Kukaan ei halua pohtia omaa kuolevaisuuttaan, mutta se on valitettava tosiasia elämässä. Eikä suunnittele lopullista kuolemaasi testamentin laatiminen, varsinkin vanhempana, voi päätyä asettamaan läheisesi sidoksiin. Jos kuolet ilman testamenttia, se voi johtaa konfliktiin eloonjääneiden läheistesi kesken, kun he yrittävät selvittää, kuinka parhaiten jakaa henkilökohtaiset omaisuutesi ja taloudesta.
”Ajovalvojana olen nähnyt perheet riitelevät suurista omaisuuseristä, kuten autoista, pieniin omaisuuseriin, kuten väitettyjen harvinaisten kirjojen kokoelma”, sanoo David Reischer, Esq. asianajaja ja toimitusjohtaja LegalAdvice.com. ”Olen törmännyt kiistoihin pienistä, sentimentaalista arvoa omaavista tavaroista suuriin todella arvokkaisiin esineisiin, kuten harvinaisiin baseball-kortteihin. Perheet näyttävät riitelevän kaikesta ja kaikesta. Sen vuoksi muista aina – pyydä vainajaa tekemään viimeinen tahto ja testamentti ennen kuin hän lähtee tästä maailmasta, jotta hänen aikomuksensa jakaa kuolinpesässä olevat tavarat.”
On myös muita syitä varmistaa, että sinulla on viimeinen tahto paikallaan. Jos sinulla on huollettavia tai haluat jättää osan omaisuudestasi jollekin perheen ulkopuoliselle, testamentti on erityisen tärkeä, sanoo Andrew Jackson, IMC Financial Servicesin johtaja. "Intestacy-lait noudattavat prosessia sen suhteen, kuka hyötyy kuolemastasi, joten jos sinulla on erityisiä pyyntöjä, niitä ei toteuteta, ellet kirjoita testamenttia", hän sanoo.
Lisäksi kuoleminen ilman testamenttia jättää kiinteistösi avoimeksi jaettavaksi osavaltiosi sivistyslakien mukaisesti, mikä voi jättää läheisesi sidoksiin. Esimerkiksi joissakin osavaltioissa puolisosi voi saada vain puolet omaisuudestasi ja loput vanhemmillesi. Jos vanhemmat ovat kuolleet, se osa menee sisaruksillesi. Ja riippuen omaisuuden likviditeetistä, puolisosi voi jopa joutua häädettyksi talostaan pesänjaon tyydyttämiseksi.
On siis selvää, että tahto on tärkeä. 60 prosenttia ihmisistä ei kuitenkaan vaivaudu laatimaan sitä, joko siksi, että he eivät harkitse kuolevaisuuttaan tai pelkkä laiskuus, koska siihen liittyvät vaiheet vaikuttavat monimutkaisilta. Mutta testamentin kirjoittaminen on välttämätöntä. Asiantuntijat suosittelevat, että et yritä tehdä sitä itse, vaan turvaat testamentin tai kiinteistölakimiehen palvelut. Kun olet tehnyt sen, tässä on joitain muita vaiheita, jotka on pidettävä mielessä.
Älä laita sitä pois
Tämä kannattaa toistaa. Kuolema ilman testamenttia saa valtion olemaan tekemisissä omaisuutesi kanssa ja jakamaan sen omien suolistosääntöjensä mukaan. Kaikki ovat kuitenkin erilaisia, eivätkä heidän säännöt välttämättä koske elämäntapaasi. Entä esimerkiksi jos osa omaisuudestasi on määrä mennä veljellesi, mutta et ole nähnyt häntä kymmeneen vuoteen? "Tahdon luominen antaa sinulle mahdollisuuden ohittaa valtion säännöt omilla säännöillä, jotka sopivat omiin tarpeisiisi ja arvoihisi", sanoo Philip J. Ruce, kiinteistösuunnittelulakimies ja Stone Arch -lakitoimiston omistaja Minnesotassa. "Jos et halua tietyn henkilön saavan rahasi tai omaisuutesi, tee päätös nyt tehdä asialle jotain ennen kuin osavaltiosi päättää puolestasi."
Tee suunnitelma jokaiselle skenaariolle
Kun suunnittelet tahtoasi, pidä mielessä kaikki erilaiset skenaariot ja mahdolliset tapahtumat, joita voi syntyä sen jälkeen, kun olet poissa. ”Hyvin harkittu testamentti sisältää sen, milloin ja minne haluat omaisuutesi menevän”, Ruce sanoo. "Olen nähnyt ihmisten saavan 100 000 dollaria, kun he täyttivät 18 vuotta, ja se meni kahdessa vuodessa. Kun annat jollekin rahaa ennen kuin hän on valmis, hän ei tiedä mitä tehdä sillä." Ole tarkka sen suhteen, kuinka jaat omaisuutesi, kenelle ne menevät ja milloin. Voit luoda suunnitelman omaisuutesi jakamiseksi eri ikäryhmille varmistaaksesi, että sitä käsitellään vastuullisesti.
