Ensimmäisen asunnon ostaminen on maaginen hetki. Vakituisen työpaikan löytämisen ja naimisiinmenon ohella se on yksi niistä kiistattomista merkeistä, että olet täysi-ikäinen. Se on myös prosessi, jolla on pitkäaikaisia taloudellisia ja emotionaalisia seurauksia. Viimeinen asia, jonka haluat tehdä, on tehdä hätiköityjä päätöksiä, joita joudut pelkäämään. Tässä on joitain asioita, jotka sinun tulee tietää etukäteen varmistaaksesi, ettet kärsi ostajan katumuksesta.
1. Aloitusasunnon ostaminen on ok.
Jotkut ostajat istuvat sivussa säästäessään unelmakotiinsa. Mutta jatkamalla vuokran maksamista luovut kyvystäsi rakentaa omaa pääomaa ajan myötä.
Saatat olla parempi ostaa vaatimattomampi paikka sillä välin, kunhan olet siellä tarpeeksi kauan oikeuttaaksesi sulkemiskustannukset. "Kun olet asettunut pitkän aikavälin tilanteeseen, voit aina lähteä matkalle löytääksesi ikuisen kotisi", sanoo Greg Vladi, New Yorkin Triplemint Real Estaten agentti.
2. Verkkohaulla on rajoituksensa.
Online-kiinteistösivustojen syntyminen on varmasti helpottanut kotiostosten tekemistä kuluttajille. Mutta tehdäksesi parhaan päätöksen sinulle ja perheellesi, sinun on todella noustava sohvaltasi.
Kiinteistöjen katseleminen on ilmaista – ja se antaa sinulle paljon paremman käsityksen siitä, mitä kullakin kohteella on tarjota. "Sinun täytyy päästä ulos ja nähdä niin paljon kuin mahdollista", Vladi sanoo. "Ota kahvia ja mene avoimiin oviin agenttisi kanssa."
3. Yksin lähteminen voi olla kallista.
Jos pidät ajatuksesta etsiä asuntoa itse, et ole yksin. On helppoa luottaa omiin kykyihinsä matkan alussa. Kun pääset sopimusneuvottelujen ytimeen, saatat kuitenkin päätyä äkilliseen annokseen nöyryyttä.
Kun työskentelet hyvämaineisen ostajan edustajan kanssa, saat käyttöösi heidän asiantuntemuksensa, puhumattakaan pankkiirien, asianajajien ja muiden ammattilaisten verkostosta heidän suositusverkostossaan. Ja koska ne ovat itse asiassa myyjän maksamia, heidän palvelujensa käyttämisestä ei todellakaan aiheudu ylimääräisiä kustannuksia. "Se on todella win-win", Vladi sanoo.
Sponsorina Better Mortgage
Oletko valmis ostamaan kodin?
Kotiostosten ensimmäinen askel on selvittää, kuinka paljon sinulla on todellisuudessa varaa.
(NMLS #330511. Ei saatavilla kaikissa osavaltioissa. Katso better.com/terms.)
4. Agenttia valittaessa kemialla on väliä.
"Teet tiivistä yhteistyötä kiinteistönvälittäjäsi kanssa, joten on tärkeää, että löydät jonkun, jonka kanssa tulet toimeen", sanoo Ivan Estrada, Douglas Elliman Real Estaten agentti Los Angelesissa. Agentin tulee olla erittäin ammattitaitoinen, motivoitunut ja tunteva tutkimasi alueen.
Ensimmäinen askel olisi pyytää viittauksia ystäviltä ja perheenjäseniltä. Jos löydät paikallisen edustajan itse, pyydä keskustelemaan uusimpien asiakkaiden kanssa ja katsomaan, mitä heillä on sanottavaa.
5. On ihan ok olla listantekijä.
Joillakin päätöksillä vaistonvaraisesti toimiminen kannattaa. Ei niin monimutkaisen ja tärkeän asian kanssa kuin uusi koti. Vladi suosittelee, että muotoilet kriteerisi etukäteen. "Kirjoita luettelo pakollisista, mukavista, ei-tarpeellisista ja täydellisistä sopimusten rikkojista", hän sanoo.
Luettelo voi muuttua, kun aloitat etsimisen, mutta se on silti tärkeää saada alusta. Mieti esimerkiksi, mitkä palvelut ovat sinulle ja puolisollesi tärkeimpiä. Ja mieti, oletko valmis tekemään remontteja vai haluaisitko mieluummin talon, joka on muuttovalmiina.
6. Asunnon ostajat ajattelevat lyhyellä aikavälillä.
Nuorilla on taipumus lähteä koti- tai asuntometsästykseen nykyistä elämäntapaansa ajatellen. Mutta helppo pääsy kahviloihin ja gastropubeihin merkitsee sinulle luultavasti vähemmän kuin laadukkaat koulut ja pysäköintimahdollisuus perheen perustamisen jälkeen.
Vladi kehottaa asiakkaita ajattelemaan kokonaisuutta arvioidessaan lähiöjä ja kiinteistöjä. Mieti, millainen elämäntyylisi on muutaman vuoden kuluttua, ei vain tänään.
7. Ennakkohyväksynnät auttavat tarkentamaan hakuasi.
Jos aiot ostaa asunnon lainalla, ennakkohyväksynnän saaminen säästää valtavasti aikaa, Estrada sanoo. Luotonantajat voivat kertoa sinulle etukäteen, kuinka paljon voit lainata tulojesi, työhistoriasi ja velkasi perusteella. Kun ennakkohyväksyntä on käsissäsi, voit keskittyä haussa kiinteistöihin, joilla tiedät, että sinulla on varaa. Lisäksi tarjouksesi on vahvempi, koska myyjä tietää, että voit saada tarvittavan rahoituksen.
