varten inflaatio Tämän piti olla väliaikaista, kuluttajahintojen nousu ei näytä katoavan lähiaikoina. Tällä voi olla syvällinen vaikutus paitsi nykyiseen budjettiisi – saat muistutuksen joka kerta, kun ostat elintarvikkeita tai täytät täyttöpumpulla – myös rahaan, jonka olet varannut pidemmän aikavälin tarpeisiin.
Tammikuussa kuluttajahintaindeksi nousi huikeasti 7,5% vuosikorko, suurin 12 kuukauden hyppy sitten vuoden 1982. Jos et sijoita omaisuuteen, joka pysyy mukana, menetät itse asiassa rahaa juuri nyt.
Tarkoittaako se, että on aika uudistaa sijoitusstrategiaasi? Luultavasti ei. Tällaisina aikoina on tärkeää katsoa pitkää, varsinkin jos olet nuorempi sijoittaja, ehdottaa Dan Herron, Elemental Wealth Advisors San Luis Obispossa, Kaliforniassa. "Teemme tyypillisesti vähimmäismuutoksia salkkuihin perustuen lyhyen aikavälin markkinoiden muutoksiin", hän sanoo.
Jotkut sijoitukset kestävät kuitenkin inflaatiota paremmin kuin toiset – ja käteinen ei ole yksi niistä. Joten jos pankkitililläsi on enemmän dollareita kuin tarvitset, tässä voit ehkä käyttää niitä paremmin.
1. Osakkeet
Osakkeet eivät välttämättä edusta näyttävää sijoitusta. Mutta korkean inflaation aikana tällä leipävalinnalla on yksi parhaista mahdollisuuksista pysyä mukana. Äskettäisestä hiljentymisestä huolimatta S&P 500 on edelleen yli 10 % nousussa viimeisen 12 kuukauden aikana, juuri kun kuluttajahinnat ovat nousseet jyrkästi.
Jos historia on opas, arvoosakkeet – yritykset, jotka käyvät kauppaa alle sen, mitä niiden suorituskyky antaa ymmärtää – voivat olla valmiita hyvään nousuun. Aiemmin tämä sektori on ylittänyt laajemmat osakemarkkinat aikoina, jolloin inflaatio tasoittuu keskimääräistä korkeammalle tasolle. tuore analyysi tekijältä Fidelity.
Viime vuosina kasvuosakkeet – joiden odotetaan kasvattavan voittoja markkinoita nopeammin – ovat olleet todellisia tähtiä. Tämä tarkoittaa, että arvoosakkeet voivat olla aliarvostettuja juuri nyt; Fidelityn mukaan ne muodostavat tällä hetkellä vain 18 prosenttia kaikkien Yhdysvaltain osakkeiden arvosta. Jos salkkusi on vinossa kohti kasvuyrityksiä, nyt voi olla hyvä aika tasapainottaa.
2. VINKKEJÄ ja I-Bonds
Osakkeet yleensä auttavat torjumaan inflaatiota pitkällä aikavälillä, mutta ne voivat myös olla epävakaita lyhyellä aikavälillä. Treasury Inflation-Protected Securities eli TIPS ovat valtion obligaatioita, jotka voivat olla houkuttelevia konservatiivisemille sijoittajille.
TIPS, jonka voit ostaa suoraan valtiovarainministeriöstä tai välityksen kautta, maksat korkoa kahdesti vuodessa ilmoitetulla korolla. Ainutlaatuisia niistä tekee se, että pääomasi kasvaa inflaation myötä, jolloin sijoituksesi pysyy tahdissa. Vanhemmille sijoittajille, jotka nojaavat enemmän kiinteätuottoisiin arvopapereihin, Herron sanoo, että TIPS pidettiin Verovelkainen tili voi olla hyvä tapa varmistaa, että inflaatio ei syö heitä portfolio.
