Sest inflatsiooni mis pidi olema ajutine, ei paista tarbijahindade tõus niipea taanduvat. Sellel võib olla suur mõju mitte ainult teie tänasele eelarvele – teile tuletatakse meelde iga kord, kui ostate toidukaupu või tankid tanki, vaid ka rahale, mille olete kõrvale pannud pikemaajaliste vajaduste jaoks.
Tarbijahinnaindeks tõusis jaanuari seisuga hüppeliselt 7,5% aastane intressimäär, suurim 12 kuu hüpe alates 1982. aastast. Kui te ei investeeri varadesse, mis suudavad sammu pidada, kaotate praegu raha.
Kas see tähendab, et on aeg oma investeerimisstrateegia põhjalikult ümber vaadata? Ilmselt mitte. Sellistel aegadel on oluline vaadata kaugemat vaadet, eriti kui olete noorem investor, soovitab Dan Herron, ettevõtte nõustaja. Elementaarse rikkuse nõustajad Californias San Luis Obispos. "Tavaliselt teeme portfellides minimaalseid muudatusi turu lühiajaliste muutuste põhjal," ütleb ta.
Kuid mõned investeeringud suudavad inflatsiooni paremini toime tulla kui teised - ja sularaha pole üks neist. Nii et kui teie pangakontol on rohkem dollareid kui vaja, saate neid paremini kasutada siin.
1. Aktsiad
Aktsiad ei pruugi olla toretsev investeering. Kuid kõrge inflatsiooni ajal on sellel leiva-või valikul üks parimaid võimalusi sammu pidada. Vaatamata hiljutisele jahenemisele, S&P 500 on endiselt üle 10% plussis viimase 12 kuu jooksul, just siis, kui tarbijahinnad on hüppeliselt tõusnud.
Kui ajalugu on teejuhiks, võiksid aktsiad – ettevõtted, mis kauplevad allapoole seda, mida nende tootlus võiks eeldada – olla valmis kenasti jooksma. Varem on see sektor ületanud laiemat aktsiaturgu perioodidel, mil inflatsioon langeb keskmisest kõrgemale tasemele. hiljutine analüüs poolt Fidelity.
Viimase mitme aasta jooksul on tõelisteks tähtedeks olnud kasvuaktsiad – need, mille kasumit oodatakse kiiremini kui turg. See tähendab, et aktsiad võivad olla praegu alahinnatud; Fidelity andmetel moodustavad need praegu vaid 18% kõigi USA aktsiate väärtusest. Kui teie portfell on kaldu kasvuettevõtete poole, võib praegu olla hea aeg tasakaalu taastamiseks.
2. NIPPID ja I-Võlakirjad
Aktsiad kipuvad aitama inflatsiooni vastu hoida pikas perspektiivis, kuid võivad olla ka lühiajaliselt kõikuvad. Riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberid ehk TIPS on valitsuse võlakirjad, mis võivad olla atraktiivsed konservatiivsematele investoritele.
TIPS, mida saad osta otse riigikassast või maakleri vahendusel, maksa kaks korda aastas märgitud intressimääraga intressi. Need teeb ainulaadseks see, et teie põhisumma suureneb inflatsiooni korral, mis võimaldab teie investeeringul sammu pidada. Vanematele investoritele, kes toetuvad rohkem fikseeritud tulumääraga väärtpaberitele, ütleb Herron, et TIPS on edasilükatud maksukonto võib olla hea viis tagada, et inflatsioon ei sööks neid ära portfell.
Kuid on oluline mõista kuidas need väärtpaberid töötavad. TIPS müüb tavaliselt lisatasuga (üle nimiväärtuse), kui investorid näevad silmapiiril inflatsiooni. Teisisõnu, turg arvestab nende põhiliste kohandustega. Seega pakuvad need tavaliselt paremat tulu kui teised riigivõlakirjad ainult siis, kui inflatsioon on oodatust kõrgem, ütleb Mark Struthers sõpruslinnadest. Sona rikkus.
Veel üks riigikassa pakkumine, mida võiksite vaadata: I seeria hoiuvõlakirjad. Kuigi nad pakuvad ka inflatsioonikaitset, on nad hoopis teistsugused loomad kui TIPS. Põhiväärtuse korrigeerimise asemel maksavad I-Võlakirjad fikseeritud tulumäära pluss inflatsioonil põhinev lisamäär. Seda inflatsioonimäära korrigeerimist tehakse THI alusel kaks korda aastas.
Ja te ei maksa lisatasu, kui hinnaindeks tõuseb – nad müüvad nimiväärtusega. "I-Bondsiga saate tegelikult inflatsiooni tagasi iga kuue kuu tagant, " ütleb Struthers. Praegu pakuvad nad kombineeritud intressimäära 7,12%, mis on üliturvalise valitsuse tagatud võlakirja puhul raske tähelepanuta jätta.
Sellegipoolest pole I-võlakirjad oma piiranguteta. Esiteks ei ole need lühikeses perspektiivis tulu teenivad sõidukid. "Intress lisatakse põhiosale ja te saate selle pärast võlakirjade tähtaja möödumist," ütleb Herron.
Erinevalt TIPS-ist ei ole I-Võlakirjadel järelturgu ja nende lunastamiseks peate ootama aasta riigikassast. Ja kui teete seda pärast vähem kui viieaastast hoidmisperioodi, peate maksma trahvi kolme kuu intressi.
Sel põhjusel näeb Herron neid parema võimalusena pikemaajalistele investoritele. Kuid pidage meeles, et piirdute 10 000 dollari ostmisega antud aastal. "Kui teil on suur portfell, ei pruugi see olla nii mõjukas kui kellelgi, kellel on väiksem," ütleb ta.
3. Kinnisvara
Kuna kinnisvara väärtused hüppavad aasta-aastalt kahekohalise kiirusega, võib teie kinnisvaraportfelli osa omamine olla praegu nutikas mäng. Kindlasti on selleks võimalus investeerida kodu omamine, kuigi see nõuab märkimisväärset investeeringut.
Strateegia, mis on paljude investorite jaoks paremini saavutatav: kinnisvarainvesteeringute fondide või RETI-de ostmine. REIT-id on põhimõtteliselt ettevõtted, millel on kinnisvarakorv korteritest kontoriteni ja tervishoiuni rajatised.
Kui REIT omab kinnisvara, kogub ta oma osaluste portfellilt renditulu; hüpoteegi REIT-id rahastavad kinnisvara, mitte ei oma neid ja teenivad tulu intressimaksete kogumisega. Seaduse järgi peavad nad maksma vähemalt 90% oma maksustatavast kasumist dividendidena, muutes need investorile potentsiaalseks sissetulekuallikaks.
Kinnisvarakulud on loomulikult üks peamisi inflatsiooni tõukejõude. Ja kui hinnad tõusevad taevasse nagu hiljuti, võivad need ettevõtted tavaliselt oma üürihinda tõsta, et sammu pidada.
Herronile meeldib Vanguard Real Estate Index Fund ETF (NYSE: VNQ), eriti selle suhteliselt madalate tasude ja sektori hajutatuse tõttu. Kuigi tulevasi tulemusi on võimatu ennustada, on fondi oma ligi 29% tulu viimase 12 kuu jooksul on olnud väga hea aasta.
