Ehkä kuvio kuulostaa tutulta. Työnantajasi palkitsee sinut huomattavalla korotuksella, joten palkitset itsesi lomalla hienossa rantalomakohteessa. Tai puolisosi palaa työelämään ja käytät ylimääräistä palkkaa uuden Mercedesin laittamiseen ajotielle.
Nuo onnitteluostokset – joiden tarkoituksena on usein antaa itsellesi emotionaalinen lisäys, vaikka ne ovatkin ohikiitäviä – näyttävät luultavasti riittävän vaarattomilta. Sinulla on rahaa, joten miksi et käyttäisi sitä?
Ongelmana on se, että käytät upeita tilaisuuksia rakentaa vaurautta ja toteuttaa pitkän aikavälin tavoitteesi ja hylkäät ne sananlaskun perseestä. Talousguruilla on sille nimi: lifestyle creep. Tulosi kasvavat, mutta kulutuksesi kiihtyvät melkein yhtä nopeasti. Et siis varsinaisesti luo itseäsi taloudellisesti paremmin kuin olit ennen kuin sait tietää palkankorotuksestasi tai kun sinusta tuli uudelleen kaksituloinen.
Mikä on Lifestyle Creep?
Lifestyle creep on pari tärkeää komponenttia mukaan Derek Hagen, suunnittelija ja taloudellisen käyttäytymisen asiantuntija Minnetonkassa, Minnesotassa. Yksi on, että se on enemmän vahingossa kuin tahallista. Aktiivinen työskentely kohti isompaa taloa, joka mahtuu mukavasti kasvavaan perheeseesi, on yksi asia. Varaa myös käteistä rahaa, jotta lapsesi voivat mennä musiikkileirille. Siivoatko impulsiivisesti miesluolaasi, koska voit? Se on jotain aivan muuta.
Toinen elämäntavan hiipimisen tunnusmerkki: Käytät rahaa asioihin, jotka antavat sinulle parhaimmillaankin hetkellisen poiminnan. Eli se ei todellakaan lisää onnellisuutesi paljoa, vaikka se nälkään pankkitilisi.
Usein Hagen sanoo, että ihmiset tuntevat sosiaalisia paineita edetessään urallaan ja huomaavat yhtäkkiä työskentelevänsä menestyvien ikätovereiden kanssa, jotka eivät välttämättä elä keskiluokkaista elämäntapaa. Yhtäkkiä tulee tunne siitä, mitä Hagen kutsuu "suhteelliseksi puutteeksi". Toisin sanoen, on tunne, että sinun on pysyttävä Jonesesin perässä tai häviät pelin.
Joten mitä iso juttu kuluta niinkuin teet -mentaliteettissa? Jos saavutat edelleen pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteitasi, se on ehkä melko suotuisa malli. Mutta monet amerikkalaiset eivät ole niin onnekkaita, kuten useat huolestuttavat tietopisteet osoittavat.
Esimerkiksi tyypillisellä 35–44-vuotiaalla aikuisella on juuri 60 000 dollaria hänen eläkkeelle jäävässä kissassaan2019 Federal Reserve -tutkimuksen mukaan (kolme kertaa palkkasi on tyypillinen ohje 40-vuotiaalle yksi Fidelity Investmentsin analyysi). Ja sitten on Fed-tutkimuksen havainto, että enemmän kuin kolmasosa amerikkalaisista ei pystyisi maksamaan 400 dollarin odottamattomia kuluja käteisellä tai säästötilillään.
Kun astut parhaisiin tulovuosiisi – vaiheeseen, joka usein vastaa opintolainojen maksamista – sinun tulee vahvistaa säästö- ja sijoitustilejäsi, ei katsoa niiden pysähtymistä. "Jos sinulla on mukava elämäntapa, ei pitäisi olla mitään syytä elinkustannustesi nousuun", Hagen sanoo.
Kuinka voittaa takaisin Lifestyle Creep
Miten pidät elämäntapahiihtoa pääsemästä kiinni? Se, että se tapahtuu tahattomasti, voi tehdä siitä vaikean. Yksi Hagenin suosittelema askel on taloudellisen "tavoitteesi" ilmaiseminen. Tämä tarkoittaa sen tunnistamista, mikä todella antaa sinulle ja perheellesi todellista, kestävää nautinto – olipa kyse sitten tyytyväisyydestä uuden yrityksen perustamisesta tai useammille perhelomille – jotta et joutuisi muiden menoloukkujen houkuttelemaan tapa.
"Jos saat korotuksia, olet edelleen maadoitettu siihen elämäntapaan, jonka kuvittelitte", hän sanoo.
Hagen pitää myös ajatuksesta tehdä rahapäätökset valinnaksi nykyisen itsesi ja tulevaisuuden itsesi välillä. Näillä termeillä ajattelu voi hänen mukaansa ajaa kotiin ajatusta siitä, että olet omien impulsiivisten kulutustottumustesi uhri, vaikka kärsisit seurauksista vasta vuosien kuluttua.
"Kun sanomme, että meillä on varaa johonkin, puhumme nykyään yleensä "minusta", Hagen sanoo. "Mutta kaikki rahat, joita käytän tänään, on rahaa, jota en tule käyttämään tulevaisuudessa."
Riittävän säästäminen tulevaa itseäsi varten on tietysti paljon helpompaa, kun luot kotitalouden budjettia ja seuraat, kuinka paljon rahaa käytät kuukaudessa. Onneksi markkinoilla on melko paljon suuria sovelluksia, jotka laskevat ja analysoivat kulutustasi muutamalla yksinkertaisella napsautuksella.
Annos itsetietoisuutta voi sinänsä muuttaa elämän. Jos esimerkiksi ravintoloiden kumulatiiviset laskut hiipivät ennalta määritetyn kynnyksen yläpuolelle, voit ainakin lyödä sitä alas ennen kuin se pyörii käsistä. Tuleva itsesi todennäköisesti kiittää sinua. "Kun säästät ylimääräisiä tuloja, se ostaa sinulle joustavuutta ja vapautta myöhemmin", Hagen sanoo.