Mutta on tärkeää ymmärtää miten nämä arvopaperit toimivat. TIPS myy yleensä ylihintaan (yli nimellisarvon), kun sijoittajat näkevät inflaation horisontissa. Toisin sanoen markkinat panostavat näihin tärkeimpiin säätöihin. Joten ne tarjoavat yleensä paremman tuoton kuin muut valtion joukkovelkakirjat vain, kun inflaatio on odotettua korkeampi, sanoo Mark Struthers Twin Cities -pohjaisesta. Sona Wealth.
Toinen Treasury-tarjous, jota kannattaa ehkä tarkastella: I-sarjan säästöobligaatiot. Vaikka ne tarjoavat myös inflaatiosuojan, ne ovat hyvin erilainen eläin kuin TIPS. Pääomaarvon muuttamisen sijaan I-Bonds maksaa kiinteää tuottoa plus inflaatioon perustuva lisäkorko. Tämä inflaatiovauhti tarkistetaan kahdesti vuodessa kuluttajahintaindeksin perusteella.
Etkä maksa palkkiota, kun hintaindeksi nousee - ne myyvät nimellisarvolla. "I-Bondsilla saat itse asiassa inflaation tuoton kuuden kuukauden välein", Struthers sanoo. Tällä hetkellä ne tarjoavat 7,12 %:n yhdistettyä korkoa, jota on vaikea jättää huomiotta erittäin turvallisessa valtion takaamassa joukkovelkakirjalainassa.
Silti I-bondilla ei ole rajoituksiaan. Ensinnäkin ne eivät ole tuloja tuottava ajoneuvo lyhyellä aikavälillä. "Korko lisätään pääomaan, ja saat sen, kun joukkovelkakirjat erääntyvät", Herron sanoo.
Toisin kuin TIPSissä, I-obligaatioilla ei ole jälkimarkkinoita sinun on odotettava vuosi lunastaaksesi ne valtiovarainministeriöstä. Ja jos teet niin alle viiden vuoden pitoajan jälkeen, joudut maksamaan kolmen kuukauden koron sakkoa.
Tästä syystä Herron näkee ne parempana vaihtoehtona pidemmän aikavälin sijoittajille. Mutta muista, että olet rajoitettu ostamaan 10 000 dollaria tiettynä vuonna. "Jos sinulla on suuri salkku, tämä ei välttämättä ole yhtä vaikuttava kuin henkilö, jolla on pienempi salkku", hän sanoo.
3. Kiinteistöt
Kun kiinteistöjen arvot hyppäävät kaksinumeroisilla luvuilla vuositasolla, siivu kiinteistösalkkustasi voi olla fiksua peliä juuri nyt. Varmasti sijoitusasuntojen omistaminen on tapa tehdä se, vaikka se vaatiikin mittavan investoinnin.
Strategia, joka on helpommin saavutettavissa monille sijoittajille: ostaminen kiinteistösijoitusrahastoihin tai RETI-yhtiöihin. REIT: t ovat pohjimmiltaan yrityksiä, jotka omistavat kiinteistökorin asunnoista toimistoihin ja terveydenhuoltoon tilat.
Jos REIT omistaa omaisuutta, se kerää vuokratuloa omistussalkultaan; asuntolaina REIT: t rahoittavat kiinteistöjä sen sijaan, että he omistaisivat niitä ja tuottavat tuloja keräämällä korkomaksuja. Lain mukaan heidän on siirrettävä vähintään 90 % verotettavista tuloistaan osinkona, mikä tekee niistä mahdollisen tulonlähteen sijoittajalle.
Kiinteistökustannukset ovat tietysti yksi inflaation avaintekijöistä. Ja kun hinnat nousevat pilviin kuten viime aikoina, nämä yritykset voivat yleensä nostaa vuokriaan pysyäkseen perässä.
Herron pitää Vanguard Real Estate Index Fund ETF: stä (NYSE: VNQ) erityisesti sen suhteellisen alhaisten palkkioiden ja alan hajauttamisen vuoksi. Vaikka tulevia tuloksia on mahdotonta ennustaa, rahaston lähes 29 % tuotto Viimeiset 12 kuukautta olivat todella hyvä vuosi.
