Käes on maksuhooaeg ja praeguste rekordkõrgete hindadega kõike alates üürist kuni toidukaupadeni otsivad pered üle kogu riigi võimalusi, kuidas 18. aprillil veidi lisaraha saada. Hea uudis on see, et on mitmeid viise, kuidas oma tagasimakset maksimeerida või maksuarvet alandada ja saada IRS-ilt tagasi kõik, mida olete võlgu. Siiski on oluline alustada varakult ja koostada oma maksuplaan enne esitamist.
"Mõned neist esemetest nõuavad planeerimist selle aasta jooksul, mille puhul eeldate mahaarvamist," Russell Ephraim, CPA, ettevõtte tegevdirektor CBIZ Marks Paneth selgitas. "Etteplaneerimine võib aidata vältida aprillis kopsakaid maksuarve või anda ettekujutuse teie tagasimakse suurusest, et saaksite vastavalt planeerida."
Kui keskendute oma maksudele, on siin viis valdkonda, millele keskenduda, et aidata piirata oma maksukohustust ja loodetavasti saada IRS-ilt kena tagasimakse.
1. Mõelge oma esitamisolekule
Teie taotluse olek määrab tavapärase mahaarvamise summa, mida saate taotleda. Enamiku abielupaaride jaoks on ühine taotluse esitamine parim valik ja see tagab kõrgeima standardse mahaarvamise, kuid on juhtumeid, kus eraldi abielu esitamise staatus on õige valik.
Mõningaid kulusid saab maha arvata ainult siis, kui need ületavad 7,5% teie korrigeeritud brutotulust (AGI). Kui ühel abikaasal on suured ravikulud või muud mahaarvamised, mis ületavad selle künnise, tuleb esitada avaldus eraldi võib teie AGI-d alandada ja võimaldada teil nendest kuludest rohkem maha arvata, kui esitaksite koos.
Eraldi esitamine välistab siiski mõned krediidid – lapse ja ülalpeetava hooldamise krediit, teenitud tulumaksu krediit (EITC) ja American Opportunity või Lifetime Learning õppeainepunktid ei pruugi avalduse esitajatele saadaval olla eraldi. Kui teil oleks muidu õigus neid krediite saada, tehke enne esitamist matemaatika mõlemal viisil ja vaadake, milline neist on teile kõige kasulikum.
Sest lahutatud paarid, eestkostetav vanem võib esitada avalduse leibkonnapeana ja saada suuremat standardset mahaarvamist, kui ta saaks vallalisena.
2. Kirjeldage mahaarvamised
Tavaline mahaarvamine suurenes 2017. aastal märkimisväärselt, nii et inimesed ei loetle enam nii palju kui varem. Kui valite, kas esitada üksikasjad või teha standardne mahaarvamine, on oluline teha matemaatika.
"Vanemad peaksid võtma suurema mahaarvamise," ütles Efraim. "Maksude ettevalmistamisel peaksite teie või teie maksunõustaja alati arvutama üksikasjaliku mahaarvamise summa, et teha kindlaks, kas see on tavalisest mahaarvamisest kasulikum."
Kui teil on ulatuslikud heategevuspanused, ravikulud, hüpoteeklaenu intressid, kinnisvaramaksud, riiklikud või kohalikud maksud või muud mahaarvatavad kulud, mis ületavad teie esitamise staatuse tavapärast mahaarvamist, jätkake ja lisage need standardse asemel üksikasjadesse mahaarvamine.
Samuti võib teil olla võimalik maha arvata teatud kodus töötamise kulud. "Pered saavad oma tagasimakseid maksimeerida, tagades, et nad kasutavad ära kõik neile saadaolevad mahaarvamised," ütles Ephraim. „Kuna paljud uued vanemad töötavad vähemalt osa nädalast kodus, tehakse teatud mahaarvamised kodu ärikasutus võib olla neile kättesaadav, eriti kui maksumaksjad majandavad ise äri."
3. Maksimeerige oma pensionimakseid
Traditsioonilisse IRA-sse investeerimine on suurepärane viis mitte ainult pensionile jääva pesamuna säästmiseks, vaid ka maksu alandamiseks ja võib-olla tagasimaksete territooriumile viimiseks. IRA-desse tehtavad sissemaksed on mahaarvatavad ja vähendavad teie korrigeeritud brutotulu. 2022. aasta maksuaasta sissemaksed on teil aega kuni esitamise tähtajani (18. aprill 2023) – alla 50-aastased saavad panustada kuni 6000 dollarit ning 50-aastased ja vanemad kuni 7000 dollarit. Pange tähele, et mahaarvatavad on ainult sissemaksed traditsioonilistele IRA-dele, mitte Roth IRA-dele.
4. Kasutage krediiti
Krediidid on väärtuslikud vahendid kohustuste vähendamiseks ja tagasimaksete suurendamiseks ning peredele on saadaval palju võimalusi, mis erinevalt mahaarvamistest vähendavad teie tulumaksu.
vähendab teie föderaalset tulumaksu dollari-dollari alusel.
Ephraim selgitab, et pered peaksid taotlema lapse maksusoodustust, mis võib enamiku perede puhul olla kuni 2000 dollarit lapse kohta. Hoolduskrediit on saadaval ka peredele, kes maksavad lapsehoiu eest ajal, mil mõlemad vanemad töötavad või otsivad tööd.
Ta lisab, et uued pered, kes ostavad oma esimest kodu, peaksid oma nõustajaga kontrollima, kas nad on abikõlblikud esmakordse kodu ostja krediidi jaoks, mis võib olla kuni 15 750 dollarit esmakordse kodu ostmisel aastal 2022.
Hoidke silma peal, millised krediidid võivad kehtida, sest kui te pole ettevaatlik, jätate raha lauale.
5. Helistage oma tervisehoiukontole
Tervisehoiukontod pakuvad kolmekordset maksusoodustust – sissemaksed on mahaarvatavad, investeeritud vahendid kasvavad maksuvabalt ja väljamaksed on kvalifitseeruvate ravikulude katteks maksuvabad.
Sarnaselt traditsioonilisele IRA-le on sissemaksed kvalifitseeritud HSA-dele igal aastal piiratud – pereplaanide puhul 7300 dollarit ja üksikplaanide puhul 3650 dollarit.
2022. aasta tulude kallal töötamine on suurepärane võimalus järgmise aasta maksuhooaja strateegia kavandamiseks. Kaardistage oma ideed ja pange pall käima selliste muudatustega nagu IRA ja HSA panused, millel on suur mõju teie 2023. aasta tulule.
