Bank of Dad, Tiedän, että olemme onnellisempia kuin monet ihmiset sen suhteen, miten koronavirus on vaikuttanut perheeseemme taloudesta. Työni on turvallista ja pystyn työskentelemään kotoa käsin. Mutta vaimoni yhtiöön tehtiin leikkauksia ja hänen asemansa poistettiin. Hänen palkkansa oli suurempi kuin minun. Yritämme nyt siirtyä paikasta a kaksituloisia perheen kotitalous a kertatuloisia kotitalous. Kaikki on paljon tiukempaa. Voin maksaa asuntolainamme yhdellä palkalla, emmekä enää maksa poikamme päivähoidosta, mikä auttaa rajoittamaan kustannuksia. Mutta olemme upottaneet sadepäivärahastoomme auttamaan laskujen maksamisessa ja olemme käyttäneet luottokortteja vähän enemmän.
Kysymykseni kuuluu, mitkä ovat parhaita toimia juuri nyt? Pitäisikö vaimoni – tai voiko hän – hakea sitä työttömyysedut jos minulla on työpaikka? Miten katsomme omaamme budjetti tehdä tästä järkeä? Miten siirryt yhden palkan kotitalouteen? Kaikki neuvot olisi hienoa kuulla." - Nimetön, sähköpostitse
Yli vuosikymmenen taloudellisen vakauden ja työpaikkojen lisääntymisen jälkeen alkoi tuntua siltä, että hyvät ajat kestävät ikuisesti. Valitettavasti COVID-19 astui väliin ja muistutti meitä siitä, ettei taloudellista turvaa ole koskaan taattu.
Sinun kaltaiset perheet, jotka ovat menettäneet huomattavia tuloja, joutuvat tekemään suuria muutoksia saadakseen jalansijaasi takaisin – ja se voi varmasti olla tuskallista. Mutta prosessin aikana saat toivottavasti joitain tapoja, jotka saavat sinut vielä parempaan taloudelliseen asemaan kuin nautit ennen pandemiaa.
Aloitetaan nyt tärkeimmällä parannuskeinolla – pyydä vaimosi aloittamaan työttömyysturvan hakeminen mahdollisimman pian. Kelpoisuus ei ole riippuvainen puolison tuloista, joten hänellä ei pitäisi olla suuria vaikeuksia pätevyyden saamisessa.
Koska HOITO-laki tarjoaa ylimääräistä 600 dollaria viikossa normaaleihin etuihin heinäkuun ajan, paljon keskiluokan perheitä tienaavat lähes yhtä paljon – ja joskus jopa enemmän – kuin he saivat työnsä kautta, sanoo Joy Liu, kouluttaja New Yorkissa toimivasta Financial Gym.
Tärkeintä on aloittaa prosessi nyt. Valtion työttömyysosastot eivät ole tottuneet käsittelemään sitä säädytöntä määrää hakemuksia, joita ne nyt näkevät, ja se luo byrokraattisen painajaisen.
"Odottaa hidastumista", sanoo Liu, joka tarjoaa talousvalmennusta asiakkaille ympäri maata. "Mutta tiedä, että olet täysin oikeutettu näihin etuihin ja että he työskentelevät todella kovasti saadakseen ne sinulle."
Näiden viivästysten vuoksi on sitäkin tärkeämpää luoda budjetti, joka estää sinua tyhjentämästä säästöjäsi ja keräämästä valtavia luottokorttivelkoja. Voit varmasti ladata yhden monista loistavia budjettisovelluksia Nykyään saatavilla, mutta matalan teknologian vaihtoehdot, kuten laskentataulukko tai kynä ja paperi, voivat olla yhtä tehokkaita, sanoo Michael Garry, Yardley Wealth Managementin perustaja Newtownissa, Pennsylvaniassa. "Se mikä toimii sinulle, on paras tapa tehdä se", hän sanoo.
Saadakseen käsityksen kuluttamisestasi Garry ehdottaa, että palaat kuusi kuukautta taaksepäin seurataksesi kulujasi. "Tavallisesti kolme kuukautta riittäisi, mutta näyttää siltä, että suurin osa Amerikasta on kuluttanut paljon vähemmän viimeisen kolmen kuukauden aikana kuin ennen koronaviruksen iskemistä", hän huomauttaa.
Tämä on yksi tapaus, jossa pieni OCD voi olla enemmän hyve kuin pahe. Garry suosittelee sekkikirjasi ja luottokorttitiliotteen lukemista rivi riviltä, jotta saat kristallinkirkkaan kuvan siitä, mihin rahasi todellisuudessa menevät. Tee luettelo kaikista kiinteistä kuluistasi, kuten asuntolainasta, automaksuista ja vakuutuksista, sekä muuttuvista kuluista, kuten lahjoista tai ravintolakäynnistä.
Olemme tottuneet elämään hermeettisiä elämäntapoja viimeisen kuukauden aikana, mutta se todennäköisesti muuttuu jonkin verran, kun useimmat osavaltiot alkavat hieman avautua. Joten pidä silmällä kaikkia kululuokkia, kuten ulkona syömistä, jotka voivat hyvinkin palautua takaisin. "Antaisin kulutuksillesi paljon enemmän painoarvoa ennen kuin saimme suojaa", Garry sanoo.
Vertaamalla odotettuja menojasi nykyisiin tuloihisi pitäisi saada parempi käsitys siitä, kuinka paljon kiitotie sinulla on säästötilisi suhteen, Liu sanoo. Etsi alueita, joita voit leikata takaisin, jotta sinulla ei enää ole huomattavaa alijäämää. Rasvan leikkaaminen budjetista ei auta vain nyt, vaan myös pitkällä aikavälillä. "Kun hänen vaimonsa saa toisen työpaikan, he ovat muodostaneet terveitä taloudellisia tapoja, joiden avulla he voivat täydentää käyttämiään säästöjä tai maksaa takaisin mahdolliset velat", hän lisää.
Hitto, jos löydät tavan saada menosi alle yhden palkkasi, sinulla on yhtäkkiä edessäsi paljon enemmän vaihtoehtoja.
"Ehkä joku oli aina halunnut jäädä kotiin lasten kanssa", Liu sanoo. "Jos säästät paljon rahaa lastenhoidossa ja olet onnellisempi sillä tavalla, olet osoittanut, että sinulla on varaa sellaiseen elämäntapaan."
Sillä välin yritä välttää joutumasta puristuksiin luottokorttiyhtiösi toimesta, kun nouset takaisin jaloillesi. Jos luottopisteesi on edelleen vakaa, Liu ehdottaa, että etsit kortteja, jotka tarjoavat nollakorkoa ensimmäisten kuukausien aikana. Joillakin huolellisilla budjettivalinnoilla saatat jopa huomata, että voit maksaa saldon ennen käyttöönottojakson päättymistä.
Olen varma, että vaimosi irtisanominen oli potku vatsaan – se on aina. Mutta jos käytät tätä tilannetta tietoisemmaksi menojen suhteen, se ei ehkä ole läheskään niin pelottavaa kuin alun perin pelkäsit.