8. Säästäminen käsirahaa varten ei riitä.
Voi kestää vuosia säästää tarpeeksi rahaa käsirahaa ja sulkemiskuluja varten. Mutta sinun on todella laitettava pois enemmän kuin se. "On rahaa kalusteisiin, kodinkoneisiin, mattoihin, päivitettyihin kalusteisiin, uuteen maaliin ja kaikkiin muihin yksityiskohtiin, joita haluat saada muuttaessasi", Estrada sanoo.
9. Asuntolaina on vain yksi kuukausieristäsi.
Nuoret asunnonostajat yleensä arvioivat, kuinka paljon heillä on varaa tarkastelemalla tietyn lainasumman kuukausittaista asuntolainan maksua. Mutta se on vain yksi maksuista, joita joudut maksamaan säännöllisesti.
Sinun on myös otettava huomioon kiinteistöverot, asuntovakuutus, asuntoyhdistysmaksut ja - jos lasket alle 20 prosenttia - asuntolainavakuutus. Jos et ota huomioon näitä kuluja, saatat joutua töykeään heräämiseen.
10. Hienotkin kodit saattavat tarvita työtä.
On tiettyjä kodin puolia, joita et voi muuttaa, kuten naapurustoa, jossa se on, tai yleistä pohjaratkaisua. Mutta voit tehdä paljon piristääksesi kodin pankkia rikkomatta. "Älä jää kiinni pinnallisiin yksityiskohtiin, kuten maalin väriin, kalusteisiin ja mattoihin", Estrada sanoo. "Nämä ominaisuudet on helppo muuttaa, kun koti on sinun."
11. Kodin remontti lisää jälleenmyyntiarvoa enemmän kuin mikään muu.
Asunnonomistajat haluavat usein tehdä omat kosketuksensa kotiin, varsinkin jos se on vanhempi kiinteistö. Mutta jos näet talosi vain aloitusasunnona, kannattaa harkita, kuinka paljon remonttiprojektisi parantaa kotisi arvoa.
Tuoreen analyysin tekijältä Remodeling -lehti havaitsi, että autotallin oven vaihtaminen tarjosi itse asiassa suurimman tuoton kaikista projekteista (asunnonomistajat saivat takaisin 98 prosenttia kuluistaan keskimäärin). Huonoimpia investointeja oli takapihaterassin asentaminen, jonka tuotto on vain 48 prosenttia.
12. Luottopisteiden paraneminen vie aikaa.
Lainanantajat käyttävät luottopisteitäsi koron määrittämiseen. Tyypillisen asuntolainan koon vuoksi jopa pieni korkotason pudotus voi säästää paljon rahaa.
Valitettavasti pisteitäsi ei käytännössä voi parantaa yhdessä yössä. Paras vaihtoehto on maksaa uusiutuvat luottotilisi muutaman vuoden aikana ja varmistaa, että saavutat eräpäiväsi. Jopa luottoraportissa olevan virheen korjaaminen on prosessi, joka voi kestää kuukauden tai enemmän. Mitä nopeammin aloitat nämä asiat, sitä parempi.
13. Et tarvitse 20 % käsirahaa.
Oli kerran aika, jolloin lainanottajien piti laskea 20 prosenttia ostohinnasta käteisellä. Mutta nykyään on olemassa useita vaihtoehtoja asunnon ostamiseen, vaikka sinulla olisi vähemmän.
Esimerkiksi FHA-kiinnitykset edellyttävät vain 3,5 prosentin alentamista, kunhan maksat asuntolainavakuutusmaksun, joka suojaa lainanantajaa, jos laiminlyöt lainan. Toinen vaihtoehto: Fannie Mae HomeReady -ohjelma, jolla on alhainen 3 prosentin käsirahavaatimus. Toisin kuin FHA-lainat, HomeReady-lainanottajilla on oikeus keskeyttää asuntolainavakuutusmaksut, kun he rakentavat 20 prosentin oman pääoman kotiinsa.
14. Lainaajien vertailu voi säästää suuria rahaa.
Jos et arvioi useiden lainanantajien ehtoja, et koskaan tiedä, saatko sieltä parhaan tarjouksen. Osta useita rahoituslähteitä, mukaan lukien pankit, luottoyhtiöt ja asuntolainayhtiöt. Mutta älä katso vain korkoa – myös sulkemiskustannuksilla on merkitystä. Selaile laina-arviota, asiakirjaa, jonka lainanantajat tarjoavat sinulle asuntolainahakemuksen lähettämisen jälkeen, nähdäksesi, kuinka paljon he veloittavat sinulta eri maksuja.
15. Voit suojata itsesi varautumislausekkeilla.
Jopa ensisilmäyksellä upeilta näyttävissä kodeissa voi olla vaikeasti löydettäviä ongelmia, kuten hometta seinien sisällä tai virheellisiä johdotuksia. Kodintarkastuksen sisällyttäminen sopimukseen antaa sinun vetäytyä kaupasta tai neuvotella korjauksista, jos jokin näistä ongelmista ilmenee.
Voit myös haluta sisällyttää asunnon rahoitusjärjestelyn, joka suojaa ostajaa, jos hänen lainansa putoaa. Ilman vakuutusturvaa saatat joutua maksamaan käteisellä tai kävelemään pois ja menettämään vakavan rahasi.
