Detsembri lõpp on loomulikult heade uudiste jagamise ja lähedastega suhtlemise aeg – isegi kui see nõuab oma Zoomi kontole sisselogimist. Töölt vaba aja ja lepingu lõppemisega maks aastal on see ka suurepärane võimalus anda oma rahaasjad ühekordne üle. Kuigi see pole kindlasti lõbus puhkusetegevus, võtke meetmeid oma IRS-i vastutuse vähendamiseks ja sääste suurendada võib olla parim kingitus, mille endale sel hooajal teha saad.
Veendumaks, et alustate 2021. aastat õigel jalal, on siin 10 finantsnõuannet, mis aitavad teil tagada, et teie rahaasjad oleksid enne aasta lõppu kinni.
1. Tehke rahavoogude analüüs
Aasta lõpp on suurepärane aeg oma rahaasjad põhjalikult üle vaadata, ütleb Jonathan Drubner, Los Angeleses tegutsev varandusnõustaja. Lõika pealinn. Ta soovitab üle valada oma viimased pangaväljavõtted ja krediitkaardi arveid et teada saada, kui palju kulutate tavalisel kuul.
Hea viis oma kulutulemuste hindamiseks? Võrrelge oma aastatulu püsikuludega. Kui leiate, et suur osa teie rahast suunatakse suvaliste ostude tegemiseks, on aeg tegutseda. "Mõeldes ei pruugi teie otsuste tegemine teile täielikult muljet avaldada," ütleb Drubner. "Võib-olla peaksite rohkem eraldama oma pensionile ja vähem oma lemmiksushikokale."
2. Vaadake üle oma investeerimisstrateegia
Enesekontrolli tehes võiksite võib-olla soovida sisse logida ka oma pensionikontodele – eriti kui te ei ole selline, kes omale pilgu heita. 401 (k) saldo iga nädal. Tavaliselt toimivad mõned varaklassid kogu aasta jooksul paremini kui teised. Nii et kui teie varade kombinatsioon hakkab omast käest minema, peaksite tegema mõned parandused.
"Kui teil peaks olema mõni positsioon, mis saavutas 2020. aastal liiga palju, siis ärge kartke müüa kõrgelt, realiseerige osa neist kasudest ja pöörake oma äsja leitud raha ümber aktsiad arvate, et olete selleks valmis puhkeda 2021. aastal,” ütleb Drubner.
3. Kasutage varude kahjumit enda huvides
Kvalifitseeritud aktsiate valija üks negatiivne külg: tõenäoliselt saate suurema kapitalikasumi arve, kui maksuhooaeg saabub. Saate seda kõrvalmõju leevendada, kui otsite oma portfellist kõik segajad ja müüte need enne jaanuari algust maha, ütleb Michael Repak, ettevõtte vanem kinnisvaraplaneerija. Janney Montgomery Scott Philadelphias. Seejärel saate neid kahjusid kasutada mõne oma maksustatava kasumi korvamiseks.
Lihtsalt olge ettevaatlik väärtpaberite tagasiostmisel, mille puhul olete nõudnud kahjumit, et vältida rikkumist "pesumüügi" reegel, hoiatab Repak. See säte ei luba maksu koguda kõikidelt aktsiatelt, mille müüte ja seejärel ostete tagasi kas 30 päeva enne või pärast aktsiate müümise kuupäeva.
4. Tehke Rothi teisendus
Kui teil jääb jõulunäskude riputamise ja vaatamise vahele veidi aega Grinch kümnendat korda võiksite heita pilgu oma pensionikontodele. Repak ütleb, et konverteerides mõned neist Rothi variandiks, kus panustate pensionipõlves maksuvabalt väljamaksete eest maksujärgse tulu.
Rothi kontod võivad olla suurepärane viis tulevaste maksumäärade tõusu eest kaitsmiseks, eriti kui olete noorem vanem, kelle kõrgeima sissetulekuga aastad on teid veel ees. Kui olete koondamise tõttu sel aastal madalamas maksuklassis, vähendate konversiooni tegemisel tekkivat ühekordset maksutabamust veelgi. "Aasta lõpp on tavaliselt parim aeg selle vaatamiseks, sest jooksva aasta üldine maksupilt on üldiselt üsna selge," ütleb Repak.
5. Hooldusseadusest kinni
Kui te pole pandeemia alguses vastu võetud hooldusseaduse mõne põhisättega kursis, on nüüd aeg teha väike kodutöö. Stiimulite eelnõu võimaldab teatud 2020. aastal toimunud pensioniplaaniga seotud tegevuste maksustamise erikohtlemist, mis võib kevadel onu Samiga vahekaardi arveldamisel oluliselt mõjutada.
