Oman kuoleman suunnitteleminen voi olla pelottavaa. Prosessi on tietysti eksistentiaalisesti pelottava, koska se pakottaa meidät paitsi pohtimaan omaa kuolevaisuuttamme myös laittamaan ne ajatukset juridiseen asiakirjaan, joka meidän on sitten allekirjoitettava. Mutta kiinteistöjen suunnittelu on olennainen askel, joka kaikkien vanhempien on otettava perheensä hyväksi. Pelottavaa on kuitenkin myös se, että testamentti ei ole oikeudellinen asiakirja aina parempi tapa suojata aikomuksiasi ja perintöäsi. Parempi vaihtoehto voisi olla luottamus.
Vaikka molemmat ovat tapoja jakaa omaisuutta, testamentin ja luottamuksen välillä on selvät erot. A tahtoa määrittelee kuka tahtoa, vastaanota omaisuutesi ja omaisuutesi, jos menehdyt. Se tarjoaa myös sinulle nimetyn henkilön, joka hoitaa aikeesi. Se tulee voimaan kuolemasi jälkeen ja koskee vain asioita, jotka ovat sinun nimissäsi. Luottamus puolestaan astuu voimaan heti, kun allekirjoitat sen, ja sen avulla voit lisätä paitsi omat tavarasi myös muiden perheenjäsenten tavarat. Se on paljon modulaarisempi ja myös yksityisempi.
"Yksinkertaisesti sanottuna trusti on kuvitteellinen henkilö laillisen asiakirjan muodossa, joka huolehtii lopullisista toiveistasi", sanoo Anthony Danna, Esq. Kiinteistösuunnittelu- ja vanhin lakimies lisensoitu New Yorkissa, New Jerseyssä ja Floridassa. "Trustin avulla voit virallistaa, mitä haluat omaisuudellesi tapahtuvan, kuka vastaanottaa ne ja miten heidän tulee vastaanottaa ne."
Koska se astuu voimaan allekirjoitushetkellä, luottamus hoitaa myös elämisen toiveesi. Kun olet elossa, olet luottamuksesi "myöntäjä" ja "luottamusmies" (todennäköisimmin itsesi tai aikuinen lapsesi, ystävä, sukulainen tai ammattimainen toimitsijamies olosuhteistasi riippuen) hoitaa luottamusta määrittämäsi mukaisesti toiveita. Pysyt luottamuksen hallinnassa, kunnes et pysty siihen. Joskus toiveesi on, että haluat säilyttää hallinnan ja tehdä muutoksia elämäsi aikana. Se on peruutettava luottamus. Joskus haluat hallita vähemmän (mutta silti jonkin verran). Se on peruuttamaton luottamus.
Luottamus tarjoaa joitakin erittäin merkittäviä etuja, joita testamentti ei. Ja monissa tapauksissa sellaisen luominen tekee läheisillesi paljon helpompaa kuolemasi aikana ja sen jälkeen. Tässä on mitä sinun tulee tietää.
Luottamus säästää sekä aikaa että rahaa
Trust ja testamentti vaativat yleensä saman monimutkaisuuden, laadinnan ja oikeudellisen neuvonnan. Vaikka testamentti on ilmoitus viimeisistä aikeistasi, sinun on käytävä läpi testamenttiprosessi tuomioistuimessa asiakirjan aitouden vahvistamiseksi, jotta se tulisi voimaan. Testamentin alkuperäiset kustannukset voivat olla halvempia kuin trustin, mutta niistä tulee kalliimpia, kun lisäät nämä ylimääräiset oikeudenkäyntimaksut ja laskutettavat asianajajatunnit. Osavaltiosta riippuen testamenttiprosessi vaihtelee ja voi kestää keskimäärin kolmesta kuuteen kuukautta. Se voi usein kestää kauemmin. "Trusto sen sijaan astuu voimaan välittömästi, eikä sitä tarvitse vahvistaa tai hyväksyä tuomioistuimen toimesta", Danna sanoo. Säätiö maksaa edelleen tuloveroa, vaikka se voidaan suunnitella käyttämään henkilökohtaista tuloveroprosenttia. Se voi minimoida kuolemanhetkellä maksettavat tuloverot sekä jos se on jatkuva luottamus. Testamentilla ei ole mitään vaikutusta tuloveroihin ja joudut todennäköisesti maksamaan korkeampia kiinteistöveroja.
