Eelmisel nädalal avaldas USA haridusministeerium kauaoodatud juhised oma kiusliku sissetulekupõhise tagasimakse (IDR) kohta. programm on algatus, mille eesmärk on aidata madalama sissetulekuga inimestel õppelaenu kiiremini ja väiksema mõjuga tasuda eelarve.
"Õppelaenud ei olnud kunagi mõeldud eluaegseks vanglakaristuseks, kuid seda on kindlasti tunda laenuvõtjate jaoks, kes ei saa võlakergendust saada," ütles USA haridusminister Miguel Cardona. „Täna alustab haridusosakond aastaid kestnud haldustõrkete parandamist, mis eitasid laenu andestuse lubamist teatud laenuvõtjatele, kes osalesid IDR-i plaanides. Need tegevused näitavad veel kord Biden-Harrise administratsiooni pühendumust tulemustele mõtestatud võlgade leevendamine ja föderaalsete õppelaenuprogrammide õiglase haldamise tagamine ja tõhusalt."
Sissetulekupõhise tagasimakseprogrammiga seotud probleeme selgitati
Põhimõtteliselt lähtub IDR õppelaenu maksmisel sissetulekust ja pere suurusest ning annab võimaluse laenu andestamiseks pärast 20–25-aastast kvalifitseeruvat makset. Programmiga on aga algusest peale valesti töödeldud. Laenud, mis oleksid pidanud andeks saama, jäid kirja- ja raamatupidamisvigade tõttu arvesse võtmata ning tarbijad laenuhaldurid ei teavitanud neid sellest, et andestuse puhul ei arvestata kannatlikkuse või edasilükkamise perioode periood. Samuti ei teavitatud laenuvõtjaid selgelt laenude konsolideerimise lünkadest, mille tõttu IDR-i kvalifitseerumisperioodid nulliti.
Tarbijakaitsjad süüdistasid laenuteenindusega tegelevaid ettevõtteid laenuvõtjate tahtlikus eksitamises laenude konsolideerimisel või muul viisil meetmete võtmises, mis nende laenu andestamist arvesse ei võeta. Ja on tõendeid selle kohta, et ei valitsus ega valitsuse palgatud laenuteenindusega tegelevad töövõtjad ei registreerinud täpselt makseid, mis oleksid pidanud selle andestuskvoodi täitmiseks minema.
Eelmisel aastal teatasid president Biden ja haridusministeerium IDR-programmi ümberkorraldamisest, sealhulgas ühekordsest krediidist valesti käsitletud laenude eest. Selle krediidi kohta on lõpuks avaldatud üksikasjalik teave, kes võib seda oodata ja kui palju see on.
Kvalifitseeruvate laenude puhul annab haridusosakond korrigeerimiskrediiti mis tahes IDR-kvalifitseeruvale föderaalsele otselaenule või föderaalsele perehariduslaenule (FFEL), mis on esitatud allpool.
Vastavalt StudentAid.gov, “tkonto korrigeerimine arvestab aega IDR-i andeksandmisel, sealhulgas:
- „kõik kuud tagasimakseseisundis, olenemata tehtud maksetest, laenu tüübist või tagasimakseplaanist;
- „12 või enam kuud järjestikust talumist või 36 või enam kuud kumulatiivset talumist;
- „2013. aastal või hiljem majandusraskustes või sõjalistes edasilükkamistes veedetud kuud;
- "mis tahes edasilükkamises veedetud kuud (välja arvatud koolisisene edasilükkamine) enne 2013. aastat;" ja
- Varasemate laenude tagasimakse (või vajaduse korral edasilükkamise või tagasimakse) aeg enne nende laenude konsolideerimist konsolideerimislaenuks.
Võib-olla kõige olulisem on see, et haridusamet märkis ka, et enamik kvalifitseeruvaid laenuvõtjaid saavad andestamiseks umbes kolme aasta väärtuses krediiti. — kuigi mitu tuhat vanemate laenudega laenuvõtjat, kes on maksnud 20–25 aastat, saavad tõenäoliselt oma ülejäänud laenud täielikult andeks. tasakaalud.
Laenuvõtjad, kes on registreerunud avalike teenuste laenude andeksandmise (PSLF) programmi, mis on veel üks probleemne ja valesti käsitletud laenuteenus, mis lubas Uuest reeglist saavad kasu ka laenuvõtjad, kes töötasid teatud aja avalikus teenistuses või mittetulundussektoris. Föderaalse üliõpilasabi agentuuri andmetel krediteeritakse kõik IDR-laenudeks krediteeritud maksed kvalifitseeruvatele PSLF-i laenudele, kui töötingimused on täidetud. Haridusameti hinnangul annavad need konto korrigeerimised umbes 40 000 PSLF-i laenuvõtjale täieliku andeks.
Paljude laenuvõtjate puhul rakendatakse kohandusi automaatselt. Kuid teiste jaoks võivad kvalifitseerumiseks või kasu maksimeerimiseks olla vajalikud mõned sammud:
- Laenuvõtjad, kellel on föderaalsed otselaenud ja valitsuse tagatud FFEL-laenud, peaksid nägema automaatset korrigeerimist. Ühtegi sammu pole vaja.
- Laenuvõtjad, kellel on äriliselt hoitavad FFEL-laenud, nende õppeasutuse teenindatud Perkinsi laenud või Tervisehariduse abi laenud (HEAL) peaksid koondama need laenud föderaalseks otselaenuks kvalifitseeruma.
- FFEL-i laenuvõtjad, kes soovivad kvalifitseeruda PSLF-i saamiseks, peaksid ühinema föderaalseks otselaenuks, kuna FFEL-i laenud ei kvalifitseeru PSLF-programmi jaoks.
- Laenuvõtjad, kellel on mitu laenu ja erineva tagasimakse ajalugu, peaksid kaaluma konsolideerimist korrigeerimine oleks samuti konsolideeritud ja annaks suurema krediidi kui selle jagamisel mitu laenu.
Haridusamet prognoosib, et kohandused viiakse ellu 2024. aastani, kuid laenuvõtjad, kes vajavad konsolideerimist, peavad selle protsessi lõpule viima 2023. aasta lõpuks. Lisateavet laenude konsolideerimise kohta leiate aadressilt StudentAid.gov.