Ota perheesi dynamiikka huomioon
Testamenttia laadittaessa on tärkeää olla hyvin täsmällinen, varsinkin jos perheolosuhteet ovat ainutlaatuiset. Esimerkiksi Ruce sanoo: ”Edellisistä avioliitoista peräisin olevat lapset, joita puoliso ei ole laillisesti adoptoinut, voidaan jättää perinnöttömäksi. Jos haluat varmistaa, että he saavat rahaa tai erikoisperinnön, sinun on laadittava testamentti, jossa esitetään tarkat yksityiskohdat." Lisäksi jos sinä ja puolisosi ette ole laillisesti naimisissa, puolisosi voi joutua eroon omaisuudestasi sen jälkeen, kun olet mennyt.
Älä unohda nimetä lapsesi huoltaja
Se kuulostaa itsestään selvältä, mutta se on välttämätön askel. Jos et valitse lapsillesi huoltajaa (jos olet joko yksinhuoltaja tai jos molemmat vanhemmat kuolevat), saatat asettaa heidät erittäin huonoon tilanteeseen "Valtion oletussäännöt määräävät, kuka saa lapsesi", sanoo Ruce. "Tämä prosessi voi johtaa tilapäiseen sijaishoitoon."
Ole tarkka
Testamenttisi on sinulle mahdollisuus päättää, kuka saa mitä viimeiseen penniin ja tchotchkeen asti. Ja kauneus on, että voit olla niin tarkka kuin haluat. "Jos sinulla on arvostettu vinyylikokoelma, osoita testamentissa, kuka sen saa. Jos haluat Johnnyn saavan Rolexin, kirjoita se testamenttiin tai se ei ole täytäntöönpanokelpoinen", Ruce sanoo. "Joissakin osavaltioissa voit sisällyttää kirjallisen luettelon näistä henkilökohtaisista esineistä, jotka voit liittää testamenttiisi, jolloin voit tehdä muutoksia milloin haluat."
Älä unohda terveydenhuoltoa
Aloita testamentin suunnittelu, kun olet terve, jotta olet pahimmassa tapauksessa jo ehtinyt nimetä taloudellisen valtakirjan ja terveydenhuollon edustajan. Jos tulet liian sairaaksi tekemään päätöksiä itse, sinun on löydettävä joku, joka voi tehdä ne päätökset puolestasi. "Jos sinulla ei ole näitä asiakirjoja kasassa, voi olla monimutkaisia oikeudenkäyntejä", Ruce sanoo. "Kun suunnitelmasi on laadittu, toiveesi toteutuvat."
Ymmärrä alaikäisiä koskevat säännöt
Alaikäiset voivat omistaa omaisuutta, mutta he eivät voi hallita sitä ennen kuin he täyttävät 18 vuotta. "Jos pariskunta jättää omaisuuden, kuten kodin, alaikäiselle lapselleen, eloonjääneellä puolisolla on ongelmia, jos he haluavat myydä sen", sanoo Philip J. Ruce, osavaltion suunnittelulakimies ja Stone Arch -lakitoimiston omistaja Minnesotassa. Vastaavasti, jos lapsi nimetään edunsaajaksi a henkivakuutus, IRA tai 401(k), nämä varat siirretään suojatulle tilille. "Vanhemmat voivat luoda luottamusta, joka mahdollistaa varojen käytön ja pitää omaisuuden suojattuna, kunnes lapsi on riittävän vanha käsittelemään rahoja itse."
Älä tee sitä itse
Tätä kohtaa ei voi korostaa tarpeeksi. Monet ihmiset, jotka haluavat koota, valitsevat helpon tien ja lataavat yleisen lomakkeen verkosta. Tämä on katastrofiasetus. Kuten Ruce huomauttaa, jos kattosi vaihdetaan väärin, saat selville ensimmäisen sateen kerrasta. Samoin jos testamenttisi on huonosti koottu, perheesi kärsii seurauksista. ”Verkosta löytyvät yleiset lomakkeet ovat juuri sellaisia – yleisiä. Perheet eivät kuitenkaan ole yleisiä. Etsi lisensoitu kiinteistösuunnittelulakimies, joka auttaa sinua selvittämään, mikä voi olla monimutkainen prosessi. Useimmat ihmiset kysyvät, onko testamentti pätevä. Mutta siinä on paljon muutakin. Antaako tahto oikeat tavarat oikeille ihmisille oikealla tavalla oikeaan aikaan. Jos jokin pala jätetään pois, testamentti ei tee sitä, mitä tarvitset."