Se tarjoaa myös enemmän yksityisyyttä
Luottamus on täysin yksityinen asiakirja. Koska testamentti menee testamentin läpi, se on yleisön nähtävillä. Kuka tahansa voi mennä lääninoikeuteen ja päästä siihen käsiksi. Kuka sellaista tekisi? "No, julkkisten ja varakkaiden ihmisten testamenteista on kirjoitettu paljon kirjoja", Danna sanoo. "Mutta sillä hetkellä, kun jätät testamentin, huutokauppatalot, kiinteistönvälittäjät ja yksityishenkilöt ottavat todennäköisesti yhteyttä toimeenpanijaan ja edunsaajiin. Haluan napata omaisuutta halvalla." Älkäämme unohtako niitä "kauan kadonneita" perheenjäseniä, jotka saattavat tulla ulos puutöistä liian. Se on päivittäistä, robo-puhelun tasoa ärsytystä, jota et halua käsitellä surun aikana.
Luottamus suojelee niitä, jotka eivät voi suojella itseään
Trustit ovat ihanteellisia varmistamaan, että ne, jotka eivät ole hyvä rahan kanssa iän vuoksi (liian nuori tai liian vanhat), jotka osoittavat huonoa taloudellista päätöksentekoa, tai niille, joilla on erityistarpeita tai työkyvyttömyydet. Säätiö voi määrätä tarkasti, kuinka paljon ja milloin rahaa ja omaisuutta voidaan jakaa. Siihen voi sisältyä odottaminen, kunnes lapsi täyttää 35 vuotta ja enemmän vastuullisempi raha-asioista tai jakamalla sitä pienempiä summia kuukausittain, kuten päivärahaa.
"Haluamme varmistaa, että omaisuus auttaa lapsiamme, mutta raha voi korruptoida", Danna sanoo. "Et halua heittää tonnia rahaa 21-vuotiaalle. Puoli miljoonaa dollaria voidaan käyttää hetkessä, ja ne voivat itse asiassa pilata heidän elämänsä."
Trust voi myös suojata velkojia, sekä sinun että edunsaajiasi vastaan. ”Sano, että haluat jättää rahaa lapsellesi, mutta hänellä on kauheita luottoongelmia. Luottamus voi suojella jälkeläisiäsi niin, että hän hyötyy, ei velkojaan”, Danna sanoo.
Jos sinulla on erityislapsi, joka tarvitsee valtion tukea ja palveluita, voit myös jättää rahaa tälle lapselle ilman, että tämä vaikuttaa hänen tarvitsemiinsa julkisiin etuihin.
Trust tarjoaa apua myöhemmin elämässä
Kun sinulla on todellisia aikuisten velvollisuuksia (puoliso, lapset, omaisuus, sijoitukset, henkivakuutus) ja toiveita tulevaisuudesta, johon et ehkä ole osa, kannattaa perustaa luottamus. Säätiö voi määrätä tarkasti, kuinka paljon ja milloin rahaa ja omaisuutta voidaan jakaa. Siihen voi sisältyä odottaminen, kunnes lapsi täyttää 35 vuotta ja enemmän vastuullisempi raha-asioista tai jakamalla sitä pienempiä summia kuukausittain, kuten päivärahaa. Oikein suunniteltu luottamus toimii taustalla eikä vaikuta päivittäiseen elämääsi. Ja luottamus muuttuu. Aluksi se on hyvin yksinkertaista, mutta myöhemmin elämässä tavoitteesi muuttuvat ja muuttuvat monimutkaisemmiksi.
Rahat, jotka on sijoitettu luottamusrahastoon, voivat hyödyttää strategisesti myöntäjää, kun on kyse myöhäisistä terveydenhuoltokustannuksista. Perutettavan luottamuksen myötä seuraajalla (esimerkiksi lapsellasi) on kyky hoitaa kaikki raha-asiat ja maksaa kaikki laskut, mukaan lukien tukiasuminen. Jos he haluavat hyödyntää valtion etuja, erityisesti kotihoitoon, se on helppo muuttaa omaisuudensuojarahastoksi. Jos vanhainkoti on mahdollisuus, peruuttamaton luottamus on oikea tie. Ole vain tietoinen viiden vuoden takaisesta omaisuuden liikkuvuudesta, kun yrität saada Medicaid-etuja.
Trustilla on oma elämänsä ja sen ansiosta se voi tehdä monia asioita. Se ei vaadi tuomioistuimen valvontaa, joka pitää yleisön ja sukulaisten uteliaita katseita loitolla. Se varmistaa, että tavoitteesi toteutuvat ja että läheisistäsi ja joskus jopa sinusta pidetään aina huolta. Testamenttiin verrattuna se on paljon parempi rahallinen sijoitus.
"Joka tahansa asianajaja voi yrittää sovittaa sinut mallipohjaiseen luottamusryhmään. Asiantunteva asianajaja, kun hän on ottanut aikaa oppiakseen sinusta ja tavoitteistasi, pystyy suunnittelemaan erityisen luottamuksen näiden tavoitteiden saavuttamiseksi”, Danna sanoo. "Se mitä haluat tapahtuvan, tapahtuu, koska tämä asiakirja tekee sen."
