Tänä vuonna määrä opintolainavelka Yhdysvaltain hitissä 1,5 biljoonaa dollaria. Noin 44 miljoonaa ihmistä on hallitukselle sen velkaa. Keskivertoihminen nykyään valmistuu korkeakoulusta 30 000 dollaria velkaa. Ainakin joka kolmannella korkeakoulusta vastavalmistuneella on opintolainavelkaa. Ja samalla Millennial ja Gen Z Opiskelijat ovat erityisen kuormitettuja, myös heidän vanhempansa, jotka vastaavat korkeakoulun kustannuksista ja ottavat lisälainoja.
Hänen uudelle kirjalleen Velkaantunut: Kuinka perheet saavat yliopiston toimimaan hinnalla millä hyvänsä, Caitlin Zaloom, sosiaalisen ja kulttuurisen analyysin professori New Yorkin yliopistossa haastatteli yli 160 perhettä, jotka ovat lainanneet lähettääkseen lapsensa yliopistoon lainojen aiheuttamasta stressistä. Hän väittää, että opiskelijavelka on muuttanut keskiluokan perheen rakennetta – siinä määrin kuin opintolainavelka on uusi keskiluokan merkki. Isällinen puhui Zaloomille opintolainavelan murskaavasta painosta, mitä perheiden tulee tietää ja miksi hänellä on toivoa tulevaisuudesta.
Kirjassasi väität, että yliopistovelka on uusi merkki siitä, mitä tarkoittaa kuulua keskiluokkaan. Miten päädyit siihen johtopäätökseen?
On erittäin tärkeää ajatella, että opiskelijavelka on keskeinen osa sitä, mitä tarkoittaa olla keskiluokka nykyään. Keskiluokan elämää on aina järjestetty lapsille tilaisuuksien luomisen ympärille. Se on itse asiassa amerikkalaisten keskiluokan arvo aina niin kaukaa kuin maasta asti.
Nykyään korkeakoulu on tärkeämpi tämän tavoitteen toteuttamisessa kuin koskaan ennen. Kun ajattelemme mitä tarkoittaa olla keskiluokka, korkeakoulun on oltava keskeinen, ja korkeakoulusta maksaminen on keskiluokan perheen sydän. Se on ongelma, jonka kaikki keskiluokan perheet kohtaavat, koska ne on järjestetty nuorten mahdollisuuksien ympärille. Nykyään se tarkoittaa joutumista tähän tilanteeseen, jossa vanhempien on nostettava säästönsä ja otettava isovanhemmat, jos heillä on resursseja, ja lasten on oltava velkaa.
Yliopistosta velkaantuminen on ehdottoman kriittistä sen määritelmän kannalta, mitä tarkoittaa olla keskiluokka nykyään.
Miksi tulit tämän kirjan ja tämän kirjan aiheen pariin? Tiedän, että opetat NYU: ssa – eliittilaitoksessa, joka on kohtuuttoman kallis.
Opiskelijani johdattivat minut tähän aiheeseen. Olen kulttuuriantropologi; Olen opiskellut rahoituskulttuuria monta, monta vuotta. Kun opiskelija tuli toimistooni kyyneleissä, koska hän oli valmistumassa kymmenissä tuhansissa dollareissa velkaaTajusin, että tärkein projekti, jota voisin toteuttaa, oli jo edessäni.
Opiskelijavelka on yksi tärkeimmistä tavoista, joilla finanssitalous on muokannut jokapäiväistä elämäämme. Se on päässyt meidän perheisiin. Näin Kimberly, opiskelijani, opetti minulle. Hänen järkyttynyt tuosta velasta - ja sen asettamat rajoitukset hänen tulevaisuudelleen - ei koskenut vain sitä, mihin hänen oma tulevaisuutensa voisi mennä. Hänen suuttumuksensa koski myös sitä, että se saattoi tuottaa pettymyksen hänen äidilleen, jonka unelmia hän oli myös vienyt eteenpäin.
Mielestäni NYU on täydellinen mikrokosmosi ajatukselle, että monet näistä 18-vuotiaista lapsista, jotka laittavat nimensä valtaviin lainoihin, eivät todellakaan tiedä, mihin he ryhtyvät. Kun puhuit näille 160 perheelle opintovelasta, huomasitko sen tunteen heijastuvan lapsiin, joiden kanssa puhuit?
Tein tutkimuksen yli 160 haastattelusta vanhempien ja opiskelijoiden kanssa, jotka kaikki kantavat velkaa saadakseen yliopiston toimimaan. Keskustelin asiasta sekä vanhempien että oppilaiden kanssa. Monilla opiskelijoista ei ole täyttä käsitystä siitä, mitä velan ottaminen voi merkitä heille 18-vuotiaana. Se on vain järkevää - kukaan 18-vuotias ei todellakaan pystyisi.
