Minusta tuli äskettäin isä ja minulla on paljon tavaraa ostettavana. Ajattelin saavani a luottokortti hyvillä palkinnoilla, jotta voin todella saada joitain etuja. Mutta niitä on niin paljon, että se on ylivoimaista. Mitä suuria virheitä tulee välttää, kun hankit yhden näistä palkintokorteista? - Jack, Missoula, Montana
Siellä on niin monia mahtavia palkitsemisohjelmia, että on virhe olla saamatta jotain takaisin aina kun ostat tavaroita, kuten elintarvikkeita tai kaasua – varsinkin jos sinulla on melko kunnioitettava luotto pisteet.
Jos et ole kovin matkailija, todennäköisin paikka, johon haluat mennä, on käteispalautuskortti, josta on olemassa monia vakavia vaihtoehtoja. The Tutustu siihen Cash Back kortti antaa sinulle esimerkiksi 5 prosenttia käteistä takaisin valituissa jälleenmyyjissä ja yhden prosentin kaikkialla muualla. Ja Citi Double Cash kortti tarjoaa yhden prosentin käteistä, kun teet ostoksen, ja toisen prosentin, kun teet maksun. Kummallakaan ei ole vuosimaksua.
Matkalle suunnatun kortin valitseminen on hieman hankalampaa, koska haluat todella tietää etukäteen, että voit todella lunastaa palkintosi. Näin ei aina ole. Saadakseni hieman käsitystä otin yhteyttä tiimiin osoitteessa
Luottokorttipalkkioiden virhe # 1: Valitse lentoyhtiö, joka ei ole sinulle sopiva.
Viimeinen asia, jonka haluat tehdä, on valita lentoyhtiökortti ja alkaa kerätä pisteitä, mutta huomaat, että operaattori ei palvele kotilentokenttääsi tai palvele ainakaan kohdekaupunkeja, joissa haluat vierailla eniten. "Varmista, että valitset kortin, joka ansaitsee pisteitä tai maileja ohjelmassa, joka sopii matkatarpeisiisi", Silbert sanoo.
Luottokorttipalkkioiden virhe # 2: Siirrettäviä pisteitä ei ansaita.
Lentoyhtiöiden ja hotellien luottokortit voivat olla loistavia vaihtoehtoja, jos haluat nauttia lentoyhtiö- tai hotelliketjun lisäeduista. Mutta jotkut ohjelmat – kuten Amex Membership Rewards -pisteet, Chase Ultimate Rewards -pisteet tai Citi ThankYou -pisteet - antavat sinulle mahdollisuuden ansaita siirrettäviä pisteitä, jotka tarjoavat sinulle laajemman valikoiman vaihtoehtoja.
"Esimerkiksi Chase Ultimate Rewards -tulokorteilla, kuten Ensisijainen Chase Sapphire ja Ink Business Preferred, voit siirtää pisteitä muun muassa British Airwaysille, Hyattille, Unitedille ja Singapore Airlinesille”, Silbert sanoo. "Joten et ole lukittu yhteen palkkiovaluuttaan."
"Isän pankki" on viikoittainen kolumni, joka pyrkii vastaamaan kysymyksiin siitä, kuinka hallita rahaa, kun sinulla on perhe. Haluatko kysyä korkeakoulujen säästötileistä, käänteisistä asuntolainoista tai opintolainaveloista? Lähetä kysymys osoitteeseen Bankofdad@isä.com. Haluatko neuvoja siitä, mitkä osakkeet ovat turvallisia vetoja? Suosittelemme tilaamalla The Motley Foolin tai puhua välittäjän kanssa. Jos saat hyviä ideoita, puhu. Haluaisimme tietää.
Luottokorttipalkkioiden virhe # 3: Et monipuolista pisteitäsi.
Lompakon pakkaaminen täynnä luottokortteja ei ehkä ole paras asia taloudellisen terveytesi – tai sinun – kannalta FICO pisteet, totta puhuen. Silbertin mukaan useammalla kuin yhdellä kortilla on kuitenkin etunsa. "Haluat säilyttää muitakin palkintoja Ultimate Rewards -pisteiden lisäksi lisätä lunastusvaihtoehtojasi ja suojautua mahdollisilta ohjelman muutoksilta, hän sanoo.
Luottokorttipalkkioiden virhe #4: Pisteiden liiallinen monipuolistaminen.
Yllä olevan käänteinen voi olla myös tuhosi. Jos sinulla on vain muutama tuhat pistettä kussakin ohjelmassa, se ei välttämättä riitä palkintosi lunastamiseen. Älä siis levitä itseäsi liian ohueksi.
Toivottavasti se auttaa. Onnea korttiostoksille!
Minä haluaisin ostaa asunnon, mutta minulla on silti merkittävää velkaa, jonka maksamme. Meillä on noin 25 000 dollaria opintolainat ja vielä 7 000 dollaria luottokorttisaldoina. Onko neuvoja? — Amir, Wilmington, Delaware
Aikana, jolloin niin monet nuoret aikuiset uivat opintolainalaskuissa, kodin ostaminen aikaisemmalla velalla ei ole aivan harvinaista. Itse asiassa se on enemmän kuin normi.
Kun on aika hakea asuntolainaa, pankkien ja muiden lainanantajan on laskettava lainasi velka-tulosuhdetai DTI. Se on melko peruslaskelma – lasket vain yhteen olemassa olevien lainojen kuukausimaksut ja jaat kuukausituloillasi ennen veroja.
Otetaan esimerkki henkilöstä, jolla on samanlainen velkataakka kuin sinulla. Oletetaan, että he maksoivat 400 dollaria kuukaudessa opintolainoja ja heillä oli vähintään 250 dollarin maksu luottokorteillaan, mikä johti 650 dollarin kuukausittaisten velkojen maksuun. Jos saman henkilön bruttotulot olisivat esimerkiksi 4 350 dollaria, heillä olisi DTI 15 prosenttia (650 dollaria ÷ 4 350 dollaria).
Lainanantajat ovat lempeämpiä kuin luuletkaan, kun on kyse aikaisemmista vastuista. Useimmiten heidän on noudatettava Fannie Maen ja muiden asuntolainoja jälkimarkkinoilta ostavien organisaatioiden laatimia sääntöjä. Fannie nosti maksimi-DTI: tä viime vuonna ja nosti sen kynnyksen joissakin tapauksissa jopa 50 prosenttiin. Taantuman jälkeinen vakuutussuositusten rajoittaminen näyttää olevan kaukainen muisto.
En tiedä, mitkä ovat tulosi, mutta todennäköistä on, että olet selvästi alle summan, jossa siitä tulee ongelma lainan saamisessa. Mutta pystytkö ja pystytkö pitäisi asunnon ostaminen on kaksi eri kysymystä. Tähän liittyvät neuvot vaihtelevat, mutta useimmat asiantuntijat sanovat, että et halua maksaa yli 30 prosenttia kuukausituloistasi kotimaksuihin.
Useimmat meistä kaipaavat kodin omistamisen tuomaa vaurautta lisäävää voimaa ja pysyvyyden tunnetta. Mutta et myöskään halua olla köyhä ja stressaa asuntolainan maksujen suorittamisesta. Sinun on parasta laskea ja antaa järjen, ei tunteen, ohjata päätöksentekoasi.
