Kolledž on kallis. See ei ole uudis. Kuid kui teil on lapsi, peaksite seda kindlasti kaaluma, sest hinnad ei lange enam. Vastavalt andmetele maksab USA keskmine kolledž aastas 35 551 dollarit EducationData.org. See on kolm korda suurem kui 20 aastat tagasi maksis kolledži aasta. Selle tulemusena võib teie lapse kolledžikulude säästmine olla keeruline – ja silmad avavad.
"Paljud vanemad ahmivad õhku, kui kuulevad, kui palju kolledž tänapäeval maksab," ütleb Chris Gullotti, sertifitseeritud finantsplaneerija Framinghamis, Mass. "Kindlasti on kleebise šokk."
Aga see on koht, kus 529 konto tuleb sisse. "See on parim viis kolledži kulude säästmiseks," ütleb Mark Kantrowitz, sõltumatu finantsabi ekspert ja Savingforcollege.com endine väljaandja.
Värskendamiseks on 529 plaan investeerimiskonto, mis pakub maksusoodustusi, kui seda kasutatakse määratud kasusaaja kvalifitseeritud koolituskulude tasumiseks. Plaanid teenisid oma nime IRS-i maksuseadustiku jaotise järgi, mis lõi need 1996. aastal.
Sarnaselt Roth IRA-ga investeeritakse 529 plaani maksujärgsed sissemaksed investeerimisfondidesse, ETF-idesse ja muudesse sarnastesse investeeringutesse ning fond kasvab maksude edasilükkamise alusel. Säästu saab kulutada maksuvabalt, kui raha kasutatakse kvalifitseeritud kõrghariduse kulude, näiteks õppemaksu, toa ja toitlustuse ning vajalike õpikute tasumiseks. Kõik 50 osariiki ja Columbia ringkond toetavad 529 plaani, kuid te ei piirdu ainult oma osariigi plaanidesse investeerimisega. (Saate teada iga osariigi plaani kohta
Niisiis, kui palju peavad vanemad 529 kontolt säästma?
Õppemaksu inflatsioonimäärad varieeruvad sõltuvalt sellest, kes neid arvutab, kuid Savingforcollege ütleb, et õppemaks kipub igal aastal tõusma umbes 5%. (Pandeemia ajal suurenesid need ühe protsendi võrra, kuid eksperdid ütlevad, et see on ebatavaline.) Siiski sõltub Kantrowitzi sõnul teie eesmärgist, kui palju kokkuhoidu peate 529 plaanis kokku hoidma. Näiteks, kas soovite maksta oma lapse kolledžiõppe kulude eest kogu kaubatasu või maksta ainult osa? Kui määratlete, mis on teie säästmiseesmärk, kui teie laps sünnib, saate täpselt kindlaks teha, kui palju panustada iga kuu nende 529-sse eesmärgi saavutamiseks.
Tavaliselt maksavad vanemad Kantrowitzi kohta kolmandiku oma lapse kolledžikuludest säästude abil. ülejäänu tuleb nende sissetulekust ja õppelaenust (võetavad kas vanemad või laps). Kuna kolledži kulud 17-aastase perioodi jooksul ligikaudu kolmekordistuvad, peaks Kantrowitz ütleb, et teie säästueesmärk peaks olema teie lapse sünniaasta kolledžihariduse täiskulu. Kui teie laps on sündinud 2021. aastal ja ta kavatseb osaleda eraülikoolis, on nelja aasta kogumaksumus 165 644 dollarit.
Kui palju peaksite iga kuu panustama 529 plaani?
Loomulikult, mida varem hakkate säästma, seda parem, ütleb Gullotti, "liitintressi suurendamise võime tõttu." Ära tee oodake, kuni teie poeg või tütar läheb keskkooli, et hakata oma kolledžikuludeks säästma, muidu jääte maha," ta lisab. Arvestades, et kolledži õppemaks tõuseb 5% aastas ja Kantrowitzi ühe kolmandiku reeglit, on lapsevanem vastsündinu peaks sünnist saati säästma 250 dollarit kuus, et tema laps saaks osariigis nelja-aastasel avalikkusel osaleda kolledž.
Kas te ei taha oma stsenaariumi jaoks matemaatikat teha? Veebipõhistest kolledžikulude kalkulaatoritest pole puudust – Säästmine kolledži jaoks, Truudusja Kolledži juhatus kõigil on suurepärased tööriistad – mille abil saate määrata, kui palju raha peaksite panustama 529 plaani teie laps selliste andmete põhjal nagu teie lapse vanus, kolledži tüüp, mille jaoks säästate, ja teie leibkond tulu.
"Onlain-kalkulaatoreid on lihtne kasutada, mistõttu soovitan neid oma klientidele," ütleb Gullotti. Nii tema kui Kantrowitz soovitavad lihtsat taktikat seadistada oma pangakontolt 529 plaani automaatsed sissemaksed.
"Teil võib tekkida kiusatus paar kuud vahele jätta, kui te ei tee sissemakseid automaatselt," ütleb Kantrowitz.
Olge oma 529 panusega võimalikult järjekindel ja teie lapse kolledži säästukonto on suurepärases korras.
See artikkel avaldati algselt