Hei, Bank of Dad. Korot laskevat. Mitä tämä todella tarkoittaa minulle? Kuten, miten tämä vaikuttaa minuun raha? minulla on muutama luottokortit, a kiinnitys, auton maksu, jotkut säästötilit; meillä on myös edelleen vaimoni opintolainoja. Onko olemassa paras tapa reagoida tai mitä voin tehdä varmistaakseni, että kaikki on turvallista ja tervettä? - Jason, 34, Reno, Nevada
Se on hieno kysymys, Jason. Korot ovat olleet hullun alhaalla jo pitkään, ja siltä näyttää Fed ei saa tehdä trimmausta ohjauskorko, joka vaikuttaa moniin kulutuslainoihin. Vaikka et todellakaan halua ylireagoida lyhyen aikavälin taloudellisiin muutoksiin, on viisasta kysyä, kuinka tämä voi vaikuttaa taloudelliseen elämääsi.
Tässä on pieni yhteenveto siitä, kuinka mainitsemasi tuotteet voivat vaikuttaa tai eivät.
Kuinka alhaiset korot vaikuttavat luottokortteihin
Viime kuussa Federal Reserve alensi vaikutusvaltaista liittovaltion rahastokorkoa ensimmäistä kertaa 11 vuoteen. Muista, että nämä muutokset vaikuttavat eniten vaihtuvakorkoisiin tuotteisiin. Tämä tarkoittaa, että saatat lopulta nähdä muutoksen luottokorttisi rahoituskuluissa, jotka kuuluvat tähän luokkaan.
Kysymys kuuluu, kuinka paljon se todella vaikuttaa lainanottotottumuksiisi. Jopa neljännespisteen leikkaus heinäkuussa (ja jotkut asiantuntijat odottavat samanlaista liikettä syyskuussa), ostosten veloittaminen on edelleen erittäin kallista. A kysely CreditCards.com-sivuston mukaan keskikorko putosi 17,74 prosenttiin Fedin viime kuussa tekemän koronlaskupäätöksen jälkeen. Se on edelleen erittäin kallis tapa maksaa asioista.
Kuinka alhaiset korot vaikuttavat asuntolainoihin
Kiinnitys Korot olivat melko hyvät jo viime syksynä, jolloin keskimääräinen 30 vuoden kiinteä laina veloitettiin noin 5 prosenttia. Sittemmin ne ovat parantuneet entisestään. Tällä viikolla näiden asuntolainojen keskikorko on vain 3,81 prosenttia Pankkikurssi.
Jos et ole viime aikoina tarkastellut asuntolainatilannettasi, voit harkita uudelleenrahoitusta. Tietysti kaikki riippuu siitä, mitä olet jo maksanut. Jos hintojen ero on neljäsosa prosenttiyksikköä, yli 2–5 prosentin asunnon arvosta maksaminen sulkemiskustannuksissa ei ehkä ole sen arvoista.
Mutta jos voit säästää pari sataa dollaria kuukaudessa rahoituskuluissa, kannattaa ehkä soittaa välittäjällesi - varsinkin jos aiot asua kotonasi useita vuosia, jolloin voit saada enemmän kuin takaisin kyseiset tapahtumat maksuja.
Kuinka alhaisemmat korot vaikuttavat autolainoihin
Autolainojen kustannukset olivat itse asiassa nousussa, ennen kuin ne laskivat hieman – tarkoitan siis pientä – heinäkuussa. Nyt keskimääräinen korko a viiden vuoden uuden auton laina on 4,63 prosenttia. Useimmille ihmisille Fedin rahankevennyspolitiikka ei yksinään oikeuta lainasi uudelleenrahoitusta.
Yksi skenaario, jossa saatat haluta lainata, on, jos sinulla on useita vuosia jäljellä nykyisen lainasi maksamiseen ja olet onnistunut elvyttämään luottopisteet, joka oli melko surkea, kun ostit auton. Lainanottajat, joilla on erinomainen FICO-luokitus, maksavat keskimäärin noin 3,5 prosenttiyksikköä vähemmän kuin lainanottajat, joiden pistemäärä on alle 650.
Kuinka alhaisemmat korot vaikuttavat säästötileihin
Liittovaltion rahastojen korko ja korko Säästötili ovat kuin Mitch McConnell ja varakkaat venäläiset sijoittajat – he ovat tiukkoja. Joten kun Fed alensi korkoaan viime kuussa, pankit siirtyivät melko paljon lukitusaskeleen.
Jopa korkeamman tuoton pankit, kuten Marcus ja Ally, laskivat korkojaan 2,15 prosenttiin ja 1,9 prosenttiin. Mutta tiedätkö mitä? Nämä online-tilit ovat edelleen melko hyvä paikka sijoittaa rahaa, jota saatat tarvita nopeasti. Ne ovat paljon anteliaampia kuin perinteiset säästötilit, jotka eivät tuota nykyään juuri mitään.
Kuinka alhaisemmat korot vaikuttavat opintolainoihin
Liittovaltion opintolainat ovat kiinteät, joten vaimosi korko ei laske vain siksi, että keskuspankki alensi korkoaan. (Liittovaltion lainojen korot asetetaan toukokuussa tulevaa lukuvuotta varten, joten edes tänä syksynä kampukselle suuntautuvat opiskelijat eivät vaikuta suoraan).
Yksityiset lainat ovat kuitenkin aivan eri pallopeli. Ne on yleensä sidottu Libor, joka on herkkä Fedin liikkeille. Jos sinulla on vaihtuvakorkoinen yksityinen laina, saatat alkaa huomata helpotusta, vaikka lainanantajilla voi kestää jonkin aikaa, ennen kuin lainanantajat tekevät muutoksia.
Saattaa olla myös hyvä aika harkita jälleenrahoitusta, varsinkin jos lainakorot, joihin tänään kelpaat, ovat yli täyden prosenttiyksikön alhaisemmat kuin jo sinulla oleva laina. Mutta harkitse pitkään ja hartaasti, ennen kuin jälleenrahoit liittovaltion lainasi yksityiseksi lainaksi. Paremman koron saaminen saattaa kuulostaa houkuttelevalta, mutta menetät tietyt takaisinmaksuvaihtoehdot ja kuluttajansuojat, jotka saat vain valtion tukemalla setelillä. Ja kerran sinä jälleenrahoittaa, paluuta ei ole.
