui seda jätkate, saate 30-aastase hüpoteegi umbes viis aastat kiiremini tagasi maksta ja säästa intressimaksete pealt palju raha.
Laenusaidil Bankrate on tegelikult käepärane kalkulaator kus näete mõju ise. Ühendasin 30-aastase kodulaenu, mille jääk oli 200 000 dollarit ja intressimäär 4,5 protsenti. Tehes makseid iga kahe nädala tagant, säästaks majaomanik laenu jooksul veidi üle 29 000 dollari.
See on üsna lihtne, kui teie laenuandja pakub kaks korda nädalas maksevõimalust. Kahjuks mitte kõik ei tee seda. Kuid mida saate teha, on teha üksi iga-aastane lisamakse, mis täidab sama eesmärgi.
Lihtsalt jagage oma igakuine hüpoteeklaenu makse 12-ga ja kandke see summa eraldi hoiukontole. Aasta lõpus kasutate seda raha oma kodulaenu põhiosa katteks.
Pidage meeles, et sellel pole tõenäoliselt nii palju mõtet, kui teie laenul on ettemaksutrahv. Kindlasti tasub seda kontrollida. Ja võite väita, et kogu teie säästetud raha on parem investeerida maksusoodustusega kontole kui teie hüpoteek, eriti kui teile meeldib madal intressimäär. Tõsiasi on aga see, et hüpoteek on psühholoogiline raskus, millest paljud majaomanikud tahavad võimalikult kiiresti vabaneda – see on üks üsna lihtne viis seda teha.