Luulen, että perheiden todellinen haaste on se, että korkeakoulun maksamisjärjestelmämme ja korkeakoulujen korkeat kustannukset asettavat heidät moraaliseen vyyhti.
Mitä tarkoitat "moraalisella ruuvipenkillä"?
Toisaalta vanhempien kuuluu tehdä kaikkensa lastensa eteen. Vanhemmat tekevät kaikkensa lastensa eteen avatakseen lapsilleen mahdollisuuksia tulevaisuudessa.
Monille vanhemmille tämä tarkoittaa nykyään korkeakoulun korkean kustannustason kohtaamista ja yrittämistä saada se toimimaan kaikesta huolimatta. Joten yksi tärkeimmistä keskusteluistani sekä vanhempien että nuorten aikuisten kanssa oli siitä, kuinka he tekivät päätöksensä mennä johonkin kouluun. Heille tärkein näkökohta oli aina "sopivuus".
He puhuivat ennen kaikkea siitä, kuinka kyseinen koulu auttaisi oppilaita ymmärtämään potentiaalinsa ja kykynsä. Se tarkoitti sitä, mitä se yliopisto tarjosi luokkahuoneessa, mutta myös millaisia vertaisia heillä oli saattaa tavata, ympäristö, jossa he saattavat olla, kuten NYU: n kaupunkiympäristö – kaikki nuo elementit tulivat sisään pelata.
Joten perheet yrittivät ensin saada "kunnon" kuntoon ja sitten yrittävät sovittaa kustannukset. Ylivoimaiselle enemmistölle tutkimuksessani osallistuneista vanhemmista se merkitsi, että he saivat sen toimimaan, olipa mitä tahansa.
Tämän moraalisen vyön ideana on, että keskiluokan vanhemmat ottaisivat enemmän kuin heillä on varaa auttaa lapsiaan opiskelemaan - näyttää myös liittyvän siihen, kuinka vaikeaa opiskelijan on maksaa lainoja. Niin monia raportteja on julkaistu opintolainojen palveluohjelmista ja siitä, kuinka mahdotonta niitä on käsitellä. Ymmärsivätkö vanhemmat, että he ottivat lainaa vaikeasta järjestelmästä maksaakseen takaisin?
Mitä kutsun "opiskelijoiden rahoituskompleksi" on laaja. Se sisältää yksityiset lainanantajat, korkeakoulut ja yliopistot, joiden apurahat ovat välttämättömiä opiskelijoille, ja mikä tärkeintä, siihen osallistuu liittovaltion hallitus. Useimmille opiskelijoille opetusministeriö on ensisijainen lainanantaja. Keskimäärin opiskelijat valmistuvat noin 30 000 dollarin velalla. Liittovaltion hallituksella on suuri rooli opiskelijarahoituskompleksissa, koska useimmat opiskelijat ottavat ne ensinnäkin liittovaltion lainat, ja useimmille opiskelijoille se kattaa osan osallistumiskustannuksista college.
Se ei kata sitä, mitä heidän vanhempiensa on maksettava. Mutta haastatellut opiskelijat tai heidän vanhempansa eivät puhuneet opiskelijoiden rahoituskompleksin ongelmista. Useimmiten he ottivat korkeakoulusta maksamisen ongelman henkilökohtaisena asiana.
Joten he eivät todellakaan painiskelleet opiskelijarahoituskompleksin järjestelmän puutteiden kanssa.
Tämä on tärkeä osa moraalia, jonka kanssa he kamppailevat. Toisaalta heidän vastuullaan vanhempina on saada lapsilleen paras mahdollinen koulutus hinnasta riippumatta. Toisaalta heidän oletetaan myös rahoittavan ulospääsyä tästä ongelmasta omalla varovaisuudellaan.
Nyt me kaikki tiedämme, että korkeakoulujen kustannukset ovat nykyään liian korkeat ja että periaatteessa ei ole mitään varovaisuutta, joka antaisi perheille mahdollisuuden hallita näitä kustannuksia. Se on siis moraalisen näkemyksen toinen ulottuvuus – että liittovaltion lainajärjestelmä, yksityinen lainajärjestelmä ja jopa korkeakoulut ja yliopistot kertovat perheille, että heidän pitäisi maksaa korkeakoulun kustannukset omilla henkilökohtaisilla resursseillaan ja omin voimin kirjat. Se on mahdotonta useimmille ihmisille.
Luuletko, että perheet ymmärtävät, kuinka vaikeaa on maksaa velkaa henkilökohtaisena ja moraalisena asiana? epäonnistuminen johtuu tavasta, josta yliopistot, hallitus ja yksityiset lainanantajat puhuvat heille se velka? Vai liittyykö velkaan häpeän tunne, jonka vuoksi ihmiset eivät puhu siitä, kuinka vaikeaa sen takaisinmaksu on?
