Kurjakuulutavad majandusuudised on kõikjal. Töötuse määr on kõrgeim pärast suurt depressiooni. Pensionile jäämine kontosid on tabanud üks paganama heinatöö. Aktsiaturg ei ole nii muutlik kui veebruaris, kuid see ei anna kindlasti usaldust. The koroonaviirus on pannud palju perspektiivi. Ja me kõik peame tegema enda jaoks õigeid otsuseid rahaline tervis.
Seega, kui oleks kunagi aasta aega oma finantselu põhjalikuks kevadpuhastuseks teha, oleks see õige. Aga mida see endaga kaasa toob? Kust sa alustad? Mis on oluline ja mis mitte? Mida raha peaks jääma paigale ja mida tuleks teisaldada? Hea uudis on see, et tuleb teha tarku samme, sealhulgas uuesti läbirääkimisi pidada õppelaen intressimäärad, kauplemine ettevõtetega krediitkaardi võlgja rääkides kindlustusandjad allahindluste kohta. Ajad on kindlasti rasked. Kuid on asju, mida kõik peavad tegema.
Mõnede vastuste pakkumiseks on siin 12 tükki finantsnõustamine kõik peaksid koroonaviiruse tõttu mõtlema. Võtke see juhendiks, kuidas oma rahaasjad et korraldada ja leevendada ärevust, mille COVID-19 meile on toonud. Mõned.
1. Tea, kuhu teie raha läheb
"Olen suur pooldaja, et teaksite, kuhu teie raha läheb, olenemata majanduslikest tingimustest, ja veenduge, et kulutate asjadele mis parandavad ja toovad ellu rahulolu,” ütleb John Bush, Michiganis asuva Elevate Financiali Grand Rapidsi nõustaja. Planeerimine. Sellised ajad pakuvad ideaalset ettekäänet oma põhjalikult üle vaadata eelarve ja veenduge, et eelistaksite seda, mida ostate. Bush soovitab koostada nimekirja asjadest, mis sulle kõige rohkem rõõmu pakuvad. Seejärel vaadake pärast mõningast järelemõtlemist üle oma viimaste kuude eelarve – või vähemalt pangakonto väljavõtted – ja rekonstrueerige oma kulutused.
2. Lõika tagasi, kus see on mõttekas
Igaüks, kes on hiljuti töö kaotanud või kelle töökoht on ohus (st peaaegu kõik), peab midagi tegema eelarvelised sujuvamaks muutmine. See tähendab, et tuleb tõmmata kena ja puhas joon selliste mittesuvaliste kulude vahele nagu teie hüpoteek ja ebaolulised kategooriad, nagu kaasavõetav toit ja riided. Isegi kindlustuse maksmine teise auto eest, mida ei kasutata, võib tänapäeval olla üleliigne, juhib Bush tähelepanu. Kui saate ilma hakkama, on teil palju parem panna need dollarid a vihmapäeva fond.
3. Tehke pensionile jäämise prooviperiood
Üks pensioni säästmise väljakutseid on see, et enamik meist on tulevaste kulude prognoosimisel pimedas. Kitty Bressingtonile, asutajale Lindeni finantskonsultandid New Yorgi osariigis Rochesteris annab elu lukustuses igaühele mugava simulatsiooni selle kohta, mida nad kulutavad pärast tööturult lahkumist ja elu aeglustub. Mõned kulud, nagu transpordi- ja meelelahutuskulud, võivad väheneda, teised aga suureneda. "Kui olete noorem, annab see teile aimu, kui palju peate pensioniks vajalike ressursside kogumiseks säästma, " ütleb ta.
4. Alandage oma intressimäärasid
Ajalooliste standardite järgi intressimäärad on sündsusetult madalad. Seega on ideaalne aeg seda ära kasutada. See kehtib eriti nende kohta, kellel on Õppelaenud, ütleb Erik Kroll Milwaukeest Hilltopi finantsnõustajad. Kui teil on hea krediidireiting, võib teil olla võimalik refinantseerida oma olemasolevad laenud uueks eralaenuks oluliselt madalamate tasudega. Kui teil on praegu föderaallaen, peaksite siiski ettevaatlikult käituma, kuna eralaenud ei paku sissetulekupõhiseid tagasimakseplaane ega laenu andestuse võimalusi.
Sama, kui maksate hüpoteeklaenu. 30-aastase fikseeritud laenu keskmine määr on praegu napilt 3,57 protsenti, seega võiksite seda võrrelda sellega, mida praegu maksate. Pidage meeles, et peate tasuma sulgemiskulud – kuigi need võivad kaasneda laenu endaga –, nii et peate tõesti oma laenuhalduriga numbreid koostama. "Kui keegi suudab oma intressimäära 0,5 protsenti või rohkem langetada, siis ma vähemalt vaataks seda," ütleb Kroll.
5. Kaubelge oma krediitkaardiettevõttega
Paljud ameeriklased kasutavad neid stiimuli kontrollid krediitkaardivõlgade kaotamiseks. Sellegipoolest on keskmise leibkonna saldo praegu 6354 dollarit krediitkaardid, vastavalt uutele andmetele alates Võrdle kaarte. Kui te ei suuda kogu põhisummat tasuda, saate paljudel juhtudel vähemalt madalama intressimäära, ütleb Kroll. Niikaua kui teie krediidiskoor on pärast kaardi väljavõtmist paranenud, võite alati paluda väljaandjal määrata teile madalama intressimäära. Ohust, et hüppate teise seltskonda, võib piisata, et nende käsi väänata.
