Majaomanikud, kellel on raskusi igakuiste hüpoteeklaenumaksetega sammu pidamisega majanduslik ja COVID-19 pandeemia põhjustatud tervisekahjustused võivad hetkeks kergendatult hingata – ainult kuu lõpuni.
USA valitsus pikendas turu sulgemise moratooriumi kuni 31. juulini ja tarbijate finantskaitsebüroo (CFBP) ei jätka moratooriumi pärast seda hetke. CFPB on selle asemel välja andnud lõpliku reegli kaitsemeetmete rakendamiseks koduomanikele, kellel on probleeme maksete jätkamisel.
Siit leiate teavet uute sulgemisreeglite kohta
CFPB kaitsemeetmed jõustuvad 31. augustil 2021 ja mõjutavad alates 2 miljonit majaomanikku kes on hüpoteeklaenu taluvuses. Laenuvõtjate puhul, kes on maksetest maha jäänud rohkem kui 120 päeva, kehtivad järgmised juhised ja neid tuleb kinnistamise vältimiseks järgida.
- Alusta a kahjude vähendamise rakendus. See rakendus kirjeldab majaomaniku sissetulekuid, kulusid, leibkonnas olevate inimeste arvu ja võimaldab majaomanikel selgitada oma rahalisi raskusi. Pärast täitmist peab laenusaaja taotluse esitama ja laenuandja selle läbi vaatama.
- Laenuandjad peavad enne arestimise jätkamist majaomanikega ühendust võtma ja nendega suhtlema. Kui laenuandja ei ole 90 päeva jooksul enne laenuandmist laenuvõtjast midagi kuulnud, võib protsess jätkake seni, kuni nad on saatnud kirjaliku teate vähemalt 10, kuid mitte rohkem kui 45 päeva enne sulgemist suunamine.
- Kui see on asjakohane, peavad laenuandjad enne sulgemismenetluse alustamist kinnitama, et kinnisvarad on hüljatud, ning järgima kohalikke ja osariigi seadusi.
Nendest reeglitest on mõned erandid ja nende üksikasjad võivad sõltuvalt nende asjaoludest muuta majaomanike jaoks protsessi lihtsamaks või kättesaamatuks.
Need reeglid on järgmised:
- Laenuvõtja oli enne 1. märtsi 2020 võlgnevuses rohkem kui 120 päeva
- Ja kõiki neid äsja rakendatud kaitsemeetmeid ei kohaldata, kui sundtõkestamise suunamine toimub 1. jaanuaril 2022 või hiljem või aegumistähtaeg aegub enne jaanuari. 1.
CFPB otsus aitab – kuid turult sulgemise oht ähvardab endiselt
Kuigi reeglimuudatus pakub raskustes majaomanikele mõningast leevendust, on CFPB praegusel kujul pannud viimase naela sundraha sulgemise moratooriumi kirstu. CFPB direktori kohusetäitja Dave Uejo ütles CNBC-le selle nädala alguses "Ütlen selgelt: meie viimane reegel ei kehtesta sulgemismoratooriumi."
Majaomanikele, kes ei muretse rahanduse, lastehoiu või töökoha turvalisuse pärast, pakkus pandeemia aega rasvataskutele ja suurendas varandust 14 triljoni dollari võrra. Majaomanikud, kes on näinud vaeva maksete tegemisega, on kogenud selliseid tüsistusi nagu refinantseerimine, Energia säästlik koduparanduspettused, ja valdav kahetsus nende tara ostmise eest.
Pandeemia ebavõrdsuse tõttu on koduomandis ka rassiliste liinide vahel tugev jagunemine, sarnaselt paljudele süsteemidele riigis. A Linnainstituudi aruanne avastas, et 28 protsenti mustanahalistest majaomanikest ei maksnud 2020. aasta mais oma hüpoteeklaenu või lükkas selle tasumist edasi, võrreldes vaid üheksa protsendiga valgenahalistest majaomanikest. Majaomanike lõhe mustade ja valgete perede vahel saavutas COVID-19 pandeemia varajase puhkemise ajal rekordilise taseme. Kogu selle aja võitlevad potentsiaalsed majaomanikud erainvesteerimisühinguid ja a pidevalt plahvatuslikult kasvav eluasemeturg.
Philadelphia metroopiirkond pakub majaomanike mikrokosmost. Digitaalne rendiettevõte Roofstock analüüsis riikliku hüpoteegi andmebaasi Zillow Home Value andmeid Index ja USA rahvaloenduse büroo 2019. aasta Ameerika kogukonna uuring ning leidis, et Philadelphia oli ei. 1 metroo kõrgeima hüpoteeklaenude rikkumiste määraga.
Philadelphia õigusabi pakub madala sissetulekuga elanikele tasuta tsiviilõiguslikku abi sellistes küsimustes nagu töötus, pere turvalisus ja eluase. The Tarbijaelamumajanduse üksuse PLA kaasjärelevalveadvokaat Joanne Werdel ütles, et uued CFPB muudatused annavad inimestele aega, mida nad vajavad rahalise stabiilsuse taastamiseks koos muude pere ühikukuludega.
"Arvan, et esialgse sallivuse taotlemise aja pikendamine aitab seda lõhet tõesti ületada," ütles Werdel. Werdel ütles, et kuigi reeglite pikendamine on kergendus, on turult sulgemise moratooriumi mõju näha juba praegu.
"Umbes 70% hüpoteekidest on praegu kaitstud (föderaalse) sulgemismoratooriumiga, kuid umbes 30% ei ole, seega esitatakse arestimine, " ütles Werdel. Werdel kutsus majaomanikke, kellel on raskusi laenuandjaga ühendust võtma, oma võimalusi välja selgitama ja vajadusel otsima õigusabi oma piirkonnas.
"Inimestele, kellel on raskusi oma hüpoteegi maksmisega, on abi saadaval," ütles Werdel. "Nad peaksid kindlasti taotlema kannatlikkust või muud abi."
