Kuuntele, kukaan ei halua keskustella rahasta. Rehellisesti sanottuna ärtyneen TSA-agentin tekemä ontelohaku kuulostaa hieman houkuttelevammalta. Miksi? Riippumatta siitä, kuinka turvallinen avioliittosi on, taloutta koskevat keskustelut ovat yleensä kuumia. Yksi henkilö ei halua kuulla sitä kulutustottumuksistaan. Toinen mieluummin ei mainita se kova luottokorttilasku. Mutta keskustelut ovat tietysti tarpeellisia. Koska sanallinen taistelu kuluttamisesta ja säästämisestä on paljon parempi kuin murtunut säästötili. Plus, pahoja asioita tapahtuu, kun pidät talouden salassa.
Tässä on seitsemän taloudellista keskustelua, jotka kaikkien parien on käytävä. Luvalla Tracy Beveridge, CPA, joka palvelee keskiluokan perheitä New Jerseyn Union Countyssa ja Brent Thomas, varallisuusneuvoja ylemmän keskiluokan ja varakkaiden asiakkaiden San Franciscon lahden alueella, ne koskevat pariskunnille kaikkia tarvittavia tuloja. Ovatko he vain joita pitää olla? Ei tietenkään. Koska a tervettä talouselämää vaatii jatkuvaa keskustelua.
1. Kuinka paljon me kukin käytämme keskimäärin päivässä?
Keskimääräisenä päivänä käyttämäsi rahasumman laskeminen on kuin vihamielistä tilintarkastusta. Poimit arjen rutiiniasi ja etsit jätettä. Kulutat melkein varmasti enemmän kuin luulet; päivittäinen pekoni, muna ja juusto aamiaisvoileipäsi on varastettu 3,50 dollarilla päivässä, mutta vuosi, se on 850 dollaria, jonka olisit voinut tallettaa sijoitusrahastoon tai sijoittaa korkeakorkoiseen luottoon kortti. Lisäksi huono aorttasi.
2. Mikä on luottotilanteesi?
Kukaan ei ole ylpeä vahingosta luottoraportti. Mutta sinun on tukahdutettava tuo häpeä takaisin ja avauduttava vaimollesi tai miehellesi ennemmin tai myöhemmin. Varsinkin parisuhteen alussa velkasi ja luottohistoriasi vaikuttavat siihen, miten suunnittelet koko elämäsi. "Saatat suunnitella talon ostamista ja kun haet asuntolainaa, huomaat, että toisella puolisoista on kauheat luottopisteet", Beveridge sanoi. "Nyt se ei tapahdu haluamallasi tavalla." Opintolaina ja luottovelka voivat pakottaa sinut vaihtamaan vaihteita elämänpäätöksissä. Jos olet liioittunut tai olet tehnyt virheitä, ole rehellinen. Vaikka tilanne on vaikea, se ei ole maailmanloppu. Sinun on luotava rahasuunnitelma ja arvioitava tavoitteesi uudelleen. "Ehkä et voi ostaa taloa kolmessa kuukaudessa", Beveridge sanoi. "Voi mennä vuosi." Joka tapauksessa, se on tarpeen tietää.
3. Mitä jaamme?
Vanhempien sukupolvelle naimisiinmeno merkitsi yhteisen sekkitilin avaamista. Ei niin pariskunnille nykyään. "Nyt kun ihmiset menevät naimisiin myöhemmin elämässä, he eivät ole niin taipuvaisia omistamaan yhtä yhteistä tiliä", Beveridge sanoi. Parit, jotka menevät naimisiin 30-vuotiaana tai sitä vanhempana, käyttäytyvät yleensä kuin kämppäkaverit. He keksivät kiinteän summan joka kuukausi kuukausittaiset kotitalouslaskut ja tallettaa sen joka kuukausi yhteiselle sekkitilille." Se on hyvä, jos se toimii. Mutta riippumatta siitä, kuinka mukavasti pidät rahasi erillään, sinun on silti jaettava, mitä sen kanssa tapahtuu.
"Et halua saada selville, että aiot jäädä eläkkeelle puolisosi, jonka hän lainasi heidän 401 000:aan vastaan ostaakseen lahjoja perheelle, josta et tiennyt", Thomas sanoi.