Se ei ole vain velkoja. Yliopiston kustannukset ovat jopa suuremmat kuin velat. Se on velka plus. Meidän on ensin varmistettava, että keskustelu vanhempien ja oppilaiden kanssa koskee kaikkea: mitä vanhemmat ovat velvollisia maksamaan ja mitä opiskelijat ovat velvollisia maksamaan, joista toinen usein maksetaan kautta lainoja.
Vanhempien sitä vastoin on maksettava kaikin mahdollisin keinoin – he ottavat toisia työpaikkoja, he nostavat rahaa asuntolainoistaan, jos heillä on pääomaa kodeissaan. He ottavat vastaan Vanhemman PLUS -lainat, jotka ovat liittovaltion salkun riskialtisimpia, ja mikä tärkeintä, ne nostavat eläkesäästöjään. Lisäksi heidän lapsensa ottavat velkaa käydäkseen koulua. Se on siis se kokonaisuus, joka painaa perheitä kokonaisuudessaan.
Ottaen huomioon, että vanhemmat ottavat usein toisia työpaikkoja, jälleenrahoittavat asuntolainansa ja velkaavat itse, onko eliittikorkeakoulu sijoitus vanhemmille?
Tiedämme, että korkeakoulukoulutus kannattaa useimmille valmistuneille opiskelijoille. Jos et valmistu, olet todella pulassa, koska sinulla on lainoja ja ilman tutkintoa.
Mutta mielestäni tilanne, johon perheet tällä hetkellä asetetaan, on epäoikeudenmukainen. Ensinnäkin tämän maan valtionyliopistot ovat kohdanneet budjettileikkauksia vuosikymmeniä ja vuosikymmeniä. Ne on puristettu siihen pisteeseen, jossa se ei aina ole niin että esimerkiksi yksityinen koulutus maksaa paljon enemmän kuin julkinen. Meillä on yleensä tällainen hyvin hillitty käsitys julkisesta ja yksityisestä [ja siitä, että niillä on hurjan erilaiset kustannukset], mutta monille opiskelijoille ne ovat samassa tasossa, koska julkisen koulutuksen kustannukset ovat nousseet merkittävästi.
Toinen ongelma on, että monilla perheillä on lapsia molemmissa: heillä on yksi lapsi Buffalon osavaltioon ja toinen NYU: hun. Jälleen perheen budjetin näkökulmasta nämä ovat vain kaksi eri asiaa, mutta ne ilmeisesti edustavat hyvin erilaista koulutusta, jota he yrittävät sovittaa yksittäiselle lapselleen.
Tiedämme, että noin kolmanneksella 18–29-vuotiaista on opintolainavelkaa. Ehdokkaat, kuten senaattori Elizabeth Warren ja senaattori Bernie Sanders, ovat julkaisseet opintovelan peruutussuunnitelmat. Muuttuuko jokin? Onko tulevaisuutta, jossa opiskelijarahoitusjärjestelmä on järkevämpi tai yliopisto voisi olla perheille ilmaista?
On olemassa useita asioita, jotka on selvästikin tehtävä. Meidän on vahvistettava julkisia yliopistojärjestelmiä kaikkialla maassa, jotka ovat kohdanneet rajuja budjettileikkauksia. Se on selvää.
Meidän on tehtävä julkisista korkeakouluista halvempia, jotta ne ovat vahva vaihtoehto. Meidän on myös annettava yliopistoille panos opiskelijoidensa koulutuksen tuloksiin. Joten koulut, kuten NYU, pärjäisivät hyvin. Mutta muiden koulujen – kuten voittoa tavoittelevien – koulujen osalta meidän on todella hillittävä niitä kouluja, jotka vievät lapsilta rahaa ja tarjoavat heille kyseenalaisia tutkintoja vähäisellä vaikutusvallalla työmarkkinoilla.
Olettaen että Betsy DeVos peruutti paljon rangaistuksia ja säännöksiä voittoa tavoittelevasta korkeakoululiiketoiminnasta, en ole varma, että se on niin todennäköistä, ellei demokraatti voita vuotta 2020.
Minusta on erittäin rohkaisevaa nähdä opiskelijavelka ja korkeakoulujen korkeat kustannukset poliittisella asialistalla niin voimalla ja tuella. Näin tänään kyselyn, jossa todettiin, että enemmän nuoria aikoi äänestää vuoden 2020 vaaleissa kuin koskaan ennen ja että opintovelka oli syy [he halusivat.]
Opiskelijat ja heidän perheensä ymmärtävät tämän asian selvästi ja elävät sen kanssa joka päivä. Mutta poliittisen keskustelun on oltava paljon laajempaa. Meidän on ymmärrettävä, mitä [opiskelijoiden rahoituskompleksi] tekee vanhempien ja lasten välisille suhteille, muuttamalla heidän käsitystään siitä, mikä on mahdollista tulevaisuudessa, ja otettava se vakavasti.