6. Küsige oma kindlustusandjalt pausi
Lukustamise ajal ei sõida paljud ameeriklased enam nii palju kui varem – või isegi üldse. Seetõttu annavad mõned autokindlustusseltsid oma kindlustusvõtjatele automaatselt allahindlust. Kui teie operaator pole nii hiilgav, soovitab Kroll klientidel telefon kätte võtta ja veidi survet avaldada. Lihtsamalt öeldes ei ole neil ettevõtetel samu kohustusi, mis paar kuud tagasi. "Tõenäoliselt sõidate palju vähem ja teedel on vähem inimesi," ütleb Kroll.
7. Kasutage lisatulu hästi
Hoolimata praegusest üldisest majanduslikust segadusest on paljudel leibkondadel eelarves rohkem liikumisruumi, kuna nad lõpetavad raha kulutamise või tegevuse, väljas söömise ja muu sellise. Mõned tööpuuduses olevad inimesed toovad abiarvesse visatud 600-dollarise COVID-19 boonuse tõttu rohkem sissetulekuid kui varem. Kui pangakontol on kasv, kutsub Bressington vanemaid üles kasutama need raha otstarbekaks kasutamiseks, olgu see siis pensionikonto või täiendõpe.
Võimaluse korral saate osa sellest rahast kasutada ka oma kohaliku kogukonna abistamiseks – lõppude lõpuks ei taha keegi, et nende äripiirkonnast saaks pärast viiruse vaibumist kummituslinn. Bressington ütleb, et võiksite anda jootraha teenusepakkujatele, kellel on praegu kehv aeg, osta lähedalasuvate asutuste kinkekaarte või toetada toidusahve. "Need meist, kellel on natuke rohkem, saavad sel ebakindluse perioodil teisi inimesi aidata," lisab Bressington.
8. Investeeri iseendasse
COVID-19 puhul pole suurt midagi armastada, kuigi pandeemia on avanud ka teatud võimalused – paljudel täiskasvanutel pole kunagi olnud nii palju vaba aega. Bush julgustab vanemaid neid hetki targalt kasutama, investeerides endasse. "Teave on sageli tasuta ja hõlpsasti juurdepääsetav," ütleb Bush. "Praegu võib olla suurepärane aeg uurida kõrvalkontserni või uue ettevõtmise loomist, mis teie hobide ja kirgede raha teenib."
9. Endiselt töötab? Jätkake salvestamist
Investoreid on kahte tüüpi – neid, kes suudavad lühiajalise volatiilsuse tõttu kõhtu võtta, ja neid, kes rebivad läbi oma ravimikapi ja otsivad Tumsi. Noorematele investoritele, kes on endises leeris, ütleb Bush, et on suurepärane aeg saada kasu sellest, et aktsiad on praegu müügil. Kui teil on a 401 (k)Bush soovitab dollarikulude keskmistamist ehk investeerida sama summa iga palgatšeki kohta, olenemata turu asukohast.
Bressingtoni sõnul on aga nende jaoks, kes on kiuslikud, mõnda aega kõrval istuda. "Kui olete konservatiivne inimene, ärge olge agressiivne investor, sest see põhjustab teile ainult ärevust, " ütleb ta.
10. Vältige äkilisi liigutusi
Turud on taastanud suure osa oma kaotatud positsioonist, kuid arvestades ettearvamatut stsenaariumi, milles me praegu oleme, ei saa öelda, millises suunas nad nädalast teise liiguvad. Bressington võrdleb aktsiaturgu lõgismaduga, mida võite hommikusel matkal kohata, kus kõik kiired liigutused võivad olla kulukad. Tema nõuanne? "Peate peatuma, olukorda hindama ja seejärel aeglaselt muudatusi tegema."
11. Kasutage kahjumit oma maksuarve minimeerimiseks
Tavapärane tarkus käsib investoritel osta madalalt ja müüa kõrgelt. Kuid Bressington ütleb, et kaotatud aktsia või investeerimisfondi müümiseks võib olla väga hea põhjus – nii saate need kapitalikahjumid arvestada oma kapitalikasumi või maksustatava tulu osaga. See aga ei tähenda, et peaksite turult lahkuma. IRS võimaldab teil "koristada" kahjumit seni, kuni te ei osta "mõistlikult sarnast" investeeringut; ja kui ootate vähemalt 31 päeva, saate lihtsalt tagasi osta samad väärtpaberid, mis teil varem olid. Reeglid muutuvad pisut keeruliseks, nii et seda teed minnes pole valus professionaaliga baasi puudutada.
12. Hoidke pikaajalist perspektiivi
Ükskõik kui halvad asjad praegu ka ei paistaks, on tõsiasi, et enamikul noorematel vanematel on ees aastakümneid kõrgeima sissetulekuga aastaid. Bush ütleb, et peaksite otsuste tegemisel säilitama selle pikema ülevaate asjadest. "Kui teil tekib ülekoormus, peatuge, hingake ja pidage meeles, et teil on aega taastuda, ja teatud paindlikkusega saate tagasi tulla tugevamana kui varem, " ütleb Bush. "Tagasilöögid on osa elust ja õige kasutamise korral saab neid kasutada teie finantsväljavaadete parandamiseks."