4. Mitä tapahtuu, kun kuolemme?
Kukaan ei halua puhua kuolevaisuudesta. Mutta väistämättömän kohtaamatta jättäminen voi aiheuttaa katastrofin läheisillesi. "Jos olet tekemisissä yllättäen menehtyneen ystävän tai perheenjäsenen kanssa, tietäen, mitä he haluaisivat tapahtuvan lapsilleen ja heidän rahansa ovat todella tärkeitä”, Thomas sanoi ja korosti, että on tärkeää saada pariskunnan kiinteistösuunnitteluasiakirjat Tilaus. Thomas sanoi, että jos kuolet ja toiveesi eivät ole selkeitä, vaarana on, että joku muu tekee päätöksiä rahoistasi ja lapsistasi.
5. Haluammeko säästää vai sijoittaa?
Kun olet tallentanut pesämunan, on avoin kysymys, mitä sille tehdä. Käteisen tallettaminen säästötilille voi tuoda mielenrauhaa, mutta se ei auta rahojasi kasvamaan. "Näemme ehdottomasti asiakkaita, joissa on yksi puolisoista, joka ehdottomasti haluaa X dollarin istuvan pankkitili, joka on heti käytettävissä, FDIC-vakuutettu, ei voi kadota jne., Thomas sanoi. "Kun toinen puoliso voisi olla enemmän a riskinottaja ja se tekee heidät täysin hulluksi, kun näkevät satatuhatta dollaria tilillä ansaitsematta mitään vuosi toisensa jälkeen." siellä ei ole oikea tai väärä vastaus, kun punnitat sijoituksia likvideihin varallisuuksiin, mutta sinun on selvitettävä, mikä on sinulle mukava kanssa.
6. Mihin haluat kuluttaa?
Käytettävissä olevien tulojen jakaminen ei ole aina helppoa. Vaikka kaksi ruoan ystävää menisi naimisiin, toinen saattaa haluta kuluttaa ravintoloihin, kun taas toinen haluaa ostaa tyyris valurautainen paistinpannu ja tarpeeksi kalliita kodinkoneita, joilla keittiöstä tulee sarja Hienonnettu. "Yksi henkilö saattaa olla tottunut syömään ulkona, yksi ei ehkä", Beveridge sanoi. "Jotkut ihmiset ajattelevat, että ulkona syöminen on edelleen turhaa, ja toiset käyttävät mieluummin rahansa ravintoloihin kuin kenties vaatteiden ostamiseen." Ja jos puolisoilla on yhteisiä etuja. Yksintehtävälle lähtevät puolisot voivat ajaa perheen konkurssiin. "Sanotaan aviomies on golfaaja”, Beveridge sanoi. "Voit ostaa miljoona asiaa ja kuluttaa omaisuuksia. Voisit ostaa uusia mailoja. Voit ostaa uudet hanskat. Voit ostaa uudet kengät. Tarkoitan, että se on loputon." Harrastukset ovat hyviä, mutta sinun on asetettava rajat.
7. Milloin minun täytyy kertoa sinulle, että olen ostanut jotain?
Useimmissa ihmissuhteissa sinun ei tarvitse kertoa puolisollesi, että ostit lounaan. Ellei se ollut grillattua juustoa Serendipity 3:ssa. Vaimosi olisi luultavasti kiinnostunut kuulemaan, että pudotit 215 dollaria voileipälle.
Pienet ostokset kannattaa pitää omana tietonaan. Liian paljon yksityiskohtia voi tehdä enemmän haittaa kuin hyötyä. Mutta jonnekin on vedettävä raja. Beveridge suosittelee, että pariskunnat asettavat kulutukseensa dollarin summan, joka sinun on kerrottava puolisollesi. "Tämä määrä voi vaihdella pariskunnittain", hän sanoi. ”Saattaa olla yksi pariskunta, jonka vaimo ei välitä siitä, että aviomies meni ulos ja käytti 2 000 dollaria valkokankaalla. Toisen parin kanssa aviomies saattaa luopua, jos vaimo ostaa uuden liesi 500 dollarilla."