Näiteks igaüks, kes võttis 100 000 dollari suuruse või vähema maksudega edasilükatud pensioniplaanist COVID-iga seotud jaotuse, loobutakse ennetähtaegse jaotamise 10-protsendilisest trahvist, ütleb Repak. Veelgi enam, saate maksumõju leevendada jaotades ühtlaselt kolme aasta peale tagasi tulles. Nii et kui jagasite sel aastal 15 000 dollarit, võiksite 2020., 2021. ja 2022. aastal anda aruande igale 5000 dollarile.
Ja kui soovite maksutabamust üldse edasi lükata (või vähemalt pensionile jäämiseni), lubab seadusandlus teil kolme aasta jooksul jaotuse oma plaani tagasi tuua. Olge siiski ettevaatlik – need erilised CARES-seaduse erandid piirduvad 2020. aastal tehtud väljamaksetega.
6. Suurendage oma säästmismäära
Kas oli kunagi pühadepidu, kuhu lisasite lihtsalt a puudutada rohkem burbooni, kui munanogaretsept nõudis – just niipalju, et kasu saada, aga mitte piisavalt, et keegi sellest aru saaks? See on sama põhifilosoofia, mida soovite oma investeerimiskontodele rakendada.
Isegi oma panuse suurendamine ühe protsendi võrra aastas võib pikas perspektiivis oluliselt muuta, ütleb Jimmy Lee, ettevõtte tegevjuht. Wealth Consulting Group Las Vegases. Seejärel korrake neid järkjärgulisi kohandusi, kuni saavutate säästu eesmärgi. "Sa ei tee sedamärka erinevust oma kojuviimise palgas,” ütleb Lee. "Ja kui te seda teete, on teie finantshuvides koostada vastav eelarve."
7. Kaitske end halvima stsenaariumi eest
Uue aasta algus on tavaliselt hea võimalus oma täielikku finantspilti, sealhulgas kindlustuskaitses esinevaid lünki, ümber hinnata. Kui teil pole traagilise sündmusega toimetulekuks vajalikke äärmiselt sügavaid taskuid, peaksid kõik leibkonna toitjad kandma piisavat elu- ja invaliidsuskindlustust. "Alati on väga kahetsusväärne, kui saan teada, kuidas abikaasa ja lapsed jäävad ilma piisava varata, et jätkata oma praegust elustiili," ütleb Lee.
8. Vaadake üle oma kolledži säästmisstrateegia
Veel üks rahaline majapidamisvajadus sel aastaajal: veenduge, et olete õigel teel, et aidata oma lastel kolledži eest maksta. Auväärsed säästuplaanid 529, mis võivad turu toimimise põhjal aja jooksul kasvada, on kindlasti hea valik paljudele peredele. Kuid Lee soovitab vaadata ka ettemakstud õppeprogramme, kui elate ühes 12 osariigist, mis seda pakuvad. (L1) "Ma kasutan oma tütre kuludeks 529 ja see toimis suurepäraselt," ütleb ta.
9. Konsolideerige oma võlg
"Käes on hooaeg … võlgade haldamine? Hüpoteeklaenude intressimäärad hõljuvad lähedal ajaloolised madalseisud Sel kuul on raha väljamaksmise refinantseerimise või kodukapitali krediidiliini kasutamise kulusid raske ületada. Kui teil on kõrge intressimääraga võlg – võib-olla sellel pühadehooajal Amazoni laiutamise tõttu –, soovitab Repak kasutada neid vahendeid selle tasumiseks. "Igaüks, kes on sellest huvitatud, soovib enne intresside tõusmist eeliseid kasutada," ütleb ta.
10. Kasutage FSA vahendeid enne, kui need kaotate
Paindlik kulukorraldusneed on suurepärane viis oma aasta üldist maksuarvet vähendada. Kuid IRS võib olla täiesti Scrooge'i moodi inimestele, kes ei ole ettevaatlikud ja kustutavad teie kontole pärast 31. detsembrit jäänud raha.
Repak soovitab vanematel kontrollida, kas neil on ikka tasakaal. Kui teete, siis uurige välja, kas teil on mingeid kvalifitseeritud ravikulusid, mille katteks saate selle raha kulutada. "Aasta lõpp võib olla õige aeg uute prillide hankimiseks või mõne edasilükatud hambaravi eest hoolitsemiseks," ütleb ta.
